Возврат денег за страховку по кредиту Сетелем Банка: 2 доступных способа

Как вернуть страховку по автокредиту?

Согласно политике Сетелем Банка, при автостраховании заемщику предлагается оформить страховку КАСКО при которой стоимость итоговой переплаты будет значительно ниже. Цента за полис добавляется к общей стоимости займовых средств.

Возврат страховки КАСКО по кредитному договору с Сетелем Банком возможен в следующих случаях:

• если автокредит еще не погашен;
• при досрочной оплате займа.

В сотрудничестве с лидирующими страховыми компаниями, Сетелем Банк предлагает следующие условия автострахования:

• заемщикам предоставляется определенное время (период охлаждения) с момента оформления автокредита, в течение которого можно отказаться от страховки, при этом клиентам возвращается полная стоимость страховой премии;
• если отказ поступил в период охлаждения, но после вступления в силу договора о страховании, возвращается часть денежных средств, с вычетом времени предоставления услуг СК;
• если заемщик отказывается от услуг СК после окончания периода охлаждения, при этом заем не был погашен досрочно.

Период охлаждения прописывается в страховом договоре отдельным пунктом и не превышает 21 дня.

Порядок действий для возврата страховки по автокредиту:

1. Подготовить пакет документов;
2. Рассчитать стоимость компенсации;
3. Обратиться в банк или офис СК с заявлением о расторжении договора и возврате страховки.

Инструкция, как отказаться от доп. услуг и страхования+как погасить досрочно с первого раза

Подумайте трижды перед тем как взять здесь кредит! Для тех, кто уже попался на удочку этого банка, пишу подробную инструкцию, как отказаться от всех доп.услуг и погасить кредит досрочно. Те, кто еще только собирается взять здесь кредит, почитайте и решите для себя,нужна ли вам эта головная боль?

Неприятные особенности банка:

1. отсутствие касс банка в городах обслуживания, платежи через сбербанк идут очень долго,не меньше 4 дней.

2. Обман сотрудников при оформлении кредита (молча оформляют услугу «смс-информатор» 49руб*кол-во месяцев кредита, молча оформляют страховки — тут уже сумма зависит от совести кредитного специалиста, доходит до 30 тыс. руб.).

3. виртуальность банка. «Он как бы есть, но его как бы нет» — это про Сетелем!

4. Личный кабинет на сайте банка на данный момент недоработан, в нем не получилось заказать досрочное погашение, как по мне — он бесполезный!

Итак, ИНСТРУКЦИЯ для попавшихся на удочку Сетелем-банка:

1. Оплатить без комиссии можно только через сбербанк-онлайн. ЗАРАНЕЕ дней за 5 как минимум (а лучше за 10!), иначе, если платеж опоздает, штраф будет не менее 700 рубсутки.

2. От услуги смс-информатор можно отказаться в центре обслуживания вашего города, написав заявление. Деньги вернутся в этот же день на ваш кредитный счет (не полностью, зависит от того, сколько месяцев уже прошло. Если вы напишете данное заявление в течение первого месяца,то вернут на 49 рублей меньше).

3. От услуги «страхование» можно отказаться только в течение 21 дня, так что если вам навязали эту услугу, срочно бегите в центр обслуживания и пишите заявление!

4. Если вы собрались гасить кредит частично досрочно, вам нужно прибыть в центр обслуживания как минимум за 30 дней до даты досрочного погашения и написать заявление, дата досрочного погашения возможна только в тот день месяца, который указан у вас в договоре.

5. Если вы собрались гасить кредит полностью досрочно, то никуда идти не нужно. За 30 дней заранее или чуть раньше,звоните на горячую линию, вводите номер паспорта и договора, в автоматическом режиме (цифра 2) узнаете сумму,необходимую для полного погашения. И НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не кладите трубку. После того, как сумма будет озвучена (запишите ее себе на листочек), вам НУЖНО будет подтвердить намерение погасить кредит(нажатием кнопки 1). После того,как вам сообщат, что «вы запросили досрочное погашение и вам придет смс», звонок сам завершится.

6. Для того,чтобы досрочное погашение осуществилось, вам необходимо оплатить всю сумму заранее дней за 10 (я вообще за 3 недели заранее внесла,чтоб наверняка!).

7. После закрытия договора обязательно берите справку о погашении кредита, судя по отзывам в сети, даже после погашения кредита могут «вылезти» долги. Справку заказываем после того,как договор закроется в центре обслуживания (делают за 1 минуту) и храним 3 года.

P.S. Свой кредит я закрыла через месяц полностью досрочно с 1 раза по описанному мною алгоритму. Но в течение месяца пришлось понервничать, читая отзывы в сети о том, что кредит у людей не гасится, огромные штрафы и прочее и прочее.

Если есть вопросы, пишите их в комментарии, постараюсь ответить.

Как Вернуть Страховку по Кредиту в «Сетелем Банке» — Пошаговая Инструкция

Алгоритм действий зависит от основания для возврата – досрочное погашение или обращение в первые 14 дней.

Чтобы вернуть страховую премию, заемщик должен:

1. Проанализировать кредитный договор. В нем нужно найти информацию о том, не повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки. Такие сведения можно найти в нескольких разделах. Первый – «Обязанность заемщика заключать иные договоры». Если в графе напротив написано «Не применимо», то это означает, что ставка не вырастет при расторжении страхового договора.

Также нужно просмотреть пункты «Процентная ставка» и Услуги, оказываемые кредитору за отдельную плату. Если ставка зависит от наличия или отсутствия страхового договора, то это обязательно укажут в этих разделах.

2. Проанализировать страховой полис. Так можно понять, заключен ли индивидуальный договор страхования или присоединение к коллективному страхованию.

3. Изучить особые условия к договору. Это позволит понять, каковы условия прекращения договора, возможно ли расторгнуть его досрочно, привязана ли страховая сумма к задолженности и другие важные моменты.

4. Получить выписку кредитного счета в банке. Она будет доказательством того, что с кредитного счета перечислили некоторую сумму страховщику.

5. Подготовить заявление на страховку.

6. Представить пакет документов вместе с заявлением в страховую компанию, банк или в обе организации. Если расторгается договор индивидуального страхования, то документы направьте в страховую компанию. Если прекращается договор коллективного страхования, то один пакет документов направьте в банк, а второй в СК.

7. Отследить получение документов. Если они направлялись почтовым отправлением, то сделать это можно с помощью почтового идентификатора, который выдается на почте. Как только вы увидите, что письмо получено, нужно отсчитывать 10 дней – в течение этого времени должны перечислить страховую премию на указанный в заявлении банковский счет.

Если СК не перечислит деньги в срок, то нужно написать досудебную претензию в банк и страховщику, а также жалобу в Центробанк. Если и это не помогает, то остается обращаться в суд.

Банк «Восточный» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: .

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании

При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

• Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
• Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

• Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
• Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
• После предварительного заседания назначаются разбирательства.
• Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста

Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

Когда можно вернуть страховку в Сетелем Банке

1. В «период охлаждения».
2. При досрочном погашении кредита в Сетелем Банке.
3. Если оплата за нее уже перечислена, но договор не был оформлен.

Закон о возврате страховки

• В страховом полисе указана возможность вернуть уплаченную сумму в частичном или полном объеме при расторжении договора (ГК РФ ст. 958).
• Кредитор путем обмана вынудил заемщика оформить страховой полис (Закон РФ «О защите прав потребителей»).
• Кредит погашается полностью досрочно (Закон РФ «О правах потребителей»).

Когда банк или страховая компания затягивает с выплатой положенной заемщику суммы, то на нее должны начисляться проценты. Об этом говорит Статья 359 ГК РФ.

Возврат страховки после получения кредита

1. В течение 14 календарных дней (10 рабочих). В этом случае сумма возвращается в полном объеме.
2. После 14 календарных дней. В этом случае деньги возвращаются при досрочном погашении кредита и если договор еще не был подписан.

Когда договор считается расторгнутым?

Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.

Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет

Дополнительно опытные эксперты рекомендую запрашивать справку, в которой прописано, что договор расторгнут. Запросить справку можно бесплатно, любым удобным способом:

• лично в офисе;
• путем направления запроса в свободной форме по электронной почте;
• путем совершения звонка по бесплатному телефону и оформления заявки на получение справки.

Полученный документ лучше сохранять до тех пор, пока долг по кредиту не будет погашен в полном размере.

Последствия отказа от страховки

Сам по себе отказ от добровольного страхования имущества не требует оплаты комиссионных или штрафных взысканий. Однако банк может повысить процент за пользование денежными средствами, а также потребовать дополнительное обеспечение автокредита или предоставление поручителя. Также при отсутствии страховки клиентам необходимо своевременно оплачивать задолженности, так как в противном случае, будут применены штрафные санкции.

Статья написана по материалам сайтов: domprava76.ru, irecommend.ru, lawecon.ru.

Рейтинги лучших

«Сетелем Банк» – Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

• Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
• Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
• Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

Как вернуть средства на навязанную страховку по кредиту Сетелем банка?

Во-первых, посмотрите внимательно в документы: у Вас заявление на подключение к программе КОЛЛЕКТИВНОГО страхования?? Или у Вас отдельный договор/полис страхования? От этого зависит судьба дальнейших рекомендаций.

Напишите претензию в банк. Претензия Банку пишется в любой форме.

Вы уверены что она навязана?

Посмотрите заявление на оформление кредита, кредитный договор. Скорее всего там есть отметка, что вы добровольно подключаетесь к программе страхования. Однако есть вариант возврата страховки через расторжение договора страхования (заявление в страховую компанию).

Перед этим ознакомитесь с Правилами страхования страховой компании, обычно они выложены на сайте СК.

Во-первых, посмотрите внимательно в документы: у Вас заявление на подключение к программе КОЛЛЕКТИВНОГО страхования?? Или у Вас отдельный договор/полис страхования? От этого зависит судьба дальнейших рекомендаций.

Требования к документам

Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:

• ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
• копия СНИЛС;
• справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки с печатью работодателя.

Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.

Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:

• реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
• копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
• графика платежей;
• справки об остатке задолженности;
• документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.

Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.