У МФО «Микрозайм» открылись новые офисы, в том числе в Крыму

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

• Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
• Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
• Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
• Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
• Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
• Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
• Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Как оформить займ онлайн 2021 дистанционно

Оформляются новые займы онлайн на карту максимально просто. Пошаговая инструкция по получению быстрого кредита выглядит так:

• Клиент заходит на главную страницу сайта и выбирает параметры займа (сумму, срок) на виртуальном калькуляторе. Если условия устраивают – можно переходить к следующему этапу.
• Указывается номер мобильного телефона. Его надо подтвердить вводом цифрового кода, полученного в SMS. Затем заемщик подтверждает свое согласие с правилами компании и попадает в личный кабинет. В одних случаях логин и пароль к ЛК предлагается придумать самостоятельно, в других – логином является телефонный номер, а пароль приходит на СМС или e-mail при попытке авторизации.
• Заполняются все поля анкеты: паспортные данные, занятость, доход, семейное положение, электронный адрес. Также придется загрузить в ЛК сканы документов: паспорта, банковской карты, а иногда и СНИЛС.
• Заявка отправляется на рассмотрение. В некоторых случаях сотрудники компании звонят заемщику или указанным в анкете контактным лицам для уточнения информации.
• Через 15-20 минут приходит решение. О нем клиент информируется в личном кабинете, по телефону и/или электронной почте.
• В случае согласия на одобренную сумму заемщик подписывает соглашение, введя секретный код из СМС в специальное поле личного кабинета.

Как выбрать лучший займ онлайн в России?

Новые займы онлайн на карту без проверок можно взять на доступных условиях. Советуем заранее сравнить и оценить кредитные предложения разных организаций и на основе этого делать окончательный выбор.

Вот на что стоит обратить внимание при выборе микрозайма:

1. Скорость обработки заявок – почти все МФО дают деньги быстро, но есть те, кто гарантирует срочные выплаты займов круглосуточно, а другие обрабатывают заявки только в будние дни по рабочему графику.
2. Процентная ставка – в микрокредитных организациях рассчитывается посуточно, есть небольшой «разброс» по процентам.
3. Наличие акций – все новые МФО готовы выдать первый займ под 0% клиентам, которые обратились к ним впервые.
4. Процент одобрения займов – в нашем списке есть весьма лояльные кредиторы, выдающие кредиты онлайн практически всем желающим.
5. Способы выплаты денег – банковская карта, наличные, электронные кошельки Киви и ЯД, быстрые переводы через Контакт. Ищите и выбирайте то, что нужно именно вам. На банковские карты ссуды дают  новые МФО, остальные варианты выплат предложены не везде.

Полный список новых займов от микрофинансовых компаний России 2021 года мы собрали выше. Для его составления наши эксперты проанализировали все условия кредитования и вывели их в удобном формате. Смотрите на проценты, суммы, сроки. До подписания онлайн договора всегда внимательно изучайте правила на сайте самой компании-кредитора.

Справка: 2-3 годами ранее российский рынок микрокредитов работал «стихийно», сейчас его работа строго контролируется государством. А ставка займа снизилась с 3-5% до 1% в сутки.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Схемы преступления

Какие условия предлагают неизвестные МФО?

В общем и целом они предлагают то же, что и более известные и популярные микрофинансовые организации. Отличие лишь в степени лояльности: молодые компании, стремясь привлечь побольше новых клиентов, предлагают более лояльные условия. В их число входят:

• Меньшее количество проверок или полное их отсутствие. Так, например, в молодых МФО займы могут выдавать даже тем клиентам, у кого очень плохая кредитная история или кто официально является безработным;
• Предоставление первого займа бесплатно, т.е. без уплаты процентов по кредиту (беспроцентный займ). Такой льготный период может длиться от пяти дней до месяца;
• По истечению льготного периода, устанавливается либо намеренно уменьшенная процентная ставка, либо МФО просто устанавливает невысокие тарифы. Опять же, привлекательная процентная ставка помогает предприятию раскрутиться;
• Срочность и суммы вывода. Крупные МФО часто «грешат» долгими сроками проверки и рассмотрения заявления, многие МКК не дают в кредит сумму больше 30 000 рублей. Новые МФО действуют ровно наоборот — стараются проверять заявки за несколько минут, открывают программы, где максимальная сумма займа может достигать даже 100 000 рублей и т.д.

Подытоживая, новые микрофинансовые организации предлагают более лояльные и выгодные клиенту условия. Именно по этой причине есть смысл отслеживать появление новых компаний, чтобы таким образом сэкономить или иным образом выиграть.

AliZaim

Слишком высокий доход

Инструкция по получению займа без отказа

Начнем с того, что отказ все-таки может произойти

Никогда не угадаешь, как строится политика компании: некоторые не смотрят на кредитную историю совсем, другие обращают на нее внимание. Поэтому выход тут только один — если вам нужен займ в срочном порядке, подавайте несколько заявок в разные МФО

Если положительный ответ придет сразу от нескольких компаний, а вам нужен только один микрозаем, то вы всегда можете бесплатно отказаться от получения кредита.

