ТОП 5 самых доступных кредиток

5 место. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

5 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.

Условия
Карта отличается удобной процентной ставкой.

Использование
Держатели помогают банку восстанавливать леса.

Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность
Банк входит в группу ВТБ и поддерживается Почтой России.

Доступность
Отделения часто расположены рядом с почтовыми.

• Размер лимита до 1500 000 рублей
• Льготный период до 56 дней
• Процентная ставка 22,9% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности благотворительная программа – за каждые 3 000 рублей трат по карте будет посажено дерево
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со следующего — 1 200 рублей в год
• Способ оформления в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Можно оформить в любом почтовом отделении
• Высокий статус в системе Visa
• Участие в сохранении лесов России

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения Ренессанс Кредита, Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.

Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:

Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.

Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.

Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Скидки на Алиэкспресс

Выберите кредитную карту

Отзывы

Подготовка почвы для посадки малины

Альфа Банк — низкая ставка 6,5% годовых каждому клиенту

• Доступно: от 50.000 до 5.000.000 руб.;
• Срок: 1-7 лет;
• Процент: от 6,5% годовых;
• Список документов: паспорт + 2 дополнительных + справка о доходах;
• Процент одобрения: 80%.

Минимальная ставка доступна каждому, кто обращается с заявкой, однако приоритет — у зарплатных клиентов. Таким заемщикам предлагают более низкий процент и с большей вероятностью одобрят кредит. Повышает шансы на одобрение опыт кредитования в Альфа Банке, открытый там депозит или имеющаяся кредитная карта этого учреждения.

Альфа Банк запрашивает самый длинный перечень документов из всех банков, что приводятся в нашем обзоре. Паспорта и справки о доходах мало — их нужно дополнить двумя дополнительными документами. Однако эти хлопоты стоят того — минимальная процентная ставка может быть доступна даже новым клиентам.

Кредитные карты с самыми низкими процентами

Тинькофф Платинум

от 15% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 300 тыс. руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта “100 дней без %” Альфа-Банка

от 23,99% ставка по кредиту в год до 100 дн. льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Карта рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка

10% ставка по кредиту в год до 24 месяцев на покупки у партнеров, в остальных случаях – до 120 дней льготный период 3 – 100 тысяч рублей кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Ренессанс Кредит

от 24,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Совесть

в период рассрочки 0%, далее 10% ставка по кредиту в год от месяца до года льготный период от 5 000 руб. до 300 000 руб. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

от 10% ставка по кредиту в год 112 дней льготный период до 350 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Platinum банка Русский Стандарт

21,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 300 тысяч рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная классическая карта Mastercard Сбербанка

от 23,9% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период до 300 000 р., по персональному предложению – до 600 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

0% в льготный период; 29,8% годовых после ставка по кредиту в год до 2 месяцев в любых магазинах; до 12 месяцев в магазинах-партнерах льготный период до 300 тыс. рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Мультикарта ВТБ

26% ставка по кредиту в год 50 дней льготный период до 1 000 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Зеленый мир Почта банка

19,9%-29,9% ставка по кредиту в год до 2 месяцев льготный период от 20 000 до 500 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

«Кредитка для покупок» СКБ-банка

23% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Смарт карта банка Открытие

от 19,9% до 32,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 40 тыс. р. – 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Mastercard Standart и Visa Classic ЛОКО-Банка

24% (для добросовестных заемщиков), 25,2% (для сотрудников компаний-партнеров) ставка по кредиту в год до 45 дней льготный период до 100 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Standart банка Уралсиб

23,9 – 28% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период 10 000 – 500 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Двойной кэшбэк Промсвязьбанка

26% ставка по кредиту в год до 55 дн. льготный период 15 тыс. – 600 тыс. рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Золотой ключ Совкомбанка

24,9% ставка по кредиту в год до 56 дней льготный период 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Просто кредитная карта Ситибанка

22,9 – 32,9% в год, с рассрочкой – от 18% ставка по кредиту в год до 180 дней льготный период максимум 300 000 руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная сезонная карта от банка Восточный

