Как вести себя с коллекторами

Главная задача каждого коллекторского агентства – получение прибыли, и для этого им необходимо заставить как можно больше должников расплатиться по счетам. Из-за этого общение с коллекторами становится очень тяжким для должника. К счастью, закон сильно ограничивает их в действиях, и, тем не менее, если в агентство набраны не люди, как говорится «с улицы», без всяких практических навыков. А подобные агентства долго не живут, а профессионалы, то они знают, как воздействовать на должника.

Это могут быть бывшие сотрудники полиции и других силовых ведомств, прекрасно знающие, как заставить должника отдать всё до последней копейки без всякого силового воздействия, или профессиональные психологи, могущие убедить кого угодно в чём угодно. Чтобы получить деньги, эти милые люди готовы потратить немало времени на обработку должника, а потому без подготовки противостоять им невозможно. И сегодня мы будем заниматься именно этим – учиться, как общаться с коллекторами по телефону и не только, чтобы не попадаться в их ловушки. Для этого необходимо знать их права, свои права, а также изучить некоторые приёмы из области риторики и психологии. Звучит сложно? На деле гораздо всё гораздо проще! Чтобы убедиться в этом, дадим ответы на пятнадцать самых частых вопросов, возникающих у граждан по поводу разговоров с коллекторами.

Насколько законна передача долга коллекторам?

Начнём с азов – с самой передачи вашего долга в руки коллекторов. Она законна лишь при условии, что это оговорено в кредитном договоре – но сейчас трудно найти договор, в котором нет такого пункта, так что надежды подловить на этом очень мало. Тем не менее, на всякий случай стоит прочитать договор. Всякое бывает, возможно, именно в вашем такого пункта нет. Лишним прочтение не будет, может и ещё что-то интересное узнаете. А если вдруг пункта о передаче долга третьим лицам нет – налицо нарушение банковской тайны, по поводу которого можно обращаться в Роскомнадзор и прокуратуру.

На каком основании коллекторы требуют вернуть долг?

Перед тем, как начать требовать долг, вас должны письменно уведомить о его передаче коллекторам. Пока этого уведомления не получено, должны вы исключительно банку, и никакие посторонние лица сотрудников банка собой подменять не могут. До тех пор, пока подтверждающие передачу долга документы не будут представлены, не следует даже говорить с коллекторами. Как знать, быть может это вообще мошенники?

Какими способами коллекторам разрешено уведомлять о долге?

Посредством писем (обычных или электронных), звонков, сообщений, личных визитов. На всё это установлены чёткие ограничения. Так, звонить можно не чаще раза в день или двух раз в неделю, причём с 8 и до 22 часов, а в выходные – с 9 до 20 часов – никаких звонков посреди ночи, за такое можно и засудить! Если же коллектор придёт к вам домой, у вас есть полное право не впускать его, и он не имеет права стучаться полчаса и требовать, чтобы его впустили, а такие случаи бывали. Это уже хулиганство, за которое может забрать полиция.

Следует ли записывать разговоры?

Да, да, и ещё раз да! Если вам позвонили коллекторы, значит, пришло время отыскать диктофон в своём телефоне – он должен быть там. При каждом звонке включайте запись, и не забывайте предупреждать коллектора, что всё записываете – тогда он вряд ли будет увлекаться угрозами и другими нечестными приёмами.

С чего начать разговор?

Как вести его дальше?

Главное – не заниматься оправданиями, объясняя, почему вы не выплатили долг, и рассказывая обо всех своих обстоятельствах. Это важнейший момент при ответе на то, как разговаривать с коллекторами по телефону. Оправдания и объяснения – пустая трата времени: мало того, что сотрудника совершенно не интересуют ваши проблемы, так он ещё и работает по вашему долгу лишь сегодня. Он в план звонок поставил – и ладно, хорошо бы, оформить и возврат долга, но и так не беда. А завтра вами займётся уже другой человек.

Поэтому же не следует нервничать, и тем более хамить коллекторам. Всё, что нужно – спокойно отвечать, что вы вовсе не уверены, что они имеют право требовать возврата долга, но если бы имели, то вы, конечно же, готовы были бы пойти на переговоры. Заставляйте их играть на вашем поле, пусть доказывают своё право. Коллекторы стараются вывести человека из равновесия, надавить и так заставить отдать деньги. Следует просто пропускать их слова мимо ушей. Всё, что они могут – подать на вас в суд. Но обычно это не слишком выгодно, поэтому как раз судиться-то они и не торопятся.

Коллекторы грубят, шантажируют, что делать?

Записывать. Независимо, происходит ли это в телефонном разговоре или при личной встрече: запись – наш самый главный друг при разговоре с коллекторами. Все эти материалы впоследствии будут очень важны при рассмотрении вопроса в прокуратуре и в суде, и коллекторам наверняка придётся заплатить немалые деньги за моральный ущерб. Да и часто спрашивают о том, как вести себя с коллекторами при встрече. Так вот, если вы видите, что коллекторы настроены агрессивно, встречаться с ними стоит только при свидетелях. Желательно проводить встречи в присутствии свидетелей во всех случаях.

