Кредит в банке под залог комнаты в коммунальной квартире

Подойдёт ли такой залог

Выдадут ли кредит под залог комнаты в общей коммунальной квартире? Ответ на этот вопрос зависит от статуса объекта. И есть два возможных варианта:

1. Часть коммунальной жилплощади приватизирована и на законных правах принадлежит собственнику. Если права владения установлены и утверждены юридически, то никакие ограничения на действия с объектом не накладываются. То есть владелец может свою комнату продавать, передавать в залог при взятии кредита или займа, сдавать в аренду. При этом получать разрешения от остальных жильцов не нужно.
2. Комната является оформленной по социальному найму. В данной ситуации владеет объектом муниципалитет или иной орган власти населённого пункта, то есть он государственный, и жилец лишь пользуется им. И тогда недвижимость в залог принята не будет, ведь юридический владелец вряд ли на это согласится.

К сведению! Решение кредитора будет зависеть от ликвидности помещения, то есть его востребованности на рынке недвижимости. Этот показатель определяется расположением, метражом, состоянием.

Проблемная кредитная история: что ответят банки

«Испорченная кредитная история не влияет на решение банков и позволит без проблем оформить кредит под залог квартиры в Москве. Ведь имеющееся недвижимое имущество является гарантией того, что человек либо вернет деньги, либо банк вернет их, отобрав имущество клиента.» Так считает большинство. Но на деле все обстоит иначе: банки не ходят связываться с клиентом, который не гарантирует выплату по кредиту.

Реализовать имущество клиента, в случае неуплаты не так просто. Этот процесс занимает от нескольких месяцев до 1-2 лет

Поэтому для банка важно, чтобы заемщик смог оплачивать полученную ссуду, не смотря на заложенную квартиру

Финансовое учреждение Москвы внимательно изучает состояние квартиры, комнаты или доли, которая планируется под залог, оценивает возможную стоимость и проверяет, не числится ли она в залоге. Только после этого принимается решение о выдаче кредита под залог. От клиента требуется собрать необходимый пакет документов.

Поэтому, не так просто заемщику с плохой кредитной историей получить кредит под залог. Московская квартира должна быть идеальной в качестве залога, чтобы кредитор был уверен в способности быстро ее продать.

Важно знать! Если человек не хочет сам возиться с оформлением и вести длительные переговоры с банком, он может обратиться в специальные брокерские агентства Москвы. Его сотрудники возьмут на себя все хлопоты, связанные с оформлением кредита под залог.

Подводные камни сделки

Как взять кредит под залог комнаты – лишь половина проблемы. Вторая половина состоит в том, как не разбиться о подводные камни, которые ждут на каждом шагу.

• Во-первых, внимательно перечитывайте соглашение, и не бойтесь консультироваться с юристом, который не входит в штат сотрудников банка. Тогда у вас есть шансы избежать рисков.
• Во-вторых, сразу уточняйте размеры ежемесячных платежей со всеми процентами и комиссией. Часто бывает так, что сотрудник уведомляет вас только о части долга, обязательной к выплате, не говоря о том, что вы должны будете выплачивать проценты и комиссию за услуги.
• В-третьих, узнайте, как банк относится к преждевременному погашению ссуды, и есть ли возможность выплатить всю сумму заранее без необходимости платить за нарушения контракта.

Если вам дали шанс оформить займ, определите, не является ли соглашение ловушкой, из которой вам не выбраться.

Требования

Кредиторы предъявляют требования к заёмщикам и залогам. Так, клиент должен быть старше 21 года, но младше 65-85 лет (на момент закрытия договора). Обязательны официальное трудоустройство и стабильный заработок. Также заёмщик должен иметь гражданство с регистрацией.

Условия для комнат таковы:

• Комната в собственности заёмщика, официально оформлена и приватизирована.
• Нормальное состояние – не аварийное.
• Дом не будет сноситься или ремонтироваться с выселением жильцов.
• Нет обременений: залогов по другим кредитам, арестов, малолетних лиц среди собственников и прописанных.
• Расположение в России, в регионе присутствия финансовой организации.
• Ликвидность, зависящая от расположения, инфраструктуры, состояния, площади передаваемой в залог комнаты.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

ВТБ 24

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.

