Тарифы кредиток Райффайзен Банка

Что делать, если скоринг не пройден

В случае высокого кредитного балла вероятность выдачи займа повышается, и банк всерьез рассматривает кандидатуру клиента. Если скоринг не пройден, человеку отказывают в выдаче кредита

Чтобы понять причины и улучшить ситуацию, важно знать факторы, влияющие на решение финансовой организации:

1. Данные из паспорта. Для системы важна прописка (регистрация) и место проживания. Это первая информация, по которой программа анализирует человека и отсеивает мошенников с поддельной документацией. Любое искажение сведений, отклонение от реальной информации грозит отказом.
2. Возраст. Банк любит работать с клиентами от 30 до 45 лет. В эту категорию входят надежные заемщики. Для представителей старшей или младшей возрастной категории предусмотрены меньшие баллы. Так, молодые люди в возрасте от 18 до 21 года должны предъявить справку о доходах.
3. Стаж, работа, зарплата. Скоринг с большой вероятностью будет пройден, если человек трудоустроен в коммерческой фирме, давно в ней работает и получает высокую зарплату. Если стаж меньше трех месяцев, вероятность отказа возрастает.
4. Семейный статус. Программа анализирует наличие мужа/жены, число детей и иждивенцев, размер алиментных платежей. Все эти факторы напрямую влияют на результаты скоринга.
5. Кредитная история. Просрочки и банкротство минимизируют вероятность получения займа.

Скоринговая система оценивает и другие параметры, выдавая итоговый результат в виде баллов. Если скоринг не пройден, заемщику необходимо исправить ситуацию — улучшить кредитную историю, найти высокооплачиваемую работу, добиться большей зарплаты, жениться или даже завести ребенка. Трудность в том, что человек не знает точную причину низкого кредитного балла. Он может только догадываться, почему система снизила оценку.

Сервис банки ру предлагает бесплатную услугу оценки кредитного рейтинга и подбор лучших предложений для конкретного заемщика. При таком подходе можно быть уверенным в получении кредита.

Подбор кредита

Виды кредитных карт Райффайзенбанка

Банк предлагает большой ассортимент кредиток, каждая из которых наделена определенными особенностями и преимуществами. В назначении процентных ставок и тарифов зарплатные и премиальные клиенты могут рассчитывать на лояльные условия пользования.

Все сразу

За каждые 50 рублей расходов начисляется 1 балл. В действующем ассортименте это единственная кредитная карта, накопления по которой можно обменять на деньги. Доступно также приобретение сертификатов у партнеров (Озон, РЖД, С7, Яндекс.Такси, Фонд “Старость в радость”).

110 дней без процентов

Имеет увеличенный вдвое срок льготного периода по сравнению с остальными вариантами. Не требует подключения пакета услуг и может обслуживаться бесплатно.

Карта Наличная

Главная особенность – снятие денег без комиссии. Однако, эта операция не входит в перечень льготных, и процент на сумму снятия будет начисляться по тарифу.

Программ лояльности платежный инструмент не имеет, льготный период стандартный, а стоимость умеренная – 890 рублей в год.

MasterCard Gold Package

Открывается в рамках Золотого пакета услуг, в тариф которого включено: выпуск до 5 бесплатных платежных инструментов, выдача наличных за границей в экстренном порядке без комиссии, бесплатная страховка для выезда за границу (для семьи). В отличие от аналогичной расчетной карты, не обладает программой лояльности.

Visa Travel Rewards

Работает с программой для путешественников. По условиям пользования, держателю будет начислять 1 миля за каждые 30 руб. расхода. Баллами можно рассчитываться за туристические услуги (билеты, трансфер, страховку) на портале iGlobe.ru.

Выпускается в видах Gold и Premium. Для последней необходим премиальный пакет услуг, по тарифу которого положены: бесплатное страхование, Priority Pass, Консъерж-сервис, приоритетное обслуживание и др.

Austrian Airlines MasterCard

Выпускается категорий Worl или Black Edition. Предусматривает начисление миль: по 1 за потраченные 50 рублей, до 10 000 – при оплате определенных рейсов. Поскольку выдается только премиальным клиентам, процентные ставки лояльнее, чем у собратьев.

По условиям пользования кредитной картой Райффайзенбанка Austrian Airlines, милями можно оплатить перелеты одноименной компании, увеличить класс обслуживания пассажира, расплатиться за премиальные билеты или обменять на подарки на Miles & More.

Карта «110 дней»

Кредитная карта Райффайзенбанка с льготным периодом до 110 дней — одно из лучших решений на отечественном рынке. Заявка на выдачу пластика рассматривается в течение 2-х дней. Его могут получить как лояльные заемщики банка, так и не клиенты.

