Звонят коллекторы по чужому кредиту

Многие сталкиваются с коллекторами, всеми силами терроризирующими должников, стараясь выбить из них деньги. Но одно дело, когда человек действительно взял деньги, и не смог расплатиться по кредиту – можно сказать, что в какой-то степени он это «заслужил», и другое – если звонят коллекторы по чужому кредиту. В этой статье мы разберёмся с тем, как противодействовать коллекторам, которые стараются получить от вас чужой долг.

Коллекторы – кто это?

Перевести слово коллектор можно как «собиратель». Так оно и есть, но собирает он не предметы коллекционирования, хотя слово и родственное, а деньги.

Существуют целые компании, сотрудники которых заняты именно собиранием долгов, занимаются этим и некоторые службы безопасности банков. Задача коллекторов – каким угодно путём (в рамках закона, если компания не хочет получить неприятности со службами охраны правопорядка) получить деньги с тех, кто задолжал заказавшему услуги банку. Иногда коллекторы выкупают у банка долг, и тогда они занимаются своим делом ещё более рьяно.

Почему вообще возникает такая ситуация?

Первый вопрос, которым задаётся человек после того, как ему совершенно неожиданно коллекторы звонят по чужому долгу, особенно если он вовсе не брал никаких кредитов – почему они звонят именно мне? Ну ладно, второй – как от них избавиться? Итак, вам звонят коллекторы по чужому кредиту. Что же делать, и почему это происходит?

Звонить именно на ваш номер могут из-за нескольких ситуаций:

Проблемы с адресом или номером

Если звонки начались после переезда в новую квартиру, то проблема может оказаться именно в ней. Быть может, прошлый владелец как раз и имел проблемы с банками, а когда брал кредиты, оставлял именно этот адрес, теперь же сбежал от греха подальше. То же самое с мобильным – возможно, вы получили чей-то номер вместе с его «историей», а операторы часто отдают не используемые более номера новым клиентам, именно поэтому вас теперь и достают коллекторы за чужой долг.

Ошибка

Возможно, в банке перепутали номер, или ещё на стадии записи в документы, или потом, передавая дело коллекторам. Могли перепутать и в самом коллекторском агентстве. Ошибка в одной цифре – и вот уже звонят вам, а не тому, кому необходимо. А убедить коллекторов, что они ошиблись, зачастую бывает крайне сложно, ведь иначе и настоящие должники всегда говорили бы, что коллекторы звонят по чужому долгу (так они иногда и пытаются сделать).

В обоих этих случаях – что при «наследовании» чужого адреса или номера телефона, что при обычной ошибке, первым делом стоит выяснить данные должника. После этого можно сделать запрос в банк, отметив, что ваше ФИО отличается от ФИО должника, и попросив убрать ваш номер или адрес из списка. Копию запроса нужно отправить в коллекторскую компанию, и приложить к ним справку о том, что вы не имеете задолженностей по кредиту. Третью копию оставьте себе, как доказательство, что вы проинформировали банк и коллекторскую компанию о недоразумении на тот случай, если коллекторы не отстанут, и потребуется обращение в государственные органы. С её помощью можно будет доказать, что ваши обидчики были проинформированы о ситуации, но не приняли соответствующих мер, и звонки коллекторов по чужим долгам всё равно продолжились.

Знакомые

Какой-то из ваших знакомых мог сделать вам такой подарочек: взяв кредит, вписал ваш телефон. Либо он вас крайне недолюбливает и изначально не собирался его отдавать, либо просто не хотел давать номер никого из близких, и предпочёл вписать телефон отдалённого знакомого, потому что в банке при выдаче кредита обычно просят не один номер, а несколько.

Соседи

Даже будучи всего лишь соседом должника, вы можете в один прекрасный момент обнаружить, что вам начали названивать коллекторы, в надежде, что заодно вы можете оказаться близким знакомым или родственником. В этом случае стоит им сразу объяснить, что не нужно продолжать это делать, а если звонки продолжаются – написать заявление в полицию. Это неправильные коллекторы, и они делают неправильные звонки.

По кредиту близкого родственника

Но может сложиться и иная ситуация: кредит не выплачивает кто-то действительно близкий. Это может оказаться даже умерший родственник.

