Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Займ и его виды

Появились сложности с финансами из-за незапланированных расходов? Начались распродажи, а зарплата, как назло, ещё через две недели? Срывается горящая путёвка в жаркие страны по выгодной цене? Или есть риск задержаться с платежом по ипотеке, что чревато большими проблемами? Эти вопросы могут заставить побегать в поисках денег, но не всегда есть возможность занять у родственников или друзей, или это может оказаться неудобным. Но что же тогда предпринять? Ответ очевиден – вас выручат займы до зарплаты, предоставляемые в банках и МФО. Экспресс-займы предоставляются в максимально сжатые сроки и не требуют никакой возни с документами, и взять быстрый займ до зарплаты очень просто. А если возникнет такая необходимость, то доступны и займы на длительный срок.

Виды

По закону выделяются следующие виды займов: процентный, беспроцентный, целевой, вещевой, государственный и облигационный.

Процентный и беспроцентный
C этим всё понятно. Процентный подразумевает, что за пользование заёмными средствами взимается определённая плата, выраженная в процентах от взятой в долг суммы. Во втором же случае эта плата не взимается, и вернуть нужно ровно ту же сумму, что и бралась. На эти два вида разделяются все кредиты, в том числе и остальные перечисленные категории.
Целевой
Даётся на определённую цель, и должен быть использован для её выполнения. Он, в свою очередь, делится на множество подвидов по цели, так, ипотека или автокредит являются целевыми: в первом случае цель – приобретение квартиры, а во втором – автомобиля. Как ясно уже из этих примеров, чаще всего целевые займы имеют большой объём, а указание точной цели позволяет банку лучше контролировать свои средства. Обычно целевой характер подразумевает предоставление инструментов контроля целевого использования средств и, если обнаруживается, что они используются не для того, для чего брался кредит, то он может быть отозван, а заёмщик оштрафован. Все займы, не являющиеся целевыми, будут называться нецелевыми.
Вещевой
Предполагает предоставление не денежных средств, а вещей. Соответственно, и отдаваться он также должен вещами. Такой вариант распространён в первую очередь между аффилированными юридическими лицами.
Государственный
В данном случае заёмщиком выступает государство, гражданин же имеет возможность стать заимодавцем. Его мы рассматривать не будем.
Облигационный
Займ осуществляется путём выпуска облигаций. По понятным причинам, его мы также пропустим.

Далее нас будут интересовать в первую очередь экспресс-займы наличными, относящиеся к процентным займам, которые мы и разберём подробно – как и где их берут, и какие у них параметры.

Где брать?

Взять экспресс займ можно либо в банке, либо в МФО, либо у частного инвестора. В зависимости от выбранного варианта, условия будут сильно различаться, равно как и требования к заёмщику. Все эти варианты мы и рассмотрим один за другим, поскольку у каждого есть свои важные нюансы, которые и обуславливают его сферу применения, и если в одной ситуации будет лучше обратиться в банк, то в другой подойдёт займ с моментальным решением в МФО, а в третьей останется лишь брать займ наличными у частного инвестора.

Банки

Экспресс-займы в банке приобрели особенную популярность в последнее время. Их главное преимущество – минимум времени, необходимого на оформление, что позволяет оформить кредит буквально на ходу, например, такая возможность есть в магазине во время покупки. Обычно сумма по ним предоставляется относительно небольшая.

Оформление

Чаще всего оно проводится в офисе банка. Заёмщиком заполняется анкета и предоставляются необходимые документы. А быстрый займ денег имеет важную особенность – в отличие от обычного, документов нужен самый минимум. Всё больше распространяются займы по паспорту, не требующие больше никаких документов. Например, можно оформить мгновенные займы в магазине. Но если необходимая сумма довольно велика, то потребуются и другие документы – банку нужно будет решить, насколько вы кредитоспособны.

Это решение будет зависеть от нескольких основных факторов:

Уровень дохода
Главный критерий, именно по нему определяется, сможет ли заёмщик выплачивать и саму взятую сумму, и проценты по договору. Доходы подтверждаются справкой от работодателя, но, кроме заработной платы, в расчёт идут и подтверждённые соответствующими справками доходы с банковского счёта, ценных бумаг, наличие других ценных активов. Помимо них, может быть заложено имущество или привлечён поручитель – это также сыграет положительную роль.
Возраст
Как правило, предоставляется займ с 21 года, кое-где можно даже найти займы с 18 лет, но в действительности крайне желательным будет достижение хотя бы 25 лет, чтобы банк не считал возраст негативным фактором – молодые люди считаются ещё не вставшими полноценно на ноги. С верхней планкой тоже не всё так просто. Хотя минимум установлен на уровне 60 лет, а в некоторых банках и 65-70, но при этом на кредитование уже 55-летних идут весьма неохотно, если срок кредита довольно велик. Считается оптимальным, если в момент погашения заёмщик ещё не достиг планки в 60 лет.
Перспективы
Плюсами здесь станут высшее образование или учёная степень, длительный стаж и тому подобное – всё, что позволяет сделать вывод, что доходы клиента в период выплаты кредита не должны упасть.

