Выявлены мошенники, которые преступным способом смогли взять в МФО около 100 миллионов рублей

Как залез в долговую яму

Через два месяца в
конторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства с
кредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки еще
не появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, а
про грейс пришлось забыть.

Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.

Все вроде было хорошо.
На работе меня повысили, зарплата выросла. Но подготовка к свадьбе высасывала
много денег, к тому же, мы стали жить на съемной квартире. Я оформил еще две
кредитки с лимитами по 140 и 100 тысяч. Наивно думал, что одна из них останется
про запас.

И снова я ошибся. Вроде как понимал, что это не мои деньги, и что их придется отдавать, но башню сорвало. Я стал периодически ездить на такси тогда, когда было лень садиться в метро, есть суши в «Евразии» на обед. Кроме того, на кредитные деньги мы с женой съездили в Турцию. И спустя год я вдруг обнаружил, что денег на трех кредитках осталось крайне мало, а платежи по ним составляют 60% зарплаты.

Сначала я поступил
умно. Мне одобрили рефинансирование кредиток. Банк перечислил деньги на каждую
из карт, но не потребовал справок об их закрытии. А тут как раз надо было
купить новый ноутбук и сделать небольшой ремонт квартиры. И рефинансирование
пошло прахом, став просто лишним кредитом.

Похожие главы из других работ:

Схемы махинаций в интернете

Всемирный проект trustvid

1. Описание. Предлагает заработок 500 долларов ежедневно на одной лишь обработке фотографии со спутника. Для этого пользователь должен подключиться при помощи смартфона к проекту. В личном кабинете можно отслеживать, как увеличивается количество долларов на счёте. Чтобы получить заработанные деньги, необходимо выкупить ячейку, стоимостью 1,25 доллара. Для этого необходимо перевести их с собственной карты или кошелька.
2. Что делать? Забыть об этой работе и о своём несбывшемся заработке и желательно почистить историю и кэш после, будто этого и не было. Написать заявление в правоохранительные органы. При МВД РФ создан специальный отдел по борьбе с интернет-мошенничеством, или отдел «К». Подав заявление по месту жительства в территориальном субъекте, можно ускорить процесс его рассмотрения.
3. Как обезопасить себя? Не пытаться найти в Сети лёгкий заработок и ни в коем случае не переводить никаких средств на чужие счета.

Важно. Обман и вымогательство в Интернете — это то же нарушение прав человека

Если хищение не успело произойти, или произошло не в особо крупном размере, то гражданин всё равно обязан обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Удвоители

1. Описание. Новая стратегия для заработка в Интернете, построенная по старому принципу финансовой пирамиды. Для того, чтобы в ней поучаствовать, необходимо вложить деньги (от нескольких рублей до нескольких сот), переведя их на свой счёт в личном кабинете, и подождать всего 75 минут.

   Вкладчик может вернуть свои вложения и плюсом 30% от этой суммы. Те желающие, кто решил заработать на финансовой системе и вложил деньги раньше, получают их от тех, кто присоединился позже. Система почти каждую минуту будет выводить на экран информацию о новом кладе в течение часа. Когда время закончится, организаторы обещают перевести заработок на электронный кошелёк автоматически. Естественно, этого не произойдёт.

2. Что делать? Не верить в быстрый заработок и тем более в пирамиды.
3. Как обезопасить себя? Установить надёжный антивирус на устройстве, настроить защиту (поставить «галочки» в нужных пунктах). Избегать предложений заработать на вложении средств «в пустоту», а по факту-на чей-то чужой счёт.

Программа GetContact в Telegram

1. Описание. С его помощью преступники узнают имена своих жертв, а затем отправляют им сообщение якобы от заказного специалиста по «вскрытию мессенджеров». «Взломщик» сообщает, будто его наняли для взлома учетной записи жертвы, однако он вдруг проникся к ней симпатией и готов выдать своего заказчика. Правда, за это жертва должна выплатить ему небольшое вознаграждение. Мошенник даже оставляет свой номер телефона для поддержания связи с жертвой.
2. Что делать? Не верить шантажу и никаких денег не переводить.
3. Как обезопасить себя? Отказаться от использования программы GetContact в Telegram.

