Кто такие коллекторы, реестр коллекторских агентств

При задержках с выплатами по кредиту вы сразу почувствуете на себе внимание банка: поначалу оно будет не очень сильным, вам просто будут вежливо напоминать, что пора платить. Однако, если разрешить проблемы и заплатить не удастся, то в банке быстро придут к выводу, что пора работать с должником иными методами, и тогда вы познакомитесь с коллекторами. Это могут быть либо собственные коллекторы банка, что в последнее время стало редкой практикой, либо нанятое агентство.

О коллекторах

Кто такие коллекторы и в чём заключается их работа? Буквально название этой профессии переводится как «собиратель», и в данном случае это верно: коллекторы –это собиратели долгов. Часто спрашивают: что такое коллекторское агентство? Коллекторы работают не поодиночке, а целыми компаниями, для которых это основной вид деятельности, и потому их сотрудники уже досконально знают все подходы к должникам, которые могут заставить отдать деньги. Это и есть коллекторские агентства. Естественно, что работа в форме организации, когда можно воздействовать на клиентов постоянно, куда эффективнее.

Банкам постоянно приходится обращаться к их помощи, чтобы вернуть свои деньги, попавшие в руки проблемных клиентов, и сотрудничество банков с коллекторами может проходить в двух формах:

По контракту

В этом случае коллекторское агентство просто выполняет роль посредника между банком и клиентом, занимаясь тем же, чем раньше отделы взыскания долгов в банках – то есть, всячески ведя осаду и требуя вернуть долг, после чего получает свой гонорар.

Выкупив долг

В этом случае он переходит от банка к агентству, и уже оно принимается диктовать свои условия. Хотя выкупается долг очень дёшево, но в этом случае сборщики обычно стараются стрясти как можно больше, приписывая огромные неустойки.

Методы работы и эффективность

Как утверждает статистика, при вмешательстве коллекторов скорость, с которой отдаются долги, резко возрастает. Мало кому хочется терпеть их постоянные письма, звонки и визиты, а особенно если они принимаются информировать о долгах и нежелании гражданина их отдавать знакомых и коллег. Потому должники стараются собрать всё, что можно, но отдать кредит. При этом от коллекторов вполне можно защититься, особенно после того, как начал действовать новый закон, регулирующий их деятельность, но большинство граждан просто не знают, как это сделать, или не хотят лишний раз связываться и трепать себе нервы. Профессиональные взыскатели, к тому же, могут владеть разнообразными методами психологического воздействия, при помощи которых побуждают должника отдать деньги.

Нельзя равнять всех под одну гребёнку. Ведь методы работы коллекторов существенно различаются. Некоторые компании стараются работать цивилизованно, и от их сотрудников можно ожидать вежливого обращения, другие же могут совершенно не контролировать свой персонал, и от них можно услышать угрозы и грубость. По мнению некоторых коллекторов, более эффективно понуждающие должника искать средства на выплату кредита. На деле это скорее заставляет его писать жалобы в полицию и прокуратуру, после чего эти агентства закрывают – но вскоре, как водится, они появляются вновь, уже под другим названием.

При всей разности подходов цель их работы сводится к одному – вывести клиента из равновесия, заставить себя чувствовать некомфортно и постоянно думать о долге, и о том, как поскорее от него избавиться.

Что могут коллекторы?

Коллекторы прибегают к различным ухищрениям, например, дезинформируют должников насчёт своих полномочий. Чтобы не попасться на такие трюки, важно знать, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Многие граждане просто не имеют об этом представления, а иногда принимают их за представителей государственных органов – чему те могут активно способствовать.

Но если обратиться к рассмотрению вопроса о том, что могут сделать коллекторы с должником, то ответ на него будет – очень мало. Фактически, они не имеют более широких полномочий, чем любой другой гражданин. Они могут писать вам, звонить или делать личные визиты, но даже на это не имеют права против воли самого должника, он может полностью отказаться от общения с ними, и тогда у них не будет права даже выходить с ним на связь. Но как действуют коллекторы? Они стремятся всячески преувеличить свою значимость, из-за чего даже можно столкнуться в интернете с вопросами о том, могут ли коллекторы описать имущество!

Ещё один пример обычного случая: часто они предлагают «сделку» – постоянно приходят к должнику домой и достают его, а потом говорят, что милосердно прекратят ежедневные визиты и ограничатся лишь звонками – но только в случае, если он выплатит половину долга.

Но в права коллекторов не входят ежедневные визиты, и можно просто пожаловаться в прокуратуру на неправомерные действия коллекторов – и от визитов, а также и от звонков, и писем этих ушлых товарищей вас избавят бесплатно.

Первое, что нужно знать насчёт того, какие права есть у коллекторов по взысканию долгов – они не могут ничего взыскать против вашей воли. Деятельность коллекторов чётко регламентирована, и никаких возможностей сделать что-то подобное им не дано, и всё, что они могут – пытаться привести гражданина к решению отдать долг.

