Теперь погасить финансовую задолженность проще простого!

Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

• 80 000 рублей — основной долг банку;
• 20 000 рублей — овердрафт по карте;
• 15 000 рублей — долги друзьям;
• 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

Рефинансирование кредитов: чем выгодно

Одна из важнейших вещей, которую вы можете снизить для более быстрого и выгодного погашения имеющего кредита – это рефинансировать его. Перекредитование – это банковская услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой.

Какие преимущества вы получаете:

• Снижение процентной ставки, а значит, и всей переплаты;
• Объединение нескольких долгов в один;
• Возможность отказа от страховки и снятие залога.

Вы однозначно снизите свои проценты в том случае, если вы брали кредит год и более назад. За это время очень сильно снизился ключевой процент Центробанка, а именно на него ориентируются все коммерческие банки в России. Если снижается ключевая ставка ЦБ РФ, значит, она снижается и во всех остальных компаниях.

К примеру, у вас есть кредит под 12% годовых. Сейчас средняя ставка составляет 8-10% в год. Вы имеете возможность снизить свою ставку минимум на 2 процентных пункта, что даст экономию почти в 20%!

Куда можно обратиться для этого? В стороннюю банковскую организацию, в том же банке рефинансирование оформить нельзя. Среди наиболее популярных программ мы выделим следующие:

Краткое описание представлено в таблице в виде самых важных моментов, но мы остановимся на каждом предложении чуть подробнее:

1. Россельхозбанк – готов рефинансировать до 3 кредитов, которые действуют не менее полугода при условии, что вы не обращались за реструктуризацией. Сниженная ставка действует по акции до 1 октября текущего года. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 75 лет с трудовым стажем от 1 года и подтверждением дохода.
2. УБРиР – здесь можно переоформить любое количество задолженностей, кроме ипотеки и автокредита. Быстро изучают заявку, до 1 дня. Кредитуют граждан с 19 до 75 лет с подтверждением дохода, стаж работы – от 3 месяцев для наемных работников и от 12 мес. для ИП.
3. ФК Открытие – выдает кредит на рефинансирование долга + сверх суммы можно получить деньги на личные нужды. Заемщиком могут стать граждане от 21 до 68 лет со стажем работы от 3 месяцев и доходом от 15.000 рублей, потребуются справки с работы.
4. Росбанк – выдает крупные суммы до 3.000.000 рублей со сроком рассмотрения от 1 дня. Можно объединить автокредит, ипотеку, потребительский кредит и даже овердрафт. Из минусов – существенная надбавка 6 п.п. за отказ от личного страхования. Выдают деньги гражданам от 22 до 65 лет с положительной КИ, которые имеют доход от 150000р., и могут его подтвердить.
5. СКБ-Банк – вы можете перевести сюда не более 3-ех кредитов, каждый из которых действует не менее 6 месяцев, по сумме – не менее 51000 рублей каждый. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 70 лет с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3 месяцев, обязательно подтверждение дохода.
6. ВТБ – тут можно объединить до 6 кредитов, включая карточки на общую сумму до 5 миллионов рублей. также действует крупная надбавка, если отказаться от личного страхования. Заемщиком можем стать граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет, работающий не менее 1 года, с документами о доходе и занятости.
7. Газпромбанк – не только рефинансирует кредит, но и выдает дополнительную сумму на потребительские цели. Обратиться сюда можно в возрасте от 20 до 70 лет при наличии прописки и трудового стажа от полугода, доход можно подтвердить справкой или выпиской по счету.

Как видите, рефинансирование действительно может стать отличным выходом для людей, которым надо объединить долги и как можно быстрее их погасить под более низкий процент. Если вы хотите подобрать для себя другую программу, то это можно сделать на портале BankSpravka.RU.

Что делать, если всё плохо

Главное правило: не берите новый кредит, чтобы погасить просрочки по старым долгам. 

Это одна одна из самых распространенных и фатальных ошибок, которые совершают люди с долгами. Даже если штрафы непомерно растут, а коллекторы стращают последствиями, не берите ещё один займ.

Что происходит, когда заёмщик под давлением банка оформляет новый кредит для погашения старого? Теперь он должен погасить не только основной долг по старым кредитам, но и штрафы за просрочку, плюс проценты за новый кредит.

Новый кредит = старый кредит со всеми штрафами + проценты

Когда кредитная история уже испорчена, надежные банки откажутся давать деньги. Зато МФО выдают займ по одному паспорту. Их процентные ставки намного выше, а способы выбивания долгов обычно незаконны.

