Где выдают кредит с 18 лет без справок и поручителей: 3 основных банка

Способы получения кредита

Оформляя кредит с 18 лет без работы, нужно постараться собрать максимум аргументов, которые подтвердят платежеспособность заемщика. Особенно важен этот момент, если подразумеваются долгосрочные кредиты. Мужчинам следует подготовить военный билет, некоторые банки включают его в перечень необходимых документов.

Банк, кредитующий клиента, обязан просмотреть заявку, проверить документы и только после этого объявить свое решение. Уточнив все детали и условия займа, необходимо выбрать удобный способ получения средств. Это может быть выдача наличных, перевод на карту или банковский счет.

Сотрудничество МФО с молодыми заемщиками подразумевает больше методов выплаты микрокредита. Кроме перевода на карточку, доступно перечисление на Киви-кошелек или Яндекс Деньги. Также существует возможность моментального перевода через систему Контакт или Золотая Корона.

Наличными

Многие банки предлагают кредит наличными с 18 лет. Когда берем ссуду, необходимо написать заявление и указать желаемый способ получения денежных средств. Деньги выдаются в рублях. Если нужен займ в долларах или евро, можно воспользоваться обменом валют ЦБ РФ. Получить всю сумму можно в кассе одного из отделений банка-кредитора. Информацию о том, взимаются ли проценты за выдачу наличных, лучше уточнить непосредственно у менеджера банковской компании.

На карту

Во всех МФО и некоторых банках можно оформить заявку через интернет. Онлайн-кредитование популярно среди молодежи от восемнадцати лет и старше. Возможность интернет-банкинга и перечень документов лучше уточнить на сайте финансовой организации.

Удобным и быстрым способом получения средств считается перевод на карту. В процессе кредитования многие потребители выбирают именно этот метод, поскольку деньги на карточку приходят автоматически и не требуют лишнего визита в отделение банка. Преимущества данного способа оценили и клиенты МФО, получившие перевод на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки.

Лучшие кредиты наличными с 18 лет

Вообще, если быть откровенными, получить кредит наличными с 18 лет (да и вообще в любом другом возрасте) выйдет разве что в ларьке микрофинансовой организации рядом с местным рынком.

Учтите, что деятельность подобных «ларечных» МФО зачастую нелегальна и, как правило, не регулируется Центральным Банком и другими контролирующими финансовый сектор органами. Мы настоятельно рекомендуем становиться клиентами только лицензированных организаций: как банков, так и МФК.

В «классических» финансовых учреждениях термин кредит наличными зачастую является ничем иным, как маркетинговым ходом, а значит пачку (а то и несколько) банкнот вам едва ли кто-то даст.

Обычно деньги переводят на счет или на карту. В первом случае вы можете распоряжаться своими средствами, выполняя банковские переводы или сняв всю сумму кредита в кассе банка, во втором – обналичивая деньги в банкомате или расплачиваясь за покупки с помощью карты.

Нередки случаи, когда в погоне за лояльными клиентами, банк готов выполнить бесплатную курьерскую доставку пластика с кредитными средствами лично в руки заемщику. Таким образом работает Тинькофф, например.

Лучшие кредиты наличными для заемщиков возрастом от 18 лет:

Топ-8 банков, реально выдающих кредиты 20 летним

На весьма выгодных условиях предлагает кредиты заемщикам от 20 лет «Газпромбанк». Ставка составляет от 12,25% до 15,75%, сумма — до 3 млн. руб., срок — до 7 лет, причем сумму до 2 млн. руб. можно получить без предоставления обеспечения. Однако данный кредит доступен не для всех категорий клиентов. Потенциальный заемщик должен быть или зарплатным клиентом Газпромбанка, или работником бюджетной организации, или иметь положительную кредитную историю (что в 20 лет не так-то просто).

Требования Газпромбанка к заемщикам.

