В России отмечено массовое закрытие офисов микрофинансовых организаций

Новости партнеров

Закроют или нет: за и против

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

• «Лишняя» доступность;
• Неудовлетворительные процентные ставки;
• Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

• Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
• Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
• Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
• Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
• Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

При возникновении любых спорных ситуаций относительно займа можно воспользоваться круглосуточным номером телефона еКапуста, указанном на официальном сайте. Однако для вашего удобства мы постарались собрать ответы на самые распространенные вопросы прямо здесь.

Что делать, если неправильно ввел регистрационные данные?

Система осуществляет проверку данных каждого клиента, в случае предоставления неверных или некорректных данных вам может быть отказано в получении денежных средств. Если заполненная анкета еще не отправлена вами на рассмотрение, вы всегда можете вернуться на соответствующий шаг при помощи кнопки «Назад». Если же заполненная анкета была отправлена на рассмотрение – можно связаться , объяснив суть вашей проблемы.

Как заморозить начисление процентов?

Чтобы остановить начисление процентов займа в еКапуста, следует воспользоваться процедурой отсрочки платежа в личном кабинете.

Возможно ли получить наличные, если имеются незакрытые займы в других МФО?

Автоматическая скоринговая система проверяет кредитную историю каждого заемщика, в случае если просрочек в других микрофинансовых организациях у вас нет, займ может быть вам одобрен.

Как улучшить свою кредитую историю с помощью еКапуста?

Если ваша кредитная история не идеальна, а банки отказывают в предоставлении крупных ссуд, есть шанс ее улучшить. Достаточно взять в еКапуста свой первый займ, вовремя его вернуть, а затем оформить следующий. Чем больше микрозаймов без просрочек вы закроете, тем лучше будет становиться ваша кредитная история.

Возможно ли оформить займ пенсионеру или студенту?

Да, это возможно. Максимально возможный возраст потенциального заемщика – 75 лет, минимальный – 18.

Что делать, если нет возможности погасить займ в срок?

В таком случае можно воспользоваться процедурой продления ссуды. Такая пролонгация возможна сроком до 21 дня. Перейдите в личный кабинет займа в еКапуста и совершите процедуру отсрочки, выбрав интересующую дату и оплатив имеющиеся проценты.

Что будет, если не платить денежные средства?

Во-первых, на каждый день просрочки в еКапуста будут начисляться проценты. Во-вторых, информация о долге будет незамедлительно передана в БКИ, в результате чего ваша кредитная история будет испорчена. Во избежание неприятных последствий лучше своевременно гасить задолженность либо воспользоваться возможностью .

Как быть, если аккаунт моего личного кабинета был взломан?

Если вы потеряли доступ к личному кабинету либо имеете подозрения, что в него могли попасть третьи лица – обратитесь на горячую линию сервиса еКапуста и подробно опишите ситуацию. Компания тщательным образом следит за безопасностью своих клиентов и поможет разрешить сложившуюся ситуацию.

Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

• Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
• Непредоставление отчетности
• Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
• Несоблюдение других правил и требований регулятора
• Исключение по собственному желанию

Объемы растут

Несмотря на сокращение количества участников рынка, объемы микрофинансирования показывают уверенный рост. По предварительным данным ЦБ РФ на 1 октября 2018 года, число действующих договоров займа в МФО выросло на 33,15%, до 8,76 млн, по сравнению с аналогичной датой прошлого периода. Совокупный портфель вырос на 32,72%, до 148,37 млрд рублей.

“Рынок показывает ежегодный прирост, так как более 20% граждан не имеют доступа к банковским продуктам”, — считает Юрий Провкин, генеральный директор ГК Eqvanta.

“Совокупный портфель МФО составляет всего 0,28% от кредитных портфелей банков”, — отмечает Елена Стратьева, и.о. президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Таким образом, перспективы роста рынка МФО существуют. Однако ему мешает ужесточение правил со стороны регулятора.

Некоторые микрофинансисты считают, что регулятор своими действиями подталкивает МФО к уходу в черный сектор.

