Украли деньги с карты Тинькофф

Предусмотренное наказание

За стандартную кражу денежных средств банковского счета (мошенничество) (без признаков квалификации, об ответственности с которыми указано в ст. 159.3 УК РФ ) предусмотрено наказание.

Оно наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

На сколько велики шансы возврата?

Внимание! К сожалению, 100% гарантии на возврат средств дать невозможно – это будет зависеть от многих факторов, например, использования пин-кода при краже, подачи своевременного заявления в правоохранительные органы и так далее.

Чтобы повысить шансы на возвращение средств, пострадавшему рекомендуется выполнять указанные в статье советы. Российское законодательство дает широкие возможности по отстаиванию нарушенных прав людям, ставшим жертвами мошенников – пользуйтесь ими.

Иными словами – нужно бороться до конца (если украденная сумма того стоит), но нужно быть изначально готовым к тому, что деньги вернуть, возможно, не получится.

Мошенничеством с картами в России занимаются и правоохранительные органы (о том, какие есть схемы мошенничества с картами Сбербанка, читайте тут). Уведомление финансовой организации о случившемся является обязательным условием начала расследования инцидента. Дабы предотвратить неприятности в будущем, скомпрометированную карту следует заблокировать и спокойно ждать результатов поисков преступника.

Лучшим гарантом сохранности денежных сбережений является ваша осведомленность и бдительность. Советуем посмотреть статьи наших экспертов о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие есть виды преступлений в банковской сфере, а также какие существуют обманные схемы при помощи СМС от «судебных приставов», а какие варианты страхования карты предлагает Сбербанк.

Чего не нужно делать после кражи средств мошенниками?

Сообщение о том, что с карты неожиданно были сняты средства, повергает человека в шок и растерянность о том, что необходимо делать.

В зависимости от объема кражи пользователь довольно быстро вычисляет, что его деньги были использованы третьим лицом и начинает действовать.

Можно понять желание самому тут же разыскать мошенника, особенно если есть подозрения, кто это сделал. Но мы крайне не рекомендуем так поступать

Во-первых, пострадавшая сторона может упустить критически важное время для возвращения средств компетентными органами (полицией), во-вторых, нарушив закон, сама получит наказание вместо компенсации

Ни в коем случае нельзя своими силами пытаться «разобраться» с нарушителем, предпринимать действий, которые переведут гражданина из статуса виновного в статус жертвы – вымогать деньги, шантажировать или применять силу. Помните, что в России розыск и возвращение украденного является юрисдикцией полиции.

Если пострадавший знает, кто мог украсть средства, разумнее всего будет как можно быстрее передать эти сведения полицейским, но перед тем, как обращаться в полицию – нужно звонить в свой банк и блокировать карточку.

Неотложные действия при обнаружении кражи

Первое, что необходимо сделать в таком случае, — предотвратить усугубление ситуации. Чтобы избежать дальнейших хищений с карты, ее нужно срочно заблокировать. Для этого позвоните по телефону горячей линии банка Тинькофф 8 800 555 77 78 и коротко обрисуйте проблему.

Сразу же после вашего обращения любые операции по карте перестанут выполняться, а сам пластик станет абсолютно недееспособен. В таком случае, незаконно завладевшие картой злоумышленники больше не смогут предпринять никаких преступных действий.

Теперь нужно позаботиться о поимке преступников и возврате похищенного. Обратитесь в полицию и напишите заявление о краже. Соответствующие органы начнут расследовать обстоятельства дела и искать преступника. Если же вы хотите получить украденные средства обратно, то тут нужно обращаться в банк.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Решение о возврате вам украденных денег за счет Тинькофф будет зависеть от обстоятельств противоправного деяния. Если по невнимательности или рассеянности клиента, об утерянных деньгах можно забыть, ведь банк несет ответственность только за те кражи, которые совершились из-за пробелов в системе безопасности

Для отслеживания сомнительных операций клиенту необходимо будет запросить детализацию активности своего счета для более быстрого разрешения ситуации. Детализацию вообще полезно иногда получать и просматривать, даже если вам кажется, что все транзакции совершали вы, и сторонних списаний точно не было.

Номера телефонов и другие способы обращений в конкретные банки

Узнать номер горячей линии своего банка можно на сайте в разделе контакты

Нежелательно пользоваться электронной почтой или другими, более медленными вариантами связи, важно оперативно сообщить банку о краже. Также посмотрите свою карточку, там тоже может быть указан номер телефона

Что может случиться с украденной картой

Большинство пользователей записывают ПИН-код карты прямо на ней или хранят пластик в доступном месте. Это упрощает мошенникам задачу снять деньги. Они спокойно могут воспользоваться картой в торговом центре или снять наличные в банкомате.

