ТОП 5 банков с рефинансированием кредита под низкий процент

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»

Где оформить и погасить

10 место. Рефинансирование (БКС Банк)

10 место

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов . При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.

Условия
БКС предлагает низкие ставки, но ограничивает условия рефинансирования.

Удобство
Типы покрываемых долгов ограничены.

Оформление
Решение принимается за несколько дней.

Надежность
Крупный и надежный сибирский банк.

Доступность
Для заявки требуется стандартный пакет документов.

• Число рефинансируемых долгов до 4
• Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты,
• Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
• Срок кредитадо 60 месяцев
• Процентная ставкаот 12,9% годовых
• Требования к заемщикувозраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
• Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформлениядо 3 дней

Преимущества

• Сниженная ставка при оформлении онлайн
• Не требуется оформление страховки

Недостатки

• Небольшая сумма рефинансирования
• Только для потребительских кредитов и кредитных карт
• Требуется подтверждение дохода

Подробнее

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов – потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Альфа-Банк 6,5% в год

Банк рефинансирует старые долги с возможностью объединения до 5-ти займов как собственных, так и сторонних. Льготные условия предоставляются клиентам с зарплатными картами, оформленными в Альфа-Банке:

• процент кредита будет наименьший и равен 6,5%;
• длительность договора в пределах 1-7 лет;
• минимальный размер кредита – 50 тыс., максимальный – 5 000 000 млн. руб.;
• кредит только рублевый.

Клиент должен:

• быть Гражданином РФ в возрасте не моложе 21 года;
• иметь зарегистрированные номера стационарной и мобильной связи;
• иметь постоянную регистрацию;
• проживать и работать там, где имеется филиал (отделение) Альфа-банка;
• три и более трех месяцев постоянно работать на последнем месте трудоустройства;
• иметь стабильный доход в размере 10 тыс. руб. и более.

Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных  каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.

Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.

Home Credit Bank

В Home Credit Bank могут оформить рефинансирование кредита без справки о доходах новые и постоянные клиенты. Деньги наличными до 1 млн рублей помогут закрыть задолженности в других банках и получить дополнительные финансы на потребительские нужды. Онлайн калькулятор рассчитает посильный ежемесячный платеж на основании суммы займа и регулировании общего срока кредитования.

Благодаря программе страхования от непредвиденных ситуаций, банк снижает ставку до 9.9% годовых. За время погашения кредита клиент может несколько раз перенести дату ежемесячного платежа, это удобно при смене работы и изменении графика заработной платы. Интернет-банк позволяет контролировать финансы, настраивать параметры погашения и оплачивать услуги без комиссии.

В банке можно рефинансировать сразу несколько кредитов для физических лиц без поручителей и формировать общий счет для погашения. Клиенты хвалят Home Credit Bank за высокий профессионализм сотрудников, гибкие условия по кредитованию и возможности реструктуризации займа. Компания входит в ТОП-10 лучших мест для оформления перекредитования под низкие проценты в 2021 году.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Условия кредитования

Банки, дающие кредит пенсионерам до 70 лет, предоставляют займы на следующих условиях:

Необходимые документы:

• Паспорт РФ,
• Второй документ, удостоверяющий личность,
• Пенсионное удостоверение (просят не во всех банках),
• Справка о доходах (просят не во всех банках).

Заемщики старше 70 лет подают заявку на общих основаниях.

Кому не подойдет рефинансирование

Для большинства действующих заемщиков рефинансирование остается хорошим вариантом оптимизировать свои расходы на обслуживание кредитов, несмотря на все возможные недостатки. Есть всего две категории банковских клиентов, которым такие предложения не подходят:

1. Клиенты с плохой кредитной историей, которые регулярно допускают просрочки выплаты, получают штрафы за это от своего банка  и т.д. Такому заемщику в другом банке точно откажут.
2. Заемщики, которым осталось менее 6 месяцев до окончания выплаты задолженности.

