ТОП 7 кредитных карт без годового обслуживания

Icard от “СКБ-банка”

Icard “СКБ-банка” реализуется как MasterCard. Счет откроют в рублях, долларах США или в евро.

Плюсы:

• бесплатная выдача наличности в банкоматах “СКБ-банка”, “Газпромбанка”, “МДМ банка”, “Бинбанка”;
• Icard предоставят в момент обращения;
• дважды в месяц разрешают бесплатно снять наличность в аппаратах сторонних банков;
• перечисления посредством КИВИ бесплатны;
• есть возможность поставки Icard заграницу. Услуга стоит 5 000 рублей;
• за остаток по счету дают до 6% годовых. Доход рассчитывается ежемесячно;
• кэшбэк – до 1%.

Минусы:

• если счет в евро или в долларах США, то на остаток начислят 0,01% или 0,1% соответственно;
• стоимость справок и выписок по счету – 350 рублей за 1 документ.

Кредитная карта без платы за обслуживание

Также распространены бесплатные карты с начисленным кредитным лимитом.

Энерджинс от банка Уралсиб

• процентная ставка от 23.9%

• кредитный лимит до 500 тыс. р.

• льготный период до 2 месяцев

• обналичивание — 3.99% + 300 р.

• программа лояльности «УРАЛСИБ бонус»

• оформление онлайн на сайте банка

Держатели кредитной серии «Энерджинс» могут рассчитывать на бесплатное обслуживание, если ежемесячные расходы на покупки или постоянный остаток составляют сумму не менее 30 тыс. р.
Другие кредитные карты банка Уралсиб также обслуживаются бесплатно, но только в течение первого года использования.

Перекресток от Альфа-Банка

• процентная ставка от 23.99%

• кредитный лимит до 700 тыс. р.

• обналичивание — 5.9% (от 500 р.)

• льготный период 60 дней

• оформление онлайн на сайте банка

Альфа-Банк не выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием, но есть серия с минимальной стоимостью (490 р./год) – «Перекресток».

Программа лояльности:
• баллы за покупки (3* балла за каждые 10 р., потраченные в «Перекрестке», 2 бала за расчет в других магазинах)
• 5000 приветственных баллов «Перекресток»*Количество увеличивается до 7 баллов при расчете за товары из категории «Любимые продукты».

Польза Голд от Хоум Кредит Банка

• процентная ставка 28.2%

• кредитный лимит до 300 тыс. р.

• льготный период до 51 дня

• обналичивание — 4.9% + 399 р.

• скидки у партнеров + бонусная система «Польза»

• оформление онлайн на сайте банка

Кредитные карты серии «Польза Gold» выпускаются и обслуживаются на бесплатной основе в первый год использования, далее – 990 р./год.

Бесплатные кредитки от Росбанка

Плата за обслуживание может составлять 0 руб., если общая сумма расходных операций за истекший год будет не менее 180 тыс. р. В противном случае со счета будут списаны 890 р.

Банк выпускает две серии кредитных карт, обслуживание которых осуществляется на бесплатной основе в первый год использования:

Моментальные карты Восточный Банк

Рассмотрение заявки на выдачу кредитных карт осуществляется в течение получаса

Практически все кредитки от Восточного Банка обслуживаются бесплатно, но многие из них относят к категории специальных займов. Универсальными считают:

*Выдается в день оформления договора

Letocard от банка Тинькофф

• процентная ставка от 29.9%

• кредитный лимит определяется индивидуально

• льготный период до 55 дней

• обналичивание — 0-2%

• бонусы до 5%

• оформление онлайн на сайте банка

Все кредитные карты ТКС обслуживаются на платной основе, но минимальная стоимость установлена для LETOCARD. Обслуживание LETOCARD обойдется в 99 р./мес.

Кредитки от Реннесанс Кредит Банка

Держатели карт регулярно будут получать бесплатные уведомления о необходимости пополнения кредитного счета.

РКБ выпускает две серии кредитных карт с бесплатным обслуживанием:

*Выдается в день оформления договора

Главный показатель кредиток – размер процентной ставки

Поэтому лучше всего обратить внимание на предложения Ренессанс Кредит Банка.