Кража данных заемщика

Под МФК часто маскируются мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога. Потом мошенник с помощью этих документов оформляет кредиты или займы на ваше имя, после чего исчезает.

Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька. После подтверждения заявки компания сообщит о техническом сбое и также исчезнет. Он использует данные вашей карты или кошелька, чтобы вывести оттуда деньги каким-либо способом.

Как избежать?

Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.

То же самое касается ваших карт и кошельков. Не оставляйте их реквизиты на подозрительных сайтах. Помните, что даже сотрудники банков не имеют права запрашивать PIN-код, логины и пароли интернет-банка. Следите, чтобы сайт работал по защищенному протоколу – его адрес должен начинаться с «https://».

Можно оформить виртуальную карточку, чтобы получить с ее помощью заем. Тогда вы не сообщите МФК или МКК реквизиты вашей основной карты. Но не все организации принимают такие карты для перечисления денег. Подробнее о виртуальных картах и банках, которые их предлагают, вы узнаете здесь.

Легкий заём с тяжелыми последствиями

Меня зовут Галина и я из небольшого города Ижевска. В то время я работала, но зарплаты в 15000 рублей еле хватало на оплату кредитов, взятых ранее, и повседневные расходы. Мне уже приходилось обращаться в МФО за мелкими суммами по 1000-2000 рублей, чтобы дотянуть до зарплаты или оплатить кредит при задержке ее выплаты. Возвращая все в кратчайшие сроки, не опасалась завышенных процентов, они не доставляли мне много трудностей. Вот и тогда, в 2014 году мне срочно потребовались деньги на дорогу и я обратилась в МФО. Я и представить не могла, насколько буду сожалеть об этом через пару лет.

Если вы взяли заём в МФО, ваш долг растет каждый день.

Занимала 4500 рублей, а должна уже 40 тысяч

Обратилась я в ООО «Лига-Траст+» уже не в первый раз. Нужная мне сумма составляла 4500 рублей под 1,7% в день. При отсутствии погашения займа в течение месяца, долг увеличивался на размер процентов. И так сумма начинала нарастать с немыслимой скоростью, но меня это не пугало. Ведь и раньше я пользовалась этими услугами.

Неподъемные проценты в МФО

Обстоятельства так сложились, что в этот раз выплатить задолженность мне оказалось не по силам. Первое время у меня получалось платить проценты, чтобы не копить огромный долг, но потом и это стало нереальным. В итоге по условиям договора мои 4500 рублей превратились в 40000!

Дополнительное соглашение и закрытие долга

Однажды мне позвонили из конторы МФО и предложили заключить соглашение, согласно которому, мой долг может быть  закрыт при единовременной оплате в сумме 20000 рублей.

На работе я пошла на повышение и дела стали налаживаться, поэтому такое предложение было очень кстати, да и лучшего выхода я не видела. Заключив дополнительное соглашение и заплатив заявленную сумму, я, наконец, стала свободна от этих обязательств по займу. В 2016 году я уехала в Москву на некоторое время, чтобы подзаработать и вернулась только весной 2017 года, забеременев.

Но как же закон?

Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».

Фото: obzor-gazet.ru

В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры. Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного. Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.

Как отличить надежную МФК или МКК от мошенника?