Для оформления карты клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• возраст — от 23 до 67 лет;
• наличие среднемесячного дохода не меньше 25 тысяч рублей после уплаты НДФЛ;
• наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитора;
• хорошая, средняя или нейтральная кредитная история (банк всегда запрашивает информацию о платежной дисциплине в БКИ);
• наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев).

Основные условия по кредитной карте «110 дней» представлены ниже:

Расчет льготного периода

Грейс-период начинает отсчитываться с момента первой безналичной операции. В этом случае он будет максимальным (110 дней). При проведении последующих операций уменьшается. Например: если покупка совершена на 40 дней позже с момента начала грейс-периода, то временной промежуток, в течение которого можно вернуть деньги без начисления процентов, составит 70 дней. При совершении безналичной операции на 90 день — остаток свободных дней равен 20.

При снятии наличных беспроцентный период автоматически аннулируется. На сумму задолженности начисляется плата.

Важно!

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен вносить ежемесячно сумму в размере 5% от величины задолженности, минимум 600 рублей.

При возникновении просроченных платежей, помимо пени, банк взимает комиссию за мониторинг. Она является фиксированной (700 рублей). Кредитор заявляет, что в эту услугу входит информирование клиента о возникновении долга посредством СМС и телефонных звонков. По сути, это штраф за нарушение финансовых обязательств.

Максимум и минимум

Минимальный лимит заемных средств на счете составляет 15 тысяч рублей, максимальный — 600 тысяч рублей. Для клиентов Premium-класса эта величина может быть увеличена до 1 млн. рублей.

Райффайзенбанк тщательно подходит к анализу финансовой устойчивости и платежеспособности соискателя.

Лимит в каждом случае устанавливается индивидуально. На него влияют следующие факторы:

• средний доход клиента;
• состояние кредитной истории;
• наличие вкладов в банке-кредиторе;
• остатки денежных средств на дебетовых картах Райффайзенбанка;
• тип занятости.

Как рассчитывается страховая премия

Тарифы и условия по кредитке «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта представляет собой стандартный кредитный продукт с неплохим лимитом до 600 000 рублей и бесплатным обслуживанием при условии оформления по акции «Бесплатная кредитная карта с льготным периодом 110 дней». К слову, акция уже неоднократно продлевалась Райффайзенбанком, так что велика вероятность, что и в апреле она также будет действовать.

Стоимость обслуживания кредитки – 150 рублей в месяц за пределами периода акции. И при условии, что в течение месяца не было потрачено хотя бы 8000 рублей. Дополнительная карта обойдется в 500 рублей за полный год. При оформлении карты на первые два месяца дарится услуга SMS-информирования. Потом за нее нужно будет платить по 60 рублей в месяц за основную и 45 рублей за дополнительную карту.

Наличные с кредитки снимать можно бесплатно, если сделать это в рамках акции. В этом случае операции попадают в льготный период. По окончании акции снятие наличных не будет попадать в льготный период и станет облагаться комиссией 3%+300 рублей за одну операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогичная комиссия предусмотрена за квази-кэш операции и переводы с карты на карту. А вот за получение налички в любых других банкоматах придется заплатить 3,9%+390 рублей. В сутки можно снимать до 60% кредитного лимита. То есть полностью обналичить карту можно за два дня. За экстренное получение денежных средств за границей платить не придется. Однако предусмотрена комиссия за конвертацию валюты в размере 1,65%.

Тип кредитки – MasterCard Gold. Поэтому при ее оформлении вы также получаете доступ к ряду услуг для путешественников – скидки 10% на отели, 35% на аренду автомобилей и 20% на экскурсии и развлечения. Кроме того, периодически платежная система устраивает акции – например, в списке специальных предложений можно выбрать скидку на заказы в Яндекс.Еде или 10% на билеты определенной авиакомпании.

При оформлении кредитного договора учитывайте, что вы получите неэмбоссированную (то есть неименную) карту. Курьер может ее доставить буквально на следующий день.

Особенности процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заёмщиков на шесть категорий и предлагать некоторым отличающиеся процентные ставки на льготные (то есть подпадающие в льготный период) операции. Есть три градации ставки:

1. Заёмщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку в промежутке от 29 до 29,5% годовых. К ним относятся люди, предоставившие документы, подтверждающие доход, сотрудники организаций-партнеров и зарплатные клиенты.
2. Заёмщики категории 5 имеют право на сниженную процентную ставку от 19 до 29%. К ним относятся клиенты, которые получили индивидуальное предложение от банка.
3. Заёмщики категории 6 получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые оформили кредитку в дополнение к одобренному потребительскому кредиту.

Кроме того, на нельготные операции (то есть снятие наличных, перевод денег или квази-кэш операции) действует ставка 49%.

Критерии для клиента

Чтобы получить кредитную карту «110 дней», необходимо соответствовать довольно четким и, как может показаться, жёстким критериям банка:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
3. Постоянное место работы на территории РФ;
4. Возраст – от 23 лет для обычных клиентