Требования к заемщику по кредитной карте Сбербанка

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
Низкая процентная ставка по кредиту.
Займ выдается в рублях, долларах и евро.
Кредит можно оформить без поручителей и залога.
За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

Получить займ могут только благонадежные заемщики.
Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
Кредит доступен только физическим лицам.
Кредитный лимит существенно ограничен.

Требования

Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику:

возрастное ограничение 21-75 лет. Если это образовательный займ, то приобрести его можно с 14 лет, если займ наличными под поручительство, то с 18 лет;
кредитная компания предъявляет требования и к гражданству потенциального заемщика. В обязательном порядке человек должен быть гражданином Российской Федерации. Исключение корпоративным клиентам;
наличие регистрации как временной, так и постоянной, на территории обслуживания кредитного учреждения;
наличие исключительно положительной кредитной истории. Сбербанк не выдает займ гражданам с уже испорченной историей, не взяв на себя риски по неуплате;
клиент должен предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности;
наличие непрерывного стажа на текущем месте от полугода, общего — от года;
отсутствие судимости и нахождения под следствием.

Рассмотрение в этом случае займет не более получаса.

Кредит на образование можно оформить с 14 лет

Необеспеченный кредит

На каких условиях выдается кредит без обеспечения? Это стандартное кредитование, которое не подразумевает целевого назначения. Именно этот продукт пользуется существенным спросом. Благодаря этой программе, можно получить заемные денежные средства на срок до 5 лет. Оплата займа происходит фиксированными платежами, указанными в дополнительном соглашении. Процентная ставка напрямую зависит от срока и сумма займа, а также платежеспособности клиента.

Это максимальные показатели, которые Сбербанк выдвигает, кредитуя неплатежеспособный контингент.

По данному виду кредитования требования к заемщику отличаются лишь по возрастному ограничению — займ выдается гражданам в возрасте 21-65 лет.

Кредитование физических лиц осуществляется на достаточно выгодных условиях. Здесь не имеется традиционного списка документации. Достаточно предоставить паспорт, а также документ, подтверждающий платежеспособность.

Кредит под поручительство третьего лица

Предложение аналогично предыдущему варианту, но имеет лишь отличие в обеспечительных мерах. В качестве обеспечения выступает поручительство физлица. Кредитный лимит здесь составит 3 миллиона рублей, стоимость несколько ниже, чем по не обеспеченному, но также рассчитывается индивидуально для каждого случая.

Пакет документов — аналогичен. Но помимо основного заемщика — их должен предоставить еще и поручитель.

Индивидуально подобрать программу кредитования поможет специалист Сбербанка

Кредит под залог недвижимости

Если человек нуждается в существенном кредитном лимите, то он может его получить на долгий срок, предоставив в виде залога объект недвижимости. Сбербанк позволяет в этом случае приобрести лимит в 10 млн. рублей на период до 20 лет.

Снизить процентную ставку можно за счет покупки страхового продукта. Пакет документов и требования к потенциальному заемщику — аналогичны предыдущему варианту. Но к пакету документов прибавляются справки о праве собственности на объект недвижимости.

Для военных

Существует определенное предложение для военнослужащих. Все люди такого типа выступают участниками накопительной программы, что позволяет совершить оформление военной ипотеки и потребительского кредита по сниженной стоимости. Кредитный лимит составит 1 миллион рублей, а срок 60 месяцев. Это нецелевое кредитование, что позволяет заемщику не извещать кредитора о потраченных средствах.

Хотя, эта сумма должна идти на ремонт взятой в ипотеку квартиры. Условия кредитования здесь выгодны и предполагают все тот же пакет документов, но вместо справки 2 НДФЛ — подтверждение участия в госпрограмме для военнослужащих. Кредитование осуществляется по стоимости 10-18,5% годовых.

Кредиты для подсобного хозяйства

Это уникальный продукт, который не представлен в стандартной кредитной линейке. Здесь подразумевается предпринимательство, которое направлено на повышение уровня сельского хозяйства, путем выращивания и переработки продукции на территории частного производства. При этом все производство используется для личного использования.

Это целевое кредитование от Сбербанка, которое предполагает выдачу заемных денег в рублях на период до 60 месяцев. Максимальная сумма заимствования определяется индивидуально по каждому конкретному случаю и зависит от срока выплат.

На сайте Сбербанка можно воспользоваться кредитным калькулятором

Условия по кредитным картам Сбербанка

В настоящий момент ставка для всех кредиток, эмитированных “Сбербанком”, варьируется от 25,9% до 33,9% годовых. При этом нижний порог предоставляется “в рамках персонального предложения”. Максимальный кредитный лимит для всех карт установлен в размере 600000 рублей. Исключения — кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» с лимитом 120000 рублей и молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard с лимитом 200000 рублей.