«МТС-банк» может выдать кредит заемщику в возрасте 20 лет, только если он получает заработную плату на карту банка. Обеспечение в данном случае также не требуется. Ставка от 12,9% до 16,9% годовых (при условии согласия на подключение к программе финансовой защиты), сумма — до 3 млн. руб., срок — до 60 мес. При отказе от финансовой защиты ставка возрастает на 2%.

«Сбербанк» известен своими строгими требованиями, предъявляемыми к потенциальным заемщикам. Однако и в Сбербанке «начинающий» заемщик может получить кредит. Но в этом случае будет необходимо предоставить обеспечение. Для заемщика в возрасте до 21 года таким обеспечением будет поручительство родителей. Также будет необходимо и подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ. Ставка по этому продукту находится в диапазоне 12,9% — 19,9% годовых, срок кредитования может быть до 60 мес. лет, а сумма – до 5 млн. руб. (понятно, что для 20-летнего заемщика получить сумму, близкую к максимуму, будет, мягко говоря, непросто). На величину процентной ставки влияет срок кредитования и то, является ли заемщик «зарплатным» клиентом.

Еще один крупный госбанк – «Россельхозбанк» также рассматривает заявки 20-летних заемщиков только, если они могут подтвердить свой доход и предоставить обеспечение (поручительство). Ставки здесь сопоставимы со Сбербанком (от 13,5% до 18,9%), срок – такой же (до 60 мес.) а вот максимальная сумма меньше — до 1 млн. руб. Аналогично Сбербанку, ставки зависят от характеристик клиента (в первую очередь от кредитной истории и наличия зарплатной карты). Однако, говоря о ставках в АО «РСХБ», надо иметь в виду, что их минимальный размер применяется только при согласии заемщика на страхование жизни и здоровья. В противном случае ставка возрастает на 6% и, следовательно, диапазон ставок составит 19,5% – 24,9% годовых.

А если «начинающий» заемщик не может предоставить ни обеспечения, ни справку о доходах? Существуют ли банки, которые могут выдать ему кредит и в этом случае? Да, такие банки тоже есть.

«Почта Банк», предлагает 20-летним заемщикам кредит «Первый почтовый». Ставка по данному продукту от 12,9% до 24,9%, сумма – до 1 млн. руб., срок – до 60 мес. Кроме того, Почта Банк предлагает весьма интересную услугу «Гарантированная ставка», которая позволяет компенсировать часть затрат на обслуживание кредита. За подключение услуги взимается комиссия (единовременно, от 1% до 4,9% от суммы кредита), поэтому необходимо хорошо обдумать, насколько она будет для вас выгодна. «Гарантированную ставку» невыгодно подключать, если срок кредитования невелик (не превышает 1,5 — 2 лет), либо если заемщик не уверены в своей возможности аккуратно вносить все текущие платежи по кредиту (при просрочках право на пользование услугой теряется, комиссия при этом возврату не подлежит).

«Совкомбанк» предлагает молодым заемщикам кредит «Стандартный плюс». Сумма от 40 до 300 т.р., срок от 12 до 36 мес. При оформлении кредита в Совкомбанке необходимо иметь в виду, что процентная ставка весьма существенно зависит от формы использования полученных денег. Если заемщик в течение 25 дней с даты подписания договора использует более 80% кредитных средств в безналичной форме, то ставка составит 22% годовых, если же это условие не выполняется – 32% годовых.

«Московский кредитный банк» также оформляет кредиты заемщикам в возрасте 20 лет. Ставка – от 12,5% до 27,6% годовых, сумма – до 2 млн. руб. Срок… вот здесь самое интересное в данном продукте. Он может составить до 15 лет, что на сегодня является уникальным предложением на рынке кредитов без обеспечения.

«КБ Ренессанс Кредит» выдает кредиты 20-летним заемщикам только в случае, если они являются его клиентами. Процентная ставка находится в диапазоне от 12,9% до 27,5 %, сумма от 30 до 700 тыс. руб., срок – до 60 мес.

