Заявка на рефинансирование в Россельхозбанке

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка.

«Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется.

«Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

В Сбербанке в период с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект». Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика.

Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей.

Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря 2013 года включительно.

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика.

Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке.

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет.

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса.

Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября 2013 года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях.

Программы банков по рефинансированию кредитов для малого бизнеса (данные на ноябрь 2013 года)

Рефинансировать потребительские кредиты сторонних банков с новой ставкой от 12,9% годовых в рублях можно в Россельхозбанке. Использован скриншот с сайта

Требования

Обзор предложений: условия и процентные ставки

На сегодняшний день «Россельхозбанк» предоставляет клиентам пожилого возраста на выбор несколько кредитных продуктов, основными из которых являются:

• Спец. предложение:
• 100 000 рублей на год под 8,9%
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• Нужен стационарный телефон: на работе или дома
• Рассмотрение — в день обращения

Как видно из таблицы, взять кредит в «Россельхозбанке» пенсионеры могут практически на любые нужды.

Рассмотрим подробнее условия каждого отдельного тарифа.

Потребительский кредит «Пенсионный»

По тарифу «Пенсионный» заемщики могут получить до полумиллиона рублей на срок до 7 лет.

Кредит относится к разряду нецелевых, обеспечения не требует.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере:

• 6% годовых, если на момент погашения задолженности заемщик будет не старше 65 лет;
• 6,5% годовых, если на момент погашения задолженности заемщик будет старше 65 лет.

Рефинансирование

По тарифу «На рефинансирование» заемщики могут получить до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 3 рабочих дня.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере 6%.

Потребительский кредит на развитие личного подсобного хозяйства

По тарифу «На развитие ЛПХ» заемщики могут получить до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

При этом действует следующая система надбавок и скидок к процентным ставкам:

• +2,5% за нарушение условий по предоставлению документации, подтверждающей целевое использование заемных средств;
• +6% за отказ от оформления страховки жизни и здоровья, если на момент погашения задолженности заемщик будет не старше 65 лет;
• +6,5% за отказ от оформления страховки жизни и здоровья, если на момент погашения задолженности заемщику будет 65 лет и больше;
• -0,5% для «надежных» клиентов банка.

На покупку нового автомобиля

На приобретение нового автомобиля заемщики могут получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Кредит относится к целевым, выдается под залог приобретаемого транспортного средства.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 4 рабочих дня.

Минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка – от 13,5% годовых.

При отказе заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 6%.

Для «надежных» и зарплатных клиентов банка годовая ставка снижается на 1%.

Нецелевой под залог жилья

При оформлении целевого потребительского кредита под залог жилья заемщик может получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

При отказе от оформления страховки жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1%.

Без обеспечения

При оформлении данного потребительского кредита заемщики могут получить до 2 миллионов рублей сроком до 7 лет.

Кредит относится к категории нецелевых, обеспечения не требует.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 3 рабочих дня.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

В случае отказа заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни действует надбавка к процентной ставке в размере 6%.

С обеспечением

При оформлении нецелевого потребительского кредита с обеспечением заемщики могут получить до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет.

В качестве обеспечения может выступать:

• поручительство физического лица;
• поручительство юридического лица;
• залог ликвидного имущества.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита: 5 рабочих дней.

Тарифная сетка по данной программе выглядит следующим образом:

При отказе заемщика или солидарного заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Страхование кредита

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам

Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

• Быть гражданином РФ;
• Правильное заполнение заявки;
• Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Условия обслуживания

По условиям обслуживания Россельхозбанк практически никак не отличается от своих «соперников». Так, получив рефинансирование здесь, заемщик также будет обязан вносить определенные платежи согласно установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия внесение дополнительных комиссий и платежей не предусмотрено.

При невнесении же в установленные сроки на счет требуемой суммы заемщика будет ожидать штраф в размере 0,1 % от суммы долга и неустойка, равная 20 % годовых, на остаток ссуды до полного закрытия займа. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк также вправе наложить штраф, равный 10 МРОТ. Все возникшие разногласия при этом будут решаться в суде.

Стоит обратить внимание, что поручители/созаемщики также ответственны за своевременное закрытие ссуды. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает оплачивать ежемесячные кредитные платежи, то это бремя переходит на плечи поручителей

Преимущества рефинансирования кредитов

Воспользоваться такой услугой стоит, если есть недовольство условиями по нынешнему кредиту. Зачастую перекредитоваться можно даже в том же банке, просто выбрав другую кредитную программу. Или уйти к конкуренту, у которого более привлекательные условия.