Поэтому важно следить за сохранностью банковской карточки, а в случае исчезновения ее рекомендуется мгновенно блокировать

Как не допустить

При обнаружении пропажи пластика реагировать необходимо мгновенно.

Рекомендации, как не допустить пропажу финансового инструмента и не лишиться собственных или кредитных средств:

• Нежелательно хранить все кредитные карты в кошельке. Для этого лучше использовать специальную визитницу, которую можно класть во внутренний карман верхней одежды, в кармашек внутри сумки, который закрывается на замок-молнию. Если в маршрутном автобусе злоумышленник порежет сумку с целью вытащить кошелек с деньгами, у него нет шансов добраться до карточек.
• Не нужно афишировать наличие денежных средств, особенно их количество. Когда снимаются наличные в банкомате, не нужно деньги пересчитывать при посторонних людях, лучше их сразу со слота незаметно убирать во внутренний карман верхней одежды.
• Не рекомендуется распространяться в общественных местах о получении пластика или зарплаты.
• В 10% случаях карточки люди теряют на корпоративных вечеринках, в клубах и прочих развлекательных заведениях, когда отмечаются какие-либо торжества, на вечеринках с потреблением алкогольных напитков. Поэтому рекомендуется на такие мероприятия брать с собой необходимую сумму наличных, а кредитки оставлять дома.
• В 20% случаях с карты снимают деньги без разрешения владельца близкие люди. Поэтому даже дома пластик лучше хранить в потайном месте.

Когда требуется восстановление или блокировка

Пластиковые карточки, которые выпускает Банк Тинькофф, действуют на протяжении 36 месяцев. Если владелец регулярно пользуется этим инструментом, то по окончании срока действия финучреждение автоматически выпускает новую кредитку. Поэтому при стандартных условиях клиентам не приходится беспокоиться о перевыпуске финансового документа.

Заказывать самостоятельно перевыпуск пластика придется в следующих ситуациях:

• владелец забыл ПИН-код;
• карту украли или она была утеряна;
• в случае размагничивания карточки;
• при существенных повреждениях пластика: поломался, погнулся и т.д.

Как мошенники могут украсть данные карты

Чтобы получить сведения о карточке, преступнику не обязательно держать ее в руках. Действия пользователя вполне могут привести к тому, что информация, которая должна оставаться конфиденциальной, окажется не в тех руках. В утечках данных принято винить банки, но значительно чаще виновником оказывается сам владелец карты.

Фишинг. Пользователь попадается на удочку, «закинутую»преступниками в виде сайта-клона. Обычно копируют страницы банков с формой для входа в аккаунт. Или создают приложения, которое рассылает ссылку на фишинговый сайт тысячам пользователей. Потребителю достаточно зайти в свой личный кабинет (в данном случае ненастоящий) и оплатить какую-либо покупку. Данные будут скопированы и использованы в дальнейшем для хищения средств.

Вариантов писем множество, а результат знакомства с ними всегда один. В компьютер пользователя проникает вредоносное ПО, которое делает скрины экрана при проведении онлайн платежей и отправляет данные преступникам. Расчет при этом обычно делается на банальную невнимательность пользователей: человек открывает письмо «автоматически» или без подозрений загружает очередной файл из «деловой переписки».

Преступники, которые не дружат с программным обеспечением, работают по телефону. В 2020 году стали особенно популярными звонки от псевдобанковских сотрудников. Сценарий звонков одинаков. Молодой человек или бойкая девушка звонят на мобильный телефон, представляются сотрудником Сбербанка. И просят подтвердить денежный перевод, который был совершен буквально несколько минут назад. Для подтверждения перевода необходимо назвать код CVV/CVV2.

Эта мошенническая схема ориентирована на предпринимателей и людей, активно использующих онлайн-переводы с карт. Телефоны ищут в сети Интернет, ориентируются на тех, кто продает товары или предлагает услуги. А так как большинство пользователей банковских карт в России используют услуги Сбера, шансы мошенников найти жертву по телефону высоки.

Скимминг. Чтобы мошенники узнали номер банковской карты, владельцу может быть достаточно снять деньги в ближайшем банкомате. На его корпусе устанавливают миниатюрную камеру, которую маскируют рекламными элементами, и записывают действия пользователей. На записи могут быть зафиксированы PIN-код, номер карточки, имя ее владельца. Получив эти данные, преступник создает дубликат, содержащий PIN-код на магнитной ленте. И может активно пользоваться платежным инструментом: расплачиваться в магазинах, кассах самообслуживания, на автозаправках.