По какой причине банки стараются не кредитовать лиц младше 21 года

Наша страна несколько лет назад пережила финансовый кризис, который выбил из колеи даже тех клиентов, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах. Сейчас финансовые компании стараются не выдавать денежные займы лицам моложе 21-24 лет. На это есть несколько причин:

1. Отсутствие постоянного источника дохода и финансовой стабильности. Как показывает практика, люди в возрасте 18-20 лет являются студентами различных ВУЗов, поэтому они не могут полноценно работать и получать заработную плату.
2. Призывной возраст для мужской половины человечества. Как правило, банки, которые готовы выдавать денежные ссуды с 18 лет, выдают их девушкам, а вот парням – с 21 года. Связано это с тем, что в 18 лет парня могут призвать в армию, соответственно, работать и платить кредит он не сможет.
3. Низкий уровень ответственности у лиц 18-20 лет. В этом возрасте большинство молодежи любит гулять и отдыхать, и в силу своего возраста еще финансово недисциплинированны.
4. Нет имущества, которое могло быть выступать в качестве залога, или которое можно взыскать в счет погашения задолженности при возникновении просрочки.
5. Отсутствие какой-либо кредитной истории. Зачастую, лица, не имеющие кредитную историю, также подвержены отказам со стороны банковских учреждений, ведь банк не может оценить финансовую дисциплину заемщика.
6. Высокие риски для банка.

Если у клиента нет кредитной истории совсем, а он хочет взять ссуду наличными, то рекомендуется сначала получить кредитную карту или товарный кредит. После того, как задолженность будет выплачена вовремя, у заемщика появится положительная кредитная история, тогда он сможет рассчитывать на получение кредита наличными.

Необходимые документы

Узнав, сколько денег можно получить в возрасте 18 лет, необходимо поинтересоваться перечнем документов. Взять деньги в банке можно лишь при наличии справки о доходах. Также понадобится паспорт, идентификационный код и подтверждение постоянного места регистрации. Многие банковские организации для идентификации клиента требуют еще один документ — водительское, пенсионное удостоверение или страховку. Для крупного денежного займа также может понадобиться поручитель или имущество под залог.

Для оформления микрокредита в МФО необходимо намного меньше документов. Главное — паспорт с постоянным местом регистрации. Заем выдается онлайн, без посещения офиса компании и длительных телефонных бесед с менеджером. Взяв ссуду в МФО и погасив ее вовремя, можно подавать заявку на кредитование еще несколько раз в году

Важно не испортить свою репутацию и своевременно вносить платежи. Для постоянных клиентов МФО зачастую разрабатывают программы лояльности и приятные бонусы в виде сниженной процентной ставки

Оформить онлайн-заявку на кредит с 18 лет

В погоне за «самым выгодным кредитом», о котором вы узнали из телевизора или, еще хуже – из объявления на автобусной остановке, можно попасть в руки (вернее — лапы) недобросовестных кредиторов.

Способ получше – обратиться в ближайшее отделение банка, имя которого у вас на слуху. Если, конечно же, очереди, на 99% состоящие из женщин сильно забальзаковского возраста, вас не пугают.

И все-таки. Мы с вами в Интернете, в месте, где можно взвесить все за и против по каждому предложению и выбрать одно лучшее.

Хотя, если быть точным, никто не запрещает подать сразу несколько онлайн-заявок на кредит. Учитывая разнообразие банков, дающих кредит с 18 лет, вы можете оформить запрос в каждый из них и окончательно определиться с выбором после получения всех ответов. Например, можно выбрать то учреждение, сотрудник которого связался с вами быстрее всех остальных и/или был предельно вежлив. Также не стоит забывать следующее: даже в 18 лет кредит можно взять на индивидуальных условиях.

Как оформить и вносить платежи

Чтобы оформить кредит в банке Солидарность, человеку необходимо:

• лично обратиться в компанию и на месте заполнить анкету соискателя;
• отправить заявку в режиме онлайн – через интернет-ресурс. Сервис предложит пользователю заполнить персональную информацию и оставить контактный телефон для обратной связи. Время рассмотрения заявки – трое суток. По истечении этого времени, если решение будет в пользу пенсионера, сотрудник банка свяжется с ним по указанному номеру и договорится о дате посещения офиса компании. В назначенное время заявителю следует прийти в отделение с пакетом документов и подписать договор.

