Условия кредита для бизнеса в Тинькофф Банке

Так в чем же соль?

Конечно, многим могут показаться подобные ограничения банальной шуткой, но по большей части понятие револьверности относится именно к обычным кредитам. Суть кредита сводится к следующим пунктам:

1. Подача документов, одобрение кредита
2. Получение наличных в полной сумме
3. Погашение кредита в полной сумме

Итого на каждый кредит нужно заново подавать документы, обязательно снимать всю выданную сумму, а перед получением следующего кредита необходимо его сначала полностью загасить

Обратите внимание, подобный порядок полностью соответствует принципу неревольверной кредитной линии

Некоторые банки изначально использовали подобный архаизм и в обычных пластиковых кредитных картах. Сейчас же подобных решений остались лишь единицы, и то некоторые из таких карт можно спокойно использовать в дальнейшем после погашения кредита, что немного нарушает идею неревольверных кредитов.

Сейчас же почти все решения на рынке требуют разового оформления документов для выдачи карты, а в течение всего срока ее действия вы можете без каких-либо ограничений по ней использовать кредитный лимит. А если будете успевать совершать взносы в льготный период – и того избавитесь от лишних комиссий и процентов.

Согласно прошлому пункту почти все современные кредитные карты являются револьверными.

А особые револьверные карты Хоум Кредит Банка – не более чем обычная рекламная утка, созданная для неграмотных обывателей. Но вы то теперь знакомы с этим понятием, и понимаете, что ничего-то особенного в них нет. Хотя конечно особенное и выгодное в кредитных картах Хоума имеется, но эти преимущества никак не связаны с принципами револьверности. А на этом у нас сегодня все, всем хорошего дня.

Требования к получателю

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;

• при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
• при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Кредитные карты Хоум Кредит Банка

Револьвер – немного из истории об оружии

Для начала вспомним немного про такой вид оружия – револьверы. Для общего понимания взгляните на следующую картинку.

Те, кто до сих пор не знает главного отличия револьвера от других типов пистолетов, напомним: все револьверы снабжаются специальным барабанным механизмом, в который вручную подается патрон. В отличие от магазинной системы заряжания, барабан с каждым выстрелом смещается циклически. Таким образом, рано или поздно он придет к своему начальному состоянию. А еще здесь есть возможность оперативного досыла патрона – выходит, что патроны можно на ходу докинуть и продолжить пользоваться своим оружием. А теперь вернемся снова к миру банковских карт.

2) Кредит на развитие бизнеса только по паспорту на любые цели

Кредит на любые цели выдается по следующим условиям:

Преимущества кредитной линии:

• в 2019 году Тинькофф не требует залог и поручителей для оформления бизнес-кредита
• существенное повышение срока кредитования до 3-х лет
• возможность оформления займа на частное лицо с последующим переводом денег в бизнес;
• перерасчет процентов при условии досрочного погашения и возврат разницы;
• возможность погашения со счета юридического лица (комиссия 0%).

Основные требования к заемщику и бизнесу

Тиньков Банк отличается лояльной системой кредитования как для обычных заемщиков, так и для ИП. Банк определяет несколько обязательных для клиента условий кредитования:

1. Для кредита на открытие ИП от клиента не требуют ничего, кроме заявки на  расчетный счет или пластиковую карту Тинькоффа.
2. Для получения оборотного кредита никаких специальных требований к заемщику не предъявляют.
3. При подключении овердрафта клиент должен предоставить только документы для договора на РКО и открытие расчетного счета.
4. Стандартные требования для всех видов кредита – наличие гражданства РФ и достижение совершеннолетия.

Минимальные требования предъявляют не только заемщику, но и к его бизнесу

Самое важно, что деятельность нужно зарегистрировать на территории России. Для овердрафта или оборотного кредита нужен только расчетный счет, который использовался в течение 3 месяцев

Максимальная сумма займа на любые цели – 2 млн. руб. Но в дальнейшем, при соблюдении всех условий, в сторону увеличения может измениться и сумма, и срок выплат.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

В Тинькофф Банке для крупного и среднего бизнеса нет специальной программы кредитования. Но это не означает, что бизнесмены не смогут взять заем на развитие собственного дела. Просто юр лицам придется действовать на тех же условиях, что и физическим лица: оформлять расчетный счет, выбирать тарифный план и пользоваться его возможностями. Иногда предложения Тинькофф Банка оказываются более выгодными, чем услуги банков со специально разработанными для бизнесменов программами.

