Оставить заявку на кредит с поручителем в Сбербанке

Условия погашения кредита

Погашение ссуды производится равными (аннуитетными) платежами. Сбербанк допускает досрочное полное или частичное погашение кредита, оформленного под поручительство. Сделать это можно в день очередного ежемесячного платежа. При этом предварительно должна быть подана заявка (можно через Сбербанк Онлайн) на преждевренную выплату долга.

Если досрочное погашение частичное, заемщик получает на руки новый график платежей. Если — полное, справку о погашении долга и отсутствии каких-либо долгов перед кредитором.

За ненадлежащее выполнение финансовых обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 20%. Они начисляются на неуплаченную в срок сумму, то есть на ежемесячный платеж.

Не возобновляемая кредитная линия!

Отзывы об ипотеке в Совкомбанке

Понятие поручительства

Поручительство представляет собой такой вид взаимоотношений между физ. лицами, при котором один гражданин (поручитель) обязуется перед кредитором другого гражданина (должника) нести с ним солидарную материальную ответственность по займу. Это значит, что при уклонении заемщика от возврата денежных средств, финансовая организация будет требовать от поручителя погашения имеющейся задолженности. Оба субъекта остаются обязанными до тех пор, пока полностью не вернут заемные средства банковскому учреждению.

Объем ответственности сторон регламентируется ст. 363 ГК РФ. Согласно данному нормативно-правовому акту, поручитель отвечает перед кредитором не только за основной долг, но и за начисленные проценты, судебные издержки и прочие убытки, понесенные банком из-за неисполнения заемщиком возложенных на него обязательств.

После того, как поручитель удовлетворит все требования финансовой организации, к нему переходят права кредитора по ссуде. С данного момента физ. лицо вправе предъявлять претензии к заемщику, обращаться в суд с целью возмещения затрат, связанных с ответственностью за должника. Если при оформлении оферты с банковским учреждением физ. лицо привлекло несколько поручителей, то такие граждане считаются сопоручителями и несут перед кредитором равную ответственность.

Основные параметры кредита

Займ с поручительством физических лиц отличается от необеспеченного сниженной процентной ставкой и увеличенным лимитом. Решение о выдаче принимается за 2 рабочих дня.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Ограничения, накладываемые на поручителя

Документы для оформления кредита под поручительство

Подать заявку на данный вид кредита можно только в отделении банка. Возможность подачи заявки онлайн отсутствует.

Положительное решение действительно в течение 30 дней.

Документы для поручителя полностью идентичны пакету заемщика:

• анкета (заполняется сотрудником банка со слов клиентов и данных предоставленных документов);
• паспорт РФ, в котором стоит отметка о постоянной регистрации;
• документы о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки/договора, справка от работодателя, иные документы в соответствии с регламентом банка);
• документ, подтверждающий доходы.

Если поручитель является сотрудником правоохранительных органов, ему потребуется предоставить документ от работодателя, подтверждающий должность. Без справок кредит может быть предоставлен некоторым категориям клиентов, обсуживающихся в банке, в соответствии с утвержденным перечнем).

Условия кредитования

Банк выдает кредит в рублях. При расчете суммы кредитования кредитное учреждение учитывает доход заемщика и поручителя. В качестве поручителя можно привлечь 1-2 человек. Это может быть член семьи или знакомый. Если кредит оформляет заемщик моложе 20 лет, то родитель должен выступать созаемщиком.

Для клиентов банка, получающих заработную плату и пенсии, Сбербанк предлагает займы по льготной ставке 12,9% годовых. Остальные категории заёмщиков — по ставке от 13,9%.

Займ с поручителем можно погасить досрочно полностью или частично. Сбербанк не ограничивает сумму и не берет комиссию за досрочное погашение долга. Если нарушить срок оплаты займа, то кредитная организация возьмет неустойку в размере 20% от суммы просрочки.

Кредит без поручителей в Сбербанке

Данный вид кредитной программы разработан для частных лиц.

Заемщиками могут стать:

• Действующие клиенты банка (зарплатные, вкладчики, работники аккредитованных предприятий, пенсионеры);
• Лица, уже имеющие положительную кредитную историю в этом банке;
• Лица, впервые обратившиеся в это финансовое учреждение.