Росевробанк

В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

Сумма первоначального взноса составит от 20% при процентных ставках от 11.75% годовых.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Лучшие займы под залог недвижимости

Под залог недвижимости кредитует практически каждый коммерческий банк. Но перед тем, как заключать договор, стоит рассмотреть все варианты и предложения. Первая в списке – нецелевая программа от Райффайзен.

Райффайзен Банк предлагает кредитование под залог жилой собственности, квартиры или таунхауса. Требования к жилплощади стандартные: отсутствие обременения, узаконенная планировка, наличие кухни с санузлом, подключение к водоснабжению, электросети и канализации. Условия предоставления займа следующие:

• ставка – 10,99%;
• период погашения – от 1 года до 15 лет;
• валюта – рубли;
• сумма – от 1000000 до 9000000, но не более 60% от стоимости жилья;
• комиссии – нет;
• пеня при просрочке – 0,06% от суммы неоплаченного взноса за каждые сутки.

Подать заявку на кредитование можно в возрасте 21-65 лет. Гражданство значение не имеет, главное, работать и жить на территории РФ

Банк также обращает внимание на доход (минимум от 15-20 тыс.) и стаж (от 3 месяцев)

Важно, чтобы кредитная история заявителя была без просрочек и множества действующих ссуд. Перечисляется заем безналичным переводом на счет клиента в Райффайзен, а погашается аннуитетными платежами любым удобным способом

Перечисляется заем безналичным переводом на счет клиента в Райффайзен, а погашается аннуитетными платежами любым удобным способом.

Нецелевой кредит с закладыванием недвижимости предлагает и Россельхозбанк. Заложив квартиру или жилой дом с земельным участком, можно получить 100000-1000000 руб. под ставку от 9,7%. Максимальный размер займа зависит от стоимости залога – не более 50% от рыночной цены. Выплачивается долг в течение 1-10 лет.

Оформить кредитную заявку в Россельхозбанке можно онлайн или при личном визите в банк. Рассматривается поданное заявление в течение 5 рабочих дней, а одобрение действительно 45 календарных суток. Что касается требований ФКУ, то специалисты смотрят на наличие российского гражданства и регистрации, возраст в пределах 21-65 лет и стаж работы от 3 месяцев. Из документов понадобятся бумаги по залогу, анкета, паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовая, справка о доходах и сведения о семейном положении.

Тинькофф предлагает физическим лицам оформить кредит под залог недвижимости без справок и без переоформления собственности на ФКУ. В качестве обеспечения рассматриваются квартиры в многоэтажках без обременения. Решение по заявку сообщается в день обращения, а на следующий день – перечисляются деньги. Условия следующие:

• годовые – 8-25,9%;
• сумма займа – до 15000000 руб., в зависимости от оценочной стоимости квартиры;
• при пользовании деньгами оплатой через карту – кэшбек 1% от потраченной суммы;
• комиссий за сопровождение сделки и регистрацию залога – не предусмотрено;
• досрочное погашение – бесплатно, в частичном или в полном объеме.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?

Ипотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.

Стоит только найти подходящий банк, который сотрудничает с программами и таким типом жилья.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Военная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.

Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.

Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал полагается семьям после рождения двух и более детей.

Этой суммы хватит на выкуп комнаты, однако банковские учреждения соглашаются на выкуп последней части квартиры более охотно, если клиент уже является собственником.

Условия кредитования физических лиц

Досрочное погашение

Оплатить задолженность досрочно можно с помощью интернет-банка. Чтобы рассчитать итоговую сумму для погашения, необходимо через личный кабинет подать заявление установленного образца. Для этого теперь не нужно идти в банк, все операции можно сделать самостоятельно дома.

Для досрочного погашения клиенту доступно два варианта:

• полное погашение задолженности;
• частичная оплата долга.