Главная цель рефинансирования — снизить ежемесячные платежи по кредиту. Сделать это можно не только за счет улучшения условий, но и за счет увеличения срока кредита. Например, если у вашей компании финансовые трудности и необходимо сократить выплаты по кредиту, можно просто взять другой, но на более длительный срок.

Ведь с увеличением срока займа уменьшается размер ежемесячных отчислений. Перекредитование также может помочь тем предпринимателям, у которых сразу несколько ссуд в разных банках.

Для большего удобства вы можете объединить все кредиты в одном банке, платить по ним единым платежом. В этом случае, рефинансирование кредита — это не только экономия денег, но времени. Также при перекредитовании можно изменить валюту вклада, если динамика на валютном рынке делает ваш кредит еще менее выгодным.

Выберите кредит

Условия рефинансирование кредитов в Росбанке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге

Росбанк для граждан предлагает следующие условия по рефинансированию:

Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут и пенсионеры, но лишь в том случае, если на момент погашения долга им еще не исполнится 65 лет, иначе в удовлетворении заявки будет отказано.

Плюсы и минусы рефинансирования в Россельхозбанке

После тщательного изучения условий рефинансирования в Россельхозбанке можно прийти к определенным выводам о достоинствах и недостатках программы:

В некоторых финансовых учреждениях услуга персонального страхования открыто навязывается

Клиентам важно помнить, что они имеют право отказаться от нее, но здесь двоякая ситуация: в таком случае кредитор либо отклонит заявку, либо повысит процентную ставку, дабы минимизировать свои риски

Условия рефинансирования кредитов других банков в УБРиР

Если вас не устраивают размеры ежемесячного платежа по старому займу, погасите долг перед банком, оформив новый кредит по сниженной ставке от 13% годовых в УБРиР.

Договор заключается с заёмщиком на срок от 2 до 7 лет включительно. Размеры ставки определяются менеджером в персональном порядке с учётом получаемого клиентом дохода и его кредитной истории.

Преимущества рефинансирования займа стороннего банка в УБРиР:

• оперативное рассмотрение заявок;
• возможность получения до 1 млн. рублей;
• досрочное погашение долга перед УБРиР без оплаты комиссии;
• лояльные требования, предъявляемые к будущим заёмщикам;
• возможность снижения процентной ставки;
• множество способов оплаты займа.

Cтавки по кредиту в рублях

Отзывы о кредитах в Промсвязьбанке

Рефинансирование

Перекредитование в Россельхозбанке означает, что человек может получить новый, закрыв им старые. Многие выбирают такой путь не только из-за выгодных процентов, но и для того чтобы объединить несколько займов в один.

Одновременно с выбором предложения заемщик может выбрать более лояльные условия. Например, увеличив срок можно значительно уменьшить ежемесячный платеж и снизить кредитное бремя.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке доступна каждому физическому лицу, а в 2018 банк пересмотрел предложение и значительно снизил ставку. На 2019 год она составляет от 10% годовых.

Доступны для перекредитования различные банковские продукты:

• потребительские займы, в том числе, перевод валютного в рублевый;
• рефинансирование автокредита в Россельхозбанке;
• кредитные карточки.

Перед оформлением необходимо детально изучить критерии предложения и требования к заемщикам. От этого зависит уровень жизни человека на весь срок выплат.

Условия

Срок действия договора кредитования в другом (других) учреждениях должен быть:

• не менее 6 мес. для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка;
• не менее 12 мес. для клиентов других финансовых организаций.

Рефинансировать кредит в Россельхозбанке особенно выгодно клиентам, имеющим в нем зарплатный проект. Для них процентная ставка равна 10%. Общие критерии кредитования представлены в таблице.

Процентная ставка может быть изменена в двух случаях:

• +4,5% в случае отказа физического лица от страхования жизни и здоровья;
• +3% в случае нецелевого использования и/или нарушения заемщиком договора.

Страхование жизни производится на год и продлевается автоматически в зависимости от срока кредитования ежегодно. Оплата страховки входит в ежемесячный платеж.

А также купленная страховка распространяется в целом на человека, не только на ту ссуду, с которой оформлялась.

Рефинансирование в банке: калькулятор онлайн

Россельхозбанк подготовил удобный калькулятор для расчета рефинансирования кредитов из других банков для физических лиц.

