Условия товарного кредита в Альфа Банке

Как получить кредитную карту без подтверждения дохода

Сейчас, в период жесткой конкурентной борьбы, среди огромного количества банковских структур, все большее число кредитных компаний любыми способами стремятся к расширению круга клиентов. Большинство банков уже перешли на оформление кредитных карт без подтверждения официальных доходов, ведь сегодня платежеспособность человека, не имеющего возможности подтвердить источники дохода, может быть вполне достойной. Поэтому выдача кредиток таким клиентам производится на стандартных условиях.

Следует отметить, что для большей части кредитных организаций подтверждение источника дохода имеет немаловажную роль, поэтому при отсутствии возможности подтверждения данных о работодателе, предлагают предоставить другую дополнительную информацию об источнике заработка. При предоставлении такой информации можно получить либо большую сумму лимита по карте, либо снижение процентной ставки. При этом также снижается риск получения отказа в получении кредитной карты.

Необходимые документы

Для оформления товарного кредита в магазинах-партнерах при себе клиент должен иметь паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.)

Если сумма товарного кредита превышает 200 тыс. руб., нужно предоставить еще 1 дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. К таким документам банк относит:

• Справку по форме банка или 2НДФЛ о зарплате за последние 3 месяца
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС на имя заемщика. При этом автомобиль должен быть не старше 5 лет
• Копия заграничного паспорта с отметками о выездах за границу в течение последнего года
• Пенсионное удостоверение
• Сканкопия лицевой стороны медицинского полиса, выданного на имя клиента и т.д.

Условия

Тинькофф банк: вход в личный кабинет

Ипотечные кредиты

Это специальные кредитные продукты для приобретения готового или строящегося жилья. Банк выдает деньги под залог квартиры. Ставки по этим кредитам на сегодняшний день минимальные, особенно при покупке строящегося жилья у застройщиков.

Это связано с тем, что строительная отрасль активно поддерживаются на государственном уровне в связи с экономическим кризисом. Так, например, Президент Путин в апреле 2020 года предложил специальную программу «Господдержка-2020», согласно которой процент по кредиту фиксирован и составляет 6,5% на весь срок. Разницу банкам будет субсидировать государство. Но некоторые банки, предлагают потребителям дополнительные дисконты. 

Так, например, минимальная ставка Альфа банка по программе «Господдержка-2020» всего 5,99%.

Требования к заемщикам серьезные ― банку нужно доказать свою финансовую надежность, так как кредит берется на длительное время:

1. Надо быть гражданином РФ;
2. Иметь трудовой стаж не менее 1 года и на последнем месте не менее 4 месяцев;
3. Возраст от 21 года на момент получения кредита и не старше 70 лет на момент погашения;
4. Официальное подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка (кроме зарплатных клиентов Альфа банка).

Минимальный процент по ипотечному кредиту 5,99% распространяется только на покупку новостроек, и получить его можно в период до 1 ноября 2020 года.

Ставки на готовое (вторичное жилье) выше — на сегодняшний день в Альфа банке это 8,99%. Зарплатным клиентам банк делает дисконт 0,4%.

Потребительские кредиты наличными

Потребительские кредиты для физических лиц позволяют получить в Альфа банке до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Но к заемщикам предъявляются более строгие требования по сравнению с кредитными картами, и придется предоставить пакет документов. Для зарплатных клиентов условия немного проще, от них не требуется подтверждения доходов. Полный список необходимых документов можно посмотреть тут , а общие требования банка таковы: 

1. Гражданство России;
2. Возраст старше 21 года;
3. Наличие непрерывного трудового стажа от 3 месяцев;
4. Ежемесячный доход от 10 000 рублей.

Минимальный процент по кредиту 7,7% в год. Но в условиях банка указано, что конечное решение принимается по каждому заемщику индивидуально, и возможны дополнительные условия и платежи, например, оформление страховки.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Перекредитование

Программа рефинансирования позволяет взять новый кредит для погашения текущего займа. За счет перекредитования можно получить более низкую годовую ставку, снизить итоговую переплату по займу, уменьшить срок кредита, изменить размер месячного платежа. Также, можно запросить некоторую сумму денег сверх той, что нужна для погашения кредита, и направить средства на личные цели.

Потребительский заем, имеющийся в стороннем ФКУ, можно рефинансировать на следующих условиях:

• ставка от 9,9%;
• размер займа от 50000 до 3000000 руб.;
• период кредитования – до 7 лет.

Перекредитование ипотеки возможно на таких условиях:

• годовая от 9,29%;
• срок займа до 30 лет;
• сумма от 600000 до 50 миллионов рублей.

Если для рефинансирования ипотечной ссуды нужна внушительная сумма, Альфа Банк потребует обеспечение, обычно это залог. Объект недвижимости, приобретенный на заемные деньги, обязательно страхуется на весь срок возврата долга.

Оставить заявку на рефинансирование текущего займа можно на сайте Альфа Банка. При ее одобрении следует передать в отделение полный пакет документов. Далее начнется заключительный этап проверки, результатом которого обычно становится перевод кредитной суммы на счет заемщика. К тому времени, когда ссуда будет выдана, заявителю нужно сформировать заявление на полное преждевременное погашение займа в стороннем ФКУ.