Погашение задолженности за счет нового кредита вгоняет в ещё больший долг.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне Семейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев . Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Интересные нюансы

Современный закон довольно сильно защищает заемщиков, поэтому многие банки не стараются доводить дело до суда – вполне вероятно, что судья примет сторону должника. Это знают все руководство банков, поэтому раздавая кредиты, они понимают, какой финансовый риск несут при заключении кредитных договоров.

Если долги небольшие, то банкам часто выгоднее списать кредит, чем заниматься судебными тяжбами. Обычно банки идут по другому пути – они используют психологическое давление на впечатлительных клиентов, которые для собственного спокойствия изыскивают средства для погашения кредита.

Вывод: Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Лучше всего – дождаться, пока банк сам подаст в суд. Велика вероятность, что до этого просто не дойдет, руководство финансовой организации предпочтет списать долг.

Если суд состоялся, то судья может принять решение о слишком больших штрафах банка и значительно уменьшит требуемую банком сумму, особенно если у должника есть адвокат. В худшем случае с должника высчитывают половину заработной платы. Если человек не работает, то конфискуют имущество, кроме самых необходимых вещей.

Теперь вы знаете, как погасить долг по кредиту, если нет имущества.

Какие убеждения про деньги нам мешают

• Денег мало и их не хватит
• Торгаши воруют наши деньги
• Неоткуда быть богатым, запасов нет
• Деньги могут украсть, их опасно иметь много

Поскольку я дитя тех, советских времен, то, соответственно, не раз их теряла, происходили всякие реформы в нашем государстве. И денег действительно было мало.

Но интерес к деньгам у меня был однозначно. Мне хотелось узнать законы денег, по которым стоило жить, чтобы они были всегда.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Кредит – это всегда финансовая яма, это большой минус вашей финансовой свободе и это вечный стресс.

Надо всего лишь сказать себе эту фразу: «Не хочу, чтобы на мои %-проценты по ипотеке ездили отдыхать банковские работники!» Прочувствовать эту фразу, прокричать ее себе, осознанно к этому подойти.

Итак, как можно быстро закрыть кредит и больше никогда его не брать.

Рекомендации должнику

Задолженность по кредитам – основная причина, по которой банки обращаются в суд. Главное помнить, что то, что для вас является серьезной проблемой, для финансовых учреждений – явление обыденное.

Если вам удастся грамотно подойти к этой ситуации, то вы сможете быстро погасить долг с минимальным ущербом для себя. Вот вам несколько советов, которые помогут избежать серьезных ошибок:

1. Не пытайтесь скрыться. Попытка пропасть с поля зрения сотрудников банка только испортит вашу репутацию.
2. Не влезайте в большие долги. Довольно распространенная ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это может привести к более серьезным финансовым проблемам в будущем.
3. Не паникуйте. Если вы хотя бы один раз вовремя оплатили взнос по кредиту, банк не может призвать вас к уголовной ответственности. А все запугивания коллекторов в ваш адрес наоборот – являются уголовно наказуемыми.

Если вы вовремя поймете, что не можете на данный момент оплачивать кредит, сами обратитесь в банк с объяснением причины неуплаты и будете вместе искать способы оплатить кредит, так вы сможете избежать лишних проблем.

Процедура банкротства в развернутом виде представлена в следующем видео:

https://youtube.com/watch?v=1EdbBlsIsVA

Авг 21, 2017

Выдает ли Сбербанк ипотеку в период карантина

Вещи, не подлежащие аресту

Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Если за гражданином закреплен статус должника, то арестовывают имущество для погашения долга.

Отдельные виды имущества не арестовываются, ни при каких условиях:
 

• Нельзя арестовать вещи, с помощью которых человек зарабатывает себе на жизнь. Если девушка работает швеей на дому, то нельзя забрать швейную машинку.
• Нельзя забирать продукты питания, включая соления и другую консервацию на зиму.
• Нельзя увезти обязательные бытовые предметы: ванну, плиту, обувь, одежду.
• Не заберут квартиру, дом и землю под недвижимостью, если это единственное жилье заемщика. Это правило не распространяется на земельный участок или недвижимость, если они приобретались путем ипотечного кредитования.

Какие 2 вида кредитов существуют

Существует всего два вида кредитов: аннуитетный (чаще всего нам его и предлагают) и дифференцированный (он предполагает меньшее количество %, которые платит заемщик).