Преимущество пользования калькулятором заключается в том, что человек может заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать комфортный для себя.

Для расчета необходимо ввести данные:

• требуемая сумма;
• срок кредитования;
• уровень ежемесячного дохода. От этого параметра зависит верхняя граница одобряемой суммы.

Пример расчета

Иванов И.И. желает рефинансировать 2 потребительских кредита в Россельхозбанке на общую сумму 120 тыс. рублей на 12 месяцев. Поскольку он не является зарплатным клиентом, банк предложил ставку в размере 11,25%. Ежемесячный доход Иванова составляет 35 тыс. рублей, произведя расчет с помощью калькулятора, он понял, что максимально допустимая сумма для него 169 661,27 р. Необходима меньшая сумма, поэтому Иванову одобрили займ с ежемесячным платежом 10 620 р. Общая переплата на момент окончания срока составит 7 440 р.

Не рекомендуется указывать в заявке ложные сведения. Чтобы увеличить лимит допустимо привлечение созаемщиков. Тогда уровень их дохода будет учитываться при расчете ограничивающей суммы.

Требования

Банк строго подходит к выбору клиентов, но и предоставляет выгодные условия. Требования к заемщику:

1. Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 65. Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров доступно, но, с ограничением по возрасту.
2. Постоянная регистрация на территории РФ.
3. Хорошая кредитная история.
4. Отсутствие ранних реструктуризаций рефинансируемого займа.
5. Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте службы.

Если человек соответствует требованиям, необходимо знать процедуру оформления и подачи заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для получения денежных средств.

Требования банка к заемщику

Правила заполнения заявки на кредит в «Россельхозбанке»?

Подать запрос на рефинансирование в «Россельхозбанке» можно двумя способами:

• В одном из отделений учреждения; • С помощью онлайн-заявки.

Как бы ни была подана заявка, она будет обрабатываться в течение 3-7 рабочих дней. После ее одобрения менеджер банка назначит время встречи, уточнит, какие документы потребуются для заключения сделки.

После подписания нового кредитного договора клиент не получит наличных денег. Вся сумма в течение 25 рабочих дней будет перечислена «Россельхозбанком» в счет оплаты кредита, оформленного в другом банке.

Погашать новый кредит клиент сможет одним из предложенных способов. А именно: оплата в кассе отделения или через терминал самообслуживания.

Процентная ставка

Ставка определяется банком для каждого клиента индивидуально. Она может составить от 9,9% до 17,9% со страховкой и до 19,9% – без страховой защиты заемщика. При активной услуге страхования можно дополнительно получить дисконт до 3%.

При определении размера процентной ставки Промсвязьбанк в основном ориентируется на следующие параметры:

• Наличие или отсутствие согласия на страховку. Без страховой защиты ставка выше.
• Сумма кредита. Ставка будет тем ниже, чем больше сумма кредита.
• Категория клиента. Заемщики с положительной кредитной историей в ПСБ, премиальные клиенты и т. д. могут получить сниженную ставку.
• Наличие или отсутствие специального предложения от банка. По нему может быть предложена более привлекательная ставка.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
8,5%

Возраст:
от
23 до
65 лет

Рассмотрение:
1-3 дня

Оформить

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Подробнее

Кредитный лимит:

от 35 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 45 000 до 1 100 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в УБРиР

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 1 600 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
2 часа

Оформить

Рефинансирование кредитов в Росбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Рефинансирование в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 500 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,25%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Оформить

Кредитные программы для пенсионеров

Финансовая организация предлагает заемщикам данной категории несколько специальных продуктов, каждый из которых отличается условиями.

Кредит пенсионный

Программа разработана для российских граждан, которым на момент погашения задолженности может исполниться 75 лет.

Условия:

• возможная сумма займа — от 10 тыс. до 500 тыс. руб.;
• ставка — от 11,5%;
• максимальный кредитный период — 7 лет;
• без залога и поручительства;
• без скрытых комиссий;
• возможность досрочного погашения;
• без выписки о доходах;
• самостоятельный выбор графика погашения задолженности: дифференцированный или аннуитетный.

В таблице указаны проценты, которые начисляются при подписании заемщиком добровольного страхового договора жизни и здоровья.

Обеспеченный нецелевой кредит

Это потребительская ссуда на любые цели, но с привлечением поручителей.