Куда писать жалобы?

Но это в крайних случаях, если они просто крайне навязчивы и мешают жить, жаловаться следует в Роспотребнадзор, занимающийся защитой прав потребителей. Также на противозаконные действия коллекторов можно пожаловаться в их профессиональную ассоциацию – НАПКА.

А на первых порах, если это лишь первое нарушение (например, ночной звонок), можно пожаловаться в банк, которому вы должны, и непосредственно руководству коллекторского агентства. Если для рядовых сотрудников все средства хорошо, то руководители, если агентство респектабельное, могут их и одёрнуть, чтобы не нажить проблем с жалобами в различные инстанции, которые чреваты многочисленными проверками.

Коллекторы звонят на работу, соседям и родственникам, делают надписи во дворе. Законно ли это, и что делать?

Незаконно. Следует пожаловаться в Роскомнадзор, указав, что коллекторы разглашают ваши личные данные, нарушая Конституцию. Этот орган проведёт проверку по данному факту. Можно написать жалобу и в прокуратуру.

Можно ли вообще отказаться общаться с коллекторами?

Да, никто вас к этому не обязывает. Поменяйте сим-карту или просто уберите их номера в чёрный список, не пускайте их домой. Если им всё же удастся выйти на связь, просто говорите, что готовы встретиться в суде и общаться не будете. Значит, на вас или подадут в суд, или, что также вероятно, просто истечёт срок исковой давности (три года) – после этого с долгом можно распрощаться, потому что отдавать его вас уже никто не сможет обязать. Если коллекторы примутся угрожать – обратитесь в полицию и прокуратуру с заявлением о вымогательстве.

Коллекторы утверждают, что могут отобрать квартиру. Так ли это?

Просто приём из области психологии, в котором, как и в большинстве таких приёмов, 95% лжи, но и 5% правды – иначе бы он не работал. Как это? Сами коллекторы ничего забрать по закону не могут: ни квартиру, ни машину, вообще никакое имущество. Однако они могут подать в суд, и, если таким будет его решение, у вас действительно могут изъять имущество, чтобы продать и покрыть долг. В том числе и квартиру, но лишь в случае, если у вас их как минимум две. Приведём список имущества, которое у должника не может забрать даже суд: одна квартира либо дом (необходимое жильё, чтобы иметь крышу над головой), земля под ним, личные вещи и предметы, оборудование и предметы, за счёт которых должник зарабатывает, деньги и продукты, составляющие прожиточный минимум.

Другая компания предложила избавиться от долга, заплатив им часть суммы. Стоит ли иметь с ними дело?

Компании, которые предлагают выплатить им часть суммы, называют «раздолжнителями». Они сами выходят на связь и делают такое предложение. Ни в коем случае не стоит реагировать, потому что ваши проблемы не решат, и вы зря заплатите деньги!

Как можно избавиться ото всех долгов?

Но банкротство, как ни удивительно, вещь недешёвая – общая стоимость процедуры для должника составит около ста тысяч рублей, а значит, не все могут позволить себе её провести. Помимо этого, придётся расстаться почти со всем имуществом, чтобы кредиторы получили хоть что-то, а на следующие несколько лет правовой статус лица, объявившего себя банкротом, будет серьёзно ограничен. Но если долги стали уж совсем огромными, и нет никакой возможности отдать их, банкротство может оказаться лучшим выходом, потому что оно делает человека полностью от них свободным – «голым», но свободным. Так что, если имущества у должника на 500 тысяч, а долгов на три миллиона – банкротство позволит начать с чистого листа.

К кому можно обратиться за юридической помощью в случае проблем с коллекторами?

При всех изложенных здесь советах, всё равно в том, как общаться с коллекторами, самостоятельно могут преуспеть не все, и иногда требуются советы юриста. Таких юристов ещё называют кредитными, или антиколлекторами. Они специализируются на финансовых делах, и помогут вам разобраться с лежащими в финансовой сфере проблемами, а борьба с коллекторами – их самое частое занятие. Они подскажут, какую линию поведения нужно выбрать в вашем случае исходя из обстоятельств долга, проинструктируют, как правильно общаться с коллекторами. У них же можно выяснить, как договориться с коллекторами с наименьшими потерями, если вы предпочитаете этот вариант, или же они могут вести ваше дело в суде, что значительно поднимет шансы выиграть дело, или, по крайней мере, выплатить гораздо меньше, чем требовали коллекторы.

В случае обращения к антиколлекторам вы окажетесь на равных со своими противниками в юридическом плане. А если учесть, что суды обычно неблагосклонны к коллекторским агентствам, то и получите фору. И если дело не совсем безнадёжно, то вам удастся выжать из обращения максимум пользы. Да и если безнадёжно тоже – об этом вам после ознакомления с ним расскажет кредитный юрист, потому что вести безнадёжные дела ему не с руки, после чего вы с ним можете решить, как урегулировать его миром с наименьшими затратами.