от 29,9% ставка по кредиту в год 56 дней льготный период до 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Универсальная карта МТС Smart Деньги (кредитная)

от 25% ставка по кредиту в год 51 день льготный период до 299 999 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Молния ОТП банка

от 19,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 10 тыс. руб – 1,5 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Platinum МКБ

от 21% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период от 20 000 до 800 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта со льготным периодом Россельхозбанка

от 23,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период до 1 000 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Gold Абсолют Банка

19 – 21% ставка по кредиту в год до 56 дней льготный период от 25 000 до 500 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Platinum БКС Банка

25,5% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 20 000 – 1 000 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР банка Зенит

от 17% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период до 1 млн р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР Премиальная СМП Банка

22% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Gold банка Возрождение

22 – 26% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Знаменитая карта МТС Банка

К доступным тарифным планам кредитных карт стоит отнести МТС Cashback. Кроме быстрого получения и бесплатного обслуживания, кредитка обладает еще одним весомым преимуществом. Держатель пластика каждую неделю получает повышенный процент возврата за покупки, совершенные в самых популярных категориях. Он распространяется на траты в супермаркетах, на заправках и в кинотеатрах. Максимальная сумма кэшбэка – 10 тысяч рублей, что гораздо выше, чем в других банках.

На каких условиях выдается эта кредитка:

• лимит до 300 тысяч рублей;
• льготный период до 111 дней;
• процентная ставка стартует от 11,9%, она устанавливается персонально для каждого заемщика;
• абонентской платы нет;
• комиссия за выпуск кредитной карты (а затем и при перевыпуске) 299 рублей;
• плата за снятие наличных денег 3,9% от суммы и дополнительно 350 рублей;
• информирование об операциях стоит 59 рублей ежемесячно.

МТС Банк предусмотрел полностью удаленное оформление заявки на кредитную карту. Вам нужно заполнить анкету на сайте и отправить ее на рассмотрение, ответ придет через несколько минут. Авторизация через учетную запись портала Госуслуг значительно повышает шансы на одобрение. Так что, при возможности стоит воспользоваться ею для получения доступной кредитки.

Хочу больше от УБРиР – с длительным льготным периодом

Одной из лучших кредитных карт с длительным льготным периодом признана «Хочу больше» УБРиР. Карту в 2020-2021 гг. можно рекомендовать по следующим причинам:

• при выходе из ЛП устанавливается приемлемая ставка – от 12%. Низким процентом банк порадует своих клиентов;
• с покупок возвращают до 3% кэшбэком (определенные категории, за остальные – 1% в руб.), если тратить от 10 000 руб.;
• за выпуск отсутствует комиссия;
• до 120 дней можно не платить проценты;
• лимит устанавливают в рамках 30 000 – 700 000 руб.;
• минимальный платеж не превышает 1% от суммы долга;
• заявка на кредитную карту УБРиР рассматривает в течение 15 мин.;
• пластик привозят на дом или в офис;
• оформить кредитку могут граждане, чей возраст ≥ 19 лет. Способов оформления несколько: через интернет с компьютера или смартфона, в отделении.

Перейдем к ложке дегтя:

• доступ к лимиту заемщик получает на следующий день;
• есть комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб., обслуживание – 99 руб. в мес., смс-информирование – 50 руб.;
• максимальное значение процентной ставки равно 27,80% годовых;
• категории повышенного кэшбэка неуниверсальные. За месяц он начисляется в размере не более 2 500 руб.

10 место. Рассрочка на все (Восточный Банк) – Visa

10 место

Восточный Банк позиционирует себя как региональный институт, который работает не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Несмотря на название, эта кредитка не предоставляет рассрочку – вместо этого у нее длительный льготный период. Рассрочка на все оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.

Условия
Всем держателям доступен длительный льготный период.

Использование
Карту можно использовать как основную или запасную.

Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Рассрочка на все оформляется без справки о доходах.