Как видите, заемщиками может быть самый широкий круг лиц.

https://youtube.com/watch?v=ft9m7pY8f-0%3F

Условия потребительского кредита

Цель банковского продукта — предоставление заемных средств на самые разные нужды, когда заявителю не требуется указывать, на что они используются. Размер займа, на который может рассчитывать потенциальный клиент составляет от 15 тыс. руб. до 5 млн. руб. Предоставляет кредит наличными без справок и поручителей Сбербанк сроком до 5 лет. На данный момент банк снизил ставку по таком виде кредитования: ее минимальный размер составляет 11,9%. Во многом размер процентов будет зависеть от размера запрашиваемой суммы и срока действия договора.

Еще одним фактором, который может повлиять на установление процентной ставки, является платежеспособность клиента и его принадлежность к льготной категории. Например, ссуда для пенсионеров, если они получают пенсию через эту финансовую организацию, будет предоставлен на более выгодных условиях, чем лицам, обратившимся в банк впервые. Такие же льготы предлагаются заемщикам, получающим зарплату на карточку банка.

Для определенных категорий заемщиков предусмотрены более выгодные условия кредитования

Выгодные условия, на которых предлагает оформить Сбербанк России кредит наличными без поручителей, позволяют взять нужную сумму в пользование на длительный срок при относительно невысоких процентах. При необходимости можно самостоятельно узнать о предстоящих выплатах, для этого на официальном сайте банка имеется онлайн–калькулятор. С его помощью просчитывается сумма ежемесячных платежей.

Процентные ставки

На данный момент банковское учреждение предлагает такой размер процентов:

• при сумме до 300 тыс. руб. — 12,9-19,9% (для пенсионеров и «зарплатников»), для остальных — 13,9-19,9%;
• от 300 тыс. руб. до 1 млн. руб — 11,9-15,9% и 12,9-15,9% соответственно;
• свыше 1 млн. руб. — 11,9% (для всех категорий).

Размеры ставок при потребительском кредитовании

Требования к заемщикам по кредиту без справок

Стоит отметить, что данный вид займа может взять довольно широкий круг потребителей. Это объясняется довольно лояльными требованиями к личности клиента, каждый из которых может заполнить онлайн-заявку на сайте банка.

Обратиться за займом могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

• Гражданство: РФ;
• Регистрация: постоянная или временная в регионе обращения (срок временной регистрации должен быть действительным на момент окончания действия договора);
• Возраст: 21 – 65 лет (для «зарплатников» — от 18 лет);
• Стаж: за последние 5 лет – не менее года, к моменту обращения – не менее полугода на одном месте.

Сегодня на смену потребительских займов клиентам предлагают кредиты на любые цели

Заявка в Сбербанк, оформленная в отделении банка или онлайн на сайте финансовой организации (потребительский кредит без поручителей), будет рассматриваться если потенциальный заемщик отвечает выше перечисленным требованиям, об этом следует знать до подачи заявки.

Документы для оформления

Для оформления договора следует подготовить следующие документы:

• Заявление с анкетными данными;
• Паспорт РФ с регистрацией;
• Справка 2НДФЛ для подтверждения дохода;
• Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для удобства клиентов предусмотрена процедура подачи заявки в онлайн-режиме

Для того, чтобы заранее узнать, какие именно документы могут потребоваться при оформлении кредитного договора, можно подать заявку онлайн в Сбербанк для кредита без справок и поручителей на официальном сайте. Решение об одобрении принимается довольно быстро, в течение 2-х рабочих дней, для действительных клиентов – за 2 часа. После получения предварительного одобрения останется только предоставить в банк все необходимые документы и подписать договор.

Вам может быть интересно:
Реструктуризация займа физическому лицу

Если вы уже являетесь клиентом банка и подключены к онлайн-сервису, то кроме подачи заявки на получение заемных средств через этот сервис, вы ещё можете узнать о наличии специальных предложений для потребительского кредитования.

Что делать в случае отказа

Первым делом, надо попытаться уточнить, в чем кроется причина такого решения.

Нехватка платежеспособности

Возможно, вы предоставили банку сведения не обо всех источниках своего дохода либо доходов семьи в целом.

Например, у вас есть квартира, которую вы сдаете, или оказываете услуги по договору ГПХ. Банк может учитывать при расчете платежеспособности заемщика до 15 источников его дохода:

• 3 подтвержденных официальными документами;
• 3 поступающих на карту Сбербанка для начисления зарплаты;
• 3 приходящих на вклад зарплатный;
• 3 зачисляемых на карту СБ с пенсионного источника;
• 3 из ПФР на пенсионные счета клиента.

