Виды кредитных карт Почта Банка

Каким может быть кредит и кредитная карта

Потребительские кредиты можно поделить на две большие группы: целевые и нецелевые. В первом случае вы занимаете деньги у банка с тем, чтобы потратить их на покупку определенного товара или услуги. Сотрудники кредитного отдела при этом могут отслеживать, на что вы в итоге используете средства. К примеру, если вы обратились за кредитом на автомобиль, то не будет никакой возможности потратить эти деньги на что-то, кроме машины.

В случае с нецелевыми кредитами деньгами вы можете распоряжаться как пожелаете, единственное, что вас ограничивает, это размер ссуды. Условия погашения обоих типов займов в целом почти не имеют различий.

В случае с кредитками все несколько сложнее. Карты подразделяются, прежде всего, по принадлежности к какой-либо платежной системе (VISA, MasterCard, и т. д.). Это означает, что использовать кредитную карту можно лишь там, где стоит необходимое оборудование и терминалы.

И третье различие кроется в схеме кредитования. Можно встретить револьверные и овердрафтовые кредитные карты. Владея карточкой первого типа, вы каждый месяц вносите только какую-то часть от задолженности. Во втором случае ежемесячно клиент должен полностью гасить долг.

В нашей стране люди стремятся завладеть револьверной картой, поскольку это позволяет расходовать большие суммы и возвращать долг маленькими частями.

Почта банк – предоставляемые услуги, рейтинг организации и условия применения кредиток

Стабильно растущий успех Почта банка связан в основном с тем, что он является правопреемником Лето банка, входит в известную группу ВТБ 24, и его соучредителем выступает Почта России. Одним из основных направлений деятельности этой банковской организации является предоставление гражданам РФ микрозаймов, которые пользуются популярностью благодаря широкой сети филиалов банка и отсутствию ограничений, имеющихся в других организациях финансовой сферы. Также Почта банк оказывает следующие виды услуг:

• Отправление и получение денежных переводов;
• Открытие вкладов;
• Проведение различных операций с имеющимися счетами;
• Оформление дебетовых и кредитных карт.

На данный момент по основным показателям (по размеру активов и выданным кредитам) Почта банк занимает 60 место в России. Согласно прогнозу экспертов, в течение ближайших трех лет количество клиентов организации может достигнуть 15 миллионов человек.

Кредитные карты, которые можно оформить в Почта банке, имеют следующие условия:

• Денежные средства без начисления процентов с карты можно снять в банкоматах организации или отделении Почты России;
• Кредитную карту можно использовать для оплаты приобретенных товаров и услуг в стационарно расположенных точках и в сети интернет;
• Каждый собственник кредитки бесплатно получает «Пакет онлайн-покупателя», который дает надежную защиту от несанкционированного доступа к средствам на карте;
• Почта банк предоставляет возможность хранения на счету кредитной карты и личных средств, за снятие которых с ее владельца не взимается комиссия;
• Продолжительность действия всех кредитных продуктов составляет 5 лет, после чего кредитка автоматически перевыпускается;
• Если кредитная карта была утеряна или повреждена по вине клиента, ее перевыпуск обойдется собственнику в 600 рублей;
• В том случае, если в течение 6 месяцев с момента оформления кредитная карта не была использована, банк автоматически обнуляет по ней кредитный лимит;
• Минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от использованной за отчетный период суммы средств.

Потребительские кредиты

Оформление потребительского займа на владельца компании

Как оформить кредитную карту банка «Почта России» с льготным периодом

Оформление кредитной карты осуществляются в несколько этапов:

1. Обращение клиента в банк с заявлением о выдаче кредитной карты.
2. Принятие банком решения о кредитовании и подготовка договора.
3. Подписание договора сторонами. Договор о предоставлении некоторых банковских продуктов может быть подписан в электронном виде с помощью электронной подписи.
4. Открытие счета и выпуск карты.

Для некоторых видов карт банк дает возможность разработать индивидуальный дизайн.

Требования к заемщикам

При открытии любого типа кредитной карты к заемщику предъявляются следующие требования:

• гражданство РФ;
• постоянное место регистрации в любом регионе России;
• возраст старше 18 лет;
• отсутствие просрочек по действующим кредитам;
• для работающих клиентов стаж на текущем месте работы более 3 месяцев;
• наличие контактного телефона.

Дополнительно для неработающих пенсионеров может потребоваться предоставление договора по продукту «Сберегательный счет» с действующим тарифом «Пенсионный».

Необходимые документы

Обязательным документом для всех видов карт является паспорт гражданина РФ. Для продуктов «Почтовый экспресс» и «Зеленый мир» этого документа достаточно. Для других кредитных карт может потребоваться дополнительно один или несколько документов из списка:

• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость;
• удостоверение военнослужащего;
• именная зарплатная карта банка, входящего в группу ВТБ;
• СНИЛС;
• согласие на обработку информации, полученной из Пенсионного фонда;
• ИНН.

По запросу банка клиенты с ограниченными возможностями предоставляют справку об установлении инвалидности.

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

• «Элемент 120»;
• «Пятерочка»;
• «Почтовый экспресс»;
• «Зеленый мир».

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

• лимит —  до 500 000 руб. ;
• возобновляемый грейс — 120 дней;
• процентная ставка —  27,9% ;
• стоимость оформления — 900 руб.;
• стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
• бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

• 2500 в день рождения, ежегодно;
• 2500 на первую покупку;
• 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
• 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
• 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

• лимит –  5 000/10 000/15 000 руб. ;
• ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
• ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
• стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
• грейс – 2 года;
• ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

«Зеленый мир»

Кредитная карточка «Зеленый мир» является совместным продуктом Почта Банка и ООО «Маракуйя Глобал». Обладает всеми опциями Visa Premium. Многие торговые предприятия предлагают держателям этой карты специальные предложения, что делает покупки более выгодными. У кредитной программы «Зеленый мир»:

• лимит –  20,0-500,0 тыс. руб. ;
• грейс – 2 месяца;
• процентная ставка –  19,9% ;
• плата за оформление – 900 руб.;
• ежегодное обслуживание – 900 руб. (при пользовании карточкой в этот период);
• комиссионные за снятие денег – 3,9%, но не меньше 300 руб. за операцию;
• лимит на снятие наличных составляет 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Погашение долга происходит ежемесячно в размере 5% от его суммы (плюс проценты).

Тарифы для держателей кредитных карт

Заемщиков чаще интересуют следующие тарифы по кредитной карте:

• лимит кредитной карты;
• процентная ставка;
• длительность беспроцентного периода;
• наличие платы за обслуживание.

Для неименной кредитной карты действуют условия, по которым предоставленный лимит для расходования находится в диапазоне от пяти до пятнадцати тысяч рублей. Если удается своевременно погашать минимальные платежи, то ставка по кредиту нулевая. Таким образом, период, когда проценты за кредит равны нулю, у нее может длиться до 24 месяцев от даты совершения каждого платежа, что прописано в ее тарифах.

Если эксплуатировать кредитную карту ответственно, использовать деньги с кредитки только до получки, то действительно есть возможность избежать уплаты комиссии. Единственная плата, обязательная для заемщика, который пользуется картой и погашает задолженность вовремя, это ежегодное обслуживание.

Именные почтабанковские кредитные карты имеют лимит до 500 000 рублей и особый период без взимания процентов до четырех месяцев. При этом их процентные ставки находятся на конкурентоспособном уровне. Ежегодное обслуживание и комиссия за перевыпуск таких карт, если ими воспользоваться хотя бы раз в год, будет составлять 900 рублей.

Решив заполучить кредитную карту, знакомиться с ее тарифами нужно внимательно и в подробностях, почитать отзывы. Обладая всей информацией о них, можно оптимизировать свои издержки и пользоваться всеми, предоставляемыми банком, возможностями бесплатного сервиса.

Навигация по картам от Почта Банка

• Оформление кредитной карты онлайн
• Снятие денег без комиссии
• Пополнение карты
• Узнаем баланс карты
• Активируем карту от Почта Банка
• Какие бывают карты Почта Банка?
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Зарплатная карта
• Пенсионная карта
• Карта «Элемент 120»
• Карта «Visa Classic»
• Карта «Зеленый мир»
• Карта «Пятерочка»
• Все способы заиметь карту от Почта Банка

Виды карт и условия пользования

Кредитование имеет несколько видов. Наиболее простое из них – кредитный лимит на расчётной карте дебетового типа. Ведь данный вид не требует от клиента сбора целого пакета документов и предоставления поручителей. Почта Банк предлагает получить банковский заем на выгодных условиях. В частности, финансовое учреждение разработало несколько программ, согласно условиям которых можно взять деньги в долг у банка:

• «Элемент 120» – программа, предназначенная для покупок без комиссии.
• «Почтовый Экспресс» – кредитная карта в Почта Банке, не имеющая процентов. Однако на данный продукт необходимо ежемесячно вносить четко определенный платеж.
• «Зеленый Мир» – кредитная карта в Почта Банке, для которой характерна небольшая процентная ставка. Предназначен продукт для тех, кто хочет внести свой вклад в улучшение экологии.

В целом же, можно сказать, что главное различие между программными предложениями – лимит, проценты, длительность льготного периода.

Именно поэтому клиент вправе сам выбрать ту программу, которая наиболее соответствует его требованиям.

1. Элемент 120. Этот пластиковый продукт предназначен для совершения покупок, заплатить за которые можно спустя 4 месяца. При этом платить процент за пользование деньгами не придется вовсе. Пользователь должен будет просто своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи на счет. Сумма платежа – 5% от всего долга.

При этом, если, совершая четвертый платеж, вы погасите всю задолженность полностью, никаких комиссий, процентов или штрафов не начисляется. Если полностью оплатить задолженность не удастся, тогда можно продолжать выплачивать частями. Вносимая сумма будет состоять из 5% от остатка долга и процентов до полного погашения долга. Процентная ставка по программе составляет 27,9% годовых.

1. «Почтовый Экспресс» – кредитная карта от Почта Банка имеет лимит 15 000 рублей. Главное предназначение пластика – оплата всех необходимых расходов. Специфика карты состоит в отсутствии процентов за пользование, но только в случае своевременного ежемесячного возврата взятого займа.

По данной программе льготный срок (период, во время которого плата за пользование отсутствует) составляет месяц. Если полностью погасить долг своевременно нет возможности, тогда необходимо внести хотя бы платеж, в размере 10% от суммы финансового предела. Часть платежа пойдет на возврат взятых денег, а другая – на оплату процентов банку. Размер комиссии четко фиксированный и напрямую зависит от установленного предела кредита. Чем выше финансовый предел карты, тем меньше придется заплатить банку.

1. «Зеленый мир» имеет ряд плюсов на фоне остальных карт программ. В первую очередь, это наиболее выгодные условия пользования: ставка, размером 19,9% годовых.

Кроме того, это банковское предложение является результатом сотрудничества Почта Банка с компанией «Маракуйя Глобал». Данная организация состоит из экологов-профессионалов, а также пользователей кредитно-финансовых организаций по всему миру, которые объединились для восстановления лесов на планете.

За каждые потраченные 300 рублей с карты «Зеленый мир», согласно программе, будет посажено дерево. После того как будет совершена покупка на такую сумму, клиенту придет электронное письмо-подтверждение и документ, в котором содержатся точные спутниковые координаты посаженого растения.

120-дневная карта

Кредитка «Элемент 120» создана для приятного шопинга. Позволяет получать кэшбэк до 12% благодаря программе «Шанс». Чтобы возвратить часть денег с покупок, следует расплачиваться в магазинах смартфоном, к которому привязана кредитная карта, или оплачивать товары в интернете кредиткой «Элемент 120». Также обязательно скачать на телефон приложение Почта Банка, в котором нужно будет указать расходные операции, выбрать число от 2 до 12 и бросить кубики (мини-игра). Когда очки на кубиках будут соответствовать выбранному числу, вы получите такой кэшбэк на уже сделанные покупки.

Основные характеристики кредитного продукта:

• предельно допустимый лимит – 1500000 руб.;
• минимальный месячный взнос – 5% от задолженности;
• беспроцентный период – до 4 месяцев;
• годовая 0%, но при несоблюдении условий грейса – 17,9% на безналичные траты;
• ставка 39,9% на кредит, предоставленный на снятие наличных.

Условия льготного периода просты и понятны. Необходимо:

• своевременно вносить на счет обязательный платеж;
• погашать накопленный долг не позднее трех расчетных периодов с момента составления счета-выписки;
• пользоваться кредиткой только для безналичной оплаты товаров и услуг.

Комиссия за оформление предусмотрена – 1200 рублей. Выпуск дополнительной карты обойдется заемщику в 450 руб. Тариф предусматривает возможность подключения услуги «Меняю дату платежа», ее стоимость – 300 рублей. Она позволит держателю самостоятельно выбрать дату внесения обязательного взноса в диапазоне с 4 по 28 число.

Основные виды карт в Почта Банке

Финансовая компания предлагает своим клиентам множество различных продуктов и услуг, в т.ч. линейку дебетовых и кредитных карт.

Дебетовые: описание и условия выдачи

Клиентам, которые не любят долго ждать, банковское учреждение предлагает оформить следующие дебетовые карты:

• «Марки»;
• «Онлайн»;
• «Онлайн 2.0».

Первое платежное средство под названием «Марки» привязано к системе VISA.

Карта «Марки» дает возможность ее владельцу копить бонусные баллы за совершенные покупки и менять их на товары и услуги.

Данный продукт в рамках специальной партнерской программы позволяет пользователям получать бонус за совершаемые покупки. В дальнейшем накопленные баллы можно обменивать на услуги и товары магазинов-партнеров.

Основные преимущества инструмента:

• мгновенный выпуск продукта в любом отделении финансовой организации;
• возможность приобретать товары по всему миру;
• множество партнерских программ, позволяющих быстро накапливать бонусные баллы;
• данное предложение можно использовать для платформ Google (Apple) Pay, т.е. оплачивать услуги и товары с помощью мобильного устройства.

• выпуск платежного средства занимает 30 секунд;
• оформление и дальнейшее обслуживание — бесплатное;
• возможность совершения финансовых транзакций через смартфон, предварительно установив на него специальное мобильное приложение;
• кэшбэк на покупки — до 12%;
• бесконтактные платежи.

Моментальная дебетовая карта Почта Банка «Онлайн» – отличный инструмент для оплаты интернет-покупок.

С помощью платежных инструментов можно рассчитываться за товары в российских и зарубежных интернет магазинах.

Кредитные: разновидности и особенности оформления

Клиентам, желающим с помощью пластиковой карты одновременно пользоваться собственными и банковскими средствами, финучреждение предлагает линейку кредиток «Почтовый Экспресс».

Льготный период для кредитных карточек из линейки «Почтовый Экспресс» распространяется не только на безналичные расчеты за товары в торговых точках, но и на снятие наличных в банкоматах. При этом за транзакции с собственными средствами комиссия не взимается.

Порядок оформления платежного инструмента:

• посещение ближайшего офиса финансовой компании;
• написание и подача заявления установленной формы на выпуск карты с желаемым кредитным лимитом (для данного продукта подача онлайн-заявок не предусмотрена);
• предоставление менеджеру банка вместе с заявлением паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории государства и любого второго документа, удостоверяющего личность заявителя;
• ожидание проверки сведений службой безопасности банка (о принятом решении клиенту сообщается по телефону);
• в случае одобрения клиенту нужно подойти в отделение учреждения (получение кредиток на почте не предусматривается) и получить платежное средство.

Полученную карту нужно авторизовать, и в тот же день ей можно пользоваться.

Для оформления карты «Почтовый Экспресс» достаточно осуществить несколько простых шагов.

Каждый клиент подбирает продукт в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Например, если заемные средства требуются достаточно редко, при этом небольшие суммы, тогда рекомендуется выбирать тариф с минимальным лимитом, и наоборот.

Условия по кредитным картам Почта Банка

Почта Банк предлагает 4 вида кредитных карт Виза. Все карты имеют льготный период кредитования. Если успеть рассчитаться вовремя, проценты по кредиту платить не придется. По картам предусмотрена возможность оплаты покупок и получения наличных. Набор привилегий и некоторые условия меняются в зависимости от выбранного вида карты. Приведем подробную информацию о каждой программе кредитования отдельно.

Элемент 120

В рамках программы выпускается карта Visa Premium. Ее отличительная черта — длительный грейс-период, который распространяется исключительно на оплату покупок. Снятие наличных предусмотрено в любых банках, но эта операция облагается комиссией.

Карта «Пятерочка»

С помощью этой карты вы сможете накопить баллы и потратить их на покупки в магазинах Пятерочка. Получить карту можно за 1 визит в отделение, т. к. она является неименной. По данной программе выпускаются исключительно карты Visa Classic со сроком действия в 5 лет.

Можно получать 2 балла за каждые 10 р. при покупках в любых магазинах или 3 — 4 балла при покупках в торговой сети Пятерочка. Накопленные баллы меняются в соотношении «10 баллов = 1 рубль» и могут использоваться для покупок в Пятерочке.

Почтовый экспресс

Такая карта существенно отличается от обычных кредиток. По ней не предусмотрена годовая процентная ставка, но за каждый месяц, в котором есть задолженность, будет взиматься комиссия за обслуживание.

Карта больше подходит для использования в качестве резервной на случай кратковременной задержки зарплаты. В качестве полноценной кредитки ее использовать сложно. Видимо, по этой причине, банк не предлагает к ней дополнительных бонусов.

Зеленый мир

Карта ориентирована на тех, кто хочет тратить деньги с пользой для окружающей среды. Она больше подходит для совершения покупок, т. к. в этом случае действует сниженная ставка. В рамках программы выпускается кредитная карта Visa категории Premium.

За каждые потраченные по карте 3 000 рублей организаторы акции оплачивают посадку дерева в одном из национальных парков. Клиенту высылаются данные и сертификат с местом нахождения этого дерева.