Закончился срок действия кредитной карты Сбербанка, а долг не погашен

Карту похитили

Если кредитная карта потерялась или была украдена, то медлить нельзя. Ошибочно думать, что если на кредитке нет личных средств, то бояться мошеннических списаний не нужно. Это не так, потому что злоумышленник может воспользоваться лимитом, выплачивать который придется владельцу пластика. Поэтому надо срочно заблокировать карточку любым удобным способом:

позвонить на «горячий» телефон – 900, а после, следуя подсказкам голосового меню, инициировать блокировку;
войти в интернет-банкинг или мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», найти утерянную карту и кликнуть на «Заблокировать»;
обратиться с паспортом в ближайший офис ФКУ и написать соответствующее заявление.

При краже пластика лучше подключить и полицию. Как можно скорее прийти в дежурную часть и написать заявление об утере карты. В таком случае при мошеннических списаниях заемщик докажет свою невиновность и избежит уплаты дальнейших долгов. Помните, что обязательства по карточному продукту несет ее владелец, и своевременное реагирование поможет застраховать себя от финансовых потерь.

Главное, понимать, что блокировка счета не приравнивается к обнулению и не освобождает заемщика от погашения задолженности. На «замороженный» долг продолжают начисляться проценты, а при пропуске очередного платежа прибавятся неустойка и пени. Поэтому рекомендуется одновременно гасить «минус» и закрывать кредитку.

Порядок получения

Легкость и быстрота получения кредита наличными – отличие банка Хоум Кредит от многих коммерческих кредитных организаций. Как взять заем? Сделайте 5 простых шагов к получению и погашению займа, выданного Home Credit Bank.

Шаг №1 – заполнение анкеты-заявления

Сведения, подлежащие указанию:

полные ФИО,
дата рождения,
паспортные данные (как указаны в вашем паспорте),
номер телефона.

Указывайте только достоверную информацию – от этого зависит решение банка о выдаче моментального кредита наличными. Дополнительно при заполнении заявки в электронной (нажмите кнопку) или письменной (поставьте галочку) форме физическое лицо дает согласие на обработку персональных данных.

Шаг №2 – сбор и предоставление документов

Одно из преимуществ оформления кредита наличными от Home Credit Bank – минимум документов. Нужны паспорт РФ и СНИЛС (по желанию). Заемщиками, достигшими пенсионного возраста и не продолжающими трудовую деятельность, дополнительно предъявляется пенсионное удостоверение (либо справка, подтверждающая установление пенсии).

Шаг №3 – принятие решение

После отправления к рассмотрению предварительной заявки и поданного набора документов, необходимо дождаться решения банка.

Оно будет зависеть от следующих факторов:

платежеспособности,
возраста,
соответствия заемщика требованиям банка и др.

На рассмотрение заявки по каждой программе кредитования уходит не более 2-х часов. Решение высылается заемщику по указанному номеру телефона либо сообщается в отделении банка.

Шаг №4 – получение денег

Если заявка на выдачу кредита в наличной форме одобрена, то в ближайшее время (от 15 до 40 минут после получения решения) с вами свяжется специалист контактного центра. Менеджер уточнит некоторые анкетные данные и может задать несколько вопросов, связанных с платежеспособностью заемщика.

Деньги переводятся на счет заемщика в день обращения и одобрения заявки! Снять их полностью или частично в наличной форме можно в любом отделении Home Credit Bank. Информация о состоянии счета всегда доступна в кредитном кабинете, кроме того, вы можете посмотреть баланс в интернет-банкинге.

Шаг №5 – погашение займа

Для удобства заемщиков Home Credit Bank предлагает различные варианты погашения долга. Среди наиболее распространенных – внесение наличных средств через кассу в любом отделении Хоум Кредит, через сервис «Мой кредит» или интернет-банкинг.

Оплатить кредит с комиссией можно с использованием кредитной или дебетовой карты, эмитированной сторонним банком, либо через кассы других банков. Платежи принимает ФГУП «Почта России». Дополнительно клиент может воспользоваться электронными платежными системами (QIWI кошелек и др.).

В чём опасность просрочки по кредитной карте?

Доведение состояния финансовых дел до просрочки чревато для держателя кредитки неприятностями в виде банковских санкций. Следствий невыполнения условий договора может быть несколько:

повышение ставки;
начисление пени;
блокировка платёжного инструмента;
подача иска в судебную инстанцию.

Банк может применить к нарушителю сразу несколько санкций.

Повышение ставки

При образовании просрочки стоит ожидать, что Сбербанк повысит первоначальную ставку. С минимума её могут поднять до максимума. В результате 21% вырастет в 36%, на усмотрение администрации финансового учреждения.