Определить честную организацию, которая не обманывает своих клиентов, достаточно просто. Нужно запомнить несколько простых признаков:

• МФК или МКК размещает в открытом доступе все важные документы, такие как свидетельство о регистрации и внесении в реестр. Вы можете ознакомиться с ними в офисе или на сайте. То же самое касается условий предоставления займа и образца договора
• Надежная МФК или МКК не станет торопить вас при оформлении микрозайма. После принятия решения она дает вам некоторое время для того, чтобы вы смогли окончательно обдумать решение. Обычно этот период составляет до пяти дней. После этого времени вы можете подтвердить заявку и заключить договор, либо отказаться от займа
• Также хорошая МФК или МКК никогда не потребует от вас какой-либо предоплаты при обращении и не забирает ваши личные документы в качестве залога
• У вас всегда должна быть возможность уточнить все условия займа и порядок погашения у сотрудника компании. Крупные организации стараются организовать как можно более грамотную и доступную поддержку для своих клиентов

Мошенники или жертвы мошенничества?

Все, что касается кредитов и документов у меня находится всегда в порядке. Так и эти документы я бережно хранила. И вот, отсчитав три года от даты займа, зимой 2017 года я с чистой совестью прибираюсь в документах и выбрасываю все лишнее. Но вот проходит три месяца, и я получаю судебное уведомление о переуступке моего долга по займу третьему лицу! Долга, который я, как мне казалось, давно закрыла.

Долг не закрыт? Новости не радуют

Оказалось, что еще в 2016 году МФО ООО «Лига-Траст+» продала мой долг Бронниковой Л. По причине моего временного пребывания в другом городе я не получила судебные уведомления. Выйти на контакт с родственниками с требованием выплаты долга заемщик не посчитал нужным. Хотя по условиям договора сначала кредитор должен был попытаться решить спор до суда, потребовав выплаты задолженности.

Ничего о суде не знала

При проверке моих долгов на сайте ФССП никакой информации тоже не было. Я свободно летала отдыхать и работать за границу и не предполагала об имеющихся проблемах. Сама гражданка Бронникова оказалась инвалидом, и за нее действовал по доверенности другой человек. Так кто эти люди – мошенники из общей сети или такие же жертвы обмана, как и я? Этот вопрос до сих пор мне не дает покоя.

Проценты по займу уже 65000 рублей

Мне предъявили требование об оплате просроченных процентов по займу в размере 65000 рублей! Доказать, что долг был закрыт стало практически нереально, ведь найти квитанцию после нескольких переездов и уборки в документах скорее всего невозможно. Вот так нелепое стечение обстоятельств привело к появлению огромных проблем. Ведь, если бы я вовремя узнала об этой махинации с моим займом и суде в 2016 году, то смогла бы без проблем доказать закрытие долга, предъявив документ об оплате.

Более того, я не знала, что срок давности подачи иска в 3 года по моему договору меняется на 10 лет. И откуда мне это знать, ведь я же не юрист. Сейчас я подала на отмену судебного приказа от 2016 года и его отменили. Но госпожа Бронникова не знакома с понятием совести и снова подала иск о взыскании. Видимо, хочет все таки получить немалые деньги за пару бумажек.  А у меня на руках годовалый сын, которого я воспитываю одна на пособие в 3900 рублей. Окончательного выхода из ситуации я пока не знаю и смиренно жду суда. Но одно знаю точно – сдаваться я не намерена.

Обманутых заемщиков оказалось немало

Таких наивных заемщиков, как оказалось, немало. Собирая справки об этой МФО, я натолкнулась на множество дел с их участием, и там фигурировала все та же Бронниковой Л. Люди выбрасывали квитанции, а потом их вызывали в суд. Самой организации ООО «Лига-Траст+» уже не числится в реестре, и где искать концы, неизвестно. Остается только идти в прокуратуру и просить предпринять какие-то меры.

Другие условия срочных займов

Требования банка к нетрудоустроенному заемщику

Наказания для нечестных заемщиков

Что дальше?

Нам все-таки пришлось
съехать с квартиры. Последней каплей стало нападение на меня во дворе. Меня
ударили сзади по голове и сказали «бабки должны прийти через три дня». Сейчас
мы живем у моих родителей, их место жительства не совпадает с адресом
регистрации, поэтому мы в безопасности.

