Требования к заемщику для рефинансирования

Выгода рефинансирования кредитов других банков

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских ссуды, каждый на три года:

1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет средняя ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Какие требования предъявляются к заёмщику?

Кредитные организации предъявляют определённые требования к тем, кто планирует заключить соглашение.

Из главных условий отмечаются следующие факторы:

1. Величина процентной ставки – 9-9,5%. Всё зависит от конкретной программы.
2. От 3 месяцев и больше остаётся до того, как старый договор прекратит своё действие.
3. На протяжении последнего года задолженности гасились своевременно.
4. Кредит получен от трёх месяцев назад и раньше. При более маленьких сроках действия вероятность получения отказа по заявке возрастает.

требования к заемщику

Общий список требований по отношению к самому клиенту будет выглядеть так:

• стационарный или мобильный телефон для связи;
• стаж работы минимум в полгода на последнем месте работы;
• от 21 года до 65 лет – таким должен быть возраст к моменту оформления.

Особенности перевыпуска зарплатных и кредитных карт: существуют ли отличия

Перевыпуск кредитной карты Альфа-Банка представляет собой обязательную процедуру, которая планируется банком. Эта процедура носит плановый характер и распространяется на всех держателей кредиток. Согласно правилам, карта перевыпускается при завершении срока ее действия.

По аналогичной схеме в Альфа-Банке происходит перевыпуск зарплатной карты, а также пенсионной и социальной. Поэтому для того чтобы получить новую, необходимо посетить филиал Банка за несколько дней до окончания срока действия прежнего продукта.

3 самые популярные кредитные карты с грейс периодом на снятие наличных

В таблице рассмотрены условия обслуживания одних из самых популярных кредитных карт этой категории.

Сравнивая все 3 продукта, можно сразу исключить из списка лучших карточку ВТБ Банка Москвы. Да, у нее хороший лимит кредитования, низкая процентная ставка и есть кэшбек, но по ней взимается высокая комиссия за обналичивание кредитного лимита, а обслуживание стоит 3000 рублей за год. Это довольно дорого для кредитной карты с подобными условиями.

Среди претендентов на 1-е место остались карты ОТП и Альфа-Банка. «Понятная карта» выигрывает за счет бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие кредитного лимита в банкоматах, высокого кредитного лимита.

Карта Альфа-Банка выглядит предпочтительнее в таком аспекте, как процентная ставка и срок грейс-периода. Он больше, чем у ОТП почти в 2 раза. Это серьезные плюсы, но стоимость годового обслуживания 1490 рублей перечеркивает их.

Более выгодной для заемщика станет оформление кредитной карты с льготным периодом на снятие наличных в ОТП Банке.

Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Как посадить растение и ухаживать за ним

Хотя растение не относится к капризным, для получения красивых, пышных кустов обязательно соблюдение некоторых требований.

• Место в открытом грунте, где будет производиться посадка, должно быть в тени. На солнце растение чахнет и может быстро погибнуть.
• Почва в месте планируемого выращивания должна быть рыхлая, так как корни растения требовательны к присутствию воздуха.

Совет. Если отростки папоротника выкапывают в лесу, необходимо взять с этого же участка немного земли и подсыпать ее в посадочную ямку.

Абсолютно все сорта предпочитают влажные почвы. Поэтому уход за растением должен включать обильный и частый полив. При этом застой воды недопустим. Посадка должна сопровождаться устройством хорошего дренажа. В воду для полива 2-3 раза за сезон можно добавлять минеральное удобрение.

Споры папоротника

• Сажать папоротники на клумбу в открытом грунте желательно весной, как только начнут распускаться вайи. В теплое время, при обеспечении хорошего ухода, растение отлично приживается.
• Посадка должна состояться сразу после выкапывания отростка, чтобы корни не успели подсохнуть, а листья увянуть.
• Основной уход за папоротником — своевременный полив. Особенно нужно следить за этим в первый год после посадки и в жаркие, засушливые периоды.

Очень хорошо, если есть возможность замульчировать почву под растением хвойными иголками. Это сохранит почву рыхлой и влажной, что положительно скажется на укреплении корневой системы. Конечно же, в уход входит регулярное удаление старых или сломанных листьев. Это не только придаст растению эстетический вид, но и поспособствует нарастанию новых вай.

