Виды ипотечных кредитов в Сбербанке

Оплаты на оформление ипотечного кредита через Сбербанк

При оформлении ипотеки придется оплатить:

Оценку объекта для залога. Размер платежа обусловлен площадью жилья и его расположением.
Госпошлину. Пошлина оплачивается, когда регистрируется ипотека, и клиент получает техпаспорт. Сумма оплаты определена в законодательстве России.
Страховку на имущество и свою жизнь. Премиальная сумма обусловлена самим объектом, размером ипотеки и личными данными потенциального заемщика. Для расчета предварительной стоимости можно воспользоваться сервисом ДомКлик.
Работу риелтора, агентства недвижимости и ипотечного брокера. Размер платежа обусловлен запросами заемщика, сложностью проводимой сделки.
Услуги нотариуса по заверению необходимых документов.
Аренду ячейки в банке. Данная процедура требуется, если используется аккредитованная форма расчёта.
Справки и разрешения, оформляемые через Сбербанк. Например, согласие на прописку в жильё либо разрешение на проведение перепланировки.

Какой процент ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить

Изначальные ставки могут показаться уж слишком высокими или неподъёмными

Тогда стоит обратить внимание на условия, при которых они могут быть снижены самим Сбербанком. Среди них:

1 % снимается при страховании жизни, здоровья клиента.
От 0,3 до 0,5 % экономии происходит в том случае, если заёмщик получает зарплату в Сбербанке.
На 0,1 % уменьшается ставка, если клиент воспользовался онлайн-сервисом электронной регистрации.
Значительно сокращаются проценты по ипотеке, если она относится к льготным программам, например, для военных или молодых семей. Для последних ставка равна всего лишь 6 %.
0,2 % снижения ставки, если взнос составил более 20 % от суммы всего займа.

Это не все условия, при которых происходит существенное уменьшение процентов. Например, если срок кредитования короткий, то Сбербанк предлагает более лояльную ставку. Чем больше первоначальный взнос, тем она менее высокая. При предоставлении дополнительных гарантий, справки о высоких доходах также можно рассчитывать на снижение. Не стоит забывать о проводимых Сбербанком акций. Если клиент является постоянным, давно пользуются кредитами и другими продуктами, услугами банка, то ему также можно рассчитывать на некоторые привилегии. К таковым относятся и сниженные проценты, в том числе и по ипотечному кредиту.

Как оформить ипотеку?

В том случае, если банк примет предварительно положительное решение, у вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящий под требования кредитора объект недвижимости, получить по нему документы и оформить договор. Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование жилья, а также на регистрацию сделки.

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

Валюта — рубли РФ;
Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
Комиссия за выдачу займа не взимается;
Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
Паспорт с печатью об адресной регистрации;
Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
Справка о внесении первоначального платежа.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
+1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

размер — до 8 миллионов рублей;
срок кредитования – до 30 лет;
возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
государственный сертификат о получении материнского капитала;
разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Сбербанк – подача заявки онлайн

Первое, что нужно сделать, – пройти регистрацию на официальном портале DomClick.ru или же войти через личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Заполнить заявку, выбрать квартиру на официальном сайте ДомКлик от Сбербанка.

С помощью ипотечного калькулятора произвести необходимые расчеты и оформить договор. В случае возникновения вопросов, можно проконсультироваться со специалистом в чате или по телефону. Далее необходимо подготовить пакет документов, отправив копии ипотечному менеджеру Сбербанка.

Перечень документов:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт) с отметкой о регистрации.
При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий этот факт.
Документ, подтверждающий финансовое состояние (виды источников дохода, справка 2 НДФЛ).
Постранично заверенная работодателем копия трудовой книжки (или выписка из нее).

После одобрения кредитной заявки финансовое учреждение может потребовать подтверждение наличия у потенциального заемщика первоначального взноса. Потребуется также представить документацию по жилому помещению, на которое оформляется заем. Ее можно подать в течение 90 календарных дней с момента одобрения банком кредита.

Обычно на принятие решение Сбербанк отводит не более двух дней с момента получения документов.

Как рассчитать на калькуляторе от банка — пошаговая инструкция

Руководство, как пользоваться сервисом для подсчета условий и основных параметров долгосрочной ссуды, выглядит так:

На главной странице портала «ДомКлик» выбрать соответствующий раздел.
В открывшейся форме обозначить цель займа.
Указать стоимость недвижимости.
Выбрать размер первого обязательного взноса.
Ввести срок кредитования — от 1 года до 30 лет.
Отметить дополнительные параметры:
- - скидку 0,3% при выборе жилья на рекомендуемом сайте;
  - наличие зарплатной карты в Сбербанке;
  - желание получить страховой полис.