Во втором случае рефинансирование попросту нецелесообразно с экономической точки зрения — ежемесячные платежи на последнем этапе выплаты кредита в основном включают основную задолженность. Проценты здесь занимают небольшую долю, и новый кредит только приведет к дополнительным убыткам.

Рефинансирование кредитов: условия

Как бы привлекательно не выглядело рефинансирование кредита под низкий процент, воспользоваться данной услугой сможет не каждый. Существует ряд условий, на которых новый банк готов принять вашу задолженность на обслуживание:

1. Тип кредита (автокредит, кредитную карту и кредит наличными на рефинансирование принимают все банки, а добавить ипотеку в «общую кучу» сможет не каждый кредитор).
2. Количество кредитов – обычно, банки предлагают объединить до 5 действующих займов, из них – не более 3 кредитных карт.
3. Возраст кредита – банки делают рефинансирование кредитов от 3 месяцев (некоторые от 6 месяцев) с даты их оформления до 90 дней до даты окончания.
4. Срок кредита – короткие займы не попадают в условия (например, банк может отказать в рефинансировании займа, оформленного на 6 месяцев).
5. Отсутствие текущей просрочки (задолженность по кредиту не должна превышать 30 дней). Вы должны были своевременно погашать задолженность последние 12 месяцев.
6. Отсутствие реструктуризации.
7. Для рефинансируемой ипотеки – в погашение или в первый взнос не применялся материнский капитал.
8. Кредит предоставлен в рублях (рефинансирование валютных займов – отдельная программа).
9. Минимальная сумма – в среднем, от 30000 для каждого кредита.
10. Максимальная сумма – до 1,5-3 млн. рублей (в зависимости от лимитов кредитной организации).

Большинство банков готовы предложить рефинансирование на длительный срок всего по одному документу. Исключение составляют случаи, когда заёмщику необходимы дополнительные деньги – тогда кредитор попросит подтверждение платежеспособности (справку или выписку, копию трудовой и т.п.).

Условия нового кредита всегда более привлекательны по сравнению с текущими:

• Вы можете растянуть рефинансирование на 7 лет (если в составе есть ипотека – то банк предложит рефинансирование на 15 лет).
• Средняя ставка рефинансирование кредита 11 процентов (для отдельных категорий клиентов – ставка от 8% годовых).
• Максимальная сумма кредита при переводе действующих займов соответствует объему задолженности, а при получении дополнительных средств – не превышает установленного банком лимита.

Топ-12. Почта Банк

Рейтинг (2020): 4.57

Почта Банк предлагает рефинансирование кредитов на вполне приемлемых условиях по ставке от 5.9 до 11.9%. Сюда могут входить любые потребительские или автокредиты. Но нужно учитывать, что Почта Банк не рефинансирует займы, выданные финансовыми организациями группы ВТБ. Предложение особенно выгодно держателям дебетовых карт банка. Оплачивая ей покупки от 10000 рублей в месяц, можно снизить процентную ставку на целых 2%. Помимо этого предлагается акция «Ноль сомнений». Подключив ее, можно получить льготный период на 3 месяца без взимания процентов, а в дальнейшем внесение платежей всего по 0.5% от суммы кредита с увеличением срока выплат на 4 месяца. Но для этого обязательно должен быть составлен договор страхования.

Плюсы и минусы

• Выгодное рефинансирование для держателей карт Почта Банка
• Уникальное предложение – акция «Ноль сомнений»
• Невысокая процентная ставка, от 5.9 до 11.9%
• Возможно получение дополнительных средств

• Не рефинансируются кредиты банков группы ВТБ
• Для снижения ставки обязательно составлять договор страхования

Помощь в расчете ипотеки

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
2. Нажмите кнопку “Отправить заявку”.
3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
5. Получите одобрение.

Уралсиб-банк от 5,5% в год

Уралсиб банк осуществляет перекредитование любых займов, кроме собственных. Его программа рефинансирования позволяет закрыть неограниченное количество займов сразу.