Александр, кредитный эксперт

Бесплатные карты с льготным периодом

Начнем с бесплатных продуктов. Мое мнение — зачем переплачивать банку лишние деньги, если можно найти что-то бесплатно.

Пусть и с немного худшими условиями, по сравнению с платными предложениями. Возможно для большинства, планирующих пользоваться пластиком время от времени — это будет лучший выбор. Карту можно положить на полку и не платить ежегодно банку за использование всего пару раз в году.

Ну а в случае форс-мажорных ситуаций — карта будет для вас палочкой-выручалочкой.

Совесть есть, процентов нет

Продукт от Киви-банка относится к картам рассрочки. Относительно новый продукт на рынке кредитных карт. Но уже пользуется огромной популярностью.

Смысл использования простой и понятный каждому.

На все покупки дается рассрочка от 1 до 12 месяца в зависимости от магазина. Общая стоимость покупки делится на период рассрочки и погашается равными платежами.

На все последующие приобретения действует аналогичная схема. К ежемесячному обязательному платежу добавляется плата за новые покупки.

Купили холодильник в январе за 40 тысяч в рассрочку на 4 месяца. Ваш ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по май.

Если в феврале приобрели еще и телевизор за 20 000 с рассрочкой 4 месяца — платеж увеличится на 5 000 рублей.

Итого ежемесячные платежи будут выглядеть так:

• февраль — 10 000 (за холодильник);
• март-май  — по 15 000 (за холодильник и телевизор);
• июнь — 5 тысяч ( остатки за телевизор).

Основные условия по карте:

• обслуживание — бесплатно;
• льготный период — до 12 месяцев;
• СМС — бесплатно;
• снятие наличных — не предусмотрено;
• кредитный лимит — 5 — 300 тысяч;
• возможность досрочного погашения — да.

Самый главный недостаток карты — это возможность использования только в магазинах-партнерах. И хотя партнеров у Совести уже несколько десятков тысяч (и практически каждый день добавляются новые), ограниченность использования карты вызывает определенный дискомфорт у ее владельцев.

Карта доставляется курьером в удобное для вас время и место. Заказать пластик можно прямо на сайте, заполнив короткую заявку на получение. В течение нескольких минут вам перезвонят из банка и ответят на все вопросы.

Халва дает до года халявы

Аналогичный продукт, вышеописанной Совести. Рассрочку предоставляет Совкомбанк. Условия по карта практически идентичные. Главная фишка — все бесплатно: выпуск, обслуживание и рассрочка.

Разница только в магазинах-партнерах.

Но помимо этого Халва имеет свои особенности. Карту можно использовать не только как кредитную, но и дебетовую. Внести собственный средства и получать определенные выгоды:

1. Cash back за покупки — 3%;
2. Снятие наличных;
3. Процент на ежедневный остаток средств на карте — 7,5% годовых.

Оставить заявку на карту и сразу же узнать о решении банка можно на официальном сайте. Здесь же можно ознакомиться с полными условии и посмотреть список магазинов-партнеров.

Карту доставят курьером или в любое отделение банка по вашему желанию.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

Не у партнеров — «всего» 3%.

Акция продлится до 31 декабря 2018 года.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами.  Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000

Просто карта рассрочки от Хомяка

Продукт от Хоум Кредит (хомяк) выпущенный на рынок в августе 2017 года.  Жесткая конкуренция и борьба за клиентов вынуждает банки делать продукты все с более привлекательными условиями. И это как раз тот случай.

Карта вобрала в себя все достоинства вышеописанных продуктов (Халвы и Совести) и устранила существенные недостатки.

В итоге получился, не побоюсь этого слова, вполне достойный, а может даже лучший продукт.

Что предлагаем своим клиентам новая карта рассрочки?

Основной функционал остался прежним. Здесь не произошло никаких изменений. Покупки делятся на срок рассрочки и выплачиваются равными платежами. Все это бесплатно: без платы за ежегодное обслуживание и кредит.