В первичной анкете нужно указать некоторые данные о себе:

• ФИО;
• Номер и серию паспорта, а также срок его действия;
• В некоторых МФО просят указать ИНН;
• Впишите в соответствующие поля, по какому номеру телефона и через какую электронную почту с вами должны связываться сотрудники компании;
• Наконец, укажите свой среднемесячный доход и сумму, которую вы желаете получить в организации.

Залог не требуется, привлечение поручителей и созаемщиков невозможно — в этом отличие от стандартного банка. Отправьте заявку. На ее рассмотрение уходит не больше суток, а в некоторых организациях требуются и вовсе 3-4 минуты.

Как только заявка будет изучена, с вами свяжутся по оставленным вами контактным сведениям. Иногда МФО предпочитают не связываться напрямую с клиентом, а уведомлять его через личный кабинет на сайте МФО, который автоматически создается после отправления заявки. И в том, и в другом случае вы будете уведомлены о решении комиссии.

Далее нужно выбрать, как именно вы желаете получить деньги — наличкой, безналом, онлайн или лично. Наконец, происходит процедура передачи денежных средств. С этого момента кредитный договор считается действующим, а в установленные сроки ссуду нужно вернуть.

Какой микрозайм можно получить в Крыму

Микрофинансовые компании готовы предоставлять деньги в кредит, даже если человек не может или не хочет предъявить справки об уровне своего дохода и факте трудоустройства. Залог и поручители для получения небольших и средних сумм не понадобятся.

Еще один вариант получения крупного займа — залог ПТС или объекта недвижимости. Для кредитора это станет дополнительной гарантией возврата средств, а заемщику даст более привлекательные условия.

Многие компании позволяют пролонгировать (продлевать) срок займа и корректировать сумму регулярного платежа. Чтобы получить новый займ, нужно сначала расплатиться по предыдущему. А вот если возникнут просрочки, МФО может наложить штраф — например, повысить процентную ставку на следующий займ.

Для получения денег в долг в Крыму используются те же способы, что в других регионах страны:

• наличные;
• реквизиты уже имеющегося или только что открытого на имя заемщика счета в банке;
• электронные кошельки — Яндекс Деньги, QIWI;
• денежные переводы через специальные сервисы;
• банковская карта.

Отказы в МФО происходят редко. Зато в некоторых компаниях можно воспользоваться специальными льготными условиями для нового заемщика. Самый популярный рекламный ход — беспроцентный первый займ, когда вернуть нужно только те деньги, которые были получены. Льготами пользуются и постоянные заемщики — их заявки рассматривают быстрее, и ставка по займам более низкая.

Новые займы 2017

В 2017 году открылось 187 новых микрофинансовых организаций. Среди самых популярных и успешных, работающих по сей день, можно отметить:

• ООО МКК Ализайм;
• ООО МКК Бустра;
• ООО МКК Скорость Финанс.

Клиенты могут оформить займы на сумму от 2000 до 30000 рублей на срок от 3 до 30 дней по ставке 1%. Есть предложения долгосрочного кредитования на срок до 6 месяцев в сумме до 100000 рублей. Процентная ставка при этом понижается до 0,5% в сутки.

Требования к потенциальным заемщикам стандартные:

• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие паспорта, мобильного телефона, электронной почты;
• выход в интернет для регистрации аккаунта личного кабинета;
• доход, позволяющий вернуть долг вовремя.

Рейтинг МФО 2021 – только проверенные компании

Оформление займа онлайн с высоким одобрением анкет помогает повысить компанию в глазах заемщиков. Постоянные клиенты, получая займы без отказов, без звонков менеджеров, получают льготные условия кредитования, рассчитанные для долгосрочных взаимовыгодных отношений.

Важно так же предоставление заемных средств с низким процентом лицам с плохой кредитной историей для большего охвата клиентской базы. Главное не только получить первого клиента, предоставив ему онлайн займ под 0%, но и удержать его интерес к компании

Независимая оценка клиентов влияет на рейтинг МФО, который напрямую зависит от показателей работы микрофинансовых компаний:

• Включение в список лицензированных организаций по данным Центробанка.
• Обслуживание клиентов производится через интернет ресурс 24 часа, перечисляя деньги заемщикам в режиме онлайн без посещения офиса.
• Возможность без обмана получить займ из любой точки мира, даже если МФО находится в другом регионе страны.
• Выдавать займы без прозвонов мест работы клиента и не выдвигать дополнительные условия по подтверждению дохода заемщика.

Особые условия выдвигаются к содержимому сайтов компаний, оформляющих онлайн микрокредиты без посредников. Брокеры в наш рейтинг МФО не входят, потому что не являются финансовыми организациями.