Подбор ипотечной программы на сервисе «ДомКлик».

Рассчитанные автоматическим способом результаты появляются на рабочем экране моментально.

Если квартира выбрана в новостройке, в калькуляторе указывают:

регион получения долгосрочной ссуды;
скидку от застройщика.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором ипотеки:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Преимущества приобретения недвижимости с помощью потребительского кредита

Потребительский кредит можно получить в банке на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Сравнивая потребительский займ с другими видами кредитов, можно обнаружить следующие плюсы:

упрощенная процедура оформления кредитного договора: решение о кредитовании выносится на основании заявления кредитополучателя и минимального комплекта подтверждающих его документов
потребительский кредит можно погасить досрочно – никакие санкции к заемщику за это применены не будут; ипотечный кредит в этом проигрывает потребительскому займу – большинство банков ограничивают возможность бесплатной досрочной выплаты ипотеки штрафами
оформление потребительского кредита обходится дешевле, чем оформление других типов кредитов, так как в него не входит обязательное страхование – заемщик не оплачивает услуги страховых компаний

В какое отделение подавать заявку

Подать заявку на ипотеку необходимо в следующих отделениях Сбербанка:

в отделении, находящемся в месте прописки будущего заемщика;
в отделении в месте расположения объекта, на который берется ипотечный займ;
по адресу регистрации организации, в которой работает заявитель.

Заемщику, перед тем, как обратиться с заявкой о предоставлении ипотечного кредита, следует быть точно уверенным в том, что он сможет своевременно уплачивать платежи в банк, а также быть уверенным в стабильности и надежности своего работодателя. Нужно уметь прогнозировать свои расходы для того, чтобы не возникало проблем при погашении ипотеки.

В случае сомнений в том, не возникнет ли у вас сложностей с погашением ипотечного займа, рекомендуется предварительно рассчитать ежемесячную сумму платежа с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте. Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.

Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту

Кредитный договор: основная информация

Что обязательно прописывается в кредитном договоре? Есть ли пункты, подлежащие обязательному включению? Какими нормативными актами регулируются соглашения между сторонами?

Стандартный кредитный договор составляется с учетом положений Гражданского Кодекса РФ. Его задача — регулирование отношений между кредитором и заемщиком в рамках гражданско-правового поля. Это означает, что банк не может включать в соглашение абсолютно любые требования на свое усмотрение, а клиент обязуется вернуть деньги в полном объеме, включая начисленные проценты, в установленный срок.

Образец договора потребительского кредитования можно запросить в офисе банка, например, Сбербанка, Россельхозбанка или ВТБ, или на официальном сайте.

Пример потребительского кредитного договора от Сбербанка

Возможны отличия, отражающие специфику работы каждой отдельной кредитной организации, но в целом документ должен содержать следующую информацию:

сумма денежных средств, передаваемых заемщику во временное пользование;
валюта кредита;
период, в течение которого деньги подлежат возврату, и способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), ежемесячные взносы или вся сумма в конце срока действия договора;
процентная ставка, возможность ее изменения, например, при наличии соответствующих требований регулятора;
данные о сторонах. В отношении физического лица указываются ФИО, паспортные данные, сведения о прописке. Для юридического лица обязательны наименование в соответствии с Уставом, ИНН, ОГРН, юр. адрес и иные значимые данные.

Дополнительно в кредитном договоре указывается, является ли он целевым. Если да, оговаривается способ и срок предоставления справок, актов, накладных, подтверждающих покупку именно обозначенной вещи или предмета. Если займ — ипотечный, в отдельных пунктах (или приложениях) прописывается наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к страховому полису, залогу.

График платежей может быть как частью основного договора (если сумма и срок кредитования невелики), так и приложением к нему. Последнее относится к ипотечным или автомобильным займам с длительными сроками финансирования.

Что поменялось за последний год?

В связи с меняющейся экономической обстановкой в стране условия предлагаемых населению кредитных продуктов постоянно корректируются. Не исключением является и ипотека. С наступлением 2019 года ПАО Сбербанк внес некоторые изменения, касающиеся предоставления ипотечного займа. Основные коррективы таковы:

незначительное повышение процентной ставки по кредиту;
предоставление скидки при электронной регистрации купли-продажи имущества в Росреестре (минус 0,1 процентный пункт от базового значения);
продление срока действия одобрения ипотеки от банка. Потенциальный заемщик может подыскивать объект недвижимости и подготавливать все документы для сделки в течение 90 дней;
увеличение суммы кредитного лимита в рамках военной ипотеки. На сегодня максимальный размер займа составляет 2502000 руб.;
дополнительно одновременно с жилищным кредитом можно получить кредитный пластик;
введение дополнительной скидки для зарплатных клиентов в размере 0,3 процентных пункта;
установление льготных тарифов на покупку строящегося жилья. Некоторые застройщики предлагают сниженную ставку процента.