Аннуитетный кредит предполагает, что вначале банк берет все % за пользованием кредитом, и сумма самого основного долга по кредиту уменьшается очень медленно. Поэтому-то и нужно выплачивать сумму сверху, какую можете. Она очень сильно уменьшает сумму% по кредиту. Так как эта сумма идет в счет погашения основного долга. А % банк начисляет всегда на оставшуюся сумму кредита.

Например, взят кредит на сумму 1 миллион рублей, и через 14 лет нужно отдать 2 млн. 200 тыс. рублей. Проценты очень большие, как видите. Но выплачивая вперед, то есть погашая сумму кредита и внося платежи сверх этой суммы человек уменьшил срок кредита на 7 лет и, соответственно, % по кредиту получились гораздо меньше, 550 тыс. рублей вместо 1 млн. 200 тыс. рублей.

Банку выгодно давать аннуитетные кредиты, так он больше зарабатывает на процентах.

Но все же необходимо думать о своем финансовом благополучии и искать выгодные варианты для более быстрого погашения кредита.

Дифференцированный кредит более выгодный, поскольку он считается по формуле сложных процентов. Вы платите все время одинаковую сумму несмотря на то, что нужно платить меньшую сумму. Например:

• Вы взяли кредит на 100 тыс. рублей
• под 20% годовых процентов по нему
• сроком на 2 года (24 месяца)
• Ежемесячный платеж 10 тыс. рублей

Если вы каждый месяц так и будете платить по 10 тыс. рублей, то с долгом рассчитаетесь через 21 месяц. Экономия составляет 3 месяца.

Банки должны пересчитывать проценты ежедневно, так заложено автоматически в программу начисления %. Поэтому вы можете вносить любую удобную сумму и раньше (стоит только посмотреть в договоре как прописано досрочное погашение и от какой суммы).

Это необходимо учитывать и уточнять у менеджера, когда вы берете этот кредит.

СКБ-банк – Кредит от 7% на любые цели

3 проверенных способа оформления кредитки

Кредитные организации стараются максимально упростить различные банковские процедуры. Если раньше, чтобы оформить заявку на карту, нужно было лично посетить офис, то теперь у клиентов есть выбор.

Рассмотрим как заказать кредитную карту альфа банка и вообще любых банков РФ.

Способ 1. В отделении банка

Формирование заявки в отделении финучреждения — это классика!

Для этого заявитель подготавливает необходимые документы, выбирает наиболее удобный для посещения офис в своём городе, где и оформляет заявку-анкету с помощью кредитного консультанта.

Способ 2. Через Интернет

Подача на сайте заявки с помощью сервиса «кредитная карта альфа банк — онлайн заявка» — самый удобный и популярный на сегодня способ. Сделать это просто: достаточно заполнить специальную форму.

Форма обычно содержит следующие данные заявителя:

• Ф.И.О.;
• контактный телефонный номер;
• электронную почту;
• данные паспорта;
• ИНН;
• данные о регистрации/фактическом проживании.

Кроме того, обязательно следует дать согласие на обработку своих персональных данных. После получения и рассмотрения заявки банк примет предварительное решение.

Способ 3. По телефону

Некоторые банковские учреждения принимают заявки на оформление кредитки через многоканальный телефон своих контактных центров.

В этом случае данные клиента заносит в заявочную форму сотрудник-оператор.

Шаг № 6 — нужно ди бояться уголовного преследования за мошенничество

Многие должники, уже изрядно нагрузив себя кредитами, не в состоянии вносить по новым займам ни одного платежа. Коллекторы или сами МФО всячески начинают запугивать должников, и, в качестве основного аргумента я ни рах слышал угрозу — возбудить уголовное дело и привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку он ни одного платежа за полученный заем так и не сделал. И должники, которые ко мне обращаются, задают один и тот же вопрос: нужно ли сейчас, при наличии просроченного долга, внести в МФО хоть какую-то даже минимальную сумму, чтобы избежать возможного уголовного преследования? Мой ответ здесь весьма неоднозначный — и да и нет.

Дело в том, что минимальные платежи был смысл делать пока не было просрочек. Сейчас же, все ваши платежи пойдут на погашение процентов и штрафных санкций.

Однако, если у вас есть возможность сделать хотя бы по одному платежу во все просроченные МФО, то я рекомендую это сделать, хотя бы для того, чтоы не бояться уголовного преследования.

