Все об ипотеке банка «Альфа-Банк»

Как оформить заявку онлайн на официальном сайте

• внесите Ф.И.О. точно как в паспорте, номер мобильного (российский), адрес электронной почты и регион недвижимости;
• поставьте «галочку» в специальном поле, чтобы согласиться с условиями и обработкой данных, и кликните «Продолжить»;
• введите четырехзначный код из СМС;
• дальше внесите адрес места жительства и работы, информацию о трудоустройстве и размере доходов;
• заполните сведения об образовании и семейном положении;
• укажите, имеете ли долги в других финучреждениях, данные об объекте недвижимости, нужной сумме кредита и возможностях погашения;
• прикрепите требуемые документы;
• подтвердите отправку заявки.

После рассмотрения заявления менеджер банка сообщит вам о результатах и расскажет, что делать дальше.

Ипотечные программы

Ипотечное кредитование в Альфа-Банке представлено следующими программами:

1. Вторичное жилье.
2. Покупка строящейся недвижимости.
3. Рефинансирование ипотеки.
4. Ипотечный кредит под залог принадлежащего заемщику имущества.

Вторичка. Ставка по программе покупки жилья на вторичном рынке составляет 9,69%, если размер первоначального взноса более 20%. Если заемщик вносит от 15 до 20%, тогда ставка по ипотеке увеличивается до 10,19%. Квартира должна располагаться в доме, износ которого не более 65%. Дом не должен находиться в списке объектов, предполагаемых к сносу. В квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Новостройка. Ставка для покупки строящегося жилья в кредит в Альфа-Банке составляет 9,99%, если клиент внес первый взнос в размере 20%. При меньшем размере первоначального платежа ставка составит 10,49%. Если клиент приобретает недвижимость у партнеров Альфа-Банка и получает зарплату на карточку банка, ставка уменьшится до 9,39%.

Под залог недвижимости. В банке существует программа получения средств под залог недвижимости, принадлежащей клиенту.

Условия программы:

• Сумма займа – от 600 тысяч.
• Срок – до 30 лет.
• Ставка – 13,49% (стандартная) и 13,19% (для клиентов, получающих зарплату в Альфа-Банке).

Также клиенты Альфа-Банка могут рефинансировать ипотеку, оформленную ранее.

Таблица с условиями программ

  Сбербанк

Процентные ставки и основные условия

Любого заемщика в первую очередь интересуют процентные ставки по ипотеке, которые напрямую влияют на сумму переплаты по кредиту. На официальном сайте и в рекламных материалах Альфа, как и любой другой банк, показывает самую выгодную из возможных ставок при условии соблюдения всех требований и применения скидок.

Индивидуальная же ставка формируется персонально с учетом:

• возраста, семейного положения и трудового статуса заемщика;
• является ли заемщик клиентом Альфа-Банка или обратился впервые;
• дохода и отношения дохода к расходам;
• наличия иных кредитов и показателей кредитной истории;
• особенностей квартиры и ее оценочной стоимости;
• количества созаемщиков, наличия поручителей;
• наличия страхования.

Процентные ставки в Альфа-Банке

Мы собрали в таблице основные ставки, по которым Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку.

Ипотека в Альфа-Банке — условия

На приобретение недвижимости на вторичном или первичном рынке Альфа-Банк может дать от 600 000 до 20 000 000 рублей. Срок ипотеки может составлять 3—30 лет. Первоначальный взнос приемлемый – от 10% для готового/строящегося жилья. Допускается использование маткапитала, но не меньше 10% от стоимости недвижимого имущества вносится за счет заемщика.

В Альфа-Банке ставка по ипотеке зависит не только от параметров жилищного кредита, рынка, но и статуса клиента. Так, выгодными ставки будут для зарплатных клиентов – от 8,29% (для покупки объекта на периоде строения) и от 8,49% (для готового жилья). Базовые проценты следующие:

• 8,99% – первичный рынок;
• 8,49% – вторичный.

Но в определенных случаях Альфа-Банк может сделать скидки (не суммируются, то есть применяется один вид):

• 1. Приобретение недвижимости у ключевого партнера – 0,30%.
  2. Приобретение жилплощади у Exclusive-партнера Альфа-Банка – 0,40%.
  3. Зарплатные клиенты и клиенты A-Private – 0,50%.

В то же время по некоторым привилегиям и условиям предусмотрена надбавка, которая может суммироваться:

• 0,50% – если брать ипотеку по двум документам;
• 1% – когда сделку с Альфа-Банком заключают собственники бизнеса, ИП;
• 2% – при отказе от страхования жизни;
• 2% – если заемщик отказывается от титульного страхования;
• 4% – когда следует отказ от страхования жизни и титула.

