Займ от частного лица под расписку

И здесь мы подходим ко второй стороне вопроса, она же и сторона сделки, – кредитору. Если человек даёт частный кредит и практикует такое постоянно, значит он уже имеет представление о том, что это рискованное дело, и уж верно заломит немалый процент, и включит в договор положения о штрафах в случае задержек. Да и договорённости с нужными людьми, чтобы при необходимости взыскать деньги, у него также могут иметься. В отличие от банков и МФО, старающихся работать в правовом поле, у него таких ограничений может и не быть. Так что недобросовестному (а иногда и добросовестному) заёмщику тоже есть чего опасаться.

 Переговоры

В отличие от банков и МФО, работающих по чётким программам, в случае с частным инвестором можно вести переговоры о параметрах займа. И это важнейшая часть: от них может зависеть, согласится ли вообще потенциальный инвестор давать частный кредит. Некоторые настаивают на личном контакте, чтобы увидеть человека перед тем, как отдавать деньги. Есть в этом и психологический момент – многие из них полагают, что после того, как заёмщик показал лицо, ему будет просто труднее решиться на обман кредитора. А кто-то полагается на свою проницательность и считает, что если заёмщик не собирается отдавать долг, то при встрече он это увидит.

 Первое впечатление

Так или иначе, личная встреча крайне важна, необходимо произвести благоприятное впечатление на потенциального кредитора, если он предлагает относительно хорошие условия, и вы действительно стремитесь взять займ под расписку у него. А потому, чтобы взять частный займ при личной встрече на хороших условиях, необходимо подготовиться.

При этом инвестор прекрасно понимает, что, если вы обратились к нему, значит возможности занять в банке у вас нет. Во всяком случае, если он предлагает явно менее выгодные условия. А значит, он понимает и что идёт на риск, выдавая частный кредит.

Именно это будет иметь первостепенную важность в переговорах о сумме, сроке и процентах – всех основных параметрах кредита, а также штрафных санкциях за невыполнение заёмщиком своих обязательств. При должной убедительности и респектабельном виде вполне реально получить достаточно неплохие условия – необходимо, чтобы потенциальный кредитор убедился, что его риск невелик, и лучше отдать деньги вам под более низкий процент, чем другим претендентам под процент немного выше. С другой стороны, понятно, что ниже определённых значений ставка всё равно не опустится, и она будет выше, чем в банке.

 Обеспечение

Если этот этап прошёл нормально, и со стороны инвестора сохраняется интерес, то можно перейти к вопросу обеспечения. Займ от частного инвестора обычно должен быть чем-то обеспечен – инвестору это поможет не так волноваться о возврате своих средств, а заёмщику попытаться установить проценты пониже.

 Нюансы, которые следует учесть заёмщику

Главное, что нужно учитывать: не стоит думать, что частный инвестор – это человек, которому можно отдавать деньги по остаточному принципу, что останется после того, как своё получит банк или МФО, а не останется – так и вообще не отдавать. Это в корне неверное мнение. Если человек даёт частный займ под расписку, и для него это постоянная практика, то он наверняка имеет своих знакомых в силовых структурах либо в каких-то полулегальных группировках. Еще неизвестно, что хуже. К тому же отсутствие официального статуса в некоторой степени развязывает ему руки. Поэтому, если вы знаете, что этот гражданин даёт в долг под проценты не первый и не второй раз, а занимается этим годами и до сих не погорел, задумайтесь о том, что вряд ли ему постоянно попадаются безукоризненно честные и надёжные клиенты. Микрозайм от частного лица вынуждены брать скорее как раз те, кто уже проштрафился с банками.

Другое дело, если деньги берутся у знакомых или родственников в небольших количествах. В этом случае, конечно, вряд ли можно опасаться чего-то подобного, но с другой стороны и ответственность выше – условия, на которых была достигнута договорённость с друзьями или родственниками, лучше не нарушать. Да и в таких случаях обычно обходятся без расписок и прочего официоза, хотя иногда это оказывается ошибкой. В вопросе финансов друзей нет, нужно об этом помнить.

 Безопасность

А остальное очевидно: проверьте деньги, не ставьте никаких подписей до того, как сделка будет совершена, и внимательно отнеситесь к оформлению документов. А так как вы берёте деньги в долг под расписку, то главным документом будет именно она. О её правильном оформлении дальше и пойдёт речь.

Расписка

Хотя Гражданский Кодекс и регулирует отношения заёмщика и частного инвестора, достаточно подробно описывая весь механизм, по которому должен браться и затем выплачиваться заём, но часто участвующие стороны плохо разбираются в законодательстве, отчего возникают конфликты.

Договор займа в таких случаях обычно не заключается, а оформляется расписка. Вот только не всегда стороны осознают, что расписка в данном случае может быть приравнена к договору займа.

Расписка в получении денег по договору займа – важнейшая вещь, поэтому необходимо ознакомиться с тем, как составлять её, чтобы она была верно оформлена, и с юридической стороны к ней невозможно было придраться. Дело в том, что только правильно составленные расписки могут служить документом – если же она составлена неверно, то будь у вас хоть дюжина свидетелей, говорящих о том, как всё было, для суда это аргументом не станет.