Быстрые займы

Экспресс-займы, как понятно уже по их названию, оформляются быстро – обычно это занимает не более часа. Но за то, чтобы получить займ срочно, приходится платить: этот вариант потребительского кредита наиболее дорог. Срок, в который он должен быть погашен, обычно небольшой, равно как и сумма – всё это роднит его с микрозаймами.

Но выгодно ли его брать при таких условиях? Зависит от потребностей, и в целом экспресс-займы оптимальны в случае, если срочно требуется не очень большая сумма, при этом срок, на который она нужна, составляет 3-6 месяцев – при сроках меньше или больше оправданным будет выбор другой формы кредитования.

МФО

Микрофинансовые организации куда меньше банков и оперируют относительно малыми суммами, но они могут помочь, когда требуется займ мгновенно, выделяясь быстротой принятия решений и лёгкостью оформления. Здесь берутся займы по паспорту. По одному лишь паспорту!

Деньги взаймы в МФО обычно берут, если:

  • заёмщику отказано в банках: займы без отказа – вот ещё одно важное преимущество МФО, здесь не принято разбрасываться клиентами;
  • брать банковский кредит невыгодно из-за объёма и срока – то есть, если нужна небольшая сумма ненадолго, по которым и специализируются МФО;
  • если деньги взаймы нужны очень срочно, и попросту отсутствует время, чтобы оформлять кредит в банке.

Особенности микрозаймов

Сочетание таких свойств, как быстрота принятия решения, удобный сервис, позволяющий брать займ круглосуточно, минимум требуемых документов – всё это сделало микрозаймы популярными и среди обычных граждан, у которых всё в порядке с трудоустройством и кредитной историей. Ну а о тех, у кого с этим проблемы, и говорить нечего. У них вопрос, где взять займ, даже не стоит, потому что обычно выбор такой – или брать деньги взаймы в МФО, или нигде. Недостаток у этого вида кредитования лишь один, но очень существенный, – высокие проценты.

Такие кредиты действительно крайне дорогие, проценты по ним начисляются ежедневно, и обычно начинаются от 1% в день и выше. Причём при отсутствии положительной кредитной истории и подтверждённого высокого уровня доходов следует рассчитывать скорее на срочный займ без отказа под 2,5-3% в день, а уже в случае, если долг будет успешно выплачен, ставка в следующий раз окажется ниже, как для проверенного клиента.

Частные инвесторы

Из вариантов, где получить деньги взаймы, частные инвесторы – самый нестабильный и подозрительный.
Выделим общие моменты работы с ними. Первое – разброс по ставкам и основным условиям у частных инвесторов может быть очень большим, потому что все они работают по-разному. Теоретически здесь вполне можно найти довольно-таки выгодный вариант, но в большинстве случаев взимаемые ими проценты очень высоки.

Тем не менее разброс условий играет на руку частным инвесторам в целом. Среди них вы можете найти как тех, кто даёт займы на короткий срок, выступая аналогом МФО. А некоторые предлагают достаточно объёмные займы на длительный срок, которые могут пригодиться тем, кому нужна именно большая сумма, но из-за испорченной кредитной истории нет возможности взять её в банке. Что касается кредитной истории и подтверждения доходов, то и здесь требования могут быть разными. В основном частные инвесторы закрывают на это глаза, но от вас могут потребовать и справку с работы.

Договор

Виды договора займа бывают разными, все мы рассматривать не будем, ограничимся лишь основными положениями. Договор обеспечивает возврат денег и устанавливает условия, на которых он будет происходить. На примере одного из стандартных до можно посмотреть, как должна составляться и заполняться форма договора.

Образец договора процентного займа

Предметом договора могут быть как деньги, так и иные вещи (вещевой заём), а его сторонами выступают заёмщик и заимодавец. Договор считается заключенным с момента передачи денег, а не его подписания. Обычный срок исковой давности по нему составляет два года, по прошествии которых требовать возврат денег на его основании уже невозможно.

Все условия договора займа делятся на две категории: существенные и дополнительные. В существенные условия договора займа входит предмет договора займа и обязанность его возврата, а к дополнительным относят срок возврата, начисляемые проценты, условия невозврата и тому подобные.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Курс ЦБ РФ

57,76
USD +0,39%
70,96
EUR +0,05%
81,35
GBP +0,41%

Курс валют в RUB на 05.04.2018