И в том, и в другом случае коллекторы не стесняются требовать отдать долг от родни. Ситуация кажется неоднозначной – хотя вы и не брали деньги в долг, но вроде как нельзя сказать, что совсем ни при чём? Закон трактует её вполне однозначно: вас могут обязать платить по чужим счетам в том случае, если должник – ваш супруг или вы являетесь поручителем заёмщика. В случае если речь идёт об умершем человеке, платить придётся, если вы его наследник. В любом другом случае никаких обязательств вы не несёте, и не должны постоянно выслушивать коллекторов. Необходимо сразу же давать им от ворот поворот и, если они продолжают названивать, обращаться в компетентные органы (куда и как – ещё разберёмся подробнее). А пока, разберём те случаи, в которых может прийтись раскошелиться.

Долг супруга

Здесь придётся или платить, или, если очень не хочется, идти в суд. Там долг может быть квалифицирован как личный, а не семейный, и в таком случае его выплата ляжет на плечи лишь на одного из супругов. Но нужно будет представить соответствующие доказательства. А значит, придётся обращаться к юристу, чтобы он разъяснил тонкости. В первую очередь такие процессы характерны для семей, в которых долги были сделаны ещё когда семья была, а на момент встречи с коллекторами уже распалась. Конечно же, не хочется платить по долгам уже чужого человека.

Долг наследодателя

По наследству переходят как права, так и обязательства. То есть долги. Можно будет от них отказаться, то тогда и в права наследника вступить не получится: брать нужно или и то, и другое, или ничего. Кредиторы обязаны предупредить вас о ваших обязанностях ещё при получении наследства, то есть в те полгода, которые пройдут до того, как вы вступите в права наследника. И будьте уверены, если они есть, то сделают это, ведь, в противном случае, не смогут после законно требовать возврат долга. А уж после того, как вы знаете, сколько получите, а сколько придётся заплатить, можете сами решать, вступать ли вам в права наследника или нет.

Поручительство

Если вы поручились за кого-то, а он не отдаёт долг, из-за чего вам и принялись названивать коллекторы, то поговорите с заёмщиком.

Помните, теперь это и ваша проблема, потому что долг действительно могут взыскать с вас. Предложите пути решения проблемы, например, попробовать договориться о рефинансировании с банком либо же перекредитоваться в другом. Если он всё равно не отдаёт кредит, или вовсе не выходит на связь, дело плохо: раз уж вы за него поручились, то банк вправе требовать деньги от вас. Поэтому подумайте хорошенько перед тем, как подписываться за друзей и знакомых, чтобы не оказаться в подобной ситуации.

Если вы в ней всё же оказались, остаётся или отдавать деньги, или обратиться за отсрочкой в суд. В любом случае вам, скорее всего, придётся выплатить долг, после чего вы сможете подать в суд уже на заёмщика, долг которого вам пришлось заплатить, и попытаться взыскать средства с него.

Методы коллекторов

Коллекторы применяют два вида воздействия: психологическое и физическое. К первому относятся постоянные звонки, письма, сообщения. В них на человека всячески давят, обещая испортить ему репутацию, пойти в суд, а то и угрожая выбить деньги с помощью кулаков. Подобное может продолжаться неделю за неделей, месяц за месяцем, и длиться даже не один год. Следует знать, что коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью человека (даже в случае, если вы и в самом деле имеете прямое отношению к долгу, они не имеют права угрожать даже самому должнику), а также звонить в ночное время, то есть после 22 и до 8 часов. Также они не имеют права звонить родственникам или работодателям, поскольку в этом случае нарушается банковская тайна.

Могут они и являться в дом. Пускать их совершенно не обязательно, но если вы всё же сделали это, то желательно вести разговор при свидетелях и записывать его на диктофон или камеру. То, как следует вести разговор с сотрудником коллекторского агентства, зависит от ситуации: если вы не имеете никакого отношения к долгу и произошла ошибка либо просто были указаны в качестве контакта, следует при первом разговоре постараться объяснить это, а также сказать, что при повторении звонков из агентства обратитесь в правоохранительные структуры. Если же вы выступаете поручителем должника, состоите с ним в супружеских отношениях или являетесь наследником, то нужно сказать коллекторам, что вы намерены решить дело в суде, и обратиться к кредитному юристу с деталями дела.

