Условия кредитования в Русфинанс Банке

Совкомбанк – 0% по кредиту

Программы кредитования

Мы рассмотрим четыре кредитных схемы:

Схема ориентирована на потребности клиентов, желающих приобрести недавно выпущенную отечественную легковую машину. Схема предоставляет клиенту следующие условия:

– страховка
– минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости машины
– кредитная ставка 11,7 – 13,8%. Повышая первоначальный взнос, клиент получает пониженный процент. Ставка дополнительно снижается при заключении страхового договора.

Другие факторы, влияющие на размер процентной ставки – срок заключенного договора, наличие/отсутствие страхового соглашения, сумма средств, накопленных собственно клиентом.

Схема ориентирована на потребности потребителей, желающих приобрести отечественную модель автомобиля с пробегом. Схема предоставляет клиенту следующие условия:

Максимальная сумма кредитования – 450 тысяч рублей, минимальная – 50 тысяч.
Максимальный срок договора – 5 лет, минимальный – 2 года.
Максимальная процентная ставка данной схемы составляет 28%, она может быть снижена до 23,5%.
Собственные внесенные средства превышают 30% стоимости машины.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки – срок заключенного договора, наличие/отсутствие страхового соглашения, сумма средств, накопленных собственно клиентом. Отсутствие страхового полиса КАСКО допускается, но увеличивает размер процентной ставки.

Схема ориентирована на потребности клиентов, желающих приобрести иностранную модель автомобиля с пробегом. Схема предоставляет клиенту следующие условия:

Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей, минимальная – 50 тысяч.
Максимальный срок договора – 5 лет, минимальный – 2 года.
Максимальная процентная ставка данной схемы составляет 26%, она может быть снижена до 22,5%.
Собственные внесенные средства превышают 30% стоимости машины.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки – срок заключенного договора, наличие/отсутствие страхового соглашения, сумма средств, накопленных собственно клиентом. Отсутствие страхового полиса КАСКО допускается, но активирует следующие условия:

размер процентной ставки составит максимальное значение 26%.
размер максимальной суммы кредитования сократится до 750 тысяч.

Существует возможность существенно снизить процентную ставку, воспользовавшись различными специальными предложениями при оформлении страхового договора. Полный перечень льготных ставок представлен на веб-странице банка.

Схема ориентирована на потребности потребителей, желающих приобрести недавно выпущенную иностранную машину. Схема предоставляет следующие условия:

Максимальная сумма кредитования – 6,5 млн. рублей, минимальная – 50 тысяч.
Максимальный срок договора – 5 лет, минимальный – 2 года.
Максимальная процентная ставка данной схемы составляет 20,5%, она может быть снижена до 19,5%.
Сумма средств, внесенных клиентом, превышает 20% стоимости машины.

Другие факторы и особые предложения, существенно снижающие процентную ставку:

Наличие договора страхования жизни и здоровья клиента снижает ставку до 19-20%
Предложение «Защита» предоставляет ставку 17,5-18,9%.
Предложение «Защита СТ2» предоставляет ставку 15,5-16,9%.
Производители отдельных моделей автомобилей предоставляют льготные процентные ставки 12,5-12,8%. Список моделей включает известные мировые бренды Мерседес, Volvo, Toyota – полный перечень льготных марок представлен на официальной веб-странице банка.

Официальные представители различных моделей машин также предлагают клиентам банка выгодные условия и индивидуальные предложения.

Как досрочно погасить кредит в «Русфинанс банке».

Где прочитать про условия?

Условия о досрочном погашении кредита в «Русфинанс банке» описаны в пункте №7 договора о кредите. Но иногда клиенты банка не могут разобраться с терминами и поэтому иногда не правильно понимают условия договора.

Заёмщик должен узнать сумму досрочного погашения кредита. Клиент может рассчитать самостоятельно с помощью процентов, указанных в договоре или обратиться в банк.

Людям не нужно беспокоиться о достоверности информации, ведь разговоры записываются.

Деньги спишутся в день ежемесячного платежа. Поэтому о досрочном погашении лучше сообщить заранее.

Когда возможен отказ в досрочке?

