Заявление в банк на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Пошаговая инструкция

Для возврата излишне уплаченных сумм процентов следует:

1. рассчитать сумму переплаты;
2. запросить в банке информацию об уплаченных суммах по кредитному договору;
3. обратиться к специалисту банка с расчетом, задать вопросы о расхождениях; если проблема не решилась «на месте» и требуется привлечение других подразделений банка — оформить заявление на возврат излишне уплаченных сумм;
4. получив официальный ответ банка, ознакомиться с результатами рассмотрения заявления, в случае несогласия с выводами — обратиться в территориальное отделение общества защиты прав потребителя (ОЗПП) либо в юридическую контору, оказывающую соответствующие услуги;
5. провести независимую экспертизу корректности проведенного расчета с привлечением специалистов по данному направлению, таких как: независимого эксперта по банковским кредитным операциям, аккредитованного внешнего аудитора, руководителя аналогичного подразделения другой кредитной организации, преподавателя соответствующего направления в высшем учебном заведении и т. д.;
6. допускается направить копию заявления о возврате излишне уплаченных сумм (с приложенными расчетом) заказным письмом с уведомлением в адрес Территориального управления Банка России с просьбой оказать содействие в урегулировании ситуации.

Задолженность по кредиту и процентам целесообразно погасить в дату, указанную в заявлении, даже в случае несогласия с величиной начисленных процентов.

• При признании вины банка — суммы будут пересчитаны, а излишки — возвращены заемщику.
• При признании ошибки самого заемщика — ему не придется оплачивать проценты и пени по кредиту за период разбирательства.

Следует иметь в виду, что ошибка в расчетах со стороны самого заемщика встречается довольно часто и в этом случае понесенные им расходы возмещаться не будут. Поэтому целесообразно принять меры для смягчения последствий возможной собственной ошибки.

Дополнительные документы

Перечень необходимых документов:

• заявление заемщика о возврате излишне уплаченных процентов;
• расчет процентов, корректность которого заверена независимым экспертом;
• документы по кредиту: кредитный договор с приложениями, договор залога, договор страхования;
• документы по залогу: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи жилого помещения, кадастровая стоимость;
• переписка с банком: входящие и исходящие письма (с отметками банка).

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке

С юридической точки зрения любой заемщик, который полностью досрочно погасил кредит, имеет право на возврат процентов. Но фактически заявлять о своем праве не всегда целесообразно. Когда в этом мало смысла?

1. Если оплата кредита осуществляется по дифференцированной схеме. Когда оплачиваешь в первой половине срока договора львиную долю долга, в том числе и «тело» кредита, неиспользованный процент будет ничтожно мал или его вовсе не будет.
2. Если срок кредитования слишком короткий. При оформлении кредита на 3 месяца процент будет совсем небольшим и распределяться он будет более или менее равномерно на каждую выплату. Так что даже если клиенту насчитают возврат, он не будет стоить бумаги, на которой нужно излагать свое требование.

Перед тем как рассматривать вопрос о возврате процентов, нужно изучить свой график погашения долга.

1. Полное, досрочное погашение долга произошло уже ближе к концу действия договора. Когда остается 2-3 выплаты по договору, клиент может сделать досрочное погашение, но гасить он будет «тело» кредита, поскольку проценты уже были выплачены. В этом случае, он может потребовать возврат неиспользованных процентов, но сумма будет совсем невелика.

Для некоторых это дело принципа. Тогда можно понять, почему человек требует возврат, когда он переплатил банку 20 000 рублей в виде процентов, а вернул потом 200 рублей. «Ни одной лишней копейки банкам кровопийцам».

Совсем другое дело, когда клиент должен оплачивать долг в течение 5 лет, а возвращает его в полном объеме через 2 года. В таком случае писать заявление нужно обязательно, ведь при аннуитетном способе погашения, в первой половине срока договора банк взимает с заемщика проценты за все 5 лет. Но ведь деньгами то заемщик пользовался только 2 года, а проценты за оставшиеся три года он выплатил впустую. При таком раскладе есть шанс забрать назад кругленькую сумму, осталось выяснить, как это сделать.