Для проведения операции клиенту необходимо авторизоваться в личном кабинете, затем выбрать из списка действующих кредитов необходимый продукт, а затем нажать на кнопку «Полное погашение» или «Частичное погашение». Кредитный договор будет погашен в ближайшую дату платежа. Если была произведена частичная оплата долга, то по договору будет уменьшен размер ежемесячного платежа.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

• квартира;
• комната (доля);
• апартаменты;
• жилой дом;
• часть жилого дома с земельным участком;
• таунхаус.

Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

• сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
• рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
• процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

• максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
• выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
• минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Банковские предложения

Взять кредит под залог комнаты заемщики могут в различных кредитных компаниях, но рекомендуется обращаться к проверенным и надежным кредиторам. Среди наиболее выгодных предложений предстоит выделить программы Сбербанка и Почта Банка.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить деньги под залог комнаты на любые цели. Гражданин вправе претендовать на ссуду в размере до 10 млн. рублей. Минимальная ставка по процентам установлена на отметке в 13% годовых. Банк предоставляет заем на срок до 20 лет (минимальный период 1 год). Доступно оформление без справки о доходах и документов с работы (если платежеспособность не подтверждена, предельный возраст для кредитования ограничивается 65 годами).

Почта Банк

Это финансовое учреждение выдает выгодный кредит под залог комнаты без подтверждения доходов. Заемщики могут претендовать на сумму до 1,5 млн. рублей. Ссуда выдается на срок до 60 месяцев (минимально на 1 год). Ставка по процентам подбирается для каждого индивидуально, и минимально составляет 12,9% в год.

Нужно ли подтверждать доходы

Потребность подтверждения заработка зависит от кредитора, к которому обращается заемщик. Наличие справки о доходах позволяет следующее:

1. Претендовать на более выгодные условия по ссуде.
2. Рассчитывать на выдачу займа на продолжительный срок.
3. Повышаются шансы на положительное решение по заявке.
4. Увеличение максимального возраста для оформления ссуды (характерно для банков).

Наличие подтверждения доходов не обязательно для МФО или других кредитных компаний. Исключением здесь выступают банки, запрашивающие этот документ. При отсутствии справки о доходах претендовать на программы в банке можно, однако условия по кредиту будут менее выгодными для клиента.

Предложения от банков

Когда заходит речь о кредите под залог комнаты, только некоторые банки готовы пойти на сделку (Сбербанк, Кредит Энд Финанс Банк). Этим предложением больше интересуются частные инвесторы, а не крупные государственные учреждения.

Сбербанк

У данной структуры есть очень много различных требований, когда речь идет об оформлении подобной ссуды. Перед тем, как обращаться, убедитесь, что ваша жилплощадь соответствует всем им.

Займ под залог комнаты вы можете оформить од 13-15% годовых. Общая сумма при этом напрямую будет зависеть от ваших личных доходов, а также стоимости самого объекта. Она не будет превышать 70% от общей рыночной стоимости помещения. Максимальный период, на который вам выдадут средства, составляет 7 лет.

Кредит Энд Финанс Банк

В данном случае комната обязательно должна быть оформлена в качестве отдельного объекта, а не как часть долевой собственности. Тогда учреждение подписывает с клиентом соглашение, выплачивая займ в размере до 80% от общей суммы рыночной стоимости объекта

Но, сотрудничая с этим банком, важно заранее уточнять суммы ежемесячных платежей и комиссионных сборов по ссуде

Вы всегда можете выбрать одну из трех доступных форм погашения своей задолженности:

1. Ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только в конце срока;
2. ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только один раз в квартал, причем размеры взносов одинаковые;
3. вы выплачиваете сумму основного долга, а также процентную ставку каждый месяц, причем размеры взносов одинаковые.

В отделении структуры, в которую вы обратились, заранее уточните предлагаемые схемы погашения долга.

Что касается преимуществ погашения ссуды от частных лиц, то они состоят в том, что с любыми инвесторами вы всегда можете договориться об индивидуальной процентной ставке или пролонгации займа на срок до 3 лет.

Отзывы о кредитах в Совкомбанке

Характеристики заемщика и его бумаги

С пустыми руками идти бесполезно: помимо предмета залога ФКУ необходимо оценить и кандидатуру самого заемщика. Сначала внимательно изучаем требования, предъявляемые к физ лицам. Так, взять кредит в Сбербанке могут:

• граждане России;
• возрастом от 21 до 75 лет;
• непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и от 1 года в течение 5 лет.