Отдельные МФО после исключения из реестра переходят на нелегальное положение, продолжая выдавать займы. По итогам прошлого года, по данным ЦБ РФ, население было должно серым кредиторам почти 100 млрд рублей — против 14 млрд рублей в 2014 году. К серым регулятор относит юридические лица, которые не находятся под надзором ЦБ и при этом выдают более четырех займов в течение года.

Банки среди МФО

Между тем основной вклад в наращивание портфеля вносят банковские МФО, то есть компании, учредителями которых являются банки. Например, ОТП–Банк, ВТБ, “Открытие”, “Хоум Кредит”, “Тинькофф”, Лето–банк и Сбербанк.

Наличие собственной МФО позволяет банкам обходить ограничения ЦБ, направленные на регулирование сектора потребительского кредитования. В том числе — по размерам ставок (например, по кредитам в торговых точках на сумму до 100 тыс. рублей в I квартале 2019 года для банков максимальный порог ставки установлен в 24,7% годовых, для МФО — 51,05%). Плюс банки обеспечивают свои “дочки” недорогим фондированием и собственной инфраструктурой, что дает им ощутимые конкурентные преимущества перед независимыми МФО.

Смена тенденции

Микрофинансисты вместо сегмента PDL (краткосрочные займы “до зарплаты”) стали активно наращивать свое присутствие в сегментах Installment (среднесрочные займы) и кредитовании малого и среднего бизнеса. По мнению Елены Стратьевой, сегодня доля займов бизнесу в МФО достигает 20,3% и к 2024 году может увеличиться до 30% портфелей, Installment сохранит свою долю в диапазоне 52–57%, а доля PDL будет постепенно сокращаться с 22,4 до 18,3%. Перераспределение происходит из–за давления регулятора на ставки (в сегменте PDL они самые высокие), а также слишком высоких расходов на выдачу таких займов. По оценке НАУМИР, расходы на 1 рубль займа в сегменте PDL составляют 36,2 копейки, тогда как в Installment — 20,7. Самый низкий уровень расходов — в займах для бизнеса (3 копейки на 1 рубль).

Грядущее ограничение с июля 2019 года максимальной ставки для микрофинансовых организаций до 1% в день с нынешних 2,33% — это очередной вызов для всех участников микрофинансового рынка. И мы убеждены, что на рынке останутся сильные компании, которые сумеют не только оптимизировать внутренние расходы, но и диверсифицировать собственную продуктовую линейку

Необходимо продолжать внедрять передовые финтехрешения, уделяя особое внимание совершенствованию автоскоринга. Все это поможет не просто выжить, но и успешно конкурировать на рынке.

Павел Сологуб

генеральный директор МФК “До зарплаты”

Игроки уходят с рынка по разным причинам. Кто–то считает, что рентабельность уже не та и бизнес становится неинтересен. Издержки растут, доходность снижается. И продолжит снижаться усилиями ЦБ РФ. Но спрос есть, вполне себе нормальный. Может, рынок рос бы быстрее, но есть сдерживающий фактор. Это не количество игроков, а количество и доступность ресурсов. Если бы у МФО был хороший доступ к фондированию, то, вероятно, темп роста рынка был бы больше. Издержки связаны с регуляторными требованиями. Нужно сдавать больше отчетности, больше тратить средств на взаимодействие с заемщиками. В моменте финансовая нагрузка может быть связана и с автоматизацией. Но это инвестиции, которые в итоге дают финансовую отдачу. А расходы на выполнение требований регулятора — это просто оброк.

Андрей Паранич

заместитель директора СРО “МиР”

Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

• Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
• Непредоставление отчетности
• Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
• Несоблюдение других правил и требований регулятора
• Исключение по собственному желанию

На что обратить внимание

При
подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность,
что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это
обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений
или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Ещё
одна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДН
завышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточного
минимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм. Если политика
конкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средства
выдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынуждена
заморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.

Рынок очищается

Перспективы рынка МФО

Главной перспективой рынка МФО в свете сегодняшних событий и постановлений Госдумы является нарастание прозрачности и приближение условий к банковским.

