Образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

Подача заявки на официальном сайте

Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии

Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении

Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора

Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

• номер кредитного договора;
• дату предоставления займа;
• сумму кредита;
• дату начала внесения платежей;
• величину уже внесенного долга и его остаток;
• заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
• с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
• обоснование сниженной платежеспособности;
• размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
• предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения

Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

• аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
• кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

Что это такое и какие условия

Перед тем как вы узнаете что это такое, мы предлгаем так же ознакомится с нашим матриалом на тему: как рефинансировать кредиты в банке Центр Инвест так как это очень полезная информация.

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

• Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

• Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

• Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

• Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

• И т.п.

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Если банк отказал в реструктуризации

Банк ВТБ 24 считается торговым брендом компании под названием ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Этот бренд имеет свою маркетинговую стратегию, а также свою целевую аудиторию, направленную на кредитование физических и юридических лиц, а также прием вкладов и прием платежей от юридических лиц.

На январь 2015 года активы банка достигли суммы 2 497 млрд. рублей, часть собственного капитала которых составил 171 млрд. рублей.

Конечно же, для обычного человека эти суммы ни чего определенного не говорят, кроме того, что они очень большие.

Но если специалист возьмется за этот вопрос и со знанием своего дела изучит все отчеты ВТБ, то сделает вывод о том, что этот банк является банкротом, впрочем, как и все другие банки Российской Федерации.

Доказательством этому может служить тот факт, что председатель совета директоров Андрей Костин в течение 2014-2015 года регулярно обращался за поддержкой банка к президенту Российской Федерации.

Мы заговорили об этом, чтобы было четко ясно – как и вся банковская система России, банк ВТБ считается убыточным. Усугубил, и без того плачевное состояние банка, кризис, который пришелся на 2014 год.

Для предоставления реструктуризации в ВТБ 24 физическому лицу нужно будет подтвердить свою финансовую несостоятельность. Причины обращения в банк должны быть серьезными. К ним относится:

• Тяжелая болезнь, инвалидность.
• Утрата основного или серьезного дополнительного дохода (потеря работы, уход кормильца).
• Несчастный случай.
• Кража имущества.

Часто реструктуризация проводится после рождения ребенка, особенно в многодетных семьях. Банком ВТБ 24 проводится лояльная и удобная программа пересмотра условий кредитного договора для клиентов, которые смогли доказать свою неплатежеспособность.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

• сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
• можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
• срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2021 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если клиент выполняет новые условия и стабильно перечисляет выплаты банку, то он не считается должником. При не соблюдении новых условий в течение 6 мес. и не извещения фин. учреждения о причинах, недвижимость отходит банку, а кредитная история клиента безнадежно испорчена с неофициальным статусом «злостный должник».

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

1. возраст: 21-70 лет.
2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Общие условия

Помимо указанного выше, в рамках реструктуризации кредита в банке ВТБ физическому лицу в 2018 году, часть денежного долга может быть списана финансовой структурой или, к примеру, во избежание просрочки, в счет погашения кредита у должника будет изъято залоговое имущество, если сам клиент будет не против этого.

Способов, которыми можно выбраться гражданину из столь сложного материального положения очень много и что самое главное, в этом ему готовы помочь сотрудники отдела ВТБ по работе с физическими лицами, которые смогут подобрать для должника наиболее приемлемый вариант и что немаловажно – выгодный.

Помимо всего прочего, стоит указать особенности условий, на которых можно перезаключить долговой договор с финансовым учреждением ВТБ.

1. Размер ежемесячного платежа может быть уменьшен банком, максимум, в два раза, не более;
2. Если цель подачи заявки на перезаключение договора заключается в продлении срока кредитования, граждане должны знать, что он, в случае положительного ответа заимодавца, будет продлен, максимум, на 12 месяцев;
3. В связи с актуальной проблемой, связанной с частым и нежданным повышением стоимости доллара, ВТБ банк позволяет в рамках реструктуризации перевести займы, полученные в иностранной валюте – в рубли;
4. Размер ссуды:
   • минимальная сумма – 30 тысяч рублей;
   • максимальная сумма – 1 миллион рублей.
5. Перезаключить договор сможет лишь тот человек, который ранее не допускал просрочек по уплате займа.

Процентная ставка

Процентная ставка по займу, который гражданин желает реструктуризировать будет немного иной, чем прежде. Так, минимальная ставка по кредиту будет равна отметке в 13,95%.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации

Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

• уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
• лица, чей доход был снижен;
• лица, проходящие длительный курс лечения;
• призывники, уходящие на службу;
• женщины, собирающиеся в декрет;
• клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

• Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
• Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
• Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
• Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Требования к заемщику и кредитному продукту

Обратиться за реструктуризацией в ВТБ может любое частное лицо, отвечающее таким требованиям:

• возраст не более 65 лет;
• отсутствие просроченных платежей;
• наличие уважительной причины;
• раннее клиент не обращался за рефинансированием этой кредитной программы.

Заемщик обязан подтвердить ухудшение своего материального положения.

Для этого потребуются справки:

• об уровне доходов, величине заработной платы;
• об отсутствии других источников прибыли;
• об оформлении отпуска по уходу за ребенком;
• о постановке на учет в центр занятости;
• о приобретении инвалидности;
• о призыве на службу в армию;
• об утрате трудоспособности из-за болезни, аварии, несчастного случая.

Погашение кредита по программе

Пополняйте карту, привязанную к кредиту, на сайте ВТБ.

После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.

Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:

• через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
• с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения;
• через банкомат;
• с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке.

Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:

• платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
• перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
• внесение платежа в отделениях «Почты России»;
• оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.

Перевод с карты на карту

Помимо перечисленного, на сайте www.vtb.ru клиенту доступен сервис «Перевод с карты на карту». Он позволяет списать средства с карточки любого российского эмитента на карту ВТБ, привязанную к кредиту. Перечисление осуществляется в течение 3 дней, при этом за услугу взимается комиссия – 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.

Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

1. Открыть вкладку «Платежи и переводы» на официальном сайте банка.
2. Заполнить форму платежа, указав реквизиты карт и сумму операции.
3. Нажать кнопку «Перевести».

Как реструктуризировать долг в банке ВТБ 24?

“Льготный платеж” предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде “Кредитных каникул” оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что такое реструктуризация?

Долг, будь он потребительским или ипотечным, — это, в любом случае, объем обязательств перед банком, который предоставил кредитные деньги во временное пользование. Услуга, разумеется, платная, поэтому за каждый отчетный период (день, месяц или год) на сумму задолженности «капает» процент.

В свою очередь, реструктуризация — это приостановка действия основного кредитного договора, т.е., по сути, временное снятие обязательств перед кредитором. Также распространен вариант изменения характера этих самых обязательств без их исчезновения на какой-либо срок. Следуя определению термина, реструктуризировать кредит — это:

• Уменьшение процентной ставки;
• Списание части задолженности. Подтип таких послаблений — списание накопившейся неустойки и пеня;
• Так называемые «кредитные каникулы», когда заемщику дается право в течение короткого времени не платить по кредиту вовсе. Чаще всего каникулы дают на срок от месяца до полугода;
• Работа над перебалансировкой обязательств с их итоговым сохранением. Например, часто клиенты просят уменьшить сумму ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока кредитования;
• Иногда банк позволяет клиенту частично выплатить кредит за счет реализации имущества.

Банк дает только один вариант на выбор, исходя из тяжести материального положения заемщика. В совсем редких случаях позволяется выбрать сразу несколько вариантов реструктуризации, но на такие запросы нужны веские основания. Право потребовать послабления есть у любого физического лица, взявшего кредит в банке.

С помощью реструктуризации клиент может решить свои временные финансовые проблемы, избежав при этом банкротства. В свою очередь, банк с помощью реструктуризации сохраняет клиента и соответствующий доход.

В чем отличие от рефинансирования?

Рефинансирование — это передача долговых обязательств от одного кредитора к другому. Условно говоря, заемщик, взявший займ в «Сбербанке», по программе рефинансирования станет заемщиком «ВТБ».

Банку выгодно переманивать клиентов из других организаций, а потому для рефинансируемых займов предусмотрены маленькие процентные ставки, слияния нескольких кредитов в один, послабления и другое.

Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна

Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.

Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.

Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.

ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:

• уменьшение ежемесячной выплаты;
• установление льготного периода, когда погашаются только начисленные проценты;
• увеличение срока договора, но не больше чем на год, перевод валютного займа по действующему курсу обмена.

Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.

На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.

Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.

Необходимые документы

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (в случае неофициального дохода);
• Копия паспорта;
• Заполненное заявление. Бланк можно получить в отделении или же скачать на сайте. Мы также рекомендуем изучить образец документа, чтобы не допустить ошибки при написании (с ним вы можете ознакомиться тут);
• Все документы, которые подтвердят наличие доп. дохода (например, договор сдачи квартиры в аренду);
• Документ, подтверждающий вескую причину для получения реструктуризации. К примеру, таким документом может выступить приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.;
• Кредитный договор.

Отзывы

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Отказ в реструктуризации

ВТБ 24 оставляет за собой право как выдать, так и отказать в выдаче новой кредитной линии. Отрицательные ответы в этой сфере встречаются достаточно часто. Если же у человека нет никакой возможности в выплате кредита, а ему в реструктуризации уже отказали, стоит написать повторное обращение. Постарайтесь максимально четко и детально описать сложившуюся ситуацию. Зарегистрируйте письмо у сотрудника банка и ожидайте ответа – он должен быть выдан вам в письменном виде.

Случаи, когда банк отказывает и при повторном отправке заявки, встречаются редко, но они есть. В таком случае нужно не терять веру, а обратиться к юристу. Он поможет вам подготовить необходимый пакет документов, после чего отправит их в суд. Необходимо придерживаться положений статьи 451 ГК РФ. Суд обязательно встанет на защиту заемщика, если тот докажет, что в сложившейся ситуации он не может выплачивать кредит. Учитывайте, что даже по решению суда отменить начисленные штрафы и пени будет невозможно. Обычно после обращения в суд банки охотнее идут на рефинансирование даже на более выходных для заемщика условиях.