Основные условия:

• сумма — от 10 тыс. до 1 млн руб.;
• возраст — до 65 лет на момент окончания действия кредитного соглашения;
• период — до 7 лет.

Проценты по кредиту перечислены в таблице.

Чтобы оформить заем на более выгодных условиях, рекомендуется следить за акциями, которые постоянно проводятся в РСХБ.

Нецелевой кредит с разными суммами и под различные проценты можно взять в Россельхозбанке..

Кредит без обеспечения

Без обеспечения финучреждение предоставляет средства клиентам, которые получают пенсию, заработную плату и прочие доходы из других источников на счета, открытые в этом банке.

В рамках кредитной программы клиенты вправе рассчитывать на заем не более 750 тыс. руб.

Нецелевой кредит с залогом жилья

Специальный банковский продукт, предоставляемый на следующих условиях:

• возраст заемщика на момент погашения долга — меньше 65 лет;
• максимальная сумма — 10 млн руб.;
• ставка — от 13,5%;
• обязательное оформление в залог ликвидной жилой недвижимости, являющейся личной собственностью клиента.

При оформлении дополнительного страхового полиса на жизнь банк снижает ставку на 1%.

Кредит на 10 млн. под залог недвижимости.

Автокредит

Пожилым людям финучреждение предлагает подобные займы на специальных условиях:

• максимальный период кредитования — 3 года;
• предельная сумма — 1,45 млн руб.;
• первоначальный платеж — минимум 15% от стоимости автомобиля;
• обязательное наличие каско;
• без скрытых комиссий;
• существует возможность досрочного погашения.

При этом денежные средства предоставляются только на приобретение новых авто отечественного производства.

Ипотечный кредит

Любой пенсионер вправе оформить заем на покупку квартиры в Россельхозбанке. Главное условие — на дату окончания действия договора физическому лицу не должно быть больше 75 лет.

Обязательные документы:

• паспорт гражданина РФ с пропиской;
• 2-НДФЛ;
• документы на залоговое имущество;
• страховка на приобретаемую недвижимость.

При внесении первого взноса жилищная ссуда предоставляется под 11% на период до 22 лет. Банк в каждом индивидуальном случае вправе потребовать дополнительные бумаги.

Ипотеку для пенсионеров оформляем в Россельхозбанке.

Преимущества сотрудничества с РСХБ

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного  банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит в РСХБ, ипотеку или открыть вклады, а также об условиях сельской ипотеки.

Требования к заемщику и недвижимости

Промсвязьбанк выдвигает серьезные требования к лицам, которые хотят рефинансировать кредит. У них не должно быть просроченной задолженности по взятым займам на дату подачи анкеты-заявления. Проверяется и кредитная история клиента по выполнению прошлых кредитных обязательств.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• фактическое место жительства и постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• наличие телефона;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет, то нужно подтвердить, что он не подлежит призыву на военную службу в течение срока кредитования. Если заемщик является военнослужащим, проходящим службу по контракту, срок действия указанного контракта на момент подачи анкеты-заявления и иных необходимых документов должен составлять не менее года.

Выдвигает Промсвязьбанк и требования к залоговой недвижимости. Это должны быть ликвидные объекты с небольшим процентом износа и позитивным прогнозом оценщика в плане стабильности цены.

Банк не берет в залог деревянные дома, квартиры в «хрущевках», панельных домах. Здание, в котором расположена квартира не должно числиться в аварийном фонде или планах на снос.

Преимущества и выгода перекредитования в россельхозбанке

Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.

Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:

• Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
• Не требуется дополнительная оплата комиссий.
• Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
• При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
• Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
• Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
• Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
• Допускается досрочное погашение.

Наибольшую выгоду сотрудничество с этим банком приносит клиентам, которые получают заработную плату в этой организации, являются сотрудниками бюджетных учреждений, оформляют добровольное страхование. Тогда ставка будет минимальной, можно оформить кредит на большую сумму и длительный срок.

Продукты банка

Помимо специальных программ перекредитования, рефинансировать заем в Россельхозбанке можно с использованием других финансовых предложений.

Потребительский кредит

Рефинансирование нецелевых займов — востребованная процедура.

Эта программа дает клиенту следующие возможности:

• объединение нескольких кредитов, выданных разными банками, в единый заем с более удобными условиями;
• отсутствие дополнительных взносов;
• выдачу средств в валюте, в которой оформлялись кредиты в других банках;
• возможность получения дополнительных свободных средств;
• рефинансирование до 3 первичных кредитов, бравшихся на любые цели;
• возможность выбора удобной даты ежемесячных платежей;
• досрочное погашение без штрафов и комиссий.