Главные отличия:

Может показаться, что 3 месяца небольшой срок. Но….по Халве и Совести на основные массовые магазины-партнеры период рассрочки составляет 2-3 месяца. Если брать среднее по больнице, то у пластика от Хомяка получаем  более длительный льготный период. Без привязки к партнерам.

Как получить карту?

Онлайн-заявка на сайте. После одобрения, нужно посетить отделение и забрать готовый пластик. Службы доставки у Хоум Кредит пока нет.

Кому точно одобрят кредитную карту без отказа

Давайте ответим на этот вопрос тоже сразу: не бывает отказа только у добросовестных заемщиков, которые ответственно подходят к вопросу получения кредита. Если они его получают, то тщательно рассчитывают свои силы, и вовремя погашают задолженность, без пропущенных платежей.

Значит, чтобы было 100% одобрение, надо:

• Иметь хорошую кредитную репутацию;
• Официальное трудоустройство;
• Доход не ниже среднего (от 15-20 тыс. руб.);
• Хотя бы минимальный трудовой стаж от 3-4 месяцев.

Всегда хорошо, если вы подтверждаете свою платежеспособность справками. Ну и чтобы было совсем все хорошо, вы должны подходить еще и под личные запросы конкретного банка по возрасту, гражданству, прописке и т.д.

Карта “Уютный космос” от “Рокетбанка”

“Уютный космос” от “Рокетбанка” – это MasterCard World.

Плюсы:

• на остаток начислят 5,5% годовых;
• процентный доход рассчитывается и выплачивается ежемесячно;
• доставка “Уютного космоса” по городу – это подарок;
• кэшбэк – 1% с любых трат, 10% при покупках в “Любимых местах”. Бонусы поступают в рокетрублях. 1 рокетрубль приравнивается к 1 рублю.

Минусы:

пополнение бесплатно в пределах 300 000 рублей. С сумм сверх указанных удержат 1,5% (минимум 50 рублей);
поступление денег со счетов, открытых в иных банках, бесплатны, если сумма транзакции превышает 5 000 рублей. Если величина поступления ниже, то платят комиссионные – 1,5% (50 рублей минимум);
за справку или выписку со счета платят 350 рублей.

Бесплатные дебетовые карты

Российские банки выдают дебетовые карты, обслуживание которых осуществляется на бесплатной основе. Некоторые из них предлагают несколько серий на выбор.

Бесплатные кары от Уралсиб Банка

Бесплатное обслуживание при покупках или остатке не менее 30000 р./мес.

Уралсиб выпускает бесплатные дебетовые карты в трех вариантах:

Две серии от Альфа-Банк с бесплатным обслуживанием

Тарифные показатели и предоставляемые привилегии зависят от выбранной категории карты

Альфа-Банк представляет две серии карт с безусловным бесплатным обслуживанием:

Предложение от Хоум Кредит Банка

Обслуживание бесплатно без дополнительных условий + кэшбек от партнеров

Хоум Кредит Банк предлагает 2 вида карт с безусловным бесплатным обслуживанием:

*Платежный инструмент изготавливается из биоразлагаемого пластика

Серии карт от Росбанка с обслуживанием 199 рублей

РЖД Классическая

РЖД Студенческая

О’КЕЙ-Росбанк

МИР Классическая

Стандартная

Росбанк не выпускает дебетовые карты, обслуживание которых является бесплатным без выполнения каких-либо условий. Минимальная стоимость включена в пакет услуг «Классический» и составляет 199 р.

Дополнительные карты не выпускаются, набор бонусов зависит от серии. Каждый держатель получает начисления на постоянный остаток в размере 4% годовых.

Условие бесплатного обслуживания

Если общий постоянный остаток по всем счетам составляет 100 тыс. р./мес. или выбранной картой производится расчет на сумму от 15 тыс. р./мес., то плата за обслуживание не взимается.