Составление

Ещё раз о расписках и родственниках (либо знакомых): родственник есть родственник, штрафа не начислит, подождёт немного, а то и вообще простит – именно так иногда думают. Расписки-то нет. Поэтому не стоит так уж полагаться на родство – расписка надёжнее. Если человек и в самом деле собирается вернуть долг, то с чего бы его должна смущать расписка? А вот если он вдруг начал увиливать, то стоит задуматься – давать ли ему деньги вообще? В конце концов, расписка просто добавляет ответственности, и заёмщик будет помнить, что ему не просто неплохо бы отдать долг, а нужно сделать это к точному числу, то куда вероятнее, что он сумеет найти на это средства.

Первое, что следует отметить – желательно составлять расписку от руки, и делать это должен заёмщик. Если необходимо будет разбирательство, то при помощи графологической экспертизы не составит труда доказать, что именно рукой заёмщика был написан документ.

Пункты, которые необходимо отразить в тексте:

• Дата, в которую она была составлена. Также можно указать место составления и присутствовавших при этом граждан, но это необязательно.
• Данные обеих сторон: как лица, выдающего заём, так и берущего его – паспортные данные, адрес, телефон.
• Сумму как цифрами, так и прописью.
• При процентном займе также следует указать их величину и порядок оплаты – он может быть либо ежемесячным, либо при полном погашении, есть и другие варианты.
• При беспроцентном займе прописать его безвозмездный характер.
• Срок возврата средств (точная дата) и порядок, в котором он должен выполняться.
• Штрафы за невыплату в срок – необязательный пункт. Это может быть фиксированная сумма, увеличение начисляемого процента, ежедневные проценты или комбинация перечисленных мер.
• Цель займа – необязательный пункт.
• Подписи сторон, возможно добавление подписей свидетелей.

После того, как расписка о займе денег составлена, обеим сторонам можно для надёжности зафиксировать её вид при помощи видео- или фотосъёмки – в первую очередь точную сумму займа, величину процентов, срок и порядок возврата.

Этими нюансами зачастую пренебрегают, если сделка совершается с друзьями или родственниками. Конечно, в большинстве случаев всё проходит хорошо, но иногда о подобном пренебрежении деталями приходится горько жалеть. Чтобы точно не испытывать в будущем сожалений, лучше просто проявить педантизм и настоять на чётком оформлении, независимо от того, выступаете ли вы заёмщиком или же кредитором – частный кредит любит точность.

А уж когда речь идёт о сделке с незнакомцем, так тут и подавно стоит придерживаться всех возможных правил. Распространено мнение, что все эти бумаги нужны лишь кредитору, дескать, раз уж я заёмщик, мне то что – пусть он обо всём заботится, мне ничего не нужно – кроме денег и условий получше. Но на деле кредиторы – частные лица, тоже могут попасться самые разные. К примеру, известны случаи, когда они требовали к возврату сумму уже после того, как она была возращена. И всё из-за того, что заёмщик не уделил должного внимания оформлению.

 Возврат денег

Может произойти и ещё одна «чудесная» ситуация: заёмщик готов вернуть оговорённую сумму и погасить займ у частного лица под расписку, но само это лицо неожиданно принимается требовать больших денег. Аргументируется это повысившейся инфляцией, изменением курса доллара и ещё бог весть чем. И такое действительно происходит время от времени, подобные инциденты даже до судов доходят. И хорошо, если так, ведь в суде все эти «аргументы» быстро отметут. А если частный инвестор имеет связи и задействует нужных людей, чтобы они подтолкнули заёмщика к верному решению, то есть, поверить в убедительность аргументации и отдать денег больше, чем должен?

Куда хуже ситуация станет, если заёмщик проявил невнимательность и, делая промежуточные платежи, не требовал оставлять обо всём этом отметки, что выплачена предусмотренная основная сумма, а также проценты, и вообще все условия договора выполнены. В таком случае инвестор будет иметь рычаг давления, ведь он может сказать, что должник не делал тех платежей, отметок о которых нет.

Чтобы всё это предотвратить, следует каждый раз составлять акт возврата. В нём должны содержаться следующие пункты:

• Дата возврата.
• Назначение платежа (либо промежуточный, либо выплата процентов).
• Сумма цифрами и прописью.
• Подписи.

Акт возврата может составляться на обратной стороне расписки, чтобы не плодить документы – и это нужно учесть заранее, подбирая размер расписки.

Взыскание долга через суд

Если займ под нотариальную расписку не возвращён, и его реструктуризация невозможна, есть три варианта взыскания, и все они – через суд. Это может быть мировой суд, обычный суд (общей юрисдикции) и арбитражный, который задействуется в случае банкротства должника.

Через мировой суд долг взыскать проще всего, но он работает лишь с небольшими суммами. В мировом суде всё проходит быстро, просто и ясно, а заседания проходят в узком кругу.

Если сумма, которую необходимо взыскать, довольно значительна, то лучше обратиться сразу в обычный суд.

Здесь есть очередь на рассмотрение, но зато он сразу после решения может передать дело приставам, если необходима будет их помощь для взыскания.

Обращаться в суд можно хоть на следующий день после того, как миновала дата выплаты. При этом исковое заявление должно быть составлено в трёх экземплярах – один остаётся вам, второй достанется ответчику, а третий суду, и к каждому из них должна прилагаться копия расписки. Помимо этого, потребуется квитанция об оплате госпошлины. Ещё один немаловажный нюанс – если средства не возвращены в срок, то даже при беспроцентном займе у заимодавца появляется возможность потребовать проценты в размере ставки рефинансирования Центрального банка.