В Альфа-Банке ипотека с господдержкой предназначена для покупки квартиры в новостройке. Ее предоставляют по ставке 5,99%% годовых (при условии внесения первоначального взноса от 20%) на сумму до 12 000 000 рублей (для москвичей, жителей МО. В других субъектах РФ можно взять не более 5 000 000 рублей. Минимальный взнос – 15%. С первоначальным взносом 15% минимальная ставка равна 6,49%. Срок кредитования не превышает 30 лет.

Дополнительные преимущества

Альфа-Банк обещает:

• возможность дистанционного оформления ипотеки. Потребуется лишь один визит в отделение для подписания документов;
• вынесение предварительного решения за минуту;
• отсутствие моратория на досрочное погашение задолженности;
• ипотечные каникулы тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентов другого государства. Возврат заёмщика должен соответствует 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение календарного месяца с момента одобрения заявки. Первоначальный взнос составляет от 450 тысяч до 3 млн. рублей.

Ипотечный кредит в Альфа-Банке на готовое жилье

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. В рамках тарифа предусмотрена опция «Ипотека по паспорту». Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 млн. рублей, для Санкт-Петербурга – 15 млн. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. Первоначальный взнос – от 450 000 руб.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• минимальная сумма кредита – 2 млн. рублей;
• отсутствие просрочек по платежам.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 8,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 85% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

• в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
• в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Условия кредитования

Ипотечным кредитом пользуются граждане, которые не имеют собственного жилья. С каждым годом количество людей, которые воспользовались ипотекой, стремительно стало расти. Это заслуга как банков, так и правительства, которое пытается внедрить различные государственные программы в ипотечное кредитование.

Чтобы быть в курсе того, что предлагают различные финансовые учреждения, нужно следить за новостями в принятии новых законов и их внедрения в ипотечный кредит.

Ипотека Альфа-Банка отличается такими условиями:

• Можно получить деньги на приобретение жилья без первоначального взноса.
• Не требуется вносить залог, кроме приобретенной недвижимости.
• Выгодные условия при начислении процентной ставки и тела кредита.
• Нет скрытых комиссий.
• Можно получить кредит в швейцарских франках с процентной ставкой 9% годовых. Погашается долг в любой валюте.
• Решение на оформление кредита принимается быстро.

Новый ипотечный продукт банка является конкурентноспособным и выгодным. Число желающих воспользоваться такой программой постоянно растет.

Альфа-Банк предлагает ипотечную программу с 5,99% годовых на квартиры в новых домах. Разница, образовавшаяся между льготной и рыночной ставками, будет субсидироваться государственной программой. Такой кредит доступен клиентам банка с 2020 года.

Ипотечные каникулы

Альфа-Банк готов идти на уступки своим ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Для этого руководство готово предоставлять ипотечные каникулы. Они могут длиться не более полгода.

Ипотечные каникулы оформляются в таких случаях:

• заемщик потерял работу;
• получил 1 и 2 группы инвалидности;
• болел более двух месяцев подряд;
• количество иждивенцев выросло;
• совокупный доход всех заемщиков снизился за два месяца на 30%.

В этих случаях Альфа-Банк предоставляет ипотечные каникулы клиентам.

Если вы столкнулись с трудной жизненной ситуацией, то вы можете не вносить платежи в полном размере в срок до 6 месяцев или определить для себя комфортный платеж на этот же период. В таком случае ипотечный кредит увеличивается на срок каникул. Как только вы начинаете погашать его, то внесенные суммы идут на погашение просроченных платежей.

ЭОС никак не угомонится

Альфа-Банк — онлайн ипотека: процедура оформления

Если оформлять ипотеку в отделении, сотрудник Альфа-Банка попросит вас заполнить анкету-заявление на ипотечный кредит.

Но проще заполнить онлайн-заявку дистанционно – на официальном сайте кредитной организации или в интернет/мобильном банке, если вы являетесь его клиентом.

В заявке Альфа-Банк требует указать стандартную информацию:

• фамилию;
• имя;
• отчество;
• номер мобильного;
• электронную почту;
• регион недвижимости.

Внимательно ознакомьтесь с условиями и дайте согласие на обработку персональных данных. После нажатия на кнопку «Продолжить», нужно подобрать для себя корректные условия. Расчет будет производиться по сроку или ежемесячному платежу. Здесь же есть возможность выбрать у Альфа-Банка рефинансирование ипотеки, если есть такая потребность. Жмите «Сохранить».

Следующим шагом будет подтверждение номера телефона через код из смс. После того, как вы оставите личные сведения, система запросить загрузку документов. Альфа-Банк проверит все и примет решение по предоставлению ипотеки. За этим следует выбор жилья. Это можно сделать самостоятельно либо воспользоваться услугами риэлтора.