В первые 7 дней образования просроченной задолженности СБ не применяет описываемую меру. У клиента есть неделя на то, чтобы поправить свои дела.

Пеня за просрочки выплаты кредита

Ещё одна неприятная мера – пеня. Её начисляют на каждые сутки существования просрочки. Она составляет 0,1% от того, что задолжал держатель. Если вы должны 10 000.00 рублей. Каждый день ваши финансовые обязательства будут увеличиваться на 10.00 рублей.

Блокирование кредитки

В договоре прописывается возможность блокировки пластика, если в течение установленного документом времени клиент не выплатит то, что задолжал. Заблокированная кредитка станет недееспособной. Воспользоваться оставшимися на ней средствами не получится. Это не означает, что будет заблокирован и долг. Он останется в силе, и на него будут продолжать начисляться проценты. В интересах держателя, как можно быстрее решить проблему и обратиться в Сбербанк с просьбой разблокировать платёжный инструмент.

Подача иска в суд

Если образовалась задолженность, и клиент не предпринимает никаких действий для того, чтобы её погасить, Сбербанк обращается в суд. Это крайняя мера, на которую идут, предварительно отправив должнику уведомление, дающее последний шанс начать исправлять ситуацию мирным путём.

Почему заблокировали кредитную карту Сбербанка

Если у клиента заблокировали карточку, то перед тем как ее разблокировать, нужно выяснить причины, которые стали оснований для подобных действий. А их может быть несколько:

Вышел срок действия пластика. У всех банковских продуктов есть свое строго определенное время, когда им можно пользоваться. Как правило, он составляет три года, но иногда эта цифра может быть меньше полгода или год, все зависит от решения банка. Узнать время прекращения действия можно, если посмотреть на лицевую сторону пластика, там есть 4 цифры, прописанные через дробь, они и указывают месяц и год, когда заканчивается срок и после его окончания произойдет автоматическая блокировка.
Если несколько раз был некорректно введен пин-код. В этом случае происходит автоматическая блокировка. А выполняется это для того, чтобы обезопасить клиента, вдруг его карточку украли и это мошенник пробует списать со счета средства.
Если есть задолженность перед Сбербанком. Держатель кредитки мог воспользоваться деньгами на счете, но на протяжении нескольких месяцев не возвращает займ. В этом случае финансовое учреждение может заблокировать и дебетовую карту, а деньги списать в счет погашения долга.
У клиента есть задолженность перед судебными приставами. В этом случае в банк приходит письмо об аресте счетов. Обработав запрос, счет блокируется, а средства закладываются.
По счету проводились подозрительные операции. По ним можно заподозрить совершение действий по легализации доходов, которые получены нелегально.

Отзывы пользователей

Способы внесения денег

Путей, которыми можно внести средства на кредитку, достаточно много. Перечислим основные способы.

Используя банкоматы самообслуживания. Для этого карточку следует вставить в отверстие, ввести пин-код, выбрать пункт меню «Внести наличные». После того, как система попросит вас положить деньги в купюроприемник, сделайте это. Загрузив все банкноты, нажмите клавишу «Далее».
Через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн». Авторизовавшись в персональном кабинете, проведите транзакцию по переводу средств с дебетового пластика на кредитный. Для этого выделите счет, с которого деньги будут отправлены, выберите операцию «Перевод между своими счетами». Введите в специальное поле номер кредитки, укажите сумму списания и подтвердите совершение операции.
Воспользовавшись карточками сторонних банков. Операция осуществляется или через интернет-банкинг финансовых организаций, или через терминалы самообслуживания.
Обратившись в подразделение Сбербанка. Кассир-операционист, приняв от вас наличность, тут же зачислит средства на кредитный счет. Не забудьте, что при личном обращении в банк обязательно иметь с собой паспорт.
Настроив «Автоплатеж». В этом случае, один раз потратив время на подключение услуги, вам больше не придется думать о внесении средств на карточку. Система автоматически, по заданным параметрам, будет переводить деньги с дебетовой карты на кредитную.
Обратившись в бухгалтерию организации-работодателя. Если вы трудитесь в крупной фирме, можно составить заявление с просьбой ежемесячно перечислять часть заработной платы в счет оплаты задолженности по пластику.

После того, как вы полностью закрыли долг и желаете заблокировать кредитку, необходимо посетить офис Сбербанка и попросить менеджера выпустить выписку по счету. Нередки случаи, когда держатель пластика не доплатил банку всего несколько рублей, и именно они портят кредитную историю клиента. Чтобы этого избежать, рекомендуется обратиться в ФКУ лично, получить справку, что задолженность закрыта, и сдать карточку.