Для начала заемщик должен сам исполнить обязательство в полном объеме. Для этого ему нужно узнать какую сумму он должен Сбербанку на текущий момент. После этого должник оставляет заявку установленной формы. В ней он указывает сумму, которую он желает внести досрочно и дату, в которую он желает это сделать. Далее заемщик вносит сумму вплоть до копейки на счет списания и дожидается списания суммы. После этого кредитная организация должна закрыть его кредитный счет. На следующем этапе бывший уже заемщик запрашивает у банка справку об отсутствии обязательств и только после этого обращается за возвратом процентов.

Сначала подается заявление на возврат. Его бланк клиенту предоставляет сотрудник отделения Сбербанка. В нем вы укажите:

• свои паспортные данные;
• сведения о кредитном договоре;
• существенные условия договора, по которому клиент досрочно погасил обязательства;
• номер карты либо счета, на который банку следует сделать возврат.

К своей заявке бывший заемщик прикладывает полученную в банке справку об отсутствии обязательств и копию кредитного договора. Для рассмотрения документов, производства расчетов и перечисления денег, Сбербанку потребуется до 5 рабочих дней. При необоснованном затягивании процесса возврата, или если возврат будет осуществлен не в полном объеме, клиент имеет право обратиться к руководству отделения банка, к вышестоящему руководству в надзорные органы или суд.

Многие заемщики до сих пор полагают, что банки стараются работать больше вне правового поля и уж если банк «отжал» какую-то сумму у должника, то назад он ее ни за что не вернет. Мы не будем говорить за все банки, но Сбербанк точно работает в правовом поле, и если заемщик обратится за возвратом и на то будут основания, деньги ему без проблем и проволочек вернут. Будучи клиентом Сбербанка, субъект имеет реальную возможность вернуть деньги и воспользоваться своим законным правом, это 100% информация.

Что до «овчинки и ее выделки», то можете сами посчитать. Учитывая нынешнюю схему составления графика платежей, которую использует Сбербанк и при условии, что заемщик гасит кредит в первой половине срока, при ставке 16% годовых, он может вернуть до 8% суммы займа в виде неиспользованных процентов. Много это или мало, решает заемщик в каждом конкретном случае. Ну, например, если был взят кредит на 100 000 рублей на 2 года под 16% годовых и был погашен через 1 год, вернуть можно до 8000 рублей. Вроде и мелочь, а устроить посиделки, в широком кругу, чтобы отметить досрочное погашение кредита, хватит!

Итак, мы описали процедуру возврата части процентов по кредиту при досрочном его погашении, обосновали, почему это нужно делать и рассказали в каких случаях по этому поводу стоит «заморачиваться», а в каких не стоит. Надеемся, представленные нами сведения принесут пользу. Удачи!

Правила перерасчета

Чтобы вычисления были более понятны, приведем простой пример. Заемщик обратился в банк и получил ссуду. В договоре было прописано, что заемщик обязуется выплатить кредит в течение 2-х лет. Однако клиенту удалось погасить задолженность за 12 месяцев, то есть, досрочно. Чтобы рассчитать процентную ставку, которую необходимо будет заплатить банку за использование полученных в кредит средств, следует воспользоваться достаточно простой формулой.

Для этого необходимо посмотреть в договоре, сколько процентов должно быть начислено и разделить эту цифру на срок кредитования

Обратите внимание, что речь идет о сроке кредитования, который указан непосредственно в договоре. Полученную цифру следует разделить на фактический срок кредитования. В нашем случае это 12 месяцев

В нашем случае это 12 месяцев.

Именно их можно будет потребовать вернуть. Не стоит опасаться того, что банк откажется выполнять требование клиента. В законе сказано, что заемщик должен уплатить только те проценты, которые были начислены за фактическое использование средств. Если клиент погасил долг досрочно, значит, он использовал средства меньше времени, чем это оговаривалось в договоре.

Многие банки при заключении договоров делают определенные уточнения относительно того, как именно будет происходить досрочное погашение кредита. Более того, существуют и другие тонкости, которые могут повлиять на величину процентной ставки.

Сейчас в свободном доступе имеется множество специальных онлайн-калькуляторов. Даже на сайте банков есть подобные программы, которые позволяют производить все необходимые расчеты, связанные с кредитованием. В системе сохранено множество вариантов формул, которые учитывают все нюансы кредитования. Поэтому полученный результат вычисления будет максимально точным.

Согласно статистике, основной процент отказов от досудебной выплаты происходит из-за неверных расчетов со стороны заемщика. Но бывают случаи, когда банк, ссылаясь на договор ипотеки, принимает отрицательное решение о возврате. В этом случае необходимо обращаться в суд.

В исковом заявлении нужно прописать сумму переплаты для возврата. Можно также запросить компенсацию за использование чужих средств. Ведь проценты были выплачены авансом, а, следовательно, банк использовал их для личных целей.

https://www.youtube.com/watch?v=EHJjRMvvj_o

Если судом было принято решение в пользу кредитора, клиент имеет право оспорить его в Верховном Суде.

К сожалению, большинство заемщиков не хотят отстаивать свои права, заведомо уверенные в отрицательном результате. Однако судебная практика говорит о том, что большинство таких дел выигрышные. Многие банки не доводят дело до суда и принимают решение в пользу клиента. Для того чтобы достичь желаемого результата, лучше всего заручиться поддержкой юриста. Сумма возмещения с лихвой покроет стоимость его услуг, а при победе в суде все издержки лягут на проигравшую сторону.

Также не стоит забывать про налоговый вычет по ипотеке и возврат процентов из уплаченных вами налогов.

или Поможет ли суд?

На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.

Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.

Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.

Мнения некоторых людей:

Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:

Рекомендации Цетробанка России:

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

• персональные данные заемщика;
• номер кредитного договора;
• сумму к погашению;
• дату перечисления средств в банк;
• способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Страхование кредита

По сообщению РСА, полисы электронного ОСАГО будет сложнее продавать. Вброс!

Насколько выгодно досрочно погашать кредит для возврата процентов

Иногда досрочно закрывать потребительский кредит не очень выгодно. Допустим, если до окончания срока кредитования остаются считанные месяцы.

Пример. Иванов И. И. оформил потребительский заем на сумму 100 000 рублей со ставкой 22 % годовых сроком на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 10 166 рублей ((100 000 * 22 / 100 / 12) + 100 000 / 12). Полная стоимость кредита составит 122 000 рублей.

За 2 месяца до окончания действия договора заемщик принимает решение вернуть оставшуюся часть займа досрочно. При этом за десятый месяц он должен заплатить 19 696 рублей (данные взяты из реального графика аннуитетных платежей). Выходит, что за 10 месяцев заемщик заплатил 121 356 рублей (10 166 * 10 + 19 696).

Нетрудно подсчитать, что в результате за 10 месяцев ставка по кредиту составила 26,7 % годовых (121 356 * 22 / 100). Таким образом, досрочное погашение оказалось невыгодным для заемщика. Прежде чем принять такое решение, особенно в конце срока действия договора, нужно все взвесить и подсчитать – имеет ли смысл закрывать потребительский кредит досрочно.

Удобные сервисы от банка МТС

Интернет–банк и мобильное приложение. Эти сервисы позволяют осуществлять переводы или платежи в любом удобном месте, отследить расходы, контролировать выполнение операций по карте и узнавать остаток по счету.

Онлайн банк также поможет Вам:

• Быстро и просто оплатить услуги сотовых операторов, провайдера интернета, задолженности по ЖКХ или штрафы из ГИБДД.
• По первому запросу получить выписку обо все операциях в указанный промежуток времени.
• Обменивать валюту по выгодному курсу.
• Заблокировать либо разблокировать карты.
• Подключать полезные услуги и опции.

Установить приложение «МТС Банк» можно несколькими вариантами:

1. Кликнув на ссылку, полученную в СМС от банка при оформлении карты.
2. Скачав его в «PlayMarket», «AppStore» или «Windows Phone Market».
3. С помощью программы QR сканера вашего устройства.

Чтобы войти в интернет банк или мобильное приложение, воспользуйтесь логин – паролем, который поступил вам смс – сообщением при оформлении банковской карты.

«Android Pay»

Дает возможность оплачивать ваши покупки при помощи нескольких простых действий — разблокировав телефон и проведя им над кассовым терминалом.

В случае необходимости, коснитесь сенсора датчика отпечатка пальцев для соглашения на проведение операции. Произведенные таким способом оплаты будут отображены в истории платежей.

Данный сервис безопасен и конфиденциален – данные карты не используются, вместо них генерируется виртуальный счет. Если телефон был потерян – вы сможете заблокировать или удалить на нем все данные с помощью опции «Удаленное управление Android». Расплатится «Android Pay» можно во всех магазинах с поддержкой бесконтактной оплаты.

Пошаговое добавление карты МТС в приложение «Android Pay»:

1. Убедитесь, что версия вашего android на смартфоне — 4.4 или выше.
2. Установите приложение на свое устройство с поддержкой NFS. Скачать его вы можете с «Google Play» маркета.
3. Зайдите в приложение и кликните на кнопку «Добавить карту».
4. Впишите требуемые данные в появившееся поле, либо отсканируйте данные с карты, поднеся ее к камере устройства.
5. Примите условия «МТС Банка» и «Google».
6. Подтвердите разрешение на привязку карты поступившим в сообщении паролем.
7. Подождите окончания операции и добавления карты.

«Apple Pay»

«Apple Pay» – это платежный сервис для владельцев iPhone. Как и в «Android Pay», оплата производится легким касанием руки.

Добавление МТС карт происходит следующим образом:

1. Откройте программу на «Wallet» устройстве.
2. Нажмите значок «плюс» в правом углу экрана.
3. Выберите пункт «Добавит платежную карту».
4. Следуйте инструкциям приложения.

«Apple Watch»

Для привязки карты к «Apple Watch» необходимо:

1. Зайти в приложение «Apple Watch» на «iPhone».
2. Нажать на «Wallet и Apple Pay».
3. Выбрать пункт «Добавить банковскую карту».
4. Указать данные и подтвердить операцию кодом из полученного от банка СМС.

«Samsung Pay»

«Samsung Pay» – это платежный сервис обладателей смартфонов «Samsung». Его суть, как и у предыдущих сервисов – бесконтактная оплата товаров. Особенностью данного приложения является эмуляция магнитной полосы, позволяющая проводить платеж даже на терминалах, не обладающих функцией бесконтактного платежа.

Схема привязки карты МТС аналогичная предыдущим системам:

1. Проверка обновления ПО.
2. Вход в приложение «Samsung Pay».
3. Нажатие на кнопку «Добавить» либо на символику карты.
4. Ввод реквизитов вручную либо с помощью считывателя карты.
5. Соглашение со всеми условиями банка кликнув на «Принять все».
6. Введение кода, полученного в СМС – оповещении.
7. Оставление подписи стилусом или пальцем.
8. Сохранение данных.
9. Карта готова к оплате.

Несуществующий кредит

В случае если по уже погашенному кредиту приходит извещение банка о наличии задолженности или задолженность списывается с карты бывшего кредитополучателя в безакцептном порядке, следует написать в банк соответствующее заявление, извещающее банк о том, что кредит был погашен.

При этом к заявлению следует приложить платежные документы, свидетельствующие о закрытии кредита.

Если несуществующая задолженность была снята в безакцептном порядке, заявление получает характер претензии к банку о неосновательном обогащении и о возврате незаконно списанных сумм.

В рамках претензии клиент банка имеет право требовать, помимо возврата денег, еще и возмещения морального вреда и других видов ущерба и затрат, так или иначе связанных с незаконным списанием средств.

«Почта Банк» – Как вернуть страховку в течении 14 дней?

Период охлаждения – это период, на протяжении которого заемщик может расторгнуть страховой договор и вернуть полную стоимость страховки. До 2018 года этот временной промежуток составлял всего 5 рабочих дней – именно столько времени отводилось клиенту для подачи заявления об отказе в страховании.

• клиент оформляет добровольное страхование;
• в течение 14 дней после подписания полиса не произошло ни одной страховой ситуации;

• страхователем является сам заемщик. Поэтому легче вернуть индивидуальную страховку. Заемщики, оформившие коллективную страховку, постоянно проигрывали судебные тяжбы, пытаясь вернуть страховую премию. Однако в октябре 2017 года Верховным судом было вынесено определение по делу № 49-КГ 17-24. Это решение позволило признавать заемщика страхователем и давало ему право возвращать премию в период охлаждения;
• должно пройти меньше 14 дней со дня выдачи полиса (день подписания не считается). Например, полис подписан 25 июня, значит, с 26 июня нужно отсчитывать 14 дней.

Если все эти условия соблюдены, то шансы вернуть страховку без обращения в судебные инстанции достаточно высоки.

Юристы советуют все претензии по возврату страховки оформлять в письменном виде. Разговоры по телефону с сотрудниками банка и страховщика ничего не дадут, и заемщик может запросто пропустить период охлаждения.

Согласно законодательству, при не наступлении страхового случая страховые компании должны возвращать застрахованным лицам, если они обращаются с соответствующим заявлением в течение 14 календарных дней с момента оформления договора.

Выплаты производятся в полном размере, зависящем от тарифов СК и суммы займа. Если за год было заплачено вперед 3% от кредита в 500 000 руб., размер для возврата составит 15 000 руб.

В некоторых банках и СК предусмотрен увеличенный «период охлаждения». Например, в Сбербанке он может быть повышен до 30 календарных дней. Договоры с «Почта Банком» данное условие не содержат, поэтому на обращение дается 2 недели.

В течение двух недель можно обратиться с отказом от следующих видов полисов:

Важно! Нельзя отказаться от полиса, приобретаемого для поездки в другую страну. Также невозможен отказ от страховки, купленной для трудоустройства иностранными гражданами.

При оформлении кредитов чаще всего приобретают страхование жизни и здоровья либо от безработицы. От данных видов полисов отказаться можно.

Если страховка включена в стоимость кредита, в возврате уплаченной премии могут отказать, зато снизится размер ежемесячных платежей.

Можно ли вернуть страховку, если период «охлаждения» прошел?

Все зависит от вида договора и условий, которые в нем прописаны. Если заключен договор индивидуального страхования, то вернуть премию можно и после 14 дней, если такие положения есть в соглашении.

«Почта Банк» возвращает уплаченную премию и по истечении «периода охлаждения» при условии досрочного погашения задолженности перед кредитором.

Например, если клиент решил погасить кредит досрочно. Согласно законодательству, в таком случае СК рассчитывает сумму пропорционально количеству неиспользованных дней по полису.

В соответствии с ч.3 ст. 958 ГК РФ, если возврат не связан с гибелью застрахованного имущества или прекращением застрахованного предпринимателя своей деятельности, СК вправе отказать в перечислении денег, если договором не предусмотрено иное.

Если заемщику оформлена коллективная страховка, то получить обратно деньги спустя 2 недели невозможно.

На что она влияет

Структура заявления о досрочном погашении

Любое заявление в банк составляется в произвольной форме, если только в самом банке не разработан бланк унифицированной формы для обращений клиентов.

Заявление, написанное в произвольной форме, должно содержать в себе следующие структурные элементы:

1. наименование банка с указание номера филиала и его дислокации. Если есть сведения, то можно указать и ФИО руководителя (директора) банка или филиала. Тем не менее, отсутствие ФИО не будет являться ошибкой;
2. ФИО (или наименование для юридических лиц), паспортные данные, номер кредитного договора и дата его заключения;
3. описательную часть, включающую в себя объяснение причин написания заявления. Например «10.10. 18 года был заключен договор кредита на сумму 1 млн. рублей. На настоящий момент общая сумма задолженности составляет 500 000, который я намерен погасить досрочно 10.10.21 года и тем самым закрыть кредит»;
4. дату составления заявление и подпись заявителя.

Заявление желательно составить в двух экземплярах, на одном из которых банковский служащий проставить подпись и печать о получении. Этот экземпляр будет храниться у заявителя, как подтверждение факта направления заявления.

Льготные условия

Каждый банк старается привлечь клиентов к себе на постоянное обслуживание, создавая для них более выгодные условия кредитования. Таким образом, льготные условия имеют физические лица, получающие зарплату и пенсию на счета Сбербанка. Юридические лица, открывшие расчетный счет, и поддерживающие по нему стабильный оборот

Банк примет во внимание и открытые депозиты, а также любые другие долгосрочные отношения с клиентом

В случае отказа не отчаивайтесь, а попытайтесь наладить постоянные отношения с банком, что поможет в дальнейшем получить заем.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

• в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
• между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.