На нападавших я подал
заявление в полицию, на угрозы не стал – всю эту дрянь, которую они лепят на
двери, я моментально уничтожаю.

Сейчас я смог найти работу и начал потихоньку закрывать долги перед банками. Сволочам из МФО я не заплачу ни копейки, потому что это настоящие бандиты, которые накинули к моему основному долгу чуть ли не семь тысяч процентов.

Одно время мне
казалось, что мы с женой на грани развода, но сейчас отношения снова
улучшились. Помощь от нее я не принимаю принципиально. Сам задолжал – сам отдавай.

Сейчас вроде все затихло, и я искренне надеюсь, что ситуация просто сойдет на нет.

Не буду говорить «кредиты
– зло», потому что в этой ситуации дурак только я. Если я смогу как-то
поправить дела, может быть, и ипотеку потом дадут.

А если попали в такую
историю, то главное – железные нервы. Был бы я более впечатлительный, точно бы
повесился.

Телеграм-канал Игоря Топоркова

Лучшие тексты в истории «Палача»
@palachguru
Подписаться

Главный канал «Палача»
@clickordie
Подписаться

Главные скидки от «Палача»
@govnali
Подписаться

Главное

Советы тем, кто хочет взять кредит

Так уж сложилось, что все мы рано или поздно берем разные кредиты, и в этом нет ничего предосудительного. Однако ваша порядочность не гарантирует вам честность от кредитора. Основываясь на своем печальном опыте, хочу дать вам несколько советов как не оказаться совершенно неожиданно в долговой кабале.

Как уберечь себя от проблем по выплаченным займам

• сохраняйте все квитанции об оплате в электронном виде или на бумаге. Если ваши квитанции на термобумаге, обязательно храните копии, так как такие документы обесцвечиваются со временем;
• хранить следует не только платежные документы, но и сам договор займа с приложениями к нему. Если у вас возникнут вопросы по условиям займа, это поможет оперативно найти нужную информацию;
• помните, что на данный момент срок подачи иска в суд для востребования задолженности составляет 10 лет, если иное не оговорено в договоре займа;
• после полного погашения всегда требуйте у кредитора соответствующий документ, который даст гарантию о закрытии счета или долга.

Что нужно знать, оформляя займы и кредиты

• всегда внимательно изучайте сроки договора и условия его полного погашения;
• при возникновении сомнений в правомерности документа и диктуемых условий, получите консультацию у юристов. Очень часто МФО составляют договор таким образом, что потом находят лазейку и подают в суд;
• если есть возможность оплаты по кредиту с банковской карты, лучше пользоваться этими ресурсами – в спорной ситуации восстановить данные об оплатах будет намного легче, запросив их у банка.

Что можно предпринять, если на вас подали судебный иск

1. В первую очередь, найдите возможность оперативно получить консультацию у юриста. Он грамотно вам разъяснит ваши права в сложившейся ситуации и подскажет порядок действий;
2. Сделайте все от вас возможное, чтобы документально подтвердить внесение платежей;
3. Если подтверждение об оплате долга отсутствует, можно потребовать перерасчета процентов, чтобы хотя бы сократить сумму долга;
4. Если сложилась такая ситуация, что вы были не в курсе происходящего судебного процесса, вы имеете право оспорить решение суда в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа, независимо от того, сколько времени прошло после суда;
5. Если вы знаете о происходящем судебном процессе, не стоит избегать его. Покажите, что вы готовы к сотрудничеству и заинтересованы в решении проблемы. Возможно, истец тоже готов пойти на мировую и вам удастся договориться;
6. Не пропускайте судебные заседания без предупреждения и уважительной причины. В ваше отсутствие решение будет принято сразу в пользу истца.

Ад от микрофинансовых коллекторов

Эти ребята церемониться не стали. Пара звонков с любимым вопросом «Задолженности сегодня или завтра будете оплачивать?», а потом пошли угрозы.