Кроме прямых оплат и покупки товаров преступник, имеющий на руках данные карточки, может просто вывести деньги. Чтобы не привлекать внимания прямыми транзакциями, используются «обходные пути». Деньги переводят в виртуальный формат, оплачивая онлайн-игры, услуги онлайн-казино. Или покупают на них криптовалюты, которые потом продают и обналичивают прибыль.

Как восстановить карту

Не нужно расстраиваться, если с пластиковой карточкой произошла какая-нибудь неприятность. Все карты, выпускаемые Тинькофф Банком, восстанавливаются. Но необходимо учитывать, что за перевыпуск банковского продукта по инициативе клиента взимается плата. Поэтому предварительно рекомендуется уточнять стоимость данной процедуры.

Заказать восстановление карты Тинькофф можно разными способами.

По телефону

Клиент звонит по телефону на горячую линию, говорит оператору о желании перевыпустить финансовый инструмент. Сотрудник предварительно идентифицирует клиента, запросив у него паспортные данные и слово-код, после чего составит заявку и уточнит желаемый способ получения пластика.

Через интернет

Онлайн-оформление заявки на восстановление кредитки — это самый простой вариант. Для этого нужно зайти в свой кабинет на портале Тинькофф, открыть раздел «Карты», выбрать кредитку, заказать перевыпуск в подразделе «Возможные операции».

После принятия заявки со счета списывается сумма за предоставление данной услуги.

В автоматическом режиме

Кредитные карточки, предоставляемые финансовой компанией своим клиентам, действуют на протяжении 3 лет. Если за это время с картой ничего не произошло, она перевыпускается банком автоматически.

Как правильно возвращать деньги на карту

Есть только один абсолютно правильный и работающий способ возврата денег на карту — отменить операцию сразу же на том терминале продавца, на котором она была выполнена. То есть предполагается, что раз банк считает, что операцию совершил сам клиент и все законно, то и отменить эту операцию он может в том же магазине, в котором она была совершена. С ведома продавца, который, видимо, не имеет к клиенту банка претензий и, если это магазин, получил все товары обратно.

Делается это двумя способами — либо операция отмены на терминале, либо это может сделать банк магазина, просто не включая операцию в реестр клиринга. Таким образом, те платежи, которые оказываются «зависшими» и по которым не будет принято окончательного решения о том, что они завершены, просто автоматически отменяются через некоторое время. Типичные сроки — от 7 до 30 дней.

Но заголовок этой статьи немного о другом. Деньги украли. И никакой отмены «на терминале продавца» сделать нельзя. Об этом и заявляет клиент звонком в банк. В этом случае возникает противоречие — между банком и клиентом. Банк считает, что операция была от имени клиента, а клиент считает, что нет. В этом случае, как уже указывалось выше, никакой автоматической по инициативе банка отмены транзакции быть не может. А события развиваются, в общем-то, по одному сценарию.

Что делать в случае потери

В ситуации когда пользователь потерял карту Тинькофф, делать нужно следующее: мгновенно блокировать карту с помощью телефона или через собственный кабинет интернет-банка. Это позволит предотвратить снятие денег с пластика.

Блокировка счета

Заблокировать карточный счет можно несколькими способами:

• С помощью телефона. Для этого необходимо позвонить в техническую поддержку финансовой компании, сообщить сотруднику свои паспортные сведения, слово-код.
• Через интернет-банкинг. Нужно зайти в собственный кабинет банка, открыть раздел «Счета», подраздел «Кредитные карты», выбрать инструмент, нажать кнопку «Заблокировать» в подразделе «Управление услугами».
• Отослать СМС-сообщение с мобильного телефона на специальный короткий номер, указанный в инструкции по эксплуатации пластика. Текст СМС — «Блокировка ХХХХ» (хххх — последние цифры номера карточки).

Перед блокировкой банковского продукта, если потерял карту Тинькофф, пользователю нужно точно в этом убедиться, т. к. после этой операции придется заказывать в банке новый пластиковый документ.

Если деньги сняты

Если злоумышленники успели снять с потерянной банковской карточки средства, вернуть их будет сложно. Но пластиковый документ нужно заблокировать обязательно.

Чтобы вернуть украденные деньги, владелец должен подать заявку в банковское учреждение об отмене операции. При выполнении блокировки пластика по телефону нужно оповестить банковского сотрудника о краже денег со счета. Оператор расскажет порядок восстановления карточки, оспаривания финансовой операции.