Основные отличия ООО от ИП:

1. Срок кредитования дольше для ИП, он составляет 3 года. Овердрафт же оформляется на 1 год, а оборотный кредит выдают на срок до 6 месяцев.
2. Более выгодная для ИП процентная ставка – 12 %. По оборотному кредитованию минимальная ставка – 1 % в месяц. При овердрафте назначают фиксированную плату за использование заемных средств.
3. Для ИП установлен больший кредитный лимит – 2 млн. рублей. Лимит при овердрафте – 300 тыс. рублей, а при оборотном кредите – 1 млн. рублей.

Исходя из всего этого юридические лица могут воспользоваться более выгодными предложениями в Тинькофф Банке, чем во многих других финансовых организациях.

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Кредит на расчетный счет Тинькофф

При подключении овердрафта и оборотного кредита обязательным условием для предпринимателя является открытие расчетного счета в банке Тинькофф, что удобно и для клиента, поскольку:

•  начисляются каждый месяц на остаток 6% годовых, а это значит, что на расчетном счете кредитные деньги работают;
•  открытие счета и его обслуживание в течение 2 месяцев производится бесплатно;
•  средства можно снять наличными или использовать на развитие бизнеса;
•  корпоративная карта привязывается к р/с юридического лица.

Таким образом, выдача кредитов под залог или без него для бизнесменов и предпринимателей – это стандартная процедура в Тинькофф, которую можно провести за один день. К имеющемуся займу клиенты могут подключить дополнительные услуги за отдельную плату, а также при наличии такой возможности досрочно погасить задолженность без ущерба для себя. Оформляется кредитная карта, как и остальные продукты банка, онлайн, с последующей доставкой получателю.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

• сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
• срок погашения до 45 дней;
• фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
• первая неделя пользования – без комиссии;
• без обеспечения;
• без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

• сумма до 10 000 000 рублей;
• срок до 6 месяцев;
• ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

• клиент получает личного помощника от банка;
• первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
• стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
• все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
• открывается специальный счет для госзакупок;
• оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Займы для предпринимателей

Еще одной особенностью кредитной политики рассматриваемого банка являются единые условия кредитования вне зависимости от специфики деятельности клиента. Получить здесь какой-то уникальный продукт заемщик не сможет. На выбор предлагаются три пакета, в рамках одного из которых клиент пользуется услугами банка. Определенная логика в этом подходе есть, ведь предоставление более выгодных условий одной группе заемщиков будет означать, что другая группа получит условия хуже.

В то же время если, например, продавец какого-либо товара является клиентом Банка Тинькофф, а у покупателя данного товара не хватает средств на его покупку, то банк одобрит кредит покупателю на довольно выгодных условиях. Малый бизнес может получить кредит в рамках одного из тарифных планов, представленных ниже.

1. «Простой». Подходит для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживание бесплатное, далее ежемесячно начисляется абонентская плата в размере 490 руб. Если количество обработанных платежных поручений за месяц составит более 3 штук, начинает взиматься плата: одно поручение – 49 руб. Перевод суммы свыше 400 тыс. руб. облагается комиссией в размере 1% от суммы. За обналичивание банк взимает комиссию 1,5%. На остаток средств на счете начисляются проценты, как на депозит, в размере 6% годовых.
2. «Продвинутый». Абонентская плата первые два месяца также отсутствует, потом составляет 990 руб. в месяц. Плата за платежное поручение при превышении количества обработанных «платежек» за месяц – 10 штук – составляет 29 руб. Комиссия за перевод денежных средств в сумме больше 400 тыс. руб. также составляет 1%. При обналичивании более 100 тыс. руб. необходимо уплатить комиссию в размере 1%. На остаток средств на счете начисляются проценты (8%).
3. «Профессиональный». Как ясно из названия, тарифный план рассчитан на активных пользователей банковских услуг. Это крупные компании, преуспевающие индивидуальные предприниматели и т.п. Абонентская плата на данном тарифе равна 4990 руб./мес. При этом отсутствуют комиссии за обналичивание и переводы денежных средств. Платежные поручения также проводятся бесплатно. Процент начисления на остаток средств на счету – 8%.

Юридическим лицам (АО, ООО и т.д.) и предпринимателям доступен ряд кредитных продуктов. Во-первых, кредит наличными. Процентная ставка составляет 14,9%, срок кредитования – до 3 лет, максимально возможная сумма – 1 млн. руб. Во-вторых, кредит под залог недвижимости. Выдается под 12% годовых на срок до 15 лет. Лимит суммы составляет 15 млн. руб. В-третьих, ипотечный кредит. Процентная ставка – от 8 до 13,35% годовых. Срок на который может быть заключено кредитное соглашение – до 25 лет. Максимальная сумма – 100 млн. руб.