В 2019 году доступно два способа внесения платежей по кредиту:

• через кассу – есть в каждом отделении сети компании;
• путем безналичных перечислений с других банковских счетов. Если персональный реквизит открыт в другом банке, за совершение перевода будет взиматься комиссия по действующим тарифам конкретной организации.

В каких банках выдают кредиты заемщикам в 18 лет

Потребительский кредит с 18 лет оформляют не все банки. Главная причина — отсутствие стабильной работы и сомнительная дисциплинированность молодых клиентов. Однако есть банки, выдающие займы даже юным потребителям. Какой бы ни была цель кредитования, наличие всех нужных документов будет более весомым аргументом.

Поэтому стоит подготовиться заранее, собрать необходимые бумаги и предоставить их на рассмотрение в банк. Положительное решение одного из банков и вовремя выплаченный займ станут хорошим началом кредитной истории, которая сыграет большую роль при оформлении кредита в будущем.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает два вида кредитования для молодежи. Первый — выдача кредитной карты с лимитом до 300 000 рублей, второй — экспресс-кредит наличными до 1 миллиона рублей. Оформить кредит можно с одним лишь паспортом, без дополнительных документов. Главное, чтобы реально существующий доход позволил погасить долговые обязательства.

Тинькофф банкТинькофф

Альфа-банк

Список банков, которые осуществляют кредитование россиян с 18 до 65 лет, возглавляет Альфа-банк. Здесь доступны потребительские займы от 30 000 до 300 000 рублей. Кредит от 18 лет можно получить под 13,9% годовых на срок до пяти лет. При этом обязательным требованием для одобрения ссуды является справка из налоговой.

Ренессанс Кредит Банк

Молодежным кредитованием занимается Ренессанс Кредит Банк. Он выдает займы с 18 лет по паспорту без поручителей и залога. Максимально доступный лимит составляет 700 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут лишь клиенты, которые имеют регулярный доход, позволяющий выплатить всю сумму долга в указанные сроки.

СКБ Банк

Оформить ссуду молодым заемщикам можно в компании СКБ Банк. Это идеальный вариант для молодежи, у которой пока нет официальной работы. Доступный кредитный лимит составляет от 50 000 рублей до 1 миллиона.

Райффайзен Банк

Кредит наличными в Райффайзен Банке могут взять почти все без без проблем и лишней траты времени. Максимальная сумма, доступная для кредитования, составляет 3 миллиона рублей. На погашение долга банк предоставляет клиентам рекордно долгий период — 15 лет.

Райффайзен

«Росбанк» – «Классическая кредитная карта»

Условия использования: лимит от 15 тыс. до 1 млн., ставка от 26,9%, грейс-период 62 дня, комиссия за снятие наличных – 4,9%.  Выпускается в одной из международных платежных систем Visa и MasterCard.

Обслуживание карты в первые 12 месяцев бесплатно, но со второго года банк берет комиссию 890 руб. Если владелец пластика за год тратит не менее 180 тыс. рублей, то плата за обслуживание не взимается.

Банк не предъявляет жестких требований к клиентам. Оформить пластик могут граждане РФ с 18 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия «Росбанка». Для получения кредитки, помимо паспорта, в обязательном порядке требуются документы, подтверждающие трудовую занятность и доход.

Преимущества карты:

• крупный лимит;
• большой грейс-период;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий банка.

Минусы:

• высокая ставка;
• большая комиссия за снятие наличных;
• необходимость подтверждать платежеспособность и трудоустройство.

Студенческие кредиты: рейтинг предложений

Где 18 лет, там и студенчество. Конкретно автору данной статьи знакома ситуация, когда нужно делать выбор между завтраком и жетоном на проезд общественным транспортом в родную Альма-матер. Удастся ли студенту без работы получить кредит? Давайте разбираться.