Такие разновидности, как листовик и кочедыжник не отличаются особой морозостойкостью. На зиму их нужно укрывать листьями или небольшим слоем торфа.

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

• отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
• минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
• клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
• осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй

Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

На что обращать внимание при рефинансировании

Предложения могут быть разными у банков, в самом банке они тоже меняются периодически. Выбрать более выгодное предложение довольно сложно. Однако есть общие критерии, оценивающие преимущества рефинансирования. При выборе банка, следует учитывать:

• сроки. Они составляют: не более 5 лет – для потребительского кредита, не более 30 лет – для ипотечного займа;
• требуемые документы. Они те же самые, что и при оформлении обычного займа;
• разницу в процентных ставках;
• наличие дополнительных платежей;
• какой заем можно закрыть (обычно открытый не более 6 месяцев назад и редко до трех месяцев);
• на сумму действующего кредита (обычно должна быть не меньше 150 тысяч рублей);
• количество кредитов из разных банков, которые могу быть сведены в один кредит.

В каждом конкретном случае, могут оказаться предпочтительнее те или иные критерии.

Коротко о механизме

Суть решения сводится к игре на процентных ставках, сроках обязательства, или порядке расчета ежемесячного взноса. Заемщикам предоставляют средства для погашения действующего кредита. Новый договор оформляют на более выгодных условиях.

Заявки на рефинансирование банки рассматривают в течение 5 – 10 суток. Воспользоваться можно любой программой, в том числе продуктами конкурентов первоначального кредитора. Банки заинтересованы в привлечении новых и сохранении старых клиентов, а потому идут на уступки. При этом некоторые группы заемщиков могут столкнуться с проблемами. Невысоким шансами на успех обладают, например, предприниматели, адвокаты и владельцы коммерческих фирм. К ним предъявляют особые требования. Кроме того, обращения рассматривают лишь при значительной сумме задолженности — 500 000 рублей и более.

Активнее всего банки кредитуют получателей ипотеки. В 2015 году ставка по долгосрочным займам составляла 14 % в год. Сейчас стоимость кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, упала до 10 % – 11 %. Примерно 70 % заявок на рефинансирование в этой категории удовлетворяют.

Преимущества перекредитования для клиентов

Программы обладают большим количеством достоинств для обычных клиентов:

1. Освобождение залогового имущества. Очень удобно, если клиент планирует провести сделку по продаже.
2. Несколько кредитов при необходимости объединяются в одном документе. Это позволяет сэкономить время. Особенно тем, у кого два и более кредитных договора, оформленные в разных банках. Останется совершать только один платёж в месяц.
3. Снижение размеров ежемесячных платежей. Каждый может столкнуться с ситуацией, когда положение в финансовом плане резко ухудшается. В новом договоре срок увеличивается, а платёж становится меньше. Главное – не забыть изучить информацию по переплате.
4. Уменьшение процентных ставок по кредитам. Но здесь выгода получается только в том случае, если услугой пользуются как можно раньше. Не будет смысла экономить на рефинансировании, если до окончания старого договора осталась буквально пара месяцев.

кредит под низкий процент

Как урегулировать проблемы с банком при помощи рефинансирования?

Финансовые организации понимают, что задолженность по кредитам может возникнуть не только по причине того, что клиент не хочет оплачивать заем, который взял

Многие банки принимают во внимание возможное возникновение сложных обстоятельств:

• потеря постоянного места работы;
• ухудшение состояния здоровья и отсутствие трудоспособности (в том числе получение инвалидности);
• проблемы с бизнесом – для индивидуальных предпринимателей и т.д.

Если будет установлено, что просрочка возникла по уважительной причине, государство предусматривает возможность мирного решения.

Чаще всего это рефинансирование – оформление нового кредита, за счет которого погашается старый. Основное преимущество такого способа решения проблемы – уменьшение размера ежемесячного платежа за счет:

• увеличения срока;
• замены нескольких займов одним;
• снижения процентной ставки.

Рефинансирование допускается для любых видов кредитования, условия, которые должны соблюдаться обязательно:

• отсутствие просрочек по платежам за предыдущие полгода;
• оставшийся срок займа – не менее 3-х месяцев.