Не буду скрывать, если заемщик набрал много займов и не сделал ни одного платежа, это может быть расценено как мошенничество. Но, в таких делах много нюансов, и далеко не по всем заявлениям кредиторов такие уголовные дела возбуждаются. Однако, риск, пусть и минимальный, но остается.

Так что, здесь все индивидуально и потому решайте сами. Я рекомендую хотя бы 1 000 — 2 000 рублей внести в счет погашения долга.

Как снизить процент по кредиту ВТБ

Три варианта как быстро погасить кредит

Этот способ на момент взятия ипотеки был мне совсем незнаком. Но как-то интуитивно я платила определенную сумму и еще всегда сверху. Я понимала, что так процентов мне придется платить гораздо меньше.

Сейчас после почтения многих книг, в том числе и Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», я это знаю достоверно, что этот способ помогает быстрее всего избавиться от долговой ямы.

Если у вас кредит по нескольким картам, то все равно назначьте себе сумму, которую вы сразу после получения зарплаты будете сверху переводить на кредит. Не скрою, что это сильно напрягает финансово. Но все-таки так вы гораздо быстрее сможете погасить долг.

Гасите кредит по той карте в первую очередь, где у вас самая маленькая сумма. Вы таким образом быстрее погасите кредит именно по этой карте.

Потом беритесь за следующую карту и тоже также платите сверху, например, 2-5 тысяч рублей. Долг будет все меньше и меньше.

А вот по потребительскому кредиту дам вам совет. Разрежьте эту карту пополам. И гасите этот долг. И никогда больше не берите его. Потому что ценность вещей высока в том случае, когда вы на нее накопите сами.

А желание обладать какой-то вещью и взять на нее потребительский кредит вы, конечно, можете, но радости такой не будет. Либо она быстро пройдет.

② Дифференцированная схема

Это дифференцированная схема выплат по долгу. То есть, вы взяли кредит 300 тысяч рублей. Платить нужно по 15 тысяч в месяц.

Банк, как правило, применяет аннуитетные платежи (вначале большие% и маленькая сумма погашения основного долга).

И получается, что с какого-то месяца вы можете платить меньше. Но ваша задача, платить эти же 15 тысяч для более быстрого погашения долга.

Можно назначить себе платить не 1 раз в месяц, а два. Так долг погасится еще быстрее.

③ Перекредитование в другом банке

«Перекредитоваться», если у вас есть несколько кредитов в разных банках. Стоит попробовать узнать под какие проценты можно получить сумму, которую вам необходимо выплатить в разных банках.

Как правило, она всегда ниже, потому что чем больше сумма, тем меньше проценты и больше срок выплаты кредита. В разных банках все по-разному, стоит узнавать об этом лично.

Многие для этих целей берут и потребительские кредиты, там тоже может быть процент ниже. Например, по кредитной карте 27%, а по потребительскому кредиту 19%.

Можно взять на работе беспроцентный кредит, если ваше предприятие его вам даст. Пробовать стоит разные варианты. Лишь бы ваш долг побыстрее закрыть.

Из всего вышенаписанного следует, что чаще всего банки выдают аннуитетные кредиты, поэтому нам с вами выгодно платить по моему варианту с небольшой переплатой суммы кредита каждый месяц.

Но вот откуда взять деньги, если все расходы урезаны, и вы и так не позволяете ничего лишнего? Я тоже так думала, пока не начала вести свой бюджет. Хорошо, если кто-то может вам помочь. Но вот если некому, то и «расхлебывать» всю эту «долговую яму» придется вам самому.

Научилась экономить на неважном

Меня беспокоило, что, для того чтобы привести в порядок финансы, нужно будет поменять привычный образ жизни. Пункт «Отказаться от кофе с собой» угнетал мой энтузиазм: это было для меня не просто порцией напитка, а возможностью зайти в любимую кофейню, встретить соседей, весело поболтать.

Чтобы не расставаться с утренним ритуалом, я искала другие возможности сэкономить и нашла несколько любопытных «чёрных дыр»:

• сменила тарифы на интернет и мобильную связь на более дешёвые;
• нашла магазин, где можно покупать корм для питомцев большими пакетами;
• назначала встречи в офисе у клиентов, чтобы не заказывать ланч или ужин просто за компанию.

Но больше всего я выиграла, отказавшись от такси в пользу автобусов. Если раньше я тратила на поездки 8–10 тысяч рублей в месяц, то через пару месяцев расходы на транспорт стали составлять 1,5–2 тысячи рублей. Я ездила на автобусе, иногда ходила пешком и изредка могла вызвать такси, если задерживалась где‑то допоздна. Интересно, что до начала эксперимента я и не представляла, как полюблю слушать в дороге подкасты и читать книги, так что лишнее время в пути теперь даже в радость.