Ограничение по наращиванию долга уже снизило вероятный процент прибыли компаний за счет выбиванию долгов. Ведь до 2016 года на невыплаченный заем могли накручивать проценты почти бесконечно. Правительство же не разрешило наращивать общий долг по займам с учетом всех процентов более чем в 4 раза от изначальной суммы займа. То есть, если был взят и не возвращен заем в 1 000 рублей, то не может быть потребовано более 4 000 рублей с учетом набежавших процентов.

Ужесточили требование и к уставному капиталу. Сначала все МФО поделили на собственно МФО с капиталом от 500 000 рублей и МФК с капиталом от 70 000 000 рублей. Потом МФО запретили использовать деньги физических лиц, то есть принимать вклады или организовывать кассы взаимопомощи.

Центробанк еще работает над программой снижения кредитной ставки и возможным постановлением об ограничении количества займов у одного человека.

Уже сегодня все эти нововведения должны, по мнению Госбанка и правительства, переориентировать МФО с выдачи кредита всем подряд без должных проверок и дальнейшего выбивания огромных долгов на повышение требований к клиентам и наращивание положительных историй кредитования. И, конечно, подключению их к общей базе данных по кредитам.

Что делать, если компания закрылась?

Далеко не всегда исключенные из реестра ЦБ РФ микрофинансовые организации сразу же прекращают хозяйственную деятельность. Некоторые из них продолжают работать в других сферах, так как теряют право выдавать микрокредиты.

Исключение из реестра не является для заемщика основанием не возвращать долг. В подобной ситуации МФО дает реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если задолженность остается незакрытой, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд на предмет принудительного взыскания денежных средств. Альтернативный вариант действий – обращение к коллекторам.

Необходимо рассмотреть и прямо противоположную ситуацию, когда клиент выступает в качестве инвестора и вкладывается в МФО. Если микрофинансовая организация закрывается, она должна рассчитаться с кредиторами. В противном случае запускается процедура банкротства, активы компании формируют конкурсную массу, а затем реализуются. Полученные денежные средства распределяются между кредиторами в соответствии с правилами и очередностью, установленными законодательством.

МФО, закрытые в январе 2021

Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.

Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.

Взыскание задолженности через суд

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

• МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
• Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
• Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
• Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
• В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

FAQ

Как проверить законность работы микрофинансовой организации?

Самый простой и доступный способ сделать это – воспользоваться функционалом официального сайта ЦБ РФ. На нем в свободном доступе размещен реестр МФО, в котором содержится перечень действующих и закрытых микрофинансовых организаций.

Как быть инвестору в случае закрытия МФО?

Закрытие юридического лица предусматривает погашение задолженности перед кредитором. Отказ добровольного закрытия долга предоставляет право на введение процедуры банкротства и последующую распродажу активов. Полученные таким образом средства направляются для расчетов с кредиторами.

Нужно ли заемщику погашать долг перед исключенной из реестра МФО?

Исключение из госреестра или даже запуск процедуры закрытия МФО не освобождает заемщика от необходимости вернуть долг. Реквизиты для осуществления платежей должна предоставить микрофинансовая организация.

Какие ограничения ввела Госдума по отношению к работе микрофинансовых организаций?

Главными нормативами, которые введены новым законом о МФО, следует признать два. Первый – максимальная процентная ставка на уровне 1% в день. Второй – предельное значение переплаты по займу в размере 150% от суммы микрокредита.

Какие МФО еще могут закрыть?

На сегодняшний день на рынке услуг работает 37 микрофинансовых и 1 387 микрокредитных компаний. Количество организаций, закрытых за оставшуюся часть декабря и в следующем 2021 году спрогнозировать крайне сложно. Дело в том, что ситуация будет зависеть от множества причин, включая продолжение или отмену ограничительных мер, связанных с борьбой с пандемией COVID-19.

Основной причиной закрытия микрофинансовых организаций в завершающемся году стал новый закон, действующий с начала 2020 года. Он установил максимальную величину выплаты по процентам, которая составляет 150% от суммы микрокредита. С середины прошлого года действует еще одного ограничение – ставка по займу не может превышать 1% в день. Выявление нарушений в деятельности МФО часто становится причиной исключения из государственного реестра.

