Рефинансирование кредитов других банков в Юникредит

Как происходит оформление рефинансирования

Для получения рефинансирования текущего ипотечного кредита в ЮниКредит Банк потребуется всего 12 шагов.

• Подготовка стартовых документов на услуги рефинансирования – анкеты заемщика и заявления на выдачу кредитных средств, подача в информационный центр банка;
• Если недвижимость приобретается по долевому договору строительства, то потенциальны заемщик обращается за оценкой недвижимости в оценочную компанию (расходы на оценку ложатся на заемщика);
• В банке производится оценка потенциального клиента и выносится решение о рефинансировании кредита;
• В случае принятия позитивного решения, заемщик обращается к своему первоначальному кредитору и пишет заявление на досрочное погашение своих долговых обязательств перед ним;
• На следующем этапе клиент ЮниКредит Банка оформляет комплексный договор ипотечного страхования для защиты рисков по отношению к объекту недвижимости;
• На основании всех собранных на предыдущих этапах документов производится подписание кредитного договора с ЮниКредит Банком, клиенту выделяются запрашиваемые денежные средства;
• На счет в банке, где был размещен первоначальный кредитный продукт поступает требуемая сумма, которая предназначена для досрочного погашения обязательств заемщика по первоначальному договору;
• В течение 1 календарного месяца заемщик должен отчитаться о расходовании выделенных средств – они должны пойти на удовлетворение первоначальных долговых обязательств;
• Как только произошло удовлетворение требований кредитной организации по первоначальному долгу, клиент обязан снять обременение с объекта недвижимости, о чем предоставить соответствующие документы в ЮниКредит Банк (на это дается 15 дней со дня погашения долговых обязательств);
• Как только предоставлен весь комплект документов, включая новые залоговые договоры. Банк производит снижение процентной ставки на 2,50%;
• Если подразумевалось, что часть кредита будет потрачено на другие нужды, отличные от рефинансирования, то не позднее 12 месяцев с даты получения средств, клиент должен отчитаться в банке о целевом расходовании (например, подтвердить, что они ушли на ремонт).

Рефинансирование от ЮниКредит Банка – доступный способ снизить долговую нагрузку по нескольким продуктам в других кредитных организациях. Несложная процедура оформления и небольшой комплект документов для оформления договора, позволят быстро снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Требования к недвижимости и заемщикам других финансовых учреждений

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

1. регистрация на территории РФ;
2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

• Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
• Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
• Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

  Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.

• На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
• Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
• Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
• Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
• Год постройки дома – не ранее 1975 года.
• Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
• Износ дом не должен превышать 60%.

Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

Как инициировать рефинансирование?

Для того чтобы состоялось перекредитование ваших займов, необходимо подать заявку в офис Юникредит банка со всеми необходимыми документами и дождаться одобрения этой заявки. Подача заявки на рефинансирование в режиме онлайн через сайт Юникредит, в настоящее время не реализована, хотя заявки на потребительский кредит, автокредит и ипотечный заем подаются именно в режиме онлайн. Как только вашу заявку одобрят, менеджер банка позвонит вам и проинструктирует по поводу дальнейших действий. С подписанием соглашения не затягивайте, одобрение действует только 30 суток, после чего аннулируется.

Не только Юникредит предлагает оформить процедуру перекредитования. Если вам интересно как проходит рефинансирование кредита в Сбербанке, можете прочесть об этом в одноименной статье, размещенной на нашем сайте. А наше повествование на этом заканчивается, мы желаем вам поскорее решить ваши финансовые затруднения без потерь. Удачи!

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для перекредитования ипотеки необходимо предоставить залог недвижимости и соответствовать некоторым установленным правилам банка.

ЮниКредит Банк не работает с заемщиками, проживающими на территории Крыма. Если работодатель клиента зарегистрирован или расположен на полуострове, то банк тоже выдаст отказ.