• Льготный период до 90 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
• Размер лимита до 500 000 рублей
• Процентная ставка от 18% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость выпуска бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления моментально

Преимущества

• Быстрое оформление за один визит в банк
• С 26 лет не нужна справка о доходах
• Полностью бесплатное обслуживание
• Льготный период дейстсвует на снятие наличных

Недостатки

• Отсутствуют бонусы за покупки
• Платный выпуск
• Высокие процентные ставки

Подробнее

Таким образом, среди кредиток с длинным беспроцентным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Эс-Би-Ай, УБРиР, Почта Банка и Альфа-Банка. Можно также отметить предложение Восточного Банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.

Основные условия, по которым стоит выбирать кредитку с льготным периодом, вы найдете в таблице:

Чем больше льготный период у кредитной карты, тем дольше вы сможете не платить проценты за ее использование. Но учтите, что к концу этого периода вам придется полностью погасить задолженность, иначе на нее начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода, нудно учитывать и другие условия – стоимость обслуживания, процентную ставку, бонусы за покупки и так далее.

Самый большой льготный период в России предлагает УБРиР. У его кредитной карты он составляет 240 дней. Кроме того, его кредитки быстро выпускаются по паспорту и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако, каких-либо других заметных преимуществ у его карты нет.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Как выбрать лучшую карту

В списке на нашем сайте представлены выгодные кредитные карты с льготным периодом в Москве. Условия пользования картой каждого банка могут заметно отличаться. Вы можете выбрать из списка лучшие кредитные карты на 2021 год с льготным периодом в несколько месяцев и дополнительными параметрами:

• бесплатным годовым обслуживанием;
• возможностью обналичивания без комиссии;
• большой суммой на счете – до 3-5 млн рублей;
• кэшбэком и возможностью получать скидки у партнеров банка.

Определите, какое преимущество будет для вас наиболее важным, чтобы определить подходящий пластик. Лучшая кредитная карта с льготным периодом может включать несколько вышеперечисленных параметров.

В сводке каждого банковского продукта перечислены основные условия использования:

• лимит денежных средств,
• грейс-период по кредитной карте,
• процентная ставка.

Ниже указаны дополнительные параметры:

• стоимость выпуска,
• размер кэшбэка,
• стоимость обслуживания.

Чтобы узнать полную информацию о продукте, перейдите во вкладку, нажав «Подробнее».

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

• наличие льготного периода – до 55 дней;
• получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
• бесплатное пополнение;
• возможность оформления до 5 дополнительных карт;
• подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

• комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% + 390 ₽;
• ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
• взимание 3,90% + 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
• оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

• хорошей кредитной истории;
• статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
• предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

• оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
• быстрое решение по онлайн-заявке;
• возможность курьерской доставки;
• небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
• возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
• бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
• 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

• навязывание страховки;
• списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
• ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
• присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
• взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

110 дней без процентов Райффайзенбанка — по условиям кредитования

В рейтинге топовых кредитных карт 2021 года нашлось место продукту Райффайзенбанка. Его кредитка 110 дней без процентов примечательна:

• высоким кредитным лимитом – до 600 000 руб.;
• получением в день обращения;
• бесплатной доставкой;
• наличием скидок и кэшбэка от платежной системы и партнеров Райффайзена;
• озвучиванием решения спустя 2 мин.;
• длительным беспроцентным периодом – до 110 дней. В течение первых 2 месяцев после открытия кредитной карты, он будет распространяться на переводы, покупки.

Райффайзенбанк часто проводит различные акции, благодаря которым можно добиться: бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие наличных (в обычных случаях она составляет 3% от суммы + 300 руб. либо 3,9% + 390 руб., в зависимости от того, где снимать). Ставка у 110 дней без процентов колеблется от 19% до 29%. Под сомнение лучшей кредитной карты ее может поставить только большие проценты за наличные операции, в том числе переводы, — 49% годовых.

Чтобы не было трат за пополнение, необходимо вносить не менее 10 000 руб., иначе придется отдать банку 100 руб. От смс или пуш-уведомлений рекомендуем отказаться, так как эта услуга стоит 60 руб. в мес. Документы, подтверждающие доход, предъявлять необязательно. Но если подготовить, к примеру, СТС, загранпаспорт, выписку из ПФ, лучшую кредитную карту Райффайзенбанка можно будет получить на выгодных условиях.