В расследовании будет принимать участие платежная система (Виза или МастерКард), к которой привязан банковский продукт. При этом никто не даст гарантии, что деньги будут возвращены владельцу. Если утеряна карта Тинькофф и мошенники успели воспользоваться денежными средствами до ее блокировки, рекомендуется также обратиться в полицию. Неопытные правонарушители часто допускают глупые ошибки:

• оплачивают услуги безналичными платежами;
• пополняют собственный номер мобильного телефона.

В таких ситуациях сотрудники правоохранительных органов могут легко выйти на них. Не стоит пренебрегать помощью полиции, думая, что мошенников не найдут.

Тинькофф обманывает людей

При пользовании банковскими сервисами могут быть автоматически подключены дополнительные услуги. Такими являются:

• страховка;
• SMS-оповещения о всех списаниях со счета кредитной карты;

Средства за дополнительные услуги будут списываться по тарифу выбранной кредитной карты. Например, если тарифом предусмотрено единовременное списание стоимости годового обслуживания в момент совершения первой покупки, то сумма списанная после покупки может быть больше ожидаемой. В этом случае клиенты банка, которые не прочли внимательно условия тарифа, обвиняют банк в воровстве денег с карты. Часто негативные отзывы и причина недовольства банком кроется в нежелании изучать условия договора.

Согласно политике банка Тинькофф клиент может отказаться от услуг, подключенных по факту открытия счета. Поэтому необходимо уточнить у сотрудников о наличии таких услуг, и при желании их отключить.

Что делать, если деньги с карты украли мошенники?

Если мошенники действовали оперативно и сняли всю сумму со счета, то ситуация усложняется. При этом блокировка все равно нужна, согласно уставу банка. Чтобы вернуть собственные деньги, клиенту необходимо написать соответствующее заявление об отказе последней транзакции.

Эту информации следует сообщить оператору в момент блокировки карты по телефону. Представитель Тинькофф, в свою очередь, проконсультирует, и подскажет, что необходимо для восстановления карты и о дальнейшем порядке оспаривания вопроса возвращения средств. Рассмотрение исков осуществляется в течение 7-21 дня, поэтому стоит запастись терпением.

С учетом того, что к процедуре расследования подключается платежная система «VISA» или «MasterCard», гарантировать, что средства точно поступят на счет клиента не сможет ни одна сторона. В

большинстве случаев сами воры совершают нелепые ошибки, оплачивая услуги или пополняя телефон. Это позволяет отследить злоумышленника.

Поэтому не стоит откладывать поход в полицию, чтобы сообщить об инциденте. Многие клиенты пускают ситуацию на самотек, не верят в возможность поимки вора, возврата денежных средств.

Как не допустить пропажи карты?

Чтобы сократить риск потери банковской карты придерживайтесь нескольких простых советов наших специалистов. Никогда не храните карту в кошельке. Многие пользователи банковских услуг носят в кошельке все карты, что не правильно и опасно.

Оптимальное место для хранения пластиковой карты – внутренний карман пиджака или сумки, специальная визитница. Не считайте деньги в местах большого скопления народа – магазины, проспекты, банки. Получая деньги в банкомате, забирать их следует аккуратно и быстро, не привлекая к себе внимания.

О пересчете выданного кэша вообще не может быть речи. Не сообщайте малознакомым людям о выдачи кредитной карты или поступлении заработной платы на счет.

Если планируете поход к друзьям или в развлекательное заведение, то всегда оставляйте банковскую карту дома. В 10% случаев, карты теряются в нетрезвом состоянии. Дома хранить карту также необходимо в надежном месте, о котором знаете только вы.

Потому что в 20% случаев деньги получает кто-то из близких родственников без Вашего ведома.

Банковская карта – это деньги, к которым нужно относиться более бережно, чем к наличным купюрам. Банк Тинькофф поможет сохранить Вашу наличность, но и клиент должен заботиться о собственном благосостояния, не теряя бдительности. И тогда вам не придется риторически спрашивать, — что делать, если карту Tinkoff украли или потерял.

Оформить карту Тинькофф Платинум на официальном сайте банка»» Рекомендуем: узнайте о преимуществах кредитной карты Тинькофф Платинум.

Когда банк может отказать переводить деньги с карты

Отказаться переводить деньги со счета клиента банк может только в нескольких случаях, четко определенных законом. Самые главные из них — если имеются основания полагать, что приказ перевести деньги идут не от клиента и/или на счете клиента недостаточно денежных средств. Как вариант — если выбран суточный или месячный лимит списаний.