Всю перечисленную информацию необходимо подтвердить пакетом документов. В первую очередь готовим паспорт и справку о временной прописке, если отсутствует постоянная регистрация. Далее предоставляем трудовую книжку, договор найма или другие бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства

Важно уточнить и свой ежемесячный заработок 2-НДФЛ или иной альтернативной бумажкой. Без подтверждения доходов условия кредитования изменятся – максимальный возраст опустится до 65 лет, снизится сумма займа и возрастет процентная ставка

Не обойдется и без документов на закладываемую комнату. Здесь необходимо предъявить все имеющиеся по жилплощади бумаги, включая сертификаты и свидетельства права. Их можно донести в банк в течение 90 календарных дней с момента одобрения кредита, но лучше взять их сразу, чтобы уточнить все имущественные вопросы.

Какие документы нужны для оформления

Если деньги под залог комнаты выдаются через брокера, для проведения сделки нужно всего два документа:

• удостоверение личности заемщика;
• документальное подтверждение права собственности, обычно, это выписка из ЕГРН.

Если оформление производится в банке, список документов расширяется. Окончательный перечень устанавливается финансовой организацией, но в большинстве случае требуется:

• паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
• документы на комнату: технические и правоустанавливающие;
• согласие супруги на передачу объекта недвижимости в залог (при условии, что комната была приобретена после регистрации брака);
• справка о доходах — 2-НДФЛ либо по форме банка.

Финансовая организация оставляет за собой право, в случае необходимости, запрашивать дополнительные документы для принятия решения.

Другие способы получения средств

Зная, какие банки дают кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, не всегда получается решить этот вопрос. Из-за низкой вероятности продажи такого вида жилья, банки предпочитают не связываться с ним.

Если в банках был получен отказ, либо предлагаемый кредит совершенно не соответствует ожиданиям, можно обратиться в микрофинансовые компании или к частным кредиторам.

Обращаясь в эти кредитные организации, обязательно нужно учитывать все положительные и отрицательные стороны.

Преимущества:

• Быстрое рассмотрение обращений. Оформить сделку и получить деньги можно в день обращения.
• Минимальное количество документов. Для получения ссуды под залог комнаты в коммунальной квартире не требуется подтверждение дохода.
• Возможность досрочного погашения.
• Высокая вероятность одобрения займа.
• Сумма займа может достигать 60-70 процентов от оценки жилья.

Недостатки:

• Высокая кредитная ставка. В зависимости от компании, кредитные ставки могут быть выше банковских в 2-3 раза.
• Небольшие сроки возврата кредита.
• Небольшое количество офисов.

Документы

Чтобы получить займ под залог комнаты, потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документ на право собственности на жилье.
• Технический паспорт.
• Договор возникновения права собственности.

Внимание! Могут быть затребованы и другие документы при возникновении спорных ситуаций.

Воспользовавшись удобной формой заявки на сайте onlinezayavkanacredit.ru, можно получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире в день обращения. При этом будут подобраны наиболее выгодные предложения на современном рынке кредитования.

Кредит под залог при отсутствии справки о доходах

Не всегда человек имеет возможность взять справку о своих доходах и не всегда у него есть постоянное место работы. Но даже в этом случае есть возможность получить кредит под залог недвижимости в Москве. Правда банки редко одобряют кредиты таким клиентам, требуют справку минимум за 3 месяца работы. А вот кредитные центры позволяют оформить заем при наличии паспорта, ИНН и правоустанавливающего документа на владение недвижимостью.

Размер процентной ставки подобного кредита под залог составит 15 % и выше. Срок оформления и выдачи денег занимает не больше 3 суток. Период окончательного возврата кредитных средств –  до 20 лет. Стоит отметить, что человек получает не больше 3/4 от реальной стоимости закладываемого имущества.