Также, клиент может рассчитывать на различные уступки, при условии, что долг полностью не снимается:

1. Частичное снижение финансовой нагрузки по согласию сторон. Если ранее заемщик добросовестно исполнял свои обязательства, процент снижения долга может составить до 75%. Главное преимущество – после того, как стороны нашли компромисс, нет риска инициирования судебного процесса по кредиту.
2. Аннулирование штрафных санкций – суд обычно списывает пени, если они более 50% от основной суммы.
3. Реструктуризация – оформление нового соглашения после подачи заемщиком соответствующего письменного заявления. Нужно не только указать причину снижения уровня платежеспособности, но и представить подтверждающие документы, чтобы кредитор мог проверить их. Если суд признает клиента нуждающимся в изменении условий кредита, будет составлен новый договор, по которому будет снижен размер ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования.  Решить проблему подобным образом через суд смогут заемщики, у которых размер долга превышает 500 тысяч рублей, в досудебном порядке при любом размере задолженности.
4. Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка по отношению к клиенту. Предусматривает возможность приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Пополнение баланса карты СберБанка в отделениях Почты России

Документы и схема оформления сделки

О том, какие нужны документы и как происходит сделка, на сайте финансовой организации информации нет. Мы расскажем о стандартной процедуре рефинансирования ипотеки.

Как правило, зарплатным клиентам финансовой организации, в которой происходит рефинансирование нужно представить:

• заявку на получение кредита;
• копии страниц паспорта;
• документ, подтверждающий задолженность по ипотеке в другом банке.

Заемщики, не получающие в банке зарплату, помимо этого представляют документы, подтверждающие трудоустройство и уровень доходов.

По недвижимому имуществу нужно представить:

• оценочную экспертизу жилья;
• выписку из Росреестра, подтверждающую право собственности на жилье;
• выписку из домовой книги с информацией о зарегистрированных лицах;
• если в квартире живу несовершеннолетние дети нужно взять разрешение на сделку от органов опеки;
• договор купли/продажи;
• документы по ипотечному кредиту.

Зоны риска

Реализация механизма на практике проходит непросто. Заемщикам приходится преодолевать трудности технического характера. Так, перечисление денег на лицевой счет еще не означает погашения первого кредита. Для этого гражданину необходимо письменно известить банк о досрочном исполнении долгового обязательства. Отправить заявление следует до наступления срока списания ежемесячного платежа. Такой период оговаривается в соглашении.

Второй проблемой является практика повышенных ставок. До завершения расчетов с предыдущим кредитором взносы исчисляют по увеличенному тарифу. Жесткие условия сохраняются до передачи недвижимости в обеспечение по новому обязательству. Заемщик заинтересован в скорейшем разрешении вопроса. Проволочки же могут заметно сократить выгоду от рефинансирования.

В завершение напомним о необходимости комплексного анализа кредитного продукта. Программы редко отличаются только размером годовой ставки. Повлиять на стоимость займов способны формулы расчета взносов, комиссии и сроки соглашений.

Процедура рефинансирования

Прежде чем подписывать договор, следует помнить, что невозможно начать процедуру рефинансирования раньше, чем через 30 дней с даты уведомления изначального кредитора.

Требования к клиенту

Рефинансировать заем может клиент банка, соответствующий следующим требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• подтверждение основного дохода;
• отсутствие задолженности в течение срока обслуживания рефинансируемого кредита;
• срок обслуживания рефинансируемого займа — не менее 6 месяцев;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но при строгом соблюдении всех условий выбранной кредитной программы.

Необходимые документы

Для перекредитования требуется большее количество документов, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Список обязательных документов, без которых даже клиент с идеальной кредитной историей не сможет рассчитывать на положительный результат, таков:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ксерокопия трудовой книжки;
• кредитные документы, показывающие сумму предыдущего кредита, количество произведенных платежей, процентную ставку и срок действия договора;
• справка о доходах или выписка из банка, подтверждающая наличие денежных средств.

При получении положительного ответа на заявку следует обратиться в банк, где первоначально был выдан кредит. Необходимо уточнить вопрос о досрочном погашении задолженности. Затем делается декларация о полной оплате кредитных обязательств и берётся справка или иное свидетельство, отражающее сумму остатка основного долга.

В некоторых случаях банки могут потребовать дополнительные бумаги: СНИЛС, ИНН, информацию об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, недвижимости, которая находится в собственности, и т. д. Поручитель (при его наличии) должен собрать тот же пакет документов, что и заемщик. При залоговом перекредитовании понадобятся те же бумаги на имущество, что и при обычном займе, повторная экспертиза и оформление страховки проводятся другим банком.