Бесплатные карты от Восточного Банка

При несоблюдении условий со счета ежемесячно списывается 99 р. за обслуживание

Бесплатное обслуживание

Плата за обслуживание не взимается, если выполнено хотя бы 1 из требований:
• ежедневный остаток равен 0 р.
• ежемесячный постоянный остаток равен 30 тыс. р.
• картсчет ежемесячно пополняется со счетов ИП или юрлиц в качестве заработной платы с соответствующей пометкой
• картсчет ежемесячно пополняется со счета ПФ РФ

Самая популярная карта Tinkoff Black

выпуск дополнительных экземпляров не предоставляется

начисления на остаток до 10%

обналичивание бесплатно при снятии не менее 3000 р.

кэшбэк до 30%

оформление онлайн на сайте банка

Все дебетовые карты, выпускаемые ТКС, могут обслуживаться бесплатно. Наиболее популярной является Tinkoff Black.

Как не платить за обслуживание карты

Плата за обслуживание (99 р./мес.) не взимается, если держатель имеет вклад от 50 тыс. р. или кредит в ТКС. Также учитывается наличие постоянного остатка на сумму от 30 тыс. р.

Дебетовая карта от Реннесанс Кредит Банк

выпуск дополнительных экземпляров не представляется

начисления на остаток до 7.5%

обналичивание бесплатно при снятии до 25 тыс. р./мес.

программа лояльности Простые радости

оформление онлайн не представляется

Без комиссии за обслуживание

Бесплатное обслуживание обязует выполнение хотя бы одного из условий:
• постоянный остаток: от 30 тыс. р./мес.
• расчет по карте: от 5000 р./мес.

При игнорировании указанных требований, с владельца карты будет удерживаться плата в размере 59 р./мес.

Лучшим вариантом будет оформление любой из карт (согласно личным предпочтениям) Восточного Банка. Они гарантируют хороший % на остаток, огромный кэшбэк и реальные условия для получения скидки в 100% на обслуживание.

Александр, кредитный эксперт

Кредитная карта 240 дней без % Уральский банк реконструкции и развития

МТС Cashback

Лучшие кредитные карты 2020 года по длительности льготного периода

Наличие продолжительного грейс-периода — одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

У некоторых отчет начинается со дня совершения покупки, у других – с определенного числа или дня выдачи пластика. Как правило, начало ЛП совпадает с началом расчетного периода, т.е. на следующий день после того, как кредитор формирует выписку. Не всегда длительный ЛП дает возможность долго пользоваться деньгами без процентов. На его продолжительность грейс- влияет расчетная дата.

В плане грейс-периода идеальны карты рассрочки. Срок, когда не начисляются проценты, может достигать 365-540 дней. Но они подходят только в случае необходимости средств на приобретение товаров. Причем длительная рассрочка действует не на все партнерские магазины. Еще продолжительный беспроцентный период у карты Восточного «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней).

Но лучшими назвать их нельзя, потому что они невыгодные, поскольку есть комиссия за обслуживание кредита – 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем дороже обходится карта.

240 дней без процентов УБРиР

240 дней без процентов УБРиР оказалась в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года не только по количеству дней льготного периода, но и другим причинам.

120 дней без платежей банка Открытие

Второй лучшей картой в этом сегменте мы считаем 120 дней без платежей, выпускаемой банком Открытие. Конечно, она не лишена минусов, но есть немало ЗА, чтобы оформить ее в 2020 году.

“Смарт-карта” банка “Открытие”

“Смарт-карта” VISA банка “Открытие” позволяет получать и кэшбэк, и процентный доход.

Плюсы:

• кэшбэк – до 10% за определенные категории (предложение действует только в декабре 2018 г.). Кэшбэк для любых покупок составляет 1,5%;
• доход на остаток достигает 5%;
• если выполнить условие о безвозмездом обслуживании, то можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей в любых банкоматных устройствах без комиссии. Если требование не выполнено, то за предоставление наличности в сумме, превышающей 5 000,01 рубля, в устройствах самообслуживания, в том числе, и банка “Открытие” и его партнеров, платят 1,5% (минимум 250 рублей).

Минусы:

• обслуживание без оплаты доступно только тогда, когда неснижаемый остаток или объем оборота превышает 30 000 рублей. Если указанный минимум не достигнут, то ежемесячно платят 299 рублей;
• 1 копия чека по запросу держателя карточки стоит 15 долларов США.