Несмотря на отсутствие каких-то специфических программ для субъектов малого бизнеса нельзя сказать, что банк никак не поддерживает развитие малого предпринимательства в России. Малым предприятиями и ИП предоставляются более простые условия открытия счета и быстрое рассмотрение кредитной заявки. Им не начисляется абонентская плата первые два месяца, предоставляются зарплатные проекты, помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета.

Как попасть из России в Беларусь в 2020 г

Как снять деньги

Порядок подачи заявки на кредит

Заявку на кредит для ООО или ИП можно подать удаленно. На сайте Тинькофф Банка заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщику, условиями и тарифами кредитования,  почитайте отзывы клиентов.

• выберите вкладку Бизнес-Кредиты;
• внимательно ознакомьтесь со всеми программами;
• выберите наиболее выгодную и оформляйте заявку, нажав кнопку «Получить»;
• в новой вкладке проверьте все параметры кредита, который вы выбрали ранее;
• заполняйте интерактивные поля и отправляйте заявку.

Рассмотрение не займет более 1 дня. Если требуется предоставление дополнительных документов – не более 2-х.

О принятом решении известит обслуживающий менеджер.

Деньги на р/с или пластиковую карту будут перечислены в тот же день.

Общие условия кредитования ИП

Подать заявку на кредит может как начинающий предприниматель, так и опытный владелец фирмы. Полученные деньги направляются на открытие бизнеса или его развитие. Для решения вопросов не нужно посещать офисы Тинькофф — операции осуществляются дистанционно. Для этого используется интернет-банкинг и мобильное приложение.

Помимо оформления в режиме онлайн в банке предусмотрен быстрый ответ на заявку. Менеджеры обрабатывают запрос в течение дня и при положительном заключении сразу переводят сумму на расчетный счет.

• Для выдачи кредита требуется минимум документов.
• Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или искать поручителей.
• Оформление осуществляется на основании тех документов, которые требовались для открытия счета.

Минусы кредитных линий

К минусам относится неполное предоставление информации. На официальном сайте указаны минимальные процентные ставки. На них рассчитывают клиенты при оформлении кредита для ИП в Тинькофф банке. Но на деле точную информацию не дают даже кредитные калькуляторы.

1. Полный расчет процентов и сроков предоставляется только после оформления документов.
2. Еще один недостаток — скрытые комиссии и страховая ставка. Нередко о них не предупреждают.

В итоге приходится менять бизнес-план, гасить дополнительные проценты. Порой это может сыграть роковую роль в становлении ИП. Тинькофф банк прописывает эти моменты в договоре, и нужно внимательно читать условия.

3) Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Условия выдачи кредита для бизнеса под залог недвижимости таковы:

Преимущества банковского продукта:

• Рекордная сумма и срок погашения займа
• предварительное решение занимает не более двух дней;
• возможность перевода средств на расчетный счет ИП или на личную карту Тинькофф банка;
• использование денег для личных нужд или расширения бизнеса.

Сходства и отличия

Обе схемы схожи в том, что в сумму платежа включаются проценты и основной долг. Причем при любом варианте в начале выплат заемщик погашает бóльшую сумму процентов, по сравнению с месяцами перед завершением кредитного договора.

Принципиальные различия между способами погашения заключаются в следующем:

1. в аннуитетной схеме платеж фиксированный, в дифференцированной – он меняется каждый месяц;
2. при одинаковых условиях кредитования получается разный размер переплаты;
3. при аннуитете, в первые годы, в сумму взноса включается меньший объем основного долга;
4. все банки используют аннуитетную схему, в то время как дифференцированная применяется гораздо реже.

Ссуды для развития малого и среднего предпринимательства

Особенность функционирования этой финансовой структуры состоит в том, что она отказалась от взаимодействия с клиентами в очном порядке и полностью перешла на обслуживание на расстоянии. Такой подход к делу позволил устранить «ненужные» статьи затрат и заметно снизить стоимостный показатель услуг. Банк работает преимущественно по телефону и в режиме онлайн. Отсюда сформировался один простой, но приятный принцип: клиент уже не вынужден платить за сервисы, не приносящие ему абсолютно никакой пользы.

Кредит для малого бизнеса Тинькофф взять можно на достаточно выгодных условиях. Это связано с тем, что фирме удалось отказаться от «лишних» трат и сократить себестоимость продуктов, а следовательно – и их конечную цену. Сей факт делает данную банковскую организацию еще более востребованной. На сегодня руководящий аппарат структуры ставит перед собой еще более масштабную цель, связанную с формированием собственной системы. По прогнозам она обеспечит охват всех областей жизни современного человека, которому нужны эти услуги. На очереди стоит кредитование и оказание поддержки малому предпринимательству.