С помощью микрофинансирования проще всего получить деньги, если нужна относительно небольшая сумма срочно. Потому оно в последнее время обрело немалую популярность, а закредитованность населения серьёзно выросла, и в немалой степени этому способствуют долги по микрозаймам. Процентные ставки по ним очень высоки, и отдавать их может оказаться тяжелее, чем рассчитывал заёмщик. Потому многие задаются вопросом – что будет, если я не плачу микрозаймы?
В случае просрочек должнику грозят штрафные меры, в результате долг увеличивается в разы, иногда в 5-7 раз. Если возникла просрочка, МФО обычно не торопятся взыскивать долг, а ждут, пока в дело не вступят все штрафы, после чего должник может обнаружить, что, взяв 20 00 рублей, он теперь должен 150 000. И сами собой напрашиваются вопросы – можно ли не платить микрозаймы? Что будет если не платить микрозаймы? В этой статье мы расскажем, что грозит при невыплате микрозайма, и как разобраться с последствиями.
Микрозаймы
- Нужна небольшая сумма на короткий срок – в банке таких условий не найти.
- Кредитная история настолько испорчена, что в банках отказывают.
- Нет официального трудоустройства.
Можно выделить два основных направления микрофинансирования: онлайн-займы и обычные. В первом случае всё оформление производится через интернет, вплоть до получения денег. Во втором же необходимо будет явиться в офис микрофинансовой организации, но процедура получения тоже максимально упрощена, и кредит выдают за считаные минуты.
Во многих МФО доступны оба варианта либо их комбинация – к примеру, заявка подаётся через сайт, а оформление и передача денег будет происходить в офисе. Либо же для получения более крупного займа нужно прийти в офис, а самые малые суммы оформляются онлайн.
Основные условия микрозаймов:
- Суммы небольшие, в редких случаях доходят до 50 000 рублей, и только для проверенных клиентов.
- Сроки также невелики, обычно в пределах месяца. Есть и варианты, в которых срок выбирает сам клиент (в пределах установленных ограничений). В редких случаях срок может составлять полгода или даже год, но переплата тогда будет очень велика.
- Начисление процентов ежедневное, ставка обычно 0,5-2% – новые клиенты могут рассчитывать скорее на что-то ближе ко второй цифре, первая – для постоянных.
- Штрафные санкции: повышение ставки, фиксированная сумма, комбинированный вариант, начисляются они по разным механизмам – как сразу при просрочке, так и через установленный в договоре период времени.
Категории должников
Уклоняющихся от выплаты микрозаймов можно разделить на три категории:
Люди, захваченные обстоятельствами
Это особенно актуально во времена кризиса: если финансовое положение уже после взятия займа настолько обострилось, что платить стало попросту нечем. В момент, когда заём был взят, заёмщик мог действительно полагать, что сумеет расплатиться, но в итоге пропускает один дедлайн, потом второй, а затем обнаруживает, что ему начислили гигантские штрафы, долги по микрозаймам стали неподъёмными, и он просто не знает, что делать.
Подставные лица
Увы, микрокредитные организации не склонны, во-первых, постоянно проверять государственные реестры, чтобы своевременно выявить, что тот или иной паспорт был утерян, а во-вторых, слушать «должника», когда он говорит, что долг не его, а взят по его утерянному паспорту. Обычно они продолжают подсылать коллекторов и требовать выплаты долга, так что остаётся только подавать на них в суд.
Постоянные должники
Эти люди постоянно берут деньги в МФО – и не собираются отдавать их. В банке им никто кредит не даст, но в МФО нередко не проводят никакой проверки кредитной истории клиента, что и позволяет таким недобросовестным гражданам получать деньги.
Что будет при невыплате
Что будет если не вернуть микрозайм? Лучше всего выяснить это ещё до подписания договора. Санкции могут быть разными, и иногда можно столкнуться с большим штрафом при задержке даже на сутки. А может и нет – всё зависит от условий договора, и с ними необходимо внимательно ознакомиться. Не стоит в этом вопросе доверять обещаниям на сайте и рекламе – исключительно тексту договора.
Итак, вы допустили задержку в выплатах, самое время выяснить ответ на популярный вопрос – если я не плачу микрозайм, что будет? Сначала вам начнут присылать сообщения, звонить, писать на электронную почту. Словом, всячески информировать о том, что пора бы заплатить. Скорее всего, это начнётся ещё до того, как наступит срок платежа, а после его наступления СМС и звонки станут ещё более частыми.
За каждый день просрочки будут начислять штрафы. В некоторых случаях они увеличиваются: к примеру, за первый день будет начислено 700 рублей штрафа, за второй 1000, за третий 1500 и так далее, в зависимости от того, какие суммы прописаны в договоре. Могут выражаться штрафы и в процентах от кредита. Возможна и такая ситуация, когда за каждый день начисляются фиксированные штрафы, а раз в неделю ещё и проценты поверх них.