Типичная ситуация — клиент заметил, что его деньги пропали. В этом случае можно быть уверенным, что с точки зрения банка эта операция никак не отличается от той, что производит сам клиент. То есть банк думает, что это произошло с его ведома и отправляет деньги. Средств на счете тоже хватает. Или уже начинает работать кредитный лимит. Суточные и месячные ограничения тоже не достигнуты. Одним словом, зеленый свет — операция запущена.

И тут наступает очень важный момент. Хотя клиент в ту же минуту может позвонить по телефону и заявить о том, что деньги украли, даже если физически средства еще не списаны с карточного счета и висят на балансе, банк уже ничего не может поделать. Причина — по закону совершенная операция обладает свойством безотзывности.

Возникает интересная ситуация — клиент деньги видит, банк видит, но ничего сделать не может. Иногда клиенты его на этом основании подозревают в сговоре с мошенниками, но на самом деле, конечно, это не так.

Почему же банк не отдает деньги? Ведь я их вижу на счете своей карты

Потому что необходимо различать счет карты и тот счет банка, на котором, собственно, учитываются средства. Это такая особенность работы с пластиковыми картами. Списание по платежу происходит со счета клиента. То есть оттуда деньги уходят мгновенно (поэтому банк и не может их вернуть), а на счете карты отражаются после операции так называемого клиринга. Это когда платежная система вместе с банком, выдавшем карту, и банком, получившим деньги, производит своеобразную сверку расчетов, все операции в ходе которой признаются законченными и полностью отражаются на карточном счете. То есть с точки зрения клиента это уже ничего не значит.

Могут ли арестовать карту Тинькофф

Некоторые должники наивно полагают, что в компании без офисов, работающей удаленно, безопасно держать деньги. Но это не так – органы власти могут арестовать счёт в любой организации. При получении запроса от приставов о счетах клиента, банк обязан предоставить информацию.

Всеобщей базы со счетами населения не существует, поэтому приставы вручную рассылают запросы в финансовые организации. Сначала в крупные – Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. Затем доходит очередь и до более мелких, в том числе Тинькофф.

Должники рассчитывают уберечь средства от приставов, положив их в Тинькофф. Но органам власти тоже известно об этом, поэтому запросов на арест в банк приходит много. Приставы сотрудничают с Тинькофф на основании ФЗ “Об исполнительном производстве”. Согласно документу, пристав может подать исполнительный лист и получить полную информацию о счетах гражданина. Также он имеет право списать средства в счёт погашения задолженности, направив в банк официальный документ.

Направить запрос в банк может сам суд или приставы. Арест накладывают на любые дебетовые карты и счета. А вот списывают ли приставы деньги с карты с кредитным лимитом, зависит от ряда обстоятельств.

Обычно долг гражданина связан как раз с кредитной картой, поэтому денег на ней нет. Приставы же не знают о различиях между счетами, а лишь автоматически списывают деньги оттуда, где они есть. Нередко информация о кредитных счетах органам власти не сообщается.

Если наложили арест на карту с кредитным лимитом, клиент должен обратиться в банк. Учреждение выдаст нужные документы, чтобы подтвердить приставам, что счёт является кредитным. Полный пакет следует передать в ФССП и написать заявление о разблокировке. При этом следует обозначить вероятные сроки возврата средств.

Разблокировка

Приставы дадут разрешение на разблокировку, которое нужно предоставить в банк. Погасить долг можно несколькими способами:

• через кассу;
• путем открытия нового счета у кредитора;
• через нотариуса.

Снимали ли когда-либо приставы деньги с Вашего счета?
Нет 18.52%

Да 81.48%

Проголосовало: 27

Как не допустить пропажи карты?

Если карта уже пропала, нужно действовать быстро. Как – мы написали выше. Сейчас мы дадим несколько советов, как не потерять карту и не расстаться с деньгами.

1. Храните карту не в кошельке. У большинства кошельки забиты десятками карт – это неправильно. Лучше хранить карты во внутреннем кармане пиджака – в специальной визитнице, во внутреннем отделении сумки, закрывающемся на молнию. Даже если мошенники порежут сумку, что часто бывает в общественном транспорте – они не доберутся до вашей карты.
2. Не афишируйте количество денег. При снятии в банкомате – забирайте их из слота для выдачи максимально аккуратно. Не пересчитывайте их на глазах у всех.
3. Не делитесь с большим числом людей радостью, что вам выдали кредитную карту или перечислили зарплату.
4. Если у вас планируется веселая вечеринка с алкоголем – оставьте свою карту дома. 10% карт теряются в таких ситуациях. Возьмите лучше определенную сумму наличных.
5. Дома храните карту в надежном месте, о котором никто не знает. 20% случаев – это когда деньги снимает кто-то из близких без вашего разрешения.