Существуют займы, к которым не может быть применена процедура перекредитования.

К их числу относятся кредиты:

• имеющие просроченные выплаты;
• оформленные в иностранной валюте;
• выданные на развитие предпринимательской деятельности;
• собственные займы Уралсиб банка, а также с созаёмщиком.

Во всех остальных случаях достаточно выполнения следующих условий:

• кредиты должны быть выданы государственной валютой от 100 000 тыс. до 2 млн рублей;
• процентная ставка 5,5% начисляется при оформлении клиентом страхового полиса;
• срок погашения займа находится во временных пределах 13 месяцев – 7 лет;
• можно получить денежную сумму дополнительно к займу;
• существует возможность досрочного погашения долга;
• нет комиссионных сборов;
• не требуются залог или поручители.
• Заёмщик должен:
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь регистрацию на срок не менее полугода на территории расположения банка;
• иметь возраст от 23 до 70 лет;
• работать на последнем месте от 3 и более месяцев в организации, существующей не менее одного года.

Оставить заявку на рефинансирование в банке Уралсиб Для оформления кредита в размере до 300 тыс. рублей достаточно иметь паспорт и любой другой документ из перечня: ИНН, СНИЛС, справка о зарплате, водительское удостоверение. Для займа, превышающего 300 тыс. рублей, необходимо предъявить паспорт и документ о доходах за последние 6 месяцев. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, или работодателя, или выписка из ПФР, или любая другая справка, отражающая заработную плату клиента.

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
Перевод нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 – 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
Снижение процентной ставки. Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
Освобождение залога. Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств

Это особенно важно, если вы планируете продать имущество

Честное перекредитование от Райффайзенбанка

Есть программа перекредитования и в Райффайзенбанке. Здесь процентная ставка зафиксирована на отметке в 7,99%, если заемщик согласен на личное страхование. Без «подключения» финансовой защиты годовые возрастут до 10,99-11,99%. Остальные условия рефинансирования такие:

• можно объединить до 5 задолженностей и до 4 кредитных карт;
• доступны к рефинансированию ипотека, кредитки, автокредит и потребительский заем;
• сумма – от 90 тыс. до 2 млн. руб.;
• срок погашения – от 13 до 60 месяцев;
• разрешается взять денег сверх рефинансируемой задолженности на личные цели;
• неустойка – 0,1% от суммы просрочки ежедневно.

Рефинансирование в Райфффайзен доступно только для физических лиц, работающих по найму, с гражданством РФ в возрасте от 23 до 67 лет. ИП, самозанятые и бизнесмены рассчитывать на перекредитование не могут – заявка будет автоматически отклонена. Имеет значение и «чистый» доход: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей минимум устанавливается на 25 тыс., для остальных россиян – 15 тыс. Также обязательно официальное трудоустройство со стажем от 3 месяцев.

Топ−5 банков для рефинансирования в 2019 году

Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.

Росбанк – выгода и экономия

Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:

• предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
• срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.

Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.

Открытие – в первый год 9.9% годовых

Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:

• сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
• в первый год ставка 9.9% годовых;
• оформляется ссуда на 60 месяцев.

От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.

Сбербанк – можно объединить до 5 кредитов

Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.

Оформление производится на следующих условиях:

• величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• срок оплаты до 60 месяцев;
• ставка по договору от 12.9% годовых.

Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.

1 (1).jpg» alt=”” width=”650″ height=”227″>

ВТБ – онлайн-решение за 5 минут

Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.

Условия кредитного продукта:

• сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
• процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
• ссуда предоставляется на срок до 7 лет.

Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.

Альфа-Банк – ставка от 9.9% годовых

Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:

• сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• срок до 60 месяцев;
• годовой процент от 9.9%.

Подать заявку можно на сайте кредитора.

Как проходит сделка?