Основные требования к клиенту:

• регистрация и фактическое проживание на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• стабильный доход, размер которого позволяет выплачивать взносы по ипотеке (помимо заработной платы, принимается доход от депозитов, арендной платы и прочих категорий прибыли);
• при совместном владении залоговой недвижимостью допускается привлечение поручителей-созаемщиков (до 3 человек);
• доходы поручителей не могу превышать доходы основного заемщика (кроме тех случаев, когда созаемщиком является супруг/супруга).

Условия по первоначальной ипотеке:

• обеспечена недвижимостью и выдана в целях приобретения первичного или вторичного жилья, либо на строительство жилого дома;
• обязательства по кредиту исполняются, по меньшей мере, в течение полугода;
• оформлена на самого клиента;
• если изначально имелось несколько созаемщиков, то новый договор оформляется только на одного из них;
• если заемщиками были супруги, то ипотеку в Юникредитбанке может взять любой из них.

Наконец, к приобретаемой недвижимости тоже предъявляются определенные требования:

• предназначается строго для проживания граждан;
• имеет собственный вход, отдельный санузел и кухню;
• располагается в городе, где находится отделение банка (либо на расстоянии 100 км от города);
• принадлежит заемщику по праву собственности или требования (строящиеся объекты).

Требования к объектам залога:

• в них не зарегистрирован заемщик и члены его семьи;
• не зарегистрированы жильцы, которые имеют право на проживание (призванные в армию, отбывающие наказание, несовершеннолетние лица и пр.);
• нет притязаний третьих лиц (права найма, пользования, иски об аресте и прочие взыскания);
• отсутствуют незаконные или незарегистрированные перепланировки;
• дом не входит в число аварийных объектов, не подлежит сносу или капремонту (износ не может превышать 60%).

При необходимости Юникредитбанк запрашивает дополнительную информацию, чтобы удостовериться в выполнении предъявленных требований.

Документы для оформления рефинансирования в ЮниКредит Банке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья. Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки. Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

• максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
• если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
• ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
• если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
• перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

• жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
• обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
• недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
• дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

• 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
• 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

• 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
• 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
• 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

• заявление на перекредитование займа;
• заполненную анкету заемщика;
• копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
• оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
• справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
• если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.

Как оформить заявку на рефинансирование в банке Юникредит

Для отправки запроса требуется посетить официальный ресурс учреждения. В предложенной форме заявки нужно указать персональные данные, регион фактического проживания и выбрать из списка отделение банка.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 9.7%

Ежемесячный платеж

₽

Все предложения

В анкете соискатель оставляет контактную информацию, сведения об опыте работы, банковском продукте. После соглашения с обработкой персональных данных отправляется заявка путем нажатия кнопки, расположенной в нижней части страницы.

Соискатели могут посетить отделение банка, чтобы заполнить анкету на предоставление кредита. Этот способ имеет преимущества, которые заключаются в возможности проконсультироваться со специалистом в процессе составления запроса.

Есть ли реструктуризация и отсрочка в банке

Рассмотрение заявки по отсрочке платежа проводится на основании предоставленного пакета документов. При этом заемщику требуется доказать наличие уважительной причины, по которой произошло несвоевременное внесение платежа. Если после получения отсрочки заемщик уклоняется от выполнения взятых обязательств, то путем решения проблемы является рефинансирование.

Читайте по теме:
Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей?

Автокредитование в финансовом учреждении отличается преимуществами. Клиентам предлагаются целевые программы, которые помогут сократить затраты. При покупке автомобиля с помощью займа можно зафиксировать стоимость, на которую не будет влиять курс валют. Для минимизации финансовых рисков предусмотрено страхование автомобиля.

Юникредит Банк рефинансирование автокредита проводит поэтапно. После получения заемщиком предварительной информации по условиям займа он выясняет текущую задолженность по действующему соглашению. Автосалон предоставляет информацию об оценочной стоимости подержанного автомобиля.