По программе рефинансирования потребительских займов предлагаются такие ставки:

Максимальный срок рассмотрения заявки при рефинансировании потребительского займа составляет 3 дня. Выплата осуществляется по дифференцированной или аннуитетной системе.

Предоставлять залог не требуется, однако и отсрочка по уплате основного долга или процентов не предоставляется. Максимальная сумма займа при рефинансировании составляет 750 тыс. руб. При отсутствии просрочек через 12 месяцев лимит может быть увеличен до 3 млн руб.

Ипотека

Программа перекредитования жилищных займов предлагает такие возможности:

• изменение величины ежемесячного взноса и срока погашения долга;
• выбор дифференцированной или аннуитетной системы платежей;
• досрочное погашение без штрафов и комиссий;
• выгодные ставки от 9% годовых.

Снижает ли рефинансирование ипотеки финансовую нагрузку, зависит от типа действующего кредита. При переводе займа в другой банк требуется переоформление залога.

Автокредит

Рефинансирование такого займа выполняется по программе потребительского кредитования. Сроки и суммы займов в Россельхозбанке позволяют с выгодой оплачивать оставшийся долг.

В первом случае ставка составляет 12,5%, во втором — 16,5%. В сумму займа могут входить сопутствующие траты, например покупка полиса ОСАГО.

Кредитные карты

Россельхозбанк предлагает около 10 видов таких финансовых продуктов. Они могут подойти для рефинансирования нецелевых займов, оформленных под большие проценты.

При оформлении кредитных карт в Россельхозбанке действуют такие условия:

• ставки составляют от 21% до 24% годовых;
• сумма займа достигает 1 млн руб.;
• имеется льготный период до 55 дней, что делает рефинансирование небольших кредитов более выгодным;
• стоимость годового обслуживания и комиссии за обналичивание карт минимальны;
• возможно оформление до 8 кредитных карт;
• управлять счетами можно дистанционно;
• возможно погашение кредита путем перечисления средств с других карт заемщика.

Для постоянных клиентов Россельхозбанка действуют более выгодные условия.

Кредитные карты от Россельхозбанка.

Калькулятор рефинансирования кредитов Россельхозбанка

На официальном сайте РСХБ есть специальный калькулятор рефинансирования, воспользовавшись которым потенциальные клиенты смогут рассчитать ориентировочные параметры нового займа. Для этого потребуется пошагово ввести следующую информацию:

• сумму для погашения действующих кредитов от других банков;
• предполагаемый срок заимствования;
• вид платежей — аннуитетные или дифференцированные;
• уровень среднемесячного дохода (с учетом дохода созаемщика);
• принадлежность к категории клиентов — держатель зарплатной карты, работник бюджетной сферы или клиент с положительной кредитной историей;
• указать возможность предоставления подтверждающих документов о погашении кредитов;
• наличие или отсутствия личного страхования;
• способ подачи заявки — в отделении банка или на сайте.

Пример: при оформлении рефинансирования кредита в Россельхозбанке на сумму 600000 рублей и сроком 60 месяцев, клиент с положительной историей и заработной платой 40000 рублей будет вносить ежемесячно по новому займу 13500 рублей с процентной ставкой 7% годовых. Данный расчет является предварительным, но при условии подключения к программе страхования и оформления заявки в режиме онлайн (через интернет), такие параметры максимально приближены к реальности.

Расчет рефинансирования

Рассчитать параметры нового кредита можно самостоятельно или с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка. Учитывают такие значения:

• желаемую сумму займа;
• период погашения;
• категорию клиента;
• размер заработной платы.

Самые большие скидки по процентным ставкам получают клиенты:

• имеющие зарплатные счета в Россельхозбанке;
• работающие в бюджетных учреждениях (-1%);
• постоянно пользующиеся финансовыми продуктами рассматриваемого банка (-0,5%);
• предоставляющие справки о погашении долгов в других кредитных учреждениях (-3%);
• заключающие договоры страхования жизни и здоровья (-4,5%).

Рассчитать параметры кредита можно с помощью калькулятора.

Условия автокредитования физических лиц

«Россельхозбанк», рефинансирование кредита: условия, проценты и программы банка

Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу. Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена

При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки. Какая разница, главное — скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…

Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке «Россельхозбанк».

Процентная ставка

Оформить заявку на кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.