При переоформлении потребительского кредита требования к заемщику и пакету предоставляемых им документов будут стандартны. Рефинансирование ипотеки предполагает более углубленную проверку, а, соответственно, больший пакет документов.

Условия получения кредита для держателей зарплатных карт

Перед тем, как оформить в Альфа-Банке кредит наличными для зарплатных клиентов, следует подробно изучить его основные условия. Максимальная сумма заемных денежных средств, на которую можно рассчитывать, составляет 3 000 000 рублей. Минимальный период кредитования ― один год, а максимальный ― пять лет.

Размер процентной ставки в данном случае напрямую зависит от суммы полученных кредитных средств:

С максимальной точностью рассчитать ежемесячную сумму кредита для зарплатных клиентов Альфа-Банка поможет калькулятор на официальном сайте. В нем следует указать:

• сумму заемных средств;
• срок кредитования;
• размер процентной ставки;
• вид платежа ― аннуитетный или дифференцированный.

Погашение кредита владельцами зарплатных карт Альфабанка

Перед погашением кредита или ипотеки от Альфа-Банка для зарплатных клиентов следует рассчитать точную сумму ежемесячных платежей, используя калькулятор на официальном сайте.

Существует несколько способов погашение займа, среди которых следует выбрать наиболее предпочтительный и удобный:

• банкоматы;
• сервис онлайн-банка;
• специальное мобильное приложение;
• кассы в банковских филиалах.

Помимо этого, держатели зарплатных карт от Альфа-Банка имеют возможность оформить удобную схему погашения кредита через бухгалтерию своей компании ― в данном случае не придется тратить время на самостоятельное внесение денежных средств и волноваться о своевременности платежей.

При необходимости досрочного погашения и закрытия займа необходимо сообщить банку о своем намерении

Однако важно знать, что данное действие возможно строго в день внесения планового платежа

Клиенты, получающие заработную плату на карты Альфа-Банка, имеют максимально выгодные и удобные условия кредитования наличными средствами. Среди главных преимуществ ― высокое доверие банка к клиенту, быстрота одобрения заявки и минимальный размер процентных ставок.

Необходимые документы

Tinkoff «ALL Airlines» – Копить мили легко

Какие дополнительные возможности Альфа-Банк предлагает держателям зарплатных карт

Клиенты Альфа-Банка при оформлении специальной карты для перечисления заработной платы автоматически получают возможность использования «Корпоративного» пакета. В его рамках предоставляется определенный спектр услуг:

• обслуживание всего комплекса банковских продуктов на бесплатной основе;
• использование интернет-сервиса «Альфа-Клик»;
• бесплатное открытие и обслуживание накопительного счета;
• участие в специальных акциях и розыгрышах, которые Альфа-Банк регулярно проводит для держателей зарплатных карт;
• оформление кредита наличными средствами на максимально выгодных и лояльных условиях в удобном онлайн-режиме.

«Альфа Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 00 00

Клиенты, выбравшие сотрудничество с «Альфа банком», всегда остаются на связи, получая квалифицированную помощь и полезную информацию по использованию кредитных и иных продуктов банка. Дистанционная помощь работает в режиме 24/7, с автоматическим определением абонентов по номерам, указанным при оформлении договора.

Для жителей Москвы и клиентов, находящихся за пределами РФ, действует «Альфа консультант» по номеру: +7 (495) 78-888-78.

Через форму обратной связи на сайте кредитной организации отправляют письменные обращения в Службу поддержки, заполнив предложенный бланк. Чтобы получить информацию конфиденциального характера предлагают авторизоваться в мобильном или интернет-банке и направить обращение из личного кабинета.

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

• возраст младше 60-ти лет;
• наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

• Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
• Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
• Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Программа улучшения кредитной истории

Для улучшения кредитной истории, мы гарантировано предоставляем два займа по 3 500 ₽, сроком на 90 дней каждый. Чтобы кредитор увидел в вас надёжного клиента, который может вовремя отдавать деньги, получите займы (независимо от состояния кредитной истории) и верните их в срок. Так формируется ваша положительная кредитная история. Проценты по займу не более 100 ₽ в месяц.

Выдача и погашение займов происходит на любую платежную карту двумя частями (траншами). Условием получения следуюшей части транша – погашение предыдущей.

1

Регистрируетесь на сайте. Мы бесплатно диагностируем кредитную историю, подбираем программу улучшения.

2

Оплачиваете участие в программе. Это необходимо для предоставления услуг, включенных в нее.

3

Получаете деньги в виде первой части займа на вашу карту. В кредитной истории появляется запись о новом кредите.

4

Через 1 час получаете расчет кредитного балла, анализ кредитной истории и пошаговый план по ее улучшению в личном кабинете.

5

Старайтесь выполнить полученные рекомендации, чтобы быстрее улучшить кредитную историю.

6

Верните первую часть займа в срок по договору. Мы передадим информацию об успешном погашении в самые крупные Бюро кредитных историй.

7

Получите вторую часть займа для формирования длительной положительной истории. Проверьте обновленные кредитный рейтинг, анализ кредитной истории и рекомендации.

8

Повторяйте действия, пока кредитный рейтинг не достигнет зеленой зоны. После этого, сможете получить нужный кредит в банке.