Мне стали поступать звонки, в которых голоса были с очень плохо сымитированным кавказским акцентом (видимо, он должен устрашать). Сначала были просто вопросы «слышь, когда бабки отдашь», потом угрозы прислать выездную группу, забрать ребенка в детский дом (хотя у меня нет детей). Самое экзотическое – фраза о том, что в качестве платы у меня заберут жену.

Звучит, может быть, и
смешно, но мне стало натурально страшно. Платить было нечем, поэтому я сменил
симку в телефоне, думал, что отстанут. Как я ошибался.

Эти мордовороты знали,
где я живу. Пару раз они пришли рано утром, около восьми, стучали в дверь,
кричали «открывай», но уходили.

Через неделю после
таких визитов на двери нашей кваритры появилась надпись «Должник». За это
хозяйка квартиры (ей мы не задолжали) устроила истерику, но выселять не стала.

В почтовый ящик они
клали неумело скопированные постановления из суда, конверты со страшной
надписью «у тебя долг» и прочее.

Через месяц после всего
этого они перешли к более изобретательным методам. Опишу самые лютые акции.

К дверям соседей однажды
приклеили презервативы с моим портретом и подписью «Должники не должны
рождаться». Плюс каждую дверь измазали белой жидкостью, похожей на сперму.

Второй раз был по
классике. Во дворе на столбах развесили мое фото с траурной лентой. Подписано
было так – «он сдохнет через десять дней, если не начнет платить».

В третий раз на дверь
прилепили лист А4 с фотографией могилы. Роль клея выполнили фекалии.

Это я не говорю о
мелочах, постоянных угрозах выездными группами и призывах вроде «отдай
родителей на органы». Воспринимаю как белый шум.

Где чаще всего работают незаконные МФО

У рядовых граждан, планирующих воспользоваться услугами МФО, возникает вполне закономерный вопрос: где чаще всего можно столкнуться с мошенниками? Ведь если МФО нет в реестре – МФО незаконно, однако никто не может помешать тем же мошенникам взять имя легальной компании и пользоваться им, пока деятельность не будет остановлена контролирующими органами. Такой вид мошенничества чаще всего можно встретить в небольших городах, где риск проверки минимален.

Еще один популярный вид мошенничества – микрозаймы через интернет. Специалисты считают, что нелегальные МФО не покинут интернет, как бы активно с ними не боролись, ведь это доходный и практически ненаказуемый бизнес. Для того, чтобы не попасть под штраф, такие компании успешно «маскируются» под легальные: выбирают похожие доменные имена, создают сайты-близнецы и т.п.

Микрозаймы, мошенничество сотрудников которых было обнаружено, должны прекратить свою деятельность. Однако на практике чаще всего им не хочется расставаться со столь прибыльным делом и они продолжают функционировать, даже если их МФО нет в Госреестре. Собираясь взять микрозайм, помните: компании, осуществляющие свою деятельность на законном основании, выполняют массу требований и условий, предписанных законом, поэтому ваши интересы в этом случае максимально защищены. Если же МФО нет в реестре, но вы все равно решились на сотрудничество – рассчитывайте в спорных ситуациях только на свои силы.

Без дома и денег

Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.

Фото: cap-credit.ru

Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде. Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше. В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.

Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.

Как стал брать займы в МФО

Я всегда был уверен,
что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишь
на себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированных
элементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внести
платежи по кредиткам, я переступил через гордость.

В очередной раз я был абсолютно уверен, что быстро расквитаюсь с этим. Да и кредитную историю улучшу за счет закрытых микрозаймов. Сначала я взял 15 тысяч рублей онлайн. Все прошло быстро и безболезненно, только пришлось сфотографироваться с паспортом и послать фотку в телеграм. За вторым займом, в 20 тысяч, я пришел в офис у метро. Со мной общались максимально любезно, было ощущение, что я в серьезном отделении банка.

А через неделю меня
сократили на работе.