Четвертый этап – выбор страховой компании, заполнение ее анкеты и собственно оформление страхования. Стоимость составит около 0,2-0,5% от суммы ипотеки. Отправьте объект недвижимости, чтобы Альфа-Банк мог его проверить. Если все его устроит, вы получите деньги.

В завершение

Имейте ввиду, что заемщик Альфа-Банка вправе выбрать недвижимость не в том городе, в котором находится. Если первоначальный взнос будет выше установленного минимума (от 10%), ставку можно снизить на 0,80%. Весь процесс оформления длиться около 12 дней и менее. Из них 2 дня уходит на рассмотрение Альфа-Банком заявки, в течение недели оценивается недвижимость. Ее одобрение отнимает еще один день. Страховая компания тоже на протяжении дня рассматривает заявку. И столько же необходимо для заключения сделки. Не забывайте о возможности получения налогового вычета за покупку жилья по ипотеке.

Оцените, пожалуйста, страницу!

Преимущества и недостатки ипотеки в Альфа-Банке

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся программой ипотечного кредитования, можно сделать выводы, что продукт имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества:

• Простота оформления заявки и скорость ее рассмотрения.
• Надежность банка.
• Хорошие условия для зарплатных клиентов.
• Возможность получить ипотеку только по паспорту.
• За досрочное погашение не предусмотрены штрафные санкции.

Недостатки:

• Обязательное страхование, поднятие ставки при отсутствии личного страхования.
• Всего 4 ипотечные программы.
• Пеня с первого дня просрочки, отсутствуют ипотечные каникулы.
• Не получится оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Как оформить заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Для начала нужно ознакомиться с условиями предоставления кредита. Если вы считаете, что справитесь с кредитной нагрузкой по минимальной ставке кредита, тогда можно обратиться в отделение банка и оформить заявку. Это можно сделать на официальном сайте, если вы не хотите посещать отделение.

На сайте нужно зайти в раздел, где написано «Ипотека». После перехода на страницу ознакомьтесь с условиями получения займа, с суммой и сроком погашения. Если вы хотите сами рассчитать сумму ипотечного кредита, который вам нужно будет оплачивать каждый месяц, то на сайте есть калькулятор для расчета ипотеки. После этого, обдумав все условия и ставки, можно на той же странице подать заявку.

В форме на сайте указаны поля для обязательного заполнения:

• Полное имя, отчество и фамилия заемщика.
• Номер действующего мобильного телефона.
• Электронная почта заемщика.
• Регион, где планируется покупка недвижимости.

На электронную почту придет письмо от банка с информацией, касающейся заявки потенциального заемщика. На номер мобильного телефона вам позвонит менеджер банка. Он предоставит интересующуюся информацию. Если заявка будет одобрена руководством учреждения, тогда специалист сообщит об этом. Заемщику нужно будет собрать пакет необходимых документов и подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

Кредит на покупку жилья в новостройке при государственной поддержке выдается на таких условиях:

• Сумма кредита в крупных городах России составляет 12 миллионов рублей.
• В других городах, где жилье дешевле, выдается ипотека на 6 миллионов рублей.
• Срок кредита до 30 лет.
• Первоначальный взнос 15%.
• Процентная ставка по ипотеке от 5,99%.

Погашение долга.

Альфа-Банк предусматривает аннуитетную схему погашения долга, то есть одинаковыми платежами каждый месяц. Размер их указывается в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Вносить денежные средства можно одним из следующих способов:

• В кассу банка.
• С помощью интернет-банка.
• С помощью банкомата или терминала.
• Переводом с другого банка.

Если заемщик не выполняет свои обязательства точно в срок, ему начисляется пеня согласно условиям кредитного договора. Подобные факты нарушений негативно сказываются на кредитной истории и могут повлиять на выдачу других займов в будущем.

Рассматриваемой банковской организацией допускается досрочное погашение долга. Штрафы и комиссии при этом не взимаются. Для списания излишней суммы необходимо направить в банк соответствующее заявление.

Возможно будет интересно!
Калькулятор для расчета ипотеки от Альфа-Банка: действующие предложения, примерный расчет, подводные камни.

Какие документы нужно предоставить?

Если в финансовое учреждение обращается физическое лицо, от него потребуют:

• Заполненное заявление на оформление ипотеки.
• Паспорт.
• СНИЛС либо ИНН (в зависимости от гражданства).
• Справка по форме 2- НДФЛ, или в соответствии с требованиями банка.
• Копия всех страниц трудовой книжки, заверенных компанией-работодателем.
• Копия военного билета, если клиент является военнообязанным.

Если за оформлением ипотеки обращается предприниматель, от него потребуют:

• Заявку на ипотеку.
• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Справка, подтверждающая постановку на учет в налоговом органе.
• Отчеты о доходах за определенный период времени либо налоговая декларация с отметкой о ее сдаче в фискальную службу.
• Выписка из банка, в котором открыт счет, подтверждающая наличие оборотов.
• Военный билет.

Адвокаты и нотариусы предоставляют:

• Заявление.
• Паспорт.
• Декларация, подтверждающая уплату налогов по форме 3-НДФЛ.
• Справка от банка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредитам.
• Выписка по счету о движении денежных средств.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Копия трудовой книжки.
• Удостоверение адвоката или лицензия на право заниматься нотариальной деятельностью.

Если заемщик хочет оформить кредит под залог собственной недвижимости, он представляет документы, подтверждающие владение данной недвижимостью. Необходимо обязательно провести оценку залогового объекта, исходя из которой будет определен размер кредита, разрешенного к выдаче.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Альфа-Банк стремится сделать оформление ипотеки максимально быстрым и комфортным для клиента.

Пошаговый алгоритм:

1. Оформление заявки на предварительное одобрение онлайн на сайте Альфы.

• В течение 1-3 рабочих дней Альфа-Банк пришлет одобрение или отказ. Если пришел отказ, можно подать повторную заявку с другими данными.
• Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект и согласовать с продавцом условия.
• Оформление кредитного и ипотечного договора, ДКП на квартиру, как правило, происходит одновременно.
• Передача документов на государственную регистрацию перехода права собственности на заемщика и регистрация ипотеки в пользу Альфа-Банка. В Альфе есть сервис по электронной регистрации сделок и залогов, однако работает ли он в конкретном регионе, нужно уточнить у своего менеджера.
• Банк переводит средства продавцу, после чего можно начинать постепенное погашение ипотеки в соответствии с графиком.

Альфа-Банк допускает как частичное, так и полное досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий или ограничений.

Для чего нужна закладная и как ее оформить

Когда оформляется ипотека в Альфа-Банке, как и в других финансовых учреждениях, составляется закладная на жилую недвижимость.

Когда берется крупная сумма кредита для покупки жилья, то банковское учреждение рискует, поэтому предлагает заемщику оформить закладную. Это делается потому, что финансовое состояние клиента может измениться за столь длительный срок, на который выдается кредит. Поэтому банк желает иметь гарантию того, что он получит обратно свои деньги и установленные процентные ставки, которые регламентируются законодательством. Для выполнения этих условий клиент банка, купивший жильё, обязан предоставить гарантии.

Заемщик при получении крупной суммы должен предоставить банку закладную на имеющуюся собственность. По оценке недвижимость не должна превышать той суммы, которую заёмщик берет в кредит.

Ипотека Альфа-Банка в Москве, условия.

Ввиду того, что стоимость жилья в столице намного выше, чем в других регионах страны, предельная сумма кредита здесь повышенная. Остальные условия установлены одинаковые для всей России.

Условия при приобретении строящегося жилья:

1. Максимальная сумма кредита – 20000000 руб., минимальная – 600000 руб.
2. Максимальный период кредитования – 30 лет.
3. Минимальный первоначальный взнос – 10 % от стоимости жилья.
4. Процентная ставка – 5,99 %, если сумма займа более 6000000 руб., если менее –     6,19 %. При оформлении по двум документам ставка устанавливается в размере 6,5 % (при условии первоначального взноса от 30 %).

При покупке квартиры у застройщика, который является партнером банка, предоставляется скидка. Это касается и покупки объекта и в уже построенном доме. Условия приобретения готового жилья аналогичные за исключением размера первоначального взноса. Здесь он не менее 20%.

При рефинансировании ипотеки действуют следующие условия:

• Период кредитования – от 3 до 30 лет.
• Максимальный размер кредита – не более 80 % от стоимости жилья.
• Процентная ставка – 8,29 % и выше.

Диапазон допустимого размера заемных средств такой же, как и в предыдущих продуктах.

На территории Москвы можно получить кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности жилья. Условия следующие:

1. Минимальный размер кредита – 6000 руб. Верхний предел определяется стоимостью заложенной недвижимости.
2. Максимальный период погашения – 30 лет.
3. Процентная ставка -13,99 %. Для зарплатных клиентов действует скида 0,3 %.

Получите деньги максимально быстро с помощью профессиональных брокеров на любые цели.

Выводы

Получить ипотеку на самых выгодных условиях могут зарплатные клиенты банка, которые оформляют полис страхования недвижимости, а также личного страхования. Оформляя кредит, проверяйте процентную ставку в договоре — зачастую она выше, чем банк предлагает изначально.

Минимальная ставка, которая указана на сайте банка, может быть достигнута только при соблюдении 3 условий:

1. Первый взнос 20%.
2. Заемщик — зарплатный клиент банка.
3. Клиент застраховал залоговую недвижимость, жизнь и здоровье.

Проголосовало человек

Order by:
Most recentTop scoreMost helpfulWorst score

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

Эксперт сайта

Показать ещё

{{ pageNumber+1 }}