Требования к заемщикам

Закрытие карты с просрочкой

Деактивировать кредитку можно только в том случае, если на ней отсутствует задолженность.

Владельцу карты придется погасить полный долг, который включает:

сумму ОД (основного долга);
проценты по карте%
просроченную задолженность;
штрафы;
пени;
неустойки.

Узнать сумму, которую хочет получить банк, можно через выписку, формируемую к концу РП (расчетного периода). Для погашения долга лучше подходит начало платежного периода. В это время выставляется полная сумма с учетом начисляемых процентов. Если попробовать погасить долг раньше, то внесенной суммы может не хватить. Наконец РП начислят еще проценты за пользование кредиткой, что увеличит сумму долга.

Сколько времени на это потребуется?

При автоматическом перевыпуске пластик отдают сразу, при обращении клиента в банк. В случае если автоматического перевыпуска не произошло, время доставки платежного инструмента может составить от 2 до 3 недель.

У Сбербанка есть возможность подать заявление на перевыпуск кредитки онлайн. Карточка, полученная владельцем, будет иметь старый счет.

Если держатель карты ей не пользовался, то автоматический перевыпуск не осуществляется.

За 1-2 месяца до перевыпуска Сбербанк оповестит смс-сообщением. Старая карточка будет заблокирована по истечении срока действия или в день выдачи новой карты.

Варианты действий для владельца карты

Обычно кредитная карта выдается на 3-5 лет. Срок может меняться в зависимости от условий банка, выпустившего пластик. Нужно понимать, что сама карта – это средство использования счета, открытого бессрочно. Закрыть его можно только после полного погашения задолженности.

На лицевой стороне карточки указан срок ее действия – месяц и год. Если подходит срок окончания кредитки, можно поступить следующим образом.

Получить новую карту. В Сбербанке она перевыпускается автоматически, дополнительного заявления писать не нужно. На телефон клиента придет СМС о том, что кредитка готова и ожидает его в офисе банка по указанному адресу. Нужно лишь подойти и оформить выдачу нового пластика.

Закрыть счет. Для этого нужно полностью погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному счету. После напишите заявление на закрытие счета, это нужно сделать заранее, ведь процедура занимает до 45 дней. Если долг не погашен, банк не сможет аннулировать счет, поэтому вовремя внесите деньги в полном объеме.

Когда вам сообщат о закрытии счета кредитной карты, обязательно закажите справку о выполненных обязательствах. Этот документ свидетельствует о том, что вы банку ничего не должны.

«Сбербанк Онлайн»

https://www.youtube.com/watch?v=PeWd0F64OYw

Как погасить кредит, закончился срок карты? Выплачивать весь размер долга по кредитке ко дню окончания времени ее действия нет нужды.

Если время кредитки заканчивается, а заем не выплаченный, весь долг сохраняется на счету и переводится на новую карту. Ограничение по займу обычно сохраняется, некоторые банковские организации могут даже его поменять.

Так что делать, если закончился срок действия пластика? Если время действия карты закончилось, клиенту необходимо просто получить новую кредитку и продолжать ею пользоваться в стандартном режиме, либо закрыть.

После оформления кредитную карточку необходимо активировать (поставить в банкомат и прописать пароль).

Новую карточку можно получить:

Сразу (если в соглашении написано, что по окончании времени действия карты банковская организация выпускает новую) – при обращении клиента в финансовое учреждение карточка уже есть в банке;
Где то через две недели (если карта заказывается через заявление).

При обращении в банк за новой кредиткой клиенту необходимо принести паспорт.

Приватбанк при закрытии кредитной карты запрашивает от клиента обязательного полного погашения обязательства перед банковской организацией (задолженность, проценты, просроченную задолженность, штрафы, пени и т.д.).

В ситуации наличия у клиента остатка собственных денег на счету карты, банк обязан вернуть клиенту весь размер остатка.

https://youtube.com/watch?v=OL9V3VEF5I4

Время действия кредитки Альфа банка указан на лицевом боку карты. Чтобы перевыпустить карточку данного банковского учреждения вам необходимо пойти в банковский офис. Так же можно перевыпустить и кредитку Газпромбанка.

Для уточнения данных о наличии перевыпущенной карточки в офисе банка нужно обратиться в Телефонный Центр «Альфа-Консультант».

Нужно отметить, что банковская карточка есть собственностью банковской организации. Поэтому когда вы получите новую кредитку, старую необходимо просто отдать банку.