Когда я сократила расходы на связь и зоотовары, отказалась от такси и обедов вне дома, стала экономить около 20 тысяч рублей в месяц. Их я переводила на досрочное погашение кредита.

Руководство, как правильно погасить кредит без процентов

Вернуть его в первый же день оформления! Но тогда какой смысл брать?

Если по существу и реально:

1. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в полном объеме.

Выплатить без процентов долг не получится, но можно снизить сумму переплат. Как? Гасить кредит досрочно частично или полностью.

2. Получить кредит без процентов не получится.

Вы берете деньги у банка, а на их сумму начисляются проценты. Нужно принять это, как данность, если вы по тем или иным причинам решили оформить кредит. И отнестись к этой данности ответственно, чтобы избежать вероятных последствий.

Обобщим материал и представим его в нескольких тезисах:

1) Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Даже зафиксированной судом, если договор с банком не был расторгнут. В последнем случае никакие проценты не начисляются.

2) Если проценты по договору не возвращены, не имеет значения, в чем причина невозврата. Заемщику придется платить. В 90% случаев.

3) Если образовался долг, оплатите проценты и штрафы до момента судебного разбирательства. Жить станет легче и проще.

Советы заемщикам: как быстрее погасить кредит

Если у вас есть дополнительные источники дохода, но при этом деньги постоянно куда-то уходят, и направлять их на погашение задолженности не получается, нужно пересмотреть свое отношение к финансам. Вполне возможно, что резервы есть, просто вы не умеете ими пользоваться.

Что нужно сделать:

1. Планировать свой бюджет – обязательно найдите себе приложение или сервис, где вы будете фиксировать свои доходы и расходы. Проанализируйте, куда уходит больше всего денег, и как можно эти затраты свести к минимуму, как можно сэкономить. Обязательно 15-20% откладывайте сразу на досрочное погашение.
2. Искать подработки. Если у вас есть основное место трудоустройства, но при этом остается 2-3 дня выходных, их также можно занять с пользой. Такси, служба доставки продуктов или воды, работа через Интернет – есть много вариантов, как можно подработать. Все полученные деньги направляйте сразу на кредитный счет.
3. Минимизируйте расходы по кредитам. Откажитесь от личного страхования, ведь оно добровольное. Не снимайте наличные с карточки, старайтесь обходиться только безналичными платежами с льготным периодом, и возвращать деньги до его окончания.

По кредитным картам очень важно платить не минимальный платеж, а гораздо больше. Ведь если вы вносите всего 5% от суммы долга, то на оставшиеся 95% процентов начислят очень много

Вносите посильные суммы, чем больше они будут, тем лучше для вас.

Если у вас есть ипотека, то здесь направлений для экономии не так много – отказ от личного страхования, использование помощи со стороны государства. Сейчас есть много вариантов субсидий для семей с детьми, начиная от молодой семьи и заканчивая выдачей материнского капитала.

Обязательно сходите в соцзащиту или МФЦ чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Например, маткапитал сейчас составляет до 600 тысяч, выплата семьям многодетным – еще 450 тысяч, получается более миллиона рублей на погашение долга безвозмездно.

Читайте также последние новости ипотеки

Шаг № 2 — Попробуйте свести бюджет

Я объясню что я имею ввиду. Вы должны посчитать все свои долги до копейки. К примеру, у вас 10 микрозаймов на общую сумму — 500 000 рублей, из которых 300 000 — основной долг, 150 000 — проценты, и 50 000 — штрафные санкции. Отлично. Теперь вы видите масштаб трагедии не эмоциями, а сухим языком великой науки всех наук — математики. Поздравляю, вы сделали первый правильный шаг с тех пор как обратились на первым микрозаймом.

Теперь вы должны проверить как обстоят дела с вашим имуществом. Если у вас нет в собственности ничего более или менее ценного, тогда для вас этот этап неактуален. Если же вы успели накопить какое-то ценное имущество, к примеру, квартиру (или долю в ней), автомобиль, коллекционные книги, или вообще коллекцию чего-либо ценного, охотничье или коллекционное оружие, в общем, вы меня поняли. В этом случае, подумайте что с этим добром делать пока есть время. Если вам в голову не приходят никакие интересные идеи, обращайтесь, я проконсультирую вас на этот счет. Условия консультации здесь.