Наличие других займов

Сначала убедитесь в том, вся ли информация о вас достоверна. Данные о кредитной истории вы можете запросить и самостоятельно, воспользовавшись сервисом Сбербанка либо другой кредитной организации. Бывают случаи, когда банки не отправляют информацию о погашении кредита либо просто не обновляют сведения. Случаются и ошибки в предоставленных данных. Тогда придется обращаться к кредитору за справкой, подтверждающей факт исполнения обязательств по погашению кредита. Если имело место нарушение сроков оплаты не по вашей вине, следует не просто взять справку, но и потребовать исправить некорректные данные, чтоб не приходилось делать это постоянно.

Это же касается и неисполненных решений суда, информацию о которых размещают судебные приставы на своем официальном ресурсе. Хотя сам факт того, что против вас возбуждались исполнительные производства, может стать поводом для недоверия.

Пути решения вопроса

Вместо поручительства, вы можете предложить банку имущество под залог, такое как:

• дом;
• квартира;
• дача;
• автотранспорт;
• земельный участок;
• банковский депозит;
• другое имущество.

Можно попробовать оформить зарплатную карту с переводом туда регулярного дохода либо открыть депозит. Согласитесь на страховую защиту вашего кредита при условии его одобрения. Кредитный специалист лично имеет доход от такой сделки, поэтому может поспособствовать решению вопроса. Есть еще не очень правильный, но иногда действенный способ: пригласите старшего специалиста и выразите свое намерение уйти с обслуживания в другой банк, если вам не одобрят заявку. Это, конечно, шантаж, но если вы дороги банку, он может пойти вам на уступки.

hhttps://www.youtube.com/watch?v=YzxxohvhvAQ

Кто такой поручитель?

Ознакомиться с правами и обязанностями поручителя можно в отдельном договоре, подписываемом в банке при выдаче денег. Документ составляется в двух экземплярах, один остается у поручителя, второй – у кредитора. Желательно ознакомиться с его содержанием заранее на сайте Сбербанка или попросить образец у кредитного менеджера.

Какие поручители принимаются банком? Наилучшим вариантом будет привлечение родственников заемщика, чаще всего берут супругов, родителей, братьев и сестер. Если поручительство оформляется на друга или коллегу, у кредитора могут возникнуть вопросы. При оформлении ипотеки супруг будет выступать созаемщиком по кредиту, взять его поручителем уже не получится.

Количество поручителей, которых банк согласится принять в качестве гарантии возврата долга, зависит от суммы кредита:

• До 45 тысяч рублей – не потребуется.
• До 300 тысяч рублей – 1 поручитель.
• До 3 млн. рублей – 2 поручителя и более.

Количество гарантов также зависит от их платежеспособности. Вы можете оформить ссуду в 1 миллион рублей с одним поручителем, когда его дохода достаточно для погашения долга. С другой стороны, на кредит в 100 тысяч рублей потребуется 2 или даже 3 поручителя, если их зарплата минимальна.

Для чего банку нужны поручители и расчет их платежеспособности? Согласно российскому законодательству, при отсутствии кредитных платежей они несут такую же ответственность за возврат долга, как и заемщик. Если получатель ссуды перестал ее оплачивать, требования о выплате предъявляются и к поручителю. Он обязан погасить основной долг, проценты и начисленные неустойки за просроченные платежи.

Банк вправе потребовать от гаранта вернуть кредитную задолженность, по которой он поручился. Для этого должны быть зафиксированы 1-2 просроченных платежа. В этом случае кредитор просит поручителя продолжить погашать ссуду по графику или вернуть ее единоразово. Такое законодательное требование называется солидарной ответственностью перед банком.

Также в законе есть понятие субсидиарной ответственности. Обязанности по выплате долга перекладываются на поручителя, когда у банка есть основания полагать, что заемщик не сможет больше выплачивать долг. В этой ситуации кредитором инициируется судебное разбирательство. Результатом станет определение поручителя как основного плательщика займа.

Обратите внимание, что любые списания со счета или арест имущества возможны только после соответствующего решения суда. Банк обязан подать исковое заявление и только после удовлетворения его требований судебные приставы могут арестовать собственность и банковские счета

Еще до судебного разбирательства юридическая служба Сбербанка предложит решить вопрос в мирном порядке. Если вы не хотите оплачивать заем, за который поручились, будьте готовы к тому, что ваша кредитная история испортится.

Погашение займа

Возвращать потребительский кредит с поручителем в Сбербанке следует равными платежами аннуитетного характера. Средства вносятся каждый месяц способом, удобным для клиента:

• Через кассы Сбербанка.
• Посредством банкоматов.
• Из персонального кабинета на портале Сбербанк Онлайн.
• Через другие банковские учреждения.

Важно! При задержке платежей банк начисляет пеню. Ее размер прописан в кредитном соглашении.