Если все предыдущие этапы не дали результата, может последовать обращение в суд. МФО обращаются в суд крайне неохотно, поскольку велик риск получить гораздо меньше, чем если должник всё же поддастся давлению и решит расплатиться без суда.
Пролонгация микрозайма
Есть способ законно не платить долг по микрозайму – разумеется, лишь некоторое время. В большинстве МФО предусмотрена возможность пролонгации микрозайма. Это означает, что пока срок не истёк, у заёмщика есть возможность подать заявку о его продлении. За это нужно будет заплатить, но обычно относительно небольшую сумму, после чего договор будет продлён.
Благодаря пролонгации можно избежать штрафов, а также не допустить, чтобы кредитная история была испорчена, и получить время, чтобы всё-таки решить свои финансовые проблемы, после чего погасить долг. Однако переплата за заём станет выше, да и сама пролонгация решит вопрос лишь ненадолго – обычно она откладывает выплаты дней на десять, в лучшем случае на две недели.
Похожий вариант решения проблемы – перекредитование. В этом случае ваш долг погасит другая организация, после чего вы будете должны уже ей, на других, более лояльных по срокам условиях. Если пролонгировать заём или перекредитоваться нельзя, останется, лишь дожидаться суда и терпеть коллекторов.
Если расплачиваться нечем
Что делать, если нечем платить микрозаймы? Увы, но в микрофинансировании нет традиционных для обычного кредитования инструментов, которые позволили бы временно освободить должника от выплат и перевести дух, помимо пролонгации. Поэтому решать проблемы придётся исключительно своими силами.
Итак, микрозаймы – как не платить, если нечем? Разберём способы и последствия неуплаты микрозаймов. Есть несколько вариантов. Первый: ждать суда. МФО начисляют огромные неустойки, и ввиду их явной несоразмерности размеру основного займа суды почти всегда серьёзно уменьшают их размеры. А потому МФО обращаться в суд не спешат, наоборот, стараются тянуть до последнего, но в какой-то момент становится понятно, что или суд, или вообще денег от должника не будет. Поэтому, если проблема затянулась, и вам уже начислили высокую неустойку, то, даже если появились деньги, лучше не расплачиваться, а ждать суда или даже идти в него самостоятельно.
Но весь период до суда будет долгим и неприятным из-за того, что МФО непременно обратятся к коллекторам, чтобы они оказывали воздействие на должника, побуждая его отдать деньги. В таких случаях можно самостоятельно подать иск, чтобы ускорить события. В этом иске нужно потребовать признать договор незаконным – частично или полностью. Также следует потребовать наложить судебный запрет на начисление всё новых неустоек, в противном случае за время суда долг раздуется до космических размеров.
Если МФО всё же подала на вас в суд, можно подать встречный иск, в котором потребовать уменьшить неустойку. Пригодятся здесь документы о плохом финансовом положении, потере работы, появлении проблем со здоровьем, рождении ребёнка и так далее – любые объективные факторы, которые помешали отдать долг вовремя. Необходимо доказать, что микрозайм пришлось взять вынужденно, а финансовое положение очень сложное.
В любом случае не следует ожидать от суда, что он полностью избавит вас от долга, тело займа плюс проценты, а может и часть штрафных санкций, скорее всего, обяжут выплатить (если в договоре или при его подписании не обнаружится серьёзных нарушений, делающих его недействительным). Если средств на это не окажется, то судебные приставы займутся продажей имущества, чтобы покрыть долг – на что до судебного решения у МФО и коллекторов не было никаких прав.
Как избавиться от микрозаймов? Некоторые, чтобы не отдавать деньги, предпочитают просто скрыться: изменить адрес, номер телефона, возможно, вообще переехать из города. После этого остаётся лишь ждать истечения срока исковой давности. Но не думайте, что это просто – не плачу заём, скрываюсь, а после вновь возвращаюсь к обычной жизни. Этот способ незаконен, и уж кредитную историю он испортит бесповоротно.
Как не платить микрозаймы законно? Можно попытаться использовать закон себе на пользу: добиться признания договора кабальным либо доказать, что компания не имеет права предоставлять такие услуги или же недееспособность заёмщика в момент подписания договора. Для всего этого потребуется опытный юрист.
Есть вариант с банкротством, но это крайняя мера, тем более по микрозайму – процедура банкротства сложна, и оно проводится, когда долг превышает полмиллиона при полном отсутствии в распоряжении должника средств для его погашения. Банкротство подразумевает проблемы вплоть до продажи имущества – то есть такого масштаба, которые в ином случае возможны, только если проиграть суд, поэтому его следует применять, лишь если долгов накопилось много.
Добавить комментарий