Как получить займ в МФО «Центрофинанс»

Закроют ли МФО в России?

Микрокредитные
компании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациям
оказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшение
совокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогли
компенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

• взимание различных комиссий;
• страхование здоровья и жизни
  заемщика;
• консультирование по медицинской
  тематике;
• выдачу юридических сертификатов.

Навязывание дополнительных услуг незаконно. Подобные действия со стороны МФО вынуждают клиентов оплачивать ненужные им продукты только для того, чтобы получить положительный ответ по заявке на микрозайм. Это вызывает недовольство потребителей и становится причиной обращения в контролирующие органы. Поэтому для многих МФО выходом из сложившейся ситуации стало прекращение работы.

Людей превращают в долговых рабов

Преимущества Moneyman

«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей. Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса. При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.

Проверка информации на сайте ЦБ РФ

Перед оформление микрокредита необходимо обязательно проверить МФО на предмет законного ведения деятельности. Для этого достаточно узнать, включена ли организация в реестр микрофинансовых. Проще всего сделать это с помощью официального сайта Центробанка России. Последовательно выполняемых действий выглядит следующим образом:

• загрузка интернет-ресурса регулятора, находящегося по адресу ;
• активация раздела «Микрофинансирование»;
• переход к подразделу «Реестры»;
• скачивание реестра МФО, представленного на сайте в виде файла электронных таблиц Excel.

Файл содержит четыре листа. На первом перечислены все МФО, независимо от статуса – как действующие, так и закрытые. Второй включает работающие микрофинансовые компании. На третьем приведен перечень активных микрокредитных компаний.

Какие организации уже были закрыты?

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

• Многократное нарушение правил Центрального банка России;
• Махинации в договоре с клиентом;
• Не было дополнительной информации для клиентов.
• Отчетность проводилась через «левые» схемы.
• Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

Почему закрываются микрофинансовые организации?

По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.

Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации

Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах

Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.

По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.

Первое регулирование переплаты

Было внедрено с 29 марта 2016 года. Действовало менее года – по 1 января 2017. Максимальная переплата не может превышать четырех объемов изначально взятой в профильной компании в долг суммы. Такой стандарт применяется для любых долговых обязательств. Хоть своевременно выплаченных, хоть с нарушением графика. Например, если оформлено в качестве микрозайма 6000 рублей, то независимо от ежедневной ставки, срока просрочки, размера нестойки и т.д. компания не сможет взыскивать более 30000 рублей. В этот объем входят основной долг (6000) и максимальная четырехкратная переплата (24000).

Требования к заемщику

Чтобы получить микрозайм у кредитора, клиент должен удовлетворять таким требованиям:

• возраст — от 21 года до 78 лет;
• российское гражданство;
• удостоверение личности с актуальными сроками;
• прописка в РФ в регионе нахождения офиса компании;
• действующий номер телефона и адрес электронной почты;
• наличие постоянного источника дохода.

Других требование МФО не выдвигает. Компания не запрашивает данные о кредитной истории клиента. Это позволяет гражданину получить деньги в долг даже с испорченной КИ.

Центрофинанс не рассматривает наличие официального трудоустройства. Финансовое учреждение предоставляет микрокредит безработным, гражданам с неофициальным трудоустройством, пенсионерам и студентам.

Документы

Из документов компания запрашивает только удостоверение личности. Это означает, что для получения займа не требуется справка о заработной плате, а также других бумаг. Это упрощает процесс получения микрокредита.

МФО, закрытые в 2020 году

В течение всего 2020 было закрыто 502 микрофинансовые организации.

Указанная цифра распределилась по месяцам следующим образом.

Предел долга

Ещё
в 2019 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по
каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт
специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую
формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять
ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Перед
тем как выдать займ, микрофинансовая
или кредитная организация должна оценить платежеспособность
обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими
кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой.
Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из
его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в
долг.

Причины, по которым хотят закрыть МФО

В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.

Все аргументы против МФО, базируются на следующем:

1. Непомерно высокие процентные ставки.
2. Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
3. Излишняя доступность.

Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.

Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.

Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.