Соискатель обращается в отделение после получения необходимых сведений. В случае одобрения кредита клиент запрашивает пакет документов по предыдущему соглашению, реквизиты текущего счета, копию договора.

После окончательной оценки заключается договор, платится взнос и подготавливается кредитная документация. На завершающем этапе совершается сделка, в процессе которой часть кредитных средств переводится в стороннее финансовое учреждение, салон, страховую компанию. В результате клиент имеет погашенные обязательства и новый автомобиль.

Рефинансирование ипотеки других банков предусматривает выполнение ряда требований. На дату подачи заявления по первоначальному соглашению должны исполняться не менее 6 месяцев. Объект недвижимости должен входить в список, аккредитованный банком.

Окончательное решение по рефинансированию кредитов других банков принимается после рассмотрения пакета предоставленных документов. Для одобрения заявки финансовое учреждение оставляет за собой право сделать запрос дополнительной информации.

Банк может отказать в предоставлении займа без объяснения причин. Для предварительного расчета платежей по обязательствам пользователям официального ресурса доступен Юникредит Банк калькулятор.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование потребительских займов представляет собой программу, рассчитанную на ликвидацию нескольких старых долгов путем оформления нового. Это выгодно лишь в том случае, если процентная ставка по новому кредиту как минимум на 1-2 пункта ниже, чем по прежним.

Принцип действий здесь примерно таков:

1. Клиент собирает сведения об остатках старых задолженностей и отправляет заявку на получившуюся сумму в «Юникредит Банк».
2. Получив одобрение, заемщик заключает с кредитором соответствующий договор.
3. На карточку перечисляются деньги, клиент погашает долги самостоятельно.

Пример №1: рефинансирование потребительского кредита

У Акиньшина С.В. есть два кредита в другом банке, по одному установлена ставка в 17%, по другому – 19,5%. Общий остаток задолженности по займам – 350 000 руб., ежемесячных платежей – 9 500 руб. Акиньшин С.В. решает сделать рефинансирование в «Юникредит Банке», и ему одобряют сумму в 350 000 руб. под 13% годовых.

Благодаря перекредитованию размер обязательного платежа снижается до 6 200 руб., и ему вместо двух раз приходится перечислять деньги всего один раз в месяц.

Некоторые не видят разницы между рефинансированием и реструктуризацией долга, однако это две кардинально разные услуги:

• Большинство банков рефинансируют только кредиты в других финансовых учреждениях, в то время как реструктуризация проводится исключительно первоначальным кредитором.
• Рефинансирование никак не связано с материальным положением заемщика, и им можно воспользоваться в любое время. Реструктуризация выполняется только при снижении уровня дохода при наличии соответствующих доказательств по заявлению клиента.
• Реструктуризация подразумевает обязательное смягчение условий кредитования. Рефинансирование производится по условиям, предъявляемым банком, поэтому при выборе программы следует тщательно их изучить, дабы не усугубить денежную ситуацию.

«Кредитные каникулы»

Кредитные каникулы — особая услуга, которая предлагается клиентам Юникредит Банка. Программа подразумевает, что на определенный срок долг и начисление по нему процентов замораживают, благодаря чему клиент освобождается от оплаты процентов по займу или месячного платежа вовсе.

При этом нужно учитывать, что оформление кредитных каникул продлевает общий срок договора, а потому оплатить «замороженные» проценты и так придется, только позже. Однако такой вариант может спасти заемщика, попавшего в затруднительное положение и требующего несколько месяцев на улучшение своего финансового здоровья. Причиной тому может послужить утрата работы или другого источника доходов. При такой отсрочке клиент избавляется от просрочек и штрафов, а соответственно, и кредитная история заемщика не страдает.

Для того чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в Юникредит Банке, клиент должен обратиться к сотруднику банка, так как условия получения данной услуги индивидуальны.