Время от времени нужно посматривать на карту, чтобы знать, когда подойдёт к концу её действие. В зависимости от условий договора, действия можно разделить на две ситуации:

С автоматическим выпуском новой карты.
Без автоматического выпуска пластиковой карточки.

В первом случае абсолютно не стоит переживать и волноваться, если у вас заканчивается срок действия карты Сбербанка. Что делать, вам подскажет само финансовое учреждение путём отправки смс-сообщения на номер, привязанный к вашей карточке.

Это происходит следующим образом: компьютерная программа ежемесячно обновляет списки карт, которые необходимо перевыпустить через 1-2 месяца. В зависимости от наличия материальных ресурсов, банк формирует и отправляет запрос на эмиссию новых карточек вместо тех, которые скоро придут в негодность.

Описанные выше рекомендации и наставления подходят абсолютно для всех карт. То есть даже если у вас заканчивается срок действия кредитной карты Сбербанка, что делать, вы уже знаете.

Конечно же, вовремя поменять кредитку важно, ведь вы окажетесь без дополнительной финансовой помощи, которую предлагает вам банк. Кроме этого, если на такую карту вы вносите деньги в качестве выплаты тела или процентов по кредиту, то несвоевременная замена грозит вам просроченной задолженностью

Старая карта с истекшим сроком обычно сдается в банк при получении новой и там уничтожается. Если случилось так, что карта осталась у вас на руках, то просто порежьте ее на мелкие кусочки, чтобы было невозможно узнать ее номер и владельца. Этого будет достаточно.

Некоторые клиенты, по тем или иным причинам, не хотят больше использовать свою кредитную карты и не заинтересованы в переоформлении пластика.

т.е. за сохранность ваших средств переживать не стоит, они лежат на вашем счету, сколько бы карт у вас ни поменялось.

Если вы не хотите чтобы карта автоматически перевыпустилась Сбербанком, то потрудитесь оповестить банк об этом заранее Таким образом, она перевыпущена не будет.

У всех дебетовых и кредитных карточек Сбербанка срок действия составляет 3 года (стандартный срок 0 – редко когда он бывает меньше или больше).

Только у моментальной кредитки, которую можно получить по специальному предодобренному предложению срок не более 1 года. Фактически это бесплатный бонус (карточка обслуживается бесплатно) для постоянных клиентов.

Банковская система отслеживает все эмитированные карты. И при приближении срока использования, ориентировочно за месяц, Сбербанк в автоматическом режиме производит выпуск новой карты. Все что нужно клиенту, это обратиться в отделение, в котором карта была получена.

Отказ от кредитки

Редко владельцы кредитки Сбербанка с окончанием срока ее действия, решают отказаться от услуг финансового учреждения и расторгнуть договор. Такое желание может возникнуть из-за недовольства относительно качества обслуживания. Пользователь при этом должен соблюдать определенные правила действия:

Погасить задолженность по кредитным средствам, если таковая имеется;
Посетить офис банка, сообщить о своем решении;
С помощью сотрудника финансовой организации, закрыть карточку и отключить все привязанные к ней услуги;
Заполнить требующиеся бланки заявлений;
По желанию, получить выписку с указанием полного погашения долга;
Проследить за уничтожением пластика банковским специалистом;
Если при закрытии карты на ней хранились личные средства, их необходимо снять в кассе отделения.

Если клиент отказывается от кредитной карты, однако при этом намерен оформить другой банковский продукт, тогда схема действий будет аналогична процедуре перевыпуска кредитки.

Полезные советы заемщикам

Если клиент своевременно оплачивает задолженности, то банк может осуществить перевыпуск карты на льготных условиях. Это может быть выражено в снижении процентных ставок, отмене комиссии или же повышении кредитного лимита. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, есть ли у него для вас какие-либо бонусы.
Проверьте отображается ли нова карта в интернет-банкинге. Если возникли трудности, то обратитесь к сотруднику банка за помощью.
Финансовые учреждения нередко меняют условия кредитования. Перед тем, как начат пользоваться новым «пластиком», изучите тарифы по кредитам, которые предложены банком на сегодняшний день. Возможно, банк предложит гораздо более интересные варианты, чем тот, которые есть у вас сейчас. Если это так и есть, то имеет смысл закрыть старый банковский счет и открыть новый. Однако напоминаем, что перед этим вам необходимо погасить долги.
Банковский счет заемщика является бессрочным, поэтому перевыпуск карты может происходить неограниченное количество раз.