Нужно помнить о том, что дата списания денег по договору, как правило, совпадает с датой заключения договора на кредит. И если это число выпадает на выходной день, то сумму досрочного погашения человек зачисляет раньше – в последний рабочий день перед выходными.

Клиентам нужно погашать кредит досрочно за неделю до даты списания, а тем более, если эта дата выпадает на выходные. Нужно так же не забывать о том, что деньги поступают на счёт в среднем – 3-5 дней.

Полное и частичное погашение.

Клиентам «Русфинанс банка», которые собираются частично погашать кредит досрочно необходимо сообщить об этом в банк, чтобы получить новый график платежей.

При полном погашении можно просто положить деньги на счёт, и они перечисляться как оплата за кредит. А при частичном погашении – звонить в банк.

Никаких комиссий за досрочное погашение «Русфинанс банк» не берёт с клиентов. Погасить кредит досрочно в этом банке можно на любую сумму.

Необходимые документы.

Список документов для досрочного погашения кредита

паспорт;
договор или справка о погашении;
документ, где указан размер суммы ежемесячного платежа вместе с комиссией.

Паспорт – один из необходимых документов для погашения кредита

Пример расчета досрочного погашения в Русфинанс.

Эту сумму клиенту может рассчитать с помощью калькулятора на сайте.

Переплата за досрочное погашение

Складываются проценты за будущие месяцы оплаты по кредиту. Например, если человек взял кредит на год и потом захотел погасить его на шестом месяце, то сложат проценты за 7,8,9,10,11 и 12 месяца. В кредитной таблице всегда есть столбик – проценты за каждый месяц. Потом полученную сумму просто вычтут из суммы платежа за 12-ый месяц по таблице. Сумма платежа – это и сумма долга и процентов – вместе. Полученный результат и будет размером переплаты за досрочное погашение.

Всегда ли досрочное погашение стоит делать?

Как отмечают эксперты, гасить кредиты досрочно чаще не выгодно. Так как сумма переплаты может быть немаленькой. Рекомендуют лучше оформлять депозиты в банке.

«Русфинанс банк» активно развивает возможности погашения кредитов в разных местах и любыми способами. Работники банка, таким образом, сотрудничают со многими платёжными системами и «Сбербанком». Но даже такое разнообразие способов и услуг не помогут непунктуальному клиенту с отрицательной кредитной историей.

Как оплатить кредит досрочно

Существует два основных вида погашения кредита досрочно: полностью и частично.

Первый вариант подразумевает, что Вы сразу выплачивает все сумму, которую Вы еще должны, а второй вариант предусматривает внесение каждый месяц суммы большей, чем ежемесячный платеж, предусмотренный в графике платежей. Процедура досрочного погашения в обоих случаях похожая. Отличия связаны с заложенными в кредитном договоре схемами погашения кредита: классической или аннуитетной.

Разберемся детальнее.

Классическая схема расчета платежей

При классической схеме по кредитному договору заемщик каждый месяц равными частями должен выплачивать часть кредита а также проценты, начисленные на оставшуюся сумму долга. Понятно, что первый платеж по этой схеме будет самым большим, а последний – самым маленьким. Большое преимущество классической схемы – меньшая переплата, чем при аннуитете, недостаток – повышенные долговые обязательства на начальном этапе.

Если Вы решите досрочно погасить кредит, оформленный по классической схеме, то сможете сэкономить на выплате процентов. Все внесенные Вами деньги пойдут на погашение тела кредита, кроме суммы процентов за текущий месяц. То есть в следующем месяце будет начислено меньше, и сумма платежа сократится. При этом Вы должны знать, что банки могут брать плату только за те месяцы, в которые Вы пользовались ссудой.

Аннуитетная схема расчета платежей

Здесь подход к выплате по аннуитетной схеме, заложенной в кредитном договоре, несколько другой. Сначала рассчитывают общую сумму процентов по кредиту, потом плюсуют их к телу кредита. Полученную сумму делят на общее количество платежей. Каждый месяц заемщик платит одинаковую сумму. Но это в теории.

Что будет, если Вы решите досрочно погасить кредит, рассчитанный по этой схеме? Возможен один из следующих вариантов:

все деньги пойдут на выплату по процентам;
часть денег пойдет на выплаты по процентам, часть – на погашение самого кредита;
все деньги пойдут на погашение тела кредита.