Важным моментом является то, что если по каким-либо причинам после завершения кредитных каникул клиент не возобновляет выполнение своих кредитных обязательств, то Юникредит имеет право в одностороннем порядке расторгнуть программный договор, аннулировав таким образом кредитные каникулы, и наложить штрафные санкции на весь период программы.

Какие бумаги потребует банк?

Благодаря рефинансированию ипотеки в Юникредит Банке, физическое лицо может не только снизить размер месячного платежа, но и скорректировать срок, поменять валюту займа. Кредит предлагается на достаточно выгодных условиях: годовая ставка от 8,9%, период от 1 года до 30 лет, сумма до 15 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), до 6 млн. руб. для прочих регионов.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Гражданство РФ для перевода займов в Юникредит Банк не требуется.

Перечень документов, запрашиваемых банком, достаточно внушительный. Потенциальный заемщик должен предоставить:

• заполненную анкету клиента. Здесь придется указать личную информацию: ФИО, гражданство, место и дату рождения, номер СНИЛС, паспортные данные, адрес регистрации, фактического проживания. Прописать сведения о семейном положении, месте работы, об образовании, персональных доходах и расходах, имуществе в собственности и пр.;
• заявление на ипотечный заем. Можно заполнить в отделении банка или скачать бланк документа на сайте Юникредит. В заявке указывается ФИО заявителя, выбирается программа кредитования, вид недвижимого объекта, предлагаемого в качестве залога, размер кредита и другие сведения;
• приложение к заявлению. Обязательная бумага при рефинансировании. Прописывается информация о долговых обязательствах, на погашение которых запрашиваются деньги, наименование текущего банка-кредитора (при наличии нескольких займов указываются все ФКУ);
• когда в банк обращается клиент, являющийся собственником бизнеса или индивидуальный предприниматель, то заполняется дополнительная анкета. Там указывается информация о компании (наименование, дата регистрации/перерегистрации, число сотрудников, адреса и пр.), о банках, где у фирмы открыты расчетные счета, об акционерах или учредителях, кредитной истории предприятия и др.;
• паспорт (ксерокопии всех страниц);
• справку о размере заработной платы 2-НДФЛ или о доходах по форме банка, за крайние полгода;
• копию трудовой книжки. Листы должны быть заверены работодателем.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Юникредит Банк допускает возможность привлечения созаемщиков, если дохода заявителя недостаточно для получения нужной суммы.

ИП и владельцы бизнеса дополнительно обязаны предоставить в Юникредит банк:

• бухгалтерскую отчетность компании за последний отчетный период;
• налоговую декларацию за 2 прошедших отчетных периода (не менее, чем за 2 года);
• книгу учета доходов и расходов за все месяцы текущего календарного года;
• выписку о движении денег по расчетным счетам фирмы;
• копии договоров с поставщиками и контрагентами (необходимы для примера, хватит пары соглашений);
• ксерокопии договоров аренды офисов, цехов, складов, либо свидетельства о собственности на коммерческую недвижимость, используемую для ведения бизнеса.

Если кредит оформляется физическим лицом, не имеющим российского гражданства, дополнительно предъявляются:

• паспорт иностранного гражданина;
• вид на жительство/миграционная карта/разрешение на временное проживание в России;
• разрешение на осуществление трудовой деятельности в РФ.

Для отдельных категорий заемщиков установлен дополнительный список документов. Например:

• лица, имеющие право заниматься адвокатской деятельностью, предоставляют удостоверение адвоката;
• нотариусы – лицензию на осуществление нотариальной практики и приказ Минюста России;
• пенсионеры – пенсионное удостоверение и справку из ПФ РФ о размере пособия за последние полгода.

Кроме этого, если потенциальный заемщик находится в браке, потребуется принести в банк паспорт супруга/супруги. Можно предоставить брачный договор (если имеется). При подаче заявки, клиент в обязательном порядке подписывает согласие на обработку персональных данных.