Центры кредитования помогут провести оформление кредита под залог даже в случае, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние или инвалиды. А ведь большинство банковских учреждений Москвы в подобных случаях в предоставлении кредита под залог отказывают.

Какие объекты мы берем под залог

•  

  Квартиры в
  многоквартирных домах

•  

  Комнаты
  в квартирах

•  

  Доли
  в квартирах

•  

  Дома
  с земельными участками

•  

  Таунхаусы

•  

  Коттеджи

•  

  Коммерческую
  недвижимость

•  

  Нежилые
  помещения

Ежемесячный платеж составит (руб.)

Кредит под залог комнаты – достаточно новая услуга на рынке недвижимости. Еще недавно многие банки и кредитные организации такой вид залога не рассматривали и деньги под залог комнаты не выдавали. Да и на настоящий момент не все организации заинтересованы в таком кредите под залог комнаты в квартире, несмотря на то, что это довольно перспективный кредит. Займ под залог комнаты практически не отличается от займа под залог квартиры, единственным различием будет сумма кредита, все понимают, что кредит под залог комнаты будет меньше, чем кредит под залог целой квартиры. Стоит еще отметить, что для займа под залог комнаты, документы на такие комнаты должны быть соответствующие оформлены и в свидетельство о праве собственности должна быть указана именно комната.

Очень часто люди путают долю в квартире и комнату, нужно понимать, что это совершенно разные виды собственности. Обращаясь в банк с целью получения кредита под залог комнаты в Москве или Подмосковье вы можете столкнуться с рядом сложностей, так как банк скорее всего станет требовать огромное количества справок и документов, а в большинстве случаев потребуется и справка о доходах, несмотря на то, что кредит будет обеспеченным. У большинства граждан нет возможности собрать необходимые документы и справки, а в большинстве случаев нет на это времени. Что же делать, если банк не выдает деньги в долг под залог комнаты? Агентство недвижимости “Капитал недвижимость” поможет решить Ваши вопросы.

Компания “Капитал недвижимость” работает на рынке недвижимости уже много лет и занимается всеми вопросами, связанными с недвижимостью в том числе и кредитованием под залог недвижимости. Мы одни из первых на Московском рынке, кто стал рассматривать кредит под залог комнаты в квартире, как хороший способ кредитования. Наша компания выдает кредит под залог квартиры за 1 день уже много лет. Агентство недвижимости капитал недвижимость не требует огромного числа документов и справок, а также справка о доходах не является обязательным документом для выдачи кредита под залог комнаты.

Преимущества работы с нами:

• Оперативность принятия решений по выдаче кредита под залог комнаты. Решение может быть принято в день обращения
• Нет необходимости в предоставлении справок о доходах
• Не нужно собирать полный комплект документов на комнату
• Мы оформим кредит от начала и до конца максимально прозрачно и дадим полную консультацию по любым вопросам
• Нет необходимости в поручителях
• Специалисты нашей компании помогут решить самые сложные вопросы
• Огромный опыт работы на рынке недвижимости- дополнительная гарантия качества
• Кредитование за счет собственных средств компании, мы не тратим время на поиск инвесторов
• У нашей компании одни из самых низких ставок по кредитованию (от 15 % годовых)

Сотрудники нашей компании ценят время своих клиентов и прекрасно понимают, что, обращаясь за займом под залог комнаты в большинстве случаев деньги нужны срочно. Поэтому агентство недвижимости “Капитал недвижимость” разработало специальную систему по одобрению займов под залог недвижимости. Благодаря этой системе одобрение кредита и оформление сделки может занять от нескольких часов до пары дней и деньги будут у Вас. Все что вам нужно это просто позвонить по телефону компании или оставить заявку на сайте компании и специалисты свяжутся с вами.

Одобрение кредита за один час!

Необходима консультация по выкупу ипотечной квартиры? Не откладывайте.

Звоните +7(495) 933-50-52 Сейчас или оставьте заявку

Сервисы

Правовой статус помещений коммунальных квартир

Чтобы взять кредит под залог собственной комнаты, нужно уяснить правовой статус такого объекта недвижимости. Если рассматривать вопрос с юридической точки зрения, то комната является выделенной долей, относящейся к коммунальной квартире. То есть это автономная часть, которой владелец может полноправно пользоваться и на своё усмотрение распоряжаться, например, ремонтировать, продавать, сдавать в аренду. Это отдельное и полноценное недвижимое имущество.