Погашать кредит разрешается досрочно, штрафы за это не предусмотрены. Уведомлять банковское учреждение о досрочном погашении заранее не нужно. Ограничения на минимальный размер досрочного погашения не установлены. Достаточно подать заявку в подразделении банка либо через Сбербанк Онлайн, указав текущую дату, а также номер счета, с которого поступят деньги.

Что собой представляет поручительство

Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.

Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.

Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.

Права и обязанности поручителя детально прописываются в отдельном договоре. Контракт заключается при оформлении кредита в Сбербанке. Создается 2 экземпляра документа: один договор остается у физического лица, а второй – у финансовой организации.

Лучше всего, когда поручителями выступают родственники, муж, жена, совершеннолетние дети. Но если супруги становятся созаемщиками по ипотеке в Сбербанке, то для потребительского займа нужно искать другого человека. Физическое лицо не имеет права одновременно выполнять обязательства созаемщика и гаранта.

Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Заем до 45 тыс. руб. выдается без обеспечения. При сумме кредита 300 тыс. руб. нужно искать одного поручителя. Если заявка подана на несколько миллионов рублей, то следует предоставить двух платежеспособных людей.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

Финансовая организация требует погашения долга от того участника сделки, с кем проще договориться согласно солидарной ответственности. Третье лицо привлекается к выплатам, когда заемщик пропустил несколько платежей по оплате кредита. Разрешается продолжить погашать заем согласно кредитному графику или оплатить ссуду досрочно.

Для кредитов под поручительство физических лиц в Сбербанке действует субсидиарная ответственность. В таком случае заемщик должен доказать невозможность внесения дальнейших выплат (потеря работы, проблемы со здоровьем, прочее). При наличии подтверждающих документов финансовая организация обращается к другому участнику сделки, чтобы тот погасил кредит. Долговые обязательства передаются через суд.

Статьи о кредитах

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Справка по форме банка при автокредите

Как получить автокредит в Хоум Кредит Банке

Мобильный банк Газпромбанка – Телекард

Какие риски характерны для поручительства?

Поручительство может осложнить жизнь любого лица, взявшего на себя такую ответственность. В частности он не сможет получать крупные сумму заимствований, так как кредитор расценивает кредит заемщика как финансовые обязанности поручителя.

В случае полного или частичного отказа держателя ипотеки, потребительского кредита или автокредита платежеспособность гаранта снизится, так как он будет нести финансовую ответственность по чужому займу.

Поручитель может столкнуться с отказом в предоставлении заемных средств в крупнейших банках страны, если заемщик допустил просрочку по кредиту на срок от 30 дней.

Гарант может быть освобожден от обязательств, если:

• кредит полностью погашен собственными средствами заемщика или гаранта;
• держатель займа умер и его родственники вступили в права наследования;
• банк изменил условия кредитования в одностороннем порядке, например: повысил ставку по ипотеке, уменьшил срок кредитования и т.д.

Прежде, чем заключить договор поручительства частному лицу следует узнать сумму заимствования, срок и процентную ставку. При негативном сценарии развития кредитных отношений между заемщиком и Сбербанком гаранту придется урезать семейный бюджет на величину регулярных платежей. Стоит отметить, что банк не может выдвигать к поручителю требований по досрочному погашению кредита.

Как правило, договор поручительства предусматривает солидарную ответственность. Однако при оформлении заимствования на сумму до 150 тысяч рублей кредитор может пойти на уступки, заменив ее на субсидиарную. Это позволит гаранту не нести кредитное бремя до тех пор, пока у заемщика есть деньги и имущество.

Перед оформлением поручительства следует узнать, если ли у заемщика другие кредитные обязательства и задолженность по налогам. Сильная закредитованность соискателя или наличие долгосрочного кредита (ипотеки или займа под залог недвижимости) может привести к трудностям с обслуживанием долга в будущем.

Поручительство — ответственный шаг не только по ипотеке, но и по любому другому кредитному продукту. Не стоит заключать договор поручительства, если вы не уверены в финансовой устойчивости и добропорядочности заемщика.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Что нужно знать поручителям

Взять кредиты с поручителем в Сбербанке достаточно просто, однако поручителю следует взвесить все за и против. Соглашаясь на поручительство, человек рискует собственным имуществом и одновременно репутацией, ведь проблемы с погашением по займу отразятся на его собственной кредитной истории. Положительное решение стоит принимать только в случае полной уверенности и в заемщике, его порядочности и его устойчивом финансовом положении.