Для увеличения шансов занять верхние позиции рейтинга надежных МФК в 2021 году, нужны:

• Понятные условия кредитования и прозрачность начисления процентов, изложенные на странице сайта.
• Привлекательная процентная ставка, новые акции для заемщиков.
• Возможность мгновенно получить результат рассмотрения заявки.
• Использование всех способов выплаты займа: на карту, электронный кошелек, счет в банке или наличными.
• Рейтинг МФО займов напрямую зависит от количества одобренных заявок, поступивших в МФО.
• Предоставление лучших условий кредитования по сумме и сроку кредита.
• Требования к заемщикам минимальны и не зависят от кошелька потребителя или его социального статуса. Выдача микрозайма возможна для пенсионеров, неработающих, студентов и женщин в декретном отпуске.
• Народный показатель положительных отзывов, существенно превышающий отрицательную оценку от реальных заемщиков.

Список проверенных МФО, круглосуточно работающих по выдаче заемных средств по поступившим заявкам:

1.  со ставкой до 1%. Рассмотрение до 1 минуты. Ограничение по срокам – 21 день.
2. Сумма кредита до 60000 рублей со ставкой 0,4-1%. Ограничение по возрасту 65 лет.
3. 30 тысяч рублей со ставкой 0 процентов на один месяц.
4. Webbankir. Перечисление сумм до 50 тысяч рублей со ставкой до 1% в день. Доступно лицам от 20 лет.
5. Клиентам от 20 лет с процентным начислением до 1, до 80 тысяч рублей на 5 месяцев.

Независимая оценка экспертов, анализирующая работу сайтов, а так же производящих вычитку отзывов клиентов, позволяет безапелляционно утверждать о надежности компании, низкому соотношению количества отказов по отношению к полученным заявкам. Бесперебойная работа сайта, круглосуточно оказывающая помощь населению по одобрению займа в установленных рамках договорных условий МФК.

Список требований к заемщикам

Полный перечень тех требований, которые выдвигаются к заемщикам, может немного отличаться от одной компании к другой. Но требований всегда — минимум, и в среднем они выглядят так:

• наличие гражданства РФ;
• возраст — от 18 лет;
• наличие открытого банковского счета или карты;
• номер мобильного телефона (на который придут коды подтверждения).

Отличаются обычно такие параметры, как верхняя возрастная планка для заемщика, а также необходимость в постоянной прописке. Что касается кредитного рейтинга, то он на решение МФО не влияет — деньги получат даже заемщики с плохой кредитной историей, отказы по этому основанию — большая редкость.

Оформление заявок онлайн

Онлайн-предоставление займов круглосуточно сейчас медленно, но верно вытесняет стандартные способы. Как считает представитель «MoneyMan», в следующие 5 лет процент офлайн-офисов серьезно уменьшится и дойдет до цифры в приблизительно 5%. Причиной для этого является тот факт, что ведение бизнеса онлайн гораздо удобнее для продвижения и не требует больших дополнительных денежных вливаний.

Главные преимущества:

• кредит клиент может оформить/получить в любое время, заявки принимают/рассматривают круглосуточно;
• чтобы получить денежные средства, необходимо всего лишь найти подходящий займ, подать заявку и уже через 1 час требуемую сумму вам переведут на карту банка, счет либо электронный кошелек;
• даже с плохой кредитной историей у вам будут шансы на получение денег без отказа.

Главные недостатки:

• Онлайн-займ не предполагает предоставления суммы денег в размере более 20 000 рублей, и их заемщик будет обязан выплатить в течение 30 дней;
• Повышенная процентная ставка;
• Серьезный риск нарваться на мошенничество в интернете.

Вывод следующий – быстрое оформление/перевод денег заемщику, отсутствие необходимости подстраиваться под график делают онлайн-займы удобной и востребованной услугой. Причем микрозайм, оформленный в интернете, по сути дела, ничем не отличается от обычного займа. Существует только ограничение по размеру займа. Онлайн-микрозайм еще предполагает подписание кредитного договора, и тот, хотя составлен в электронном формате, имеет стопроцентную юридическую силу.

Сравнение условий кредитования

Принимая решение об оформлении нового займа в той или иной МФО также всегда проверяйте:

• состоит ли компания в официальном реестре иткрофинансовых организаций центрального банка РФ;
• можно ли будет погасить экспресс кредит досрочно без уведомления кредитора;
• на каких условиях предоставляется пролонгация срока пользования заемными деньгами;
• какие отзывы клиентов о работе данной МФК;
• максимально возможная процентная ставка 1% в сутки, это законодательно ограничено;
• избегайте частных займов под расписку, есть высокий риск нарваться на мошенников;
• есть ли специальные акции, протоколы, используя кот орле можно сэкономить.