При этом, если взыскатель явился к вам домой, то нужно понимать, что ваш дом – ваша собственность, и лишь вам решать, пускать ли его вообще к себе, или выставить за порог. Полномочия коллекторов не включают возможностей изымать имущество – это разрешается делать только судебным приставам, и исключительно по решению суда. И уж будьте уверены, вас на него пригласят. Все попытки забрать имущество в счёт уплаты долга следует квалифицировать как незаконные действия коллекторов и пресекать, для чего можно обращаться в полицию, а чтобы они не повторялись, следует также написать на них заявление в прокуратуру. Зная о том, что имеют право делать коллекторы, а что нет, становится понятно, что ответ на вопрос, стоит ли бояться коллекторов – нет.

Что им запрещено

Закон сильно ограничивает деятельность коллекторов. Перечислим основные запреты, при нарушении которых они должны быть наказаны – возможна даже уголовная ответственность коллекторов в некоторых случаях, но в основном это административные нарушения. Под запретом:

звонки с 22 до 7 часов, а по выходным с 20 до 9 часов;
приписывание себе полномочий государственных органов;
нарушение общественного порядка;
угрозы жизни и здоровью как самих должников, так и членов их семьи;
угрозы порчи имущества;
визиты без предупреждения;
распространение личных сведений без согласия должника;
любые другие действия, противоречащие законодательству.

Что предпринять, если деятельность коллекторов перешла границы, и они нарушили один из этих запретов? Обратиться в прокуратуру, а если речь идёт об угрозах жизни и здоровью, то ещё и в полицию с заявлением.

Это наверняка окажется эффективной мерой, ведь что обычно предпринимает агентство после такого обращения? Если организация входит в госреестр коллекторских агентств и работает официально, то начальство наверняка умерит пыл сотрудников, чтобы не получить большие проблемы с прокуратурой. Если же в государственный реестр коллекторов оно не входит, то неприятности ему тем более обеспечены. Ведь, начиная с 2017 года, деятельность взыскателей долгов контролируется очень жёстко, а все полузаконные коллекторские агентства закрываются.

Основные правила общения с коллекторами

Теперь, когда мы знаем, кто такие коллекторы, можно выработать основные правила взаимодействия с ними, которые позволят минимизировать их вред. Главное – спокойствие.

Не стоит волноваться и злиться при общении с ними, важно помнить, как работают коллекторы, и что важной частью их обычного плана является выведение должника из себя. Таковы уж обязанности коллектора, но ваша задача – не дать ему с ними справиться.

Потому нужно говорить исключительно по делу, не рассказывая ничего постороннего – очевидно, что в ответственность коллекторов не входит делать должникам какие-либо уступки, и потому бесполезно пытаться объяснить ситуацию, чтобы заслужить снисхождение. Все аргументы о причинах своих финансовых затруднений следует оставить для суда – если до него дойдёт дело.

И ни в коем случае не просите, чтобы о долгах не рассказывали на работе! Скорее всего, это подвигнет коллектора к обратному, потому что он увидит слабость. Можно лишь напомнить ему о том, что разглашать ваши личные данные запрещено законом, и если это произойдёт, то вы примете все меры, чтобы агентство было наказано.

Могут взыскатели также угрожать привлечением должника к ответственности как мошенника, который злонамеренно брал кредит, не собираясь его отдавать. Но теперь мы знаем, как коллекторы выбивают долги, и в данном случае тоже должно быть предельно ясно, что это лишь блеф, и привлечь к уголовной ответственности они вас не смогут. Не стоит их бояться, это самое важное. Всё, что им нужно – чтобы должники были неуверенными, не знали своих прав, и боялись, что их привлекут к ответственности по закону. Они давят на естественное чувство вины – ведь должник знает, что не отдал деньги, которые брал.

Мошенники

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые просто хотят поживиться, прознав, что некий гражданин задержался с выплатой кредита – а значит, скоро им должны заинтересоваться взыскатели долга. Потому, даже если вы решили расплатиться, ни в коем случае не стоит просто отдавать коллекторам деньги – если они попадут не в те руки, то об этих «коллекторах» вы больше ничего не услышите, а вскоре к вам заявятся новые, теперь уже настоящие.

В первую очередь следует насторожиться, если они представляются сотрудниками полиции – например, явились двое, и один из них представился коллектором, а второй полицейским. Полиция никогда не сотрудничает с взыскателями долгов, так что немедленно позвоните в отделение и сообщите дежурным о том, что на пороге вашей квартиры появились их «коллеги».

И в любом случае всегда стоит просить коллекторов представиться и сказать, какое агентство они представляют. После чего вам поможет список коллекторских агентств, по которому необходимо проверить, существует ли такое. Но и на этом проверка не будет завершена: нужно удостовериться в банке, что ваш долг действительно был передан именно этому агентству, а также в агентстве, что у них есть этот сотрудник. Только тогда можно считать всё подтверждённым, и выплатить долг. Всё общение с коллектором необходимо фиксировать на диктофон или камеру. Желательно и вовсе общаться через кредитного юриста, который защитит ваши интересы, и позволит не переплатить, когда вы всё же погасите кредит.