На него возлагается ответственность за ненадлежащее исполнения обязательств заемщиком. В случае появления второй просроченной задолженности банк-кредитор вправе обратиться к поручителю с требованием выплатить положенную сумму.

Если кредитополучатель полностью отказывается выполнять финансовые обязательства, поручитель может продолжить погашение в объемах, указанных в кредитном соглашении, либо выплатить всю задолженность на протяжении полугода.

Все обязанности и права поручителя перечислены в кредитном соглашении. Образец документа можно найти на сайте Сбербанка. Если кредит предоставляет нескольким созаемщикам, им потребуется поручитель с высокой платежеспособностью. При появлении просрочки ему придется погашать весь долг одному.

Требования к заемщикам

Очевиден факт, что Сбербанк выдаст кредит на выгодных условиях и без поручителя в том случае, если заемщик соответствует определенным параметрам. Все их можно разделить на официальные – те, что размещены в условиях и являются общедоступными, и на неформальные – прописанные во внутренних положениях и инструкциях банка, доступ к которым открыт только для сотрудников. Это совсем не означает, что банк не заинтересован в выдаче таких кредитов. Просто абсолютно все банки стараются минимизировать свои риски по невозвратам.

Итак, как взять потребительский кредит с минимальным пакетом документов, на выгодных условиях и без поручителя в популярном с России Сбербанке?

Стандартные требования к заемщику

Возраст

Вне зависимости от того, есть ли у заемщика с банком долговременные отношения, возрастной интервал составляет от 21 до 65 лет.

Наличие постоянного места работы

Лица, зачисляющие свой доход на счета Сбербанка, сей факт не подтверждают. Иные граждане, исходя из формы занятости, представляют следующие документы: заверенная должностным лицом и печатью работодателя копия трудовой книжки либо выписка из нее; справка; копия трудового контракта; удостоверение адвоката или нотариуса; лицензия на осуществление деятельности; приказ Минюста о назначении на должность нотариуса; свидетельство ОГРИП (для ИП).

Стаж

Данный показатель имеет разное значение для отдельных категорий граждан: для зарплатников он составляет не менее 3 месяцев у последнего работодателя; для всех остальных – от 6 месяцев по действующему месту работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Стабильный доход

Подтверждается справкой, которая оформляется по форме: 2НДФЛ, Сбербанка либо самого предприятия. Зарплатникам предоставление такого документа не требуется. Дополнительно могут быть предоставлены подтверждающие документы о других источниках доходов: справки о доходе от работы по совместительству, справки с ПФР или отделений соцзащиты населения или других госучреждений; договоры ГПХ; налоговая декларация, договор сдачи в аренду жилья, авторский договор.

Гражданство РФ и регистрация на ее территории

При этом получатели зарплат и пенсий на карты Сбербанка, имеют право оформить и получить кредит в любом регионе, без привязки к территориальному отделению банка. Все остальные – только в подведомственном учреждении по месту прописки либо нахождения работодателя.

Внутренние требования

Чтобы получить ссуду без поручительства, заемщик должен соответствовать и другим стандартам, которые практикуют практически все российские банки:

1. Положительная кредитная история. Сведения обо всех полученных ранее, а также имеющихся по настоящее время кредитах, предоставляет бюро кредитных историй. Для формирования хорошей репутации, любой займ должен погашаться своевременно и в полном объеме.
2. Отсутствие непогашенных судимостей. Понятно, что для банка кредитование таких лиц недопустимо. Информация о наличие таких фактов в биографии предоставляет служба безопасности банка.
3. Достоверность предоставленных сведений. Это справки по самому заемщику и документы на залог (при наличии). Также проверяется службой безопасности банка.
4. Отсутствие неисполненных решений суда и производств по банкротству физического лица. Сведения эти общедоступны в интернете.
5. Соответствие положительному социальному образу. Визуальную оценку может дать любой специалист банка. Наличие признаков алкоголизма, наркомании либо явных психических расстройств, может послужить поводом для отказа в выдаче кредита.

Платежеспособност заемщика

Банки рассматривают этот показатель в разрезе личного дохода заемщика и общесемейного. Для полной картины учитываются следующие показатели:

• состав семьи: количество работающих членов и иждивенцев;
• совокупные доходы: зарплаты, пенсии и другие;
• совокупные расходы: действующие займы, расходы на содержание жилья и иждивенцев;
• прожиточный минимум (может устанавливаться каждым кредитным учреждением индивидуально).

По результату расчета выводится показатель, говорящий о возможности получения займа без обеспечения, с привлечением залога, под поручительство, или полном отказе в предоставлении ссуды.

Онлайн калькулятор Сбербанка России