В завершении мы бы хотели напомнить, что чем дольше клиент не погашает задолженность, тем больше ему придется заплатить процентов. Стоимость кредитки не маленькая, особенно если планируется снимать наличные деньги. Стараетесь погашать задолженность в течение действия льготного периода. Контролируйте свои траты и не превращайтесь в заядлого «шопоголика».

Платить нечем

Далеко не всегда долг по кредитной карте образуется из-за безответственности человека. Случаются ситуации, когда погасить задолженность просто нечем:

увольнение, сокращение штата, снижение зарплаты, перевод на неполный рабочий день;
заболевание, которое не дает трудиться в прежнем объеме, много денег уходит на лечение членов семьи;
произошел несчастный случай, человек попал в аварию;
семья лишилась единственного жилья и теперь приходится снимать угол;
родился ребенок, нет возможности обеспечивать детей всем необходимым;
большая задолженность по другим кредитам.

Если не оплачивать задолженность по кредитной карте Сбербанка, можно и не попасть под штрафные санкции. Для этого нужно документально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Есть причины уважительные и не очень, в зависимости от них банк будет принимать решение – составить посильный график выплат или решать вопрос в судебном порядке.

Чтобы подтвердить материальные трудности, нужно предоставить документы. Если вы лишились работы, в качестве доказательства подойдет приказ об увольнении, запись в трудовой книжке, справка о постановке на учет в центре занятости. При наличии тяжелой болезни следует получить выписку из амбулаторной карты, справку от врача и прочие медицинские бумаги. Если на вас висит долг по ипотеке в другом банке или инициирована процедура банкротства, также соберите все подтверждающие документы.

Если вы понимаете, что не сможете в этом месяце заплатить проценты по кредитке, постарайтесь сразу же уведомить об этом банк. Скрываться и не брать трубку, когда уже начисляются пени – самое плохое решение. Если клиент настроен на конструктивный диалог, банк может пойти ему навстречу. Служба работы с должниками реструктурирует задолженность – отсрочит выплату основного долга или растянет платежи на длительный срок.

Что будет с кредитной историей, однозначно нельзя сказать. Банк обязан передавать эти сведения в БКИ, поэтому высока вероятность появления негативной информации в базе.

Заемщик должен подойти в офис Сбербанка или обратиться напрямую в отдел взыскания. Составляется заявление в двух экземплярах, на одном ставится отметка о приеме и возвращается клиенту. В течение двух недель поступит предварительное решение по вашей ситуации, после чего нужно еще раз подойти в банк для беседы.

Вам предложат возможные пути решения проблемы, например, пересчет ежемесячного платежа или отсрочку по выплате. Если у вас есть другие кредиты в Сбербанке, их также придется реструктурировать.

Следует настраиваться на возврат долга, независимо ни от каких обстоятельств. При подписании кредитного договора вы взяли на себя ответственность по возврату заемных денег, поэтому закон встанет на сторону кредитора. При оформлении кредитной карты, нужно четко понимать, что будет, если вы перестанете платить, и действительно ли вы готовы к таким ежемесячным выплатам.

Получение

Заканчивается срок действия карты Сбербанка? Что делать в данном случае? Имеет место быть самый простой вариант развития событий. Речь идет о том, что в данной ситуации банковский пластик заменяется автоматически.

То есть вам изначально в Сбербанке сделают новую карту. И достаточно будет забрать ее в отделении, где получали предыдущую.

Или же заранее попросить о доставке туда, где будет удобно забрать карточку.

Обратите внимание: если перевыпуск вам не нужен (а точнее, замена с сохранением пин-кода и лицевого счета), придется уведомить Сбербанк об этом. Можно по телефону, но лучше лично

Как именно? Предъявите прежний пластик (желательно с договором, если таковой сохранился), а также удостоверение личности. С этими документами вам просто выдадут новую карточку.

И она также будет действовать 3 года. Истек срок действия карты Сбербанка? Перевыпуск карты происходит, как можно заметить, без вашего ведома.

И если вы не изъявите желания забрать ее, заранее сообщите об этом.

Заключение

Срок действия имеют все без исключения карточки и кредитки Сбербанка не являются исключением. Нужно не забывать об этой особенности продукта и своевременно получать новый пластик. К счастью, проверить информация о дате прекращения работы карты у клиентов Сбербанка всегда под руками на самом пластике и в интерактивных сервисах кредитной организации.

Понравился материал? Будем благодарны за лайки и репосты.

На нашем портале можно воспользоваться услугами онлайн-консультанта. Он поможет подобрать подходящий кредитный продукт от российских банков под самые разные потребности.

Срок действия кредитной карты Сбербанка истек, а кредит не погашен