Есть и другая сторона медали. Основная сложность – наличие общей территории, коей являются зоны, используемые всеми жильцами. Это коридор, санузел, прихожая и кухня. И они не относятся к владениям одного из жильцов, а на совместных законных правах принадлежат сразу всем. Именно поэтому комнаты в залог принимаются кредиторами менее охотно, чем дома, участки земли и квартиры.

Другой вариант – часть приватизированной квартиры. В таком случае она будет долей имущества. Долевая собственность должна быть выделенной в натуре: чтобы банк принял её в залог, владельцу должна принадлежать именно отдельная комната, иначе продать её будет крайне проблематично. Но это уже другая отдельная тема.

Почему такие виды займов не популярны

Комната – всего лишь доля имущества и она имеет меньшую стоимость, чем целый объект. Много ли сейчас тех, кто желает приобрести жилье в коммуналке? Совсем нет. Естественно, на каждый товар найдется купец, но на это уйдет много времени. Бизнес строится таким образом, чтобы получать срочную прибыль. А провернуть быструю сделку по продаже комнаты сложно.

Причин может быть несколько:

• шумные и неблагополучные соседи;
• непрестижный район;
• здание признано аварийным, кстати, коммуналки часто расселяют;
• соседи по квартире имеют право первого выкупа и если они напишут отказ тогда можно свободно продавать жилье, сложности возникают, когда владелец умер или давно не проживает по месту регистрации.

В любом случае юридических формальностей при продаже комнаты намного больше, чем при реализации всего объекта. В целом бумажной волокиты очень много, а денежная выгода не такая существенная.

Плюсы и минусы ↑

Кредитования под залог комнаты в квартире имеет ряд положительных моментов:

• минимальный пакет документов;
• быстрое принятие решения по кредиту;
• отсутствие необходимости подтверждения доходов;
• судимость, отрицательная кредитная история, отсутствие постоянного места работы не являются причинами для отказа в кредите.

Но при всех своих плюсах такая программа кредитования имеет и ряд существенных недостатков:

• ограничение максимальной суммы кредита в размере 80% от рыночной стоимости объекта залога;
• запрет на продажу заложенной недвижимости на весь срок действия кредитного договора;
• в случае невозврата кредита в полном объеме и в установленный срок кредитное учреждение вправе реализовать объект залога по рыночной цене для погашения кредита.

Требования к недвижимости со стороны кредиторов

Далеко не вся недвижимость подходит в качестве залога. По российскому законодательству комната или квартира не должна быть единственным жильём.

Кроме того, в комнате не должны быть зарегистрированы дети или недееспособные граждане. Теоретически такая сделка возможна, однако банку в случае взыскания потребуется согласие от органов опеки и попечительства, а его получить практически невозможно, так как закон в Российской Федерации призван защищать права детей.

Комната должна быть юридически чистой. Этот термин означает, что на недвижимость не может быть наложен арест. Внешний вид и общее состояние соответствует приемлемому уровню. Жильё не должно быть ветхим, а само здание не может находиться в очереди на снос.

Преимущества займа под залог комнаты

В основном подобные кредиты берут две категории граждан.

Первые угодили в очень сложную жизненную ситуацию и не могут в силу различных причин взять обычный кредит. Соответственно, они идут на крайнюю меру и оставляют комнату в залог.

Вторая категория просто не имеет официальных доходов, но нуждается в крупной денежной сумме. Без справки о доходах стандартное кредитование на большие суммы невозможно, вот и приходится оформлять залог.

В большинстве банков заёмщику пойдут на встречу, выдавая кредит. Крупную сумму под залог комнаты выдадут без справки о доходах, не потребуются поручители.

Ещё один важный момент — процентная ставка по таким кредитам обычно ниже, чем по обычным займам без залога. Процент ниже из-за того, что риск банка минимален, так как в случае неуплаты недвижимость покроет расходы.