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
3. Военный билет.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Страховой номер.
6. Водительское удостоверение при наличии.
7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
2. Выписку по дебетовой карте.
3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

• справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
• справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
• реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Что делать, если нужно поменять пароль

Цели рефинансирования займов

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование представляет собой универсальный способ улучшить условия кредитования. Выгода заключается в том, что заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях (низкие процентные ставки и оптимизированные сроки действия сделок), чтобы затем выполнить обязательства. В итоге вместо нескольких разобщенных задолженностей образовывается один крупный кредит с приемлемыми для клиента условиями для последующего своевременного погашения.

Основные цели рефинансирования:

• Уменьшение финансовой нагрузки;
• Пересмотр исходных условий сделок;
• Консолидация задолженностей;
• Снижение риска просроченных выплат;
• Сохранение безукоризненной репутации;
• Улучшение параметров кредитования;
• Восстановление платежеспособности;
• Защита от возможных судебных исков.

Сразу после подписания нового договора все предыдущие сделки, по которым погашены долги, утратят юридическую силу. Исходные кредиторы получат полную выплату по займам, после чего клиент будет обязан вносить платежи только по образовавшейся вследствие консолидации задолженности. Это позволит избежать конфликтов с обслуживающими организациями, которые приводят к принудительному взысканию задолженности через суд.

Требования к заёмщику и документам

Требования к заёмщикам различны в каждом банке. В целом они идентичны стандартным требованиям для оформления кредита. Клиент должен соответствовать возрастным критериям выбранного банка и иметь соответствующий доход на текущем месте работы. Банк будет оценивать платёжеспособность потенциального заёмщика, поэтому для проведения рефинансирования обязательно потребуется доказать свой доход и трудоустройство документально.

Стандартный перечень документов на заёмщика для подачи заявки:

• паспорт;
• второстепенный документ (ИНН, права, загранпаспорт и пр.);
• справка о доходах вида 2НДФЛ либо по форме банка;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. Кроме документов, характеризующих заявителя, необходимо предоставить бумаги на закрываемые, в результате рефинансирования, кредиты. Это документ или справки, которые укажут следующую информацию:

• сумму, необходимую для досрочного закрытия займа (дата, до которой необходимо внести эту сумму);
• характеристика займа: сумму, срок, ставка;
• совершал клиент нарушения в выплатах либо нет;
• реквизиты кредитного счёта заёмщика.

Для банка, который будет рефинансировать кредиты других банков, крайне важно, чтобы у клиента не было плохой кредитной истории. Если были нарушения в выплатах, то будет отказ (подробнее о том, почему банки отказывают в кредите читайте здесь)

Также может присутствовать требование по сроку, оставшемуся для закрытия займа. К примеру, это может быть не менее 6-ти месяцев.

Как взаимодействовать с банком

1. Уточнить у нынешнего кредитора, готов ли он изменить условия договора. Банку может быть невыгодно отпускать клиента, поэтому он пойдёт на уступки.

2. Если нынешний кредитор не готов проявить лояльность, изучите другие предложение на рынке рефинансирования

Важно разобраться в тарифах, требуемых документах, ограничивающих условиях, надёжности нового банка

3. Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата.

4. На последнем этапе обратитесь в рефинансирующий банк. Оформите заявку и договор. Обычно банк сам решает организационные вопросы и отправляет необходимую сумму предыдущему кредитору.

5. Тщательно проверяйте раздел договора, который касается размеров комиссий и условий начисления штрафов.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

• Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
• Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.)
• Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

• Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
• Проверка документов и получение согласия банка.
• Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
• Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
• Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Как выбрать банк для рефинансирования

Для того чтобы получить хорошие условия необходимо ознакомиться с предложениями множества банков, обращая внимания на несколько параметров:

Процентная ставка. Ищите ставку ниже, чем по существующему кредиту.

Сумма и срок. Большинство банков готово рефинансировать на срок до 5-7 лет и не менее 30-50 тыс. руб., но есть варианты на 10-15 лет. Кредит должен быть «старше» полугода и не заканчиваться в ближайшие 2-3 месяца.