Как бы там ни было, аннуитетная форма погашения кредита выгодна, в первую очередь, банкам, так как в результате она приводит к большим переплатам заемщика по процентам. Поэтому к этой схеме лучше обращаться только тогда, когда нужна большая сумма денег и первые платежи по классической схеме неподъемны. Досрочное погашение играет в этой схеме небольшую роль – если Вы выберете частичное погашение, просто сдвинется график выплат.

Как мы видим, схемы разные, результат тоже. Это может быть сокращение срока кредитования или уменьшение ежемесячного платежа. Что получится у Вас – зависит только от договора между Вами и Вашим банком.

Пошаговая инструкция оплаты

Для того, чтобы было легко найти нужную организацию, над строкой поиска следует указать верный регион. Теперь в строку поиска надо ввести ИНН нужной компании, он написан на квитанции в строке “получатель”, и нажать “найти”. Сайт выдаст список из организаций, либо сразу нужную, на которую нужно перейти.

Осталось заполнить реквизиты

Важно внимательно делать это:

из раздела услуг выбрать нужную и отметить ее;
в выпадающих строках нужно выбрать карту списания (кредитную карту), лицевой счет компании (его можно найти в верхней части извещения);
осталось нажать “продолжить”, теперь система сама заполнит оставшиеся реквизиты.

После совершенных действий появятся еще несколько строк, необходимых для заполнения:

период, в который нужно оплачивать счет (найти его можно рядом с итоговой суммой оплаты);
показания счетчиков.

Еще раз необходимо перепроверить введенные значения и перейти далее. Поле с суммой заполняется системой автоматически, однако можно самостоятельно ввести, изменив значение. Теперь остается нажать “продолжить” и перейти к оплате.

Сбербанк Онлайн предлагает еще раз перепроверить данные и подтвердить их по СМС. После нажатия на кнопку и получения кода, необходимо ввести его в соответствующее окошко.

Квартплата оплачена, при желании можно распечатать чек, либо оставить как есть, он автоматически сохранится и в будущем можно будет через оплаченные операции найти его.

Соответственно, таким образом можно оплатить абсолютно все услуги, начиная от газа и заканчивая использованием домофона. Представленная выше инструкция доказывает насколько быстро можно совершить все операции.

Вход в Сбербанк онлайн

Новое в журнале Правовед.ru

Ключевые особенности оформлений кредитов

После того как «Русфинанс Банк» одобрит анкеты соискателей, оговорённые денежные суммы будут перечислены на личные счета клиентов, открытые в данной организации. Потом средства попросту переведут в иные аналогичные финансовые учреждения, реквизиты которых всегда предельно чётко указываются в заявках на получения ссуд.

Деньги поступают на указанные счета людей в течение нескольких дней, не более того. А вот сами заявки, поданные клиентами, рассматриваются достаточно быстро. Обычно сотрудники «Русфинанс Банка» выносят окончательные вердикты на протяжении суток. Хотя порой люди получают ответы буквально через 15 минут.

Русфинанс Банк: 6 принципов успешного кредитования

14 лет на рынке автокредитования
71 регион России
более 1 450 населенных пунктов – от Калининграда до Владивостока
более 4 500 автосалонов – участников партнерской сети
более 25 000 торговых точек партнеров потребительского кредитования
более 200 000 пунктов погашения кредита по всей стране

Все преимущества кредитования в Русфинанс Банке. Клиенты выбирают Русфинанс Банк, потому что:

ООО «Русфинанс Банк» входит в одну из крупнейших финансовых групп в Европе – Societe Generale. Мы предоставляем финансовые услуги высокого уровня на стабильной долгосрочной основе.
Мы успешно работаем на рынке потребительского кредитования уже более 11 лет, наш опыт и профессионализм проверены временем.
География присутствия Русфинанс Банка охватывает 68 российских регионов, более 230 населенных пунктов – от Калининграда до Владивостока.
Партнерская сеть Русфинанс Банка насчитывает более 2000 автосалонов и 8000 магазинов.
Банк учитывает доходы супруга/супруги, если для получения кредита уровень доходов клиента недостаточен.
Мы экономим время своих клиентов. Предварительное решение о выдаче автокредита принимается, как правило, за 30 минут, а потребительского и кредитных карт – за 5 минут.
В сумму кредита можно включить различные страховые программы и дополнительные сервисы.
В Русфинанс Банке можно досрочно погасить кредит без штрафов и ограничений.
Вносить ежемесячные платежи удобно и легко! У нас более 70 000 пунктов приема платежей по всей стране.

Профессиональный анализ вашей кредитной заявки

Русфинанс Банк проводит тщательную, профессиональную оценку вашей кредитной заявки – анализирует ваши финансовые возможности посредством изучения документов, удостоверяющих личность, и проверки вашей кредитоспособности.

Умение сказать «НЕТ» при необходимости

Русфинанс Банк может отказать в предоставлении кредита во избежание вами всех предсказуемых финансовых рисков в будущем, если по итогам оценки предполагаемая долговая нагрузка превысит ваши финансовые возможности.

Страхование рисков

В жизни часто происходят события, которые невозможно заранее предсказать, но уже сегодня вы можете застраховать свой договор и защитить себя от непредвиденных рисков. Русфинанс Банк рекомендует несколько видов страхования, чтобы обезопасить вас от финансовых трудностей, которые могут возникнуть.

Гибкость

Русфинанс Банк может пересмотреть условия вашего кредитного договора, если обстоятельства вашей жизни серьезно изменились и требуют такого пересмотра. Ключевыми пунктами нашего коммерческого предложения, демонстрирующими наш профессионализм, являются гибкий подход и внимательное отношение к вашим потребностям.

Открытость

Русфинанс Банк гарантирует ясность и прозрачность условий кредитования, излагая их в письменной форме в виде кредитного договора. Вы также получите набор материалов с подробным описанием кредитного предложения. На нашем веб-сайте вы можете получить доступ к информации о наших продуктах.

Клиентоориентированность

Русфинанс Банк оказывает поддержку своим клиентам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении. Мы гарантируем профессиональный подход к решению вопросов о погашении просроченной задолженности. Сотрудники Банка всегда готовы предоставить вам всю необходимую информацию.

Кредит в Альфа банке неработающим пенсионерам

Наши преимущества

Выгода: можно включать КАСКО в общую сумму займа, предоставляется большой спектр условий для разных типов авто (новых, б/у), нет никаких скрытых комиссий и штрафов в случае погашения досрочно, предлагаем массу дополнительных услуг;
Удобство: реально покупать в кредит не только ТС, но и сопутствующее оборудование; оформление происходит прямо в автосалоне; доступно несколько вариантов погашения;
Доступность: при расчете суммы можно учитывать не только личный доход заемщика, но и денежные поступления супруга; кредит выдается даже лицам, которые еще не получили водительские права; предварительные выводы о предоставлении займа оглашаются после предоставления минимального пакета документов.

Документы для кредита в ВТБ.

Запрашиваемые документы для кредита в ВТБ зависят от категории заемщиков. Как правило, при оформлении кредита необходимо предоставить:

1. Клиентам, имеющим зарплатные карточки ВТБ:

Паспорт;
СНИЛС.

2. Остальным заемщикам:

Паспорт;
СНИЛС;
Сведения о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если срок последнего трудоустройства составляет меньший период. Предоставляются в виде справки по форме банка ВТБ или 2-НДФЛ;

3. Неработающие пенсионеры, в том числе военные:

Если пенсия получается в банке, понадобится только паспорт;
Если пенсия поступает в другое учреждение, то потребуется паспорт, удостоверение пенсионера и подтверждение размера ежемесячной пенсии.

Оплата автокредита

Для погашения кредита существует несколько способов:

Оплата картой
Оплата с помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
Оплата с помощью сервисов Киви
Через терминалы «Русфинанс Банк»
Оплата с использованием системы Киберплат
Оплата через Росбанк

РусФинанс Банк устанавливает правила «лояльной атмосферы» для потенциальных заемщиков. Это означает, что:

Автокредит можно погасить досрочно частично. Только нужно иметь в виду, что сначала гасятся все обязательные платежи, и только потом все вносимые суммы уменьшают тело долга
Более того, автокредит можно в любой момент погасить полностью
По погашенному автокредиту можно вернуть оставшуюся сумму страховки

Где оформить и погасить

Страховка при автокредите

Автострахование в РусФинанс Банке предусматривает обязательное страхование:

КАСКО

Российское законодательство предусматривает необходимость обязательного страхования заложенного имущества ссудополучателем: для устранения рисков его утраты или повреждения. Страховая премия определяется индивидуально, ее определяет администрация страховой компании по многочисленным параметрам, но ее величину правильно будет включать в кредитную сумму.

Страхование жизни

Такой вид страховки предусматривает и страхование здоровья. В случае ДТП или иного ущерба здоровью заемщика выплаты по автокредиту будет осуществлять за него страхования компания. Более того, страховка будет продолжать действовать даже в случае, если заемщик полностью погасит свой автокредит досрочно.

Требования к заемщикам при получении кредитов наличными

Если потенциальный клиент обращается в банк впервые или повторно, он должен соответствовать следующим требованиям:

возраст — от 23 до 68 для женщин. Верхняя планка для мужчин снижена до 63 лет;
необходимо и проживать по факту, и работать, и иметь постоянную регистрацию в одном регионе.

Для постоянных или лояльных клиентов требования смягчаются:

возраст — от 21 до 75 лет для женщин. Мужчины при подписании договора на кредит наличными не должны перешагнуть предел в 70 лет;
необходимо работать и проживать по факту в одной области или республике.

Документы, требуемые для оформления:

паспорт гражданина России;
второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение);
реквизиты банковского счета или карты для зачисления потребительского кредита;
подтверждение стабильного дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, декларации по УСН, ЕНВД, ЕСХН для индивидуальных предпринимателей. Пенсионеры предъявляют справку из ПФР с указанием размера начислений. Если заработная плата или иной доход перечисляются на карту/счет в банке, потребуется выписка за 6 месяцев и более.

В стандартном варианте ответ по заявке на выдачу потребительского кредита дается в течение 30 минут — 24 часов. Деньги перечисляются на указанный в анкете счет в течение 5 рабочих дней. Комиссия за снятие определяется условиями банка-эмитента. Кредит можно погасить в любой момент времени досрочно без дополнительных комиссий.

Способы оформления

Заявку на кредит можно подать несколькими способами. Займ на покупку в магазине-партнере оформляется на месте. Заявку на “Кредит наличными” можно подать в офисе.

В офисе

В отделении Русфинанс Банка можно получить консультацию и сразу оформить заявку на кредит. Если заранее подготовить пакет документов, то можно сократить количество визитов.

Чтобы найти ближайший офис, на сайте кредитной организации необходимо выбрать вкладку «Отделения». Если в блоке справа указать регион и город, то сервис отобразит на карте расположение и адрес.

На странице под картой будут указаны доступные в этом отделении услуги и рекомендации по транспорту.

В магазине

Чтобы купить товар по программе “Потребительский кредит”, необходимо прийти в любой магазин-партнер Русфинанс банка. Адрес и телефон магазина, где работает кредитный специалист, можно уточнить по телефону +7(495)926-70-07.

Заявка на займ оформляется на месте. Процедура оформления занимает 30 минут. Чтобы получить кредит, необходимо взять с собой пакет документов. Рекомендуем уточнить конкретный список по телефону горячей линии.

Способы погашения

Погасить займ можно:

Любой картой — дебетовой или кредитной — через терминал. При этом не имеет значения, кто именно выпустил карту и кто владеет аппаратом самообслуживания. Платеж в любом случае пройдет, только комиссия может быть больше обычного;
Проведение платежа через интернет-банкинг. Имеется в виду не только «Инфо-Банк» от Русфинанс-Банка, но также любой интернет-банк, к которому привязана ваша карта. К примеру, если вы хотите погасить кредит деньгами с карты Сбербанка, воспользуйтесь Сбербанком Онлайн;
Оплата наличными или безналом в кассе банка. Выгоднее всего проводить такой платеж в отделении Русфинанс, но можно и в кассах других банковских организаций. Опять же, нужно учитывать комиссии при пользовании услугами других предприятий.

Стандартные условия кредитования в популярном «Русфинанс Банке»

Решая оформить ссуды наличными в вышеупомянутой финансовой организации, людям следует помнить о том, что:

Данное банковское учреждение позволяет собственным клиентам брать взаймы относительно небольшие суммы на довольно-таки короткие сроки. Необходимые средства попросту перечисляются на счета иных организаций, при помощи которых в итоге соискатели сумеют без труда снять наличность.
Подавая заявки на кредиты повторно (после успешных погашений всех прошлых задолженностей), люди вполне смогут рассчитывать на более внушительные суммы. Чаще всего, они колеблются в пределах от 5 тыс. до 50 тыс. руб. А закрывать такие займы разрешается на протяжении 18 месяцев максимум.
Ставки по ссудам подобного плана составляют от 37,7 до 51,7%. Конечно же, «проверенные» клиенты, с абсолютно чистыми КИ, имеют право рассчитывать на гораздо более лояльные условия. Таким людям банк выдаёт до 300 тыс. руб. и предлагает адекватные ставки — около 34,7%.

Условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки Русфинанс Банка будет выгодно в случае, если процентная ставка окажется ниже.

В большинстве случаев рефинансирование подразумевает изменение кридитирующей организации для получения более выгодных условий. Причиной может послужить ряд факторов:

Прекращение деятельности Банка-кредитора;
Изменение финансового положения клиента;
Появление на рынке более выгодных кредитных программ.

Русфинанс Банк предлагает клиентам рефинансирование как для действующих клиентов, так и в случае выданной сторонним банком ипотеки. В случае займа у стороннего банка благодаря снижению процентной ставки появляется возможность погасить кредит досрочно. Эти граждане РФ становятся полноценными клиентами Банка и могут принимать участие во всех специальных программах, дающих дополнительные преимущества.

Для проведения рефинансирования следует связаться с представителем Банка, а после его представители проведут анализ предоставленной документации. При положительном решении Банк выдает заем для досрочного погашения предыдущего долга, а залог переоформляется на Росбанк.

Для быстрого оформления можно позвонить по телефону 8 (800) 200 54 34 или оформить заявку онлайн по адресу.

В целом, ипотека от этого Банка – хотя и не самая выгодная в плане условий, но популярная услуга. Об этом свидетельствуют и отзывы по ипотеке в Русфинанс Банке, оставленные довольными клиентами.

Отзывы клиентов Русфинанс Банка

Условия потребительского кредитования

Кредитный калькулятор

Ссудополучатель при обращении за займом старается найти наиболее приемлемые для себя условия. На официальном сайте размещен калькулятор потребительского кредита в Русфинанс Банке. Попасть в него можно с главной страницы или со страницы «Потребительский кредит».

Кликаем на «Рассчитать», ниже открываются полосы «Стоимость покупки», «Сумма первоначального взноса» и «Срок кредита». Минимальные суммы с такими же сроками в нем рассчитать не удастся, даже если вводить необходимые значения в соответствующие поля вручную. Все показатели прокручиваются с помощью ползунков или вводятся вручную.

Стоимость покупки и срок кредита имеют одинаковую размерность как на ползунке, так и в поле для ручного ввода.

Сумма первоначального взноса устанавливается в процентах от стоимости покупки перемещением ползунка по среднему полю или вписывается вручную в соответствующее поле.

В конце на красном фоне будет показан ежемесячный платеж в соответствии с заданными параметрами. Под этим полем видна информация, что здесь учтены не все ставки потребительского кредита в Русфинанс Банке. Для расчета кредитным калькулятором взяты проценты по потребительскому кредиту Русфинанс Банка в размере 25,85% годовых.

Нужно обратить внимание на пункт примечаний, говорящий о том, что расчеты, произведенные с использованием кредитного калькулятора, являются предварительными. Здесь же указана ссылка, кликнув по которой, можно ознакомиться с условиями кредитования

Таким образом, при возникновении у клиента вопроса, как рассчитать потребительский кредит в Русфинанс Банке, нужно исходить из того, что предварительный расчет делается на сайте, а окончательный — при оформлении договора.