Карты отличаются по условиям обслуживания и количеству требуемых документов, подробнее уточняйте на сайте Сбербанка, в ближайшем отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50 (бесплатно из любой точки России). В Сбербанке есть программы, позволяющие взять кредит и пенсионеру, и студенту, и официально безработному — все индивидуально. На “горячей линии” вас сориентируют по наиболее подходящему варианту.

Подводные камни ипотечного кредитования в Сбербанке РФ

В договоре следует обратить внимание на:

Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
Какие ограничения накладывает кредитор на клиента до полного погашения ссуды

Многие приобретают недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду, поэтому важно сразу уточнить, допускает ли это Сбербанк.
Как изменяется ипотечный займ с ростом курса валюты.
Какие указаны комиссии и дополнительные финансовые требования, предъявляемые в момент оплаты ежемесячного платежа. К сожалению, не во всех банках есть вариант безкомиссионной оплаты.
Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик

В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.
Какое предусмотрено наказание за нарушение сроков уплаты. В договоре может быть указано, что в случае просрочки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Оспорить данный пункт можно на этапе переговоров.
Соответствует ли образец договора ипотечного кредитования Сбербанка оригиналу. В некоторых случаях, условия могут быть изменены.

На что следует обратить особое внимание

При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:

Допускает ли банк возможность полностью или частично погасить ссуду, и на каких условиях (штрафы, пени).
Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
Где и как оплачивать ежемесячные платежи, сколько составляет комиссия по каждому варианту.

Причины и основания для расторжения и прекращения действия договора

Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.

Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке

Однако, очень важно изучить все тонкости ипотечного договора, во избежание дополнительного расхода денежных средств

Определение

«Наказывают» за обналичивание

Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.

Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.

Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.

Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.

Порядок погашения задолженности

Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

График платежей.
Интернет-банк.
По номеру телефону.

Способы погашения кредита:

Через терминалы.
В кассе Сбербанка.
Через Сбербанк-онлайн.
При помощи мобильного приложения.
Путем безналичных переводов.

При досрочном погашении займа нужно предварительно уведомить банк. По закону заемщик должен направить уведомление за 30 дней до внесения платежа.

За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

на фирменный сайт;
в «Сбербанк онлайн»;
в одно из подразделений.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

изучаются предлагаемые продукты;
из них выбирается лучший;
активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
заполняется форма;
вводится капча;
запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

Ф. И. О.;
параметры паспорта;
адрес;
контактные телефоны;
email.

Затягивают с принятием решения

Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней. Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время. Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

Требования к владельцам платежных инструментов

В отличие от потребительских кредитов, кредитку получить намного проще, поскольку требования к клиентам и пакету документов минимальны. Чтобы стать пользователем банковских услуг Сбербанка, следует соответствовать следующим требованиям:

возраст от 21 года до 65 лет;
гражданство России;
стаж работы от 1 года;
постоянная или временная регистрации на территории РФ.

Если человек обратился впервые и не является клиентом банка, то ему следует подготовить следующие документы:

паспорт;
пенсионное удостоверение (при наличии);
справку о зарплате или иной документ, подтверждающий доход;
документы о трудоустройстве.

В том случае, когда клиент получил предодобренное (персональное) предложение банка на получение кредитной карты, то документальное подтверждение трудоустройства не требуется.

Персональное предложение банка могут получить заемщики, которые являются пользователями следующих банковских продуктов:

зарплатная карта;
депозитный счет;
любой вид кредита.

Лица, получающие пенсию через Сбербанк, также являются постоянными клиентами и могут рассчитывать на специальное предложение.

Общие обязательные требования банка к заемщику

Основными обязательными требованиями к заемщику Сбербанка, которые не меняются в зависимости от выбранной категории займа, относятся два момента:

Возраст заявителя.
Рабочий стаж (общий и/или на данном месте трудоустройства).

Что касается рабочего стажа, то тут есть варианты:

Если клиент впервые обратился для оформления кредита и не получает ни трудовую пенсию, ни заработную плату на пластик от Сбербанка, то его общий рабочий стаж обязательно должен быть более 1 года за текущие 5 лет и не меньше полугода на актуальном месте трудоустройства.
Для заемщиков, которым заработная плата перечисляется на счет, открытый в Сбербанке, действуют другие правила. Стаж на данном месте трудоустройства может быть более 3 месяцев. Общий стаж за предыдущие 5 лет для работающих клиентов не может быть меньше 6 месяцев.