Технически, кредит с 18 лет и кредит студентам без работы – это одно и то же.

Более того посетители российских вузов имеют одно существенное преимущество перед своими незанятыми ровесниками: у студентов-бюджетников есть стипендия, а значит кредитор с большей долей вероятности одобрит заем.

В конце-концов в случае чего университетский профком придет на помощь в затруднительной ситуации и поможет погасить долг перед банком (по крайней мере подобные прецеденты случались).

Помните, что в случае финансовых проблем, вы можете обратиться в профком студентов с просьбой о выделении материальной помощи, что может стать альтернативой кредитованию в финансовых организациях.

Выгодные кредиты на обучение

Кредит на обучение – разновидность кредитования для студентов. Ситуация в современной России да и во всем мире в целом складывается так, что бесплатное качественное образование становится все менее доступным. Стоит отметить, что некоторые специальности и вовсе не финансируются из государственного бюджета.

Однако, все высшие учебные заведения предлагают варианты обучения на платной основе. Так, например, семестр лекций по прикладной математике и физике в МИФИ обойдется в 124 000 рублей! Согласитесь, мало какая семья потянет такой вуз без кредита на образование для студентов.

Легкий и наиболее эффективный способ оформить кредит – сделать это онлайн. Распоряжайтесь своим временем эффективно, не тратьте силы и нервы на походы по отделениям!

Александр Брескин

Основатель портала credits-top.ru. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

Список банков, кредитующих с 18 лет

предоставив банку залогСреди самых выгодных предложений находятся:

1. Московский Кредитный Банк — «Нецелевой без залога». Минимальный возраст для оформления – 18 лет. Взять можно до 3 миллионов рублей по ставке 10,9%-20% на срок до 15 лет. Залог и поручители не потребуются, равно как и справки с подтверждением дохода. Если отказаться от личного страхования, процентная ставка вырастет на 3 п. п.
2. Почта Банк — «Первый почтовый». Оформить кредит можно без подтверждения цели с 18-летнего возраста со ставкой 12,9% — 23,9%. Доступная сумма — от 50 000 — 1 000 000 рублей, вернуть которые требуется в течении 60 месяцев. За фиксированную ставку взимается разовая комиссия в 3,9% — 6,9% от общей суммы. Обеспечение, подтверждение дохода и страхование не требуется.
3. Совкомбанк — «Стандартный плюс». Если клиенту исполнилось 20 лет, он может воспользоваться программой, позволяющей взять сумму от 40 000 до 300 000 рублей на 12 месяцев под процентную ставку 12-19%. Поручители, страхование и залог не потребуются, но нужно предоставить справку о доходе. Комиссии нет.
4. Тинькофф банк — компания, работающая посредством интернета. Банкоматов и отделений у организации нет, все операции проводятся онлайн. Для получения потребительского кредита нужно заполните заявку на сайте. Если банк вынесет положительное решение, дебетовая карта будет доставлена по почте. На ней будет сумма, снять которую можно будет после активации карты в любом банкомате без комиссии. Максимально одобренная сумма может достигать 2 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, период возврата — 3 года. Минимальная сумма, которую можно снять — 3 тысячи рублей. Возможно понижение процентной ставка за счет предоставления залогового имущества.

Потребительские кредиты

• С привлечением поручителя – сумма составит от 30 тысяч рублей до 3 миллионов (5 млн, если получаете зарплату в Сбербанке). Ставка начинается от 11,9%, период возврата от 3 месяцев до 5 лет. Оформить ссуду можно с 18 лет при участии родителей.
• Без поручительства – максимальная сумма составит не более 3 миллионов рублей под 12,9%, взять которую можно будет с 21-летнего возраста.
• Под залог личной недвижимости — программа предлагает сумму до 10 миллионов рублей на 20 лет под 12,4%, оформить можно начиная с 21 года.

документы о доходахоформить кредитную карту