Что до физических способов, то они куда менее распространены и, если дело дошло до них, или даже лишь до угроз их применения, тут же следует отправляться в полицию, поскольку это совершенно противозаконно, и вы имеете дело не с официальной фирмой, а с криминальными элементами. Такие «коллекторы» могут портить имущество и прибегать к избиениям.

Куда пожаловаться

Если вам названивают по кредиту, за который вы не несёте никакой ответственности, и после того, как вы заявили об этом, никак не унимаются, необходимо пожаловаться на коллекторов. То же самое и в случае если вы несёте ответственность за кредит, но коллекторы прямо угрожают, воздействуют физически или ещё каким-либо образом нарушают закон.

Перед этим желательно:

Записать разговоры на диктофон. Особенно актуально, если коллекторы угрожали.
В разговоре попросить звонящего представиться. Назвать свою должность и агентство, от имени которого он делает звонок, а также название банка, которому должен быть возвращён кредит, и имя того, кто задолжал деньги.
Если ничего из этого не называют, а следуют лишь угрозы – просто положите трубку, сказав, что обратитесь в полицию.
Можно позвонить непосредственно в банк и изложить ситуацию там – после этого звонки могут прекратиться.

Но если ничего не подействовало, и всё так же звонят коллекторы по чужому кредиту, то куда жаловаться? Берём записи и обращаемся в государственные органы.

В первую очередь — это Роспотребнадзор. Нужно будет написать заявление и изложить ситуацию.

Можно обратиться также в местное отделение Роскомнадзора. Здесь помогут записи, при помощи которых вы сможете доказать, что не являетесь должником (если ФИО должника не сходится с вашим). В этом случае организация потребует удалить данные о вас из базы коллекторов.

Ассоциация коллекторских агентств также занимается охлаждением пыла особо рьяных коллекторов. В неё можно обратиться в случае, если имеются явные доказательства, что вам звонят по чужому долгу, к которому вы не имеете никакого отношения.

Есть и более запущенные случаи, когда вам не просто звонят, а также оскорбляют, угрожают, возможно, даже при личных встречах, а не по телефону. В таком случае необходимо предпринять более жёсткие меры – обратиться в полицию. Если даже проявленный полицией интерес к делу не помогает, следует обратиться в прокуратуру, где уже разберутся, стоит ли направить дело в суд.

В суде нужно будет предъявить все собранные доказательства того, что коллекторы нарушают закон. Помогут записи разговоров, распечатки писем, СМС, видеозаписи визитов. Обычно коллекторам можно вменить сразу несколько серьёзных нарушений начиная от распространения персональных данных и преследования, и до оскорблений, унижения чести и достоинства, угроз – для особо буйных. При наличии доказательств и грамотном юридическом сопровождении, с коллекторов можно будет взыскать немалую компенсацию.

Как общаться с коллекторами

Подведём краткие итоги и разработаем алгоритм общения с коллекторами, который позволит распрощаться с ними в кратчайшие сроки. Итак, коллекторы звонят по чужому долгу, что же делать?

Включить запись звонка.
Спросить ФИО собеседника, название компании, его должность в ней, адрес компании и её контакты.
Затем спросить о данных должника, которого ищут коллекторы.
Пусть звонящий обозначит свои требования – просто выслушайте их, после чего попросите позвонить позже и завершите разговор.
В случае если он так и не назвал свои данные и данные компании, завершайте разговор сразу после этого, сказав, что вы намерены обратиться в правоохранительные структуры.

Затем есть несколько вариантов, в зависимости от того, в какой ситуации вы находитесь:

Если вы всё же ответственны за долг, к примеру, выступили поручителем по кредитному договору, следует отправиться к кредитному адвокату, который разберётся с делом и расскажет, как вам дальше поступать.
Если вы не ответственны за долг – сделайте обращение в банк, а коллекторам при следующем звонке сообщите о данном обращении, добавив, что просите вас больше не беспокоить. Не подействовало, достали коллекторы звонками за чужие долги? Отправляйтесь с записями разговоров в полицию и пишите заявление. Далее можно будет обратиться в прокуратуру, если и это не помогло. Ну а последней мерой будет обращение в суд, в котором можно будет требовать компенсации за нанесённый моральный вред.

Звонки от коллекторов по чужому кредиту