Пополнение карты рассрочки

Для держателей карт «Вместо денег» предусматривается возможность зачисления средств на карточный счет несколькими доступными вариантами:

Посредством мобильного банкинга;
Через сервис «Альфа-Клик»;
Через официальный банковский сайт;
Через банкоматы по стране, включая сторонние банки;
Через кассы отделений «Альфа-Банка».

Комиссии при этом с проводимых операций не взимаются.

В интересах владельцев карт «Вместо денег» работает служба поддержки, позволяющая узнать все подробности о продукте или получить квалифицированную помощь. Заявку на получение карты можно оставить по номеру 8 (800) 10-020-17, в то время как поддержка осуществляется через единый номер 8 (495) 78-888-78.

Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

До недавнего времени для получения кредита нужно было посетить отделение банка не один раз. Заемщики вынуждены были приезжать в рабочее время, выжидать в очереди, иногда ехать на другой конец города или в другой населенный пункт.

Современные онлайн-сервисы позволяют самостоятельно ознакомиться с предлагаемыми банком кредитными программами. Выписки по картам и счетам, информация о структуре и сумме задолженности доступны в личном кабинете на сайте Сбербанка или в приложении для смартфона. Для внесения очередного платежа не нужно приезжать в банк – все операции совершаются онлайн.

Сбербанк оптимизирует свою работу. Очереди в отделениях уменьшились. Держатели зарплатных счетов и пенсионеры могут оформить потребительский кредит в любом удобном офисе Сбербанка. Другие клиенты могут обратиться за кредитом в отделение по месту регистрации. Согласно статистике банка 50 % заемщиков оформляют потребительский кредит лично. Остальные 50 % делают это онлайн.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Кредитное учреждение имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из положительных сторон стоит выделить, что финансовая компания — стабильно развивающийся банк, где представлены выгодные условия для потенциального заемщика

Кредитование от Сбербанка отличается несколькими выгодными позициями в отличие от иных финансовых организаций:

у Сбербанка возможно занять денежные средства, если являешься постоянным клиентом, по одному документу, что позволяет процесс совершить за несколько минут;
также Сбербанк не скрывает никаких комиссий, штрафов и пени — это позволяет делать прозрачная политика кредитора. Нередко в кредитном учреждении проводятся различные акции по процентным ставкам и повышенным кредитным лимитам;
имеется возможность дополнительно оформить кредитную карту в качестве «подушки безопасности»;
в рамках кредитования физических лиц, имеется возможность получить кредит наличными для предпринимателей. А остальные же кредиторы предлагают финансовые предложения только среднему или малому бизнесу.

Оформить заявку на получение кредита можно в режиме онлайн

Что именно влияет на проценты

Обычно решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке по каждой заявке.

Есть определенный свод негласных правил, которые зачастую строго соблюдаются, но при этом в открытую не озвучиваются. К примеру, нигде точно не указан этот показатель, но все же практически все банки не предоставляют займы в том случае, если выплаты по всем кредитам заемщика суммарно превышают 40% от его ежемесячного дохода.

Также когда берется кредит в Сбербанк, процентная ставка формируется на основании таких главных параметров:

наличие в банке депозита, зарплатной или пенсионной карты, любого другого дебетового счета;
предоставление документов, подтверждающих доход или вообще наличие места работы (при наличии в Сбербанке зарплатного счета это не требуется, так как у банка и так есть вся необходимая информация о доходах клиента);
наличие поручителя по кредитному договору;
указание имущества в качестве залога.

В отдельных случаях может потребоваться еще и подтверждение того, что жизнь и здоровье заемщика застрахованы. Зачастую это требуется в случае, если размер кредита весьма значителен.

Практически все банки, дающие большую сумму, требуют наличия залогового имущества.

Особенности досрочного погашения кредита в Сбербанке в 2018 году

Заключение

Конкуренция финансовых организаций растет. Многие из них предлагают все больше выгодных предложений для своих клиентов. Поэтому вопрос, как получить кредитные карты Сбербанка, становится все актуальнее. Эта компания предлагает потенциальным клиентам богатый выбор программ. Особыми привилегиями обладают действующие пользователи банковских продуктов Сбербанка. Для пенсионеров существует специальная программа. Любой человек может подать онлайн-заявку на рассмотрение его кандидатуры в качестве держателя. После получения платежного инструмента клиент должен разобраться с правилами пользования кредитной картой Сбербанка, чтобы ее использование стало действительно выгодным.