Оформление кредита, особенно на большую сумму, может растянуться на 5-7 дней. Необходимо заранее подготовить документы, найти кредитные договора, прочитать в них раздел о досрочном погашении задолженности, убедиться, что на эту операцию не установлено никаких ограничений. И только после этого заполнять анкету.

Процедура получения кредита на рефинансирование включает следующие этапы:

1. Подача заявки. Лучше отправить ее на сайте банка. Так клиент не будет тратить свое личное время зря, если примут отрицательное решение. Ответ по заявке станет известным в течение трех дней.
2. Предоставление в банк документов. Следует учитывать, что справка о доходах действительна только две недели.
3. Подписание кредитного договора. Если заемщик согласится на страховку, то для оформления полиса ему не нужно никуда ехать. Все документы подготовит сотрудник банка.
4. Перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по действующим кредитам. Необходимо тщательно проверить реквизиты в платежках, чтобы деньги дошли до адресата.
5. Через два-три обратиться к своим бывшим кредиторам и получить справки об отсутствии задолженности. Клиенту необходимо убедиться, что за ним больше не числится долг.

Банк также может выдавать всю сумму кредита наличными. Клиенту предоставляется право самостоятельно погасить задолженность в кассе. Так он не будет дополнительно оплачивать комиссию за перевод денег. Он должен предоставить документальное подтверждение целевого использования кредита. Если это требование не выполнено, то повышается размер процентной ставки.

Рефинансированием кредитов занимаются многие финансовые учреждения. Средняя ставка, которую банки указывают на своих официальных страничках 10-13% годовых. На практике она гораздо выше. Чтобы получить кредит под минимальный процент, заемщику необходимо оплачивать страховку и нести дополнительные затраты. В противном случае, ставка повышается на 3-6%.

Большинство учреждений готово работать только с наемными сотрудниками и не предоставляет кредиты предпринимателям. Перечень запрашиваемых документов включает обязательно справку о доходах и бумаги по рефинансируемым кредитам. За счет полученных средств можно погасить любой вид кредита, а также кредитную карту. По желанию заемщика часть денег выдается ему наличными на текущие расходы.

Видео о кредитах и их рефинансировании:

Авг 25, 2018

Итоговое сравнение и выбор лучшего варианта

Учитывая все моменты, победителем сравнения становится «Уралсиб». И мы можем порекомендовать вам этот банк для рефинансирования! Если брать страховку и соблюдать все остальные условия, тогда ваша ставка будет 6,9%. Максимальная сумма — 2 млн рублей и срок погашения до 7-ми лет. Также, в интернете достаточно много хороших отзывов (клиенты особенно отмечают что им нравится профессионализм менеджеров).

Ставка	от 6,9 до 17,9% годовых
Сумма	100 тысяч — 2 млн рублей
Срок	до 7 лет
Выплата разницы суммы наличными	Есть
Возраст	от 21 года

Однако, если вам нужен вариант при котором НЕ нужно предоставлять документы по действующим кредитам, тогда вам следует обратиться в «УБРиР«. Тоже хорошая процентная ставка, а также большой срок погашения (до 10-и лет). Правда лимит всего до 1,6 млн. рублей. Данный банк занял второе место в нашем сравнении.

Ставка	7,9% годовых
Сумма	100 тысяч — 1,6 млн рублей
Срок	до 10 лет
Выплата разницы суммы наличными	Есть
Возраст	от 19 лет

Выводы

Условия рефинансирования кредитов в 2021 году в большинстве банков ничем не отличаются от условий получения обычного кредита на потребительские нужды. Многие финансовые учреждения даже не выделяют рефинансирование в отдельный продукт, а просто допускают его в качестве варианта целевого использования стандартного кредита.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей, которые в течение достаточно долгого срока не допускают просрочек по взятому в другом банке кредиту или нескольким кредитам.

Получить самую низкую ставку в 2021 году можно только при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше, зато не придется нести дополнительных расходов на ее оформление.