Пакет документов. В одних случаях достаточно лишь паспорта РФ, в других банки требуют подтверждение дохода и дополнительные документы (трудовая книжка, СНИЛС, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту).

Требования к заёмщику. Есть ограничения по возрасту и кредитному стажу клиента.

Чтобы не тратить время на просмотр сайтов, звонки и самостоятельное сравнение всех данных, используйте онлайн-подбор рефинансирования от сервиса Сравни.ру. Он показывает актуальные предложения для конкретного города и региона. Варианты фильтруются по сумме, сроку, необходимым документам, требованиям по возрасту и остальным параметрам. Тут же указаны регистрационные номера организаций в Центробанке и есть кнопки-ссылки для подачи заявки.

Кто может рефинансировать кредит?

Единственное требование, которое банки предъявляют по отношению к заемщикам, желающим рефинансировать кредиты заключается в отсутствии проблем с платежеспособностью. Допускается возможность сотрудничества с клиентами, которые ощущают временные трудности вследствие непредвиденных обстоятельств. Тем не менее в долгосрочной перспективе заемщик обязан выполнять полученные обязательства, внося необходимые платежи.

Для подачи заявки достаточно иметь доступ к компьютеру и стабильному интернету. Чтобы заявить о желании срочно рефинансировать задолженность, клиент обязан доказать целесообразность подобной процедуры. Никаких документов, кроме удостоверения личности, не требуется при перекредитовании по месту оформления текущего займа, однако обращение к независимому кредитору предполагает подтверждение платежеспособности.

Требования к заемщику:

• Стандартные для потребительского кредитования возрастные ограничения (от 18 до 80 лет).
• Отсутствие существенных проблем с законом и фактов банкротства на протяжении последних пяти лет.
• Наличие стабильного заработка и продолжительного трудового стажа (не менее полугода).
• Отменное состояние кредитной истории без фактов просроченных платежей и серьезных нарушений.
• Предоставление достоверной персональной информации и указанного кредитором пакета документов.

Необходимость в рефинансировании часто возникает из-за потери заемщиком основного места работы. В этом случае следует немедленно приступить к поиску нового работодателя. Чтобы получить доступ к перекредитованию, придется убедить кредитора в намерении восстановить оптимальную платежеспособность. При этом продление сроков действия договора позволит уменьшить размер регулярных выплат, а с ним и уровень нагрузки на клиента.

Как делается рефинансирование кредита частному лицу

После оформления договора новое финансовое учреждение погашает задолженность в старом банке путем перечисления необходимой суммы в соответствии с указанными реквизитами. Может возникнуть ситуация, когда новый кредит превышает сумму долга. Тогда разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформляется под имущественную гарантию, залог обременяется новым кредитором. В этот момент процентная ставка будет выше из-за неопределенности кредита. После того, как гарантия была переоформлена, проценты минимизируются. Есть и другая ситуация: когда залог в старом банке освобождается от бремени, если новый кредит без залога.

Характеристики кандидата на заем

Определившись с тем, какие необходимы документы, следует разобраться с требованиями, предъявляемыми МКБ к потенциальным заемщикам. Часть критериев стандартна, но имеются и определенные особенности. Претендент на заем должен быть гражданином РФ:

• старше 18 лет (при раннем вступлении в брак минимальный возраст может быть пересмотрен);
• со стабильным доходом;
• с пропиской на территории России.

Таковы минимальные требования Московского Кредитного Банка к потенциальным заемщикам. В случае, если вы «проходите» по критериям, можно формировать заявку на получение ссуды на официальном сайте финансового учреждения.

Заключение

Рефинансирование может помочь погасить старый кредит в определенной финансовой ситуации, сохранить кредитную историю. При невозможности платить по кредиту, надо срочно его закрывать. Рефинансирование, на практике, дело довольно сложное. Необходимо взвесить все за и против этой процедуры в сложившейся ситуации.

Однако используя преимущества рефинансирования при выборе банка, часто можно сэкономить на переплате, оформить кредит в одном банке, избавившись от нескольких займов в разных банках, объединив их в один. Трудно определить, где лучшие условия рефинансирования, какая программа будет приемлемой для всех клиентов. Для каждого клиента важны свои условия.

Изучайте предложения услуги рефинансирования в нескольких банках, используйте интернет – ресурсы на сайтах банков, анализируйте оценки экспертов и отзывы клиентов о выбранном банке для рефинансирования.