В сравнении с прочими финансово-кредитными учреждениями, ипотека Сбербанка остается одной из самых доступных. Кроме того, банк составляет кредитный договор максимально прозрачно, не используя «мелкий шрифт» и завуалированные условия. Ипотечные займы для физлиц от Сбербанка надежны, безопасны и приемлемы для кредитополучателя.

В чем отличие при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал в качестве первоначального взноса предоставляется на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме.

Основной нюанс данного кредита заключаются в том, что материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения ссуды. Погашение возможно, как в полном объеме (если хватает денег), так и в частичном.

Другими особенностями ипотеки, оформляемой под материнский капитал являются такие условия:

максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемой недвижимости (иного объекта, оформляемого в залог);
максимальный объем ссуды может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, но не более, чем до 100% стоимости квартиры.

Список документов не меняется, а лишь расширяется за счет сертификата и справки из ПФ об остатке средств на счету

Так же важно получить разрешение на использование денег для конкретной цели

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

по всем ипотечным программам* – до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка? Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту. Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Советы заемщикам, имеющим кредит в Хоум Кредит банке

Заемщикам рекомендуется следовать советам, чтобы не допустить проблем с банком:

После внесения каждого платежа нужно проверять его поступление

Кроме того, важно сверять сумму перевода и поступившую на счет;
Не рекомендуется использовать мобильный банк или входить в личный кабинет в общественных местах через подключение Wi-Fi. Если все-таки потребовалось зайти в личный кабинет, сразу после проведения операции нужно отключить мобильные данные.

Если для уточнения вопросов необходимо обращаться в офис банка, нужно взять с собой кредитный договор и паспорт.

Срок исковой давности по взысканию долга.

Образец кредитного договора с физическим лицом сбербанк

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА N_______

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ________________ _____________________________________________________________________

(должность уполномоченного лица КРЕДИТОРА, Ф.И.О. полностью)

____________________________________________________________________, действующег о( ей) на основании Устава Сбербанка России, Положения о ____________________ ________________________________________________ и Доверенности №_____________ от “____”_______________ _______ г. с одной стороны, и гр.__________________________________________________________________________________,

именуемы й( ая ) далее ПОРУЧИТЕЛЬ, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту – Договор) о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется перед КРЕДИТОРОМ отвечать за исполнение ____________________________________________ ________________________________________,

именуемы м( ой) далее ЗАЕМЩИК, всех его обязательств перед КРЕДИТОРОМ по ____________

(Кредитному договору/ Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии)

N_________ от “____”_______________ г (далее Кредитный договор), заключенному между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ.

1.2. ПОРУЧИТЕЛЬ ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение ЗАЕМЩИКОМ его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:

сумма кредита (лимит кредитной линии) ____________________________________________,

(цифрами и прописью)

срок возврата кредита ___________________________________________________________,

процентная ставка, процентов годовых _____________________________________________,

порядок погашения кредита. ______________________________________________________,

порядок уплаты процентов. ______________________________________________________,

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,

целевое назначение кредита _______________________________________.

2. Права и обязанности сторон

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ отвечает перед КРЕДИТОРОМ за выполнение ЗАЕМЩИКОМ условий Кредитного договора в том же объеме, как и ЗАЕМЩИК, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов КРЕДИТОРА, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору ЗАЕМЩИКОМ.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по указанному Кредитному договору ПОРУЧИТЕЛЬ и ЗАЕМЩИК отвечают перед КРЕДИТОРОМ солидарно.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на право КРЕДИТОРА потребовать как от ЗАЕМЩИКА, так и от ПОРУЧИТЕЛЯ досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

2.4. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан в трехдневный срок уведомить КРЕДИТОРА об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по настоящему Договору.

2.5. После выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, ПОРУЧИТЕЛЬ приобретает право требования к ЗАЕМЩИКУ в размере уплаченной КРЕДИТОРУ суммы.

2.6. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе без согласия КРЕДИТОРА односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему Договору или изменить его условия.

Любая договоренность между ПОРУЧИТЕЛЕМ и ЗАЕМЩИКОМ в отношении настоящего Договора не затрагивает обязательств ПОРУЧИТЕЛЯ перед КРЕДИТОРОМ по настоящему Договору.

2.7. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе выдвигать против требований КРЕДИТОРА какие – либо возражения, которые мог бы представить ЗАЕМЩИК.

2.8. ПОРУЧИТЕЛЬ принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за ЗАЕМЩИКА, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3. Прочие условия

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

3.2. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору, а также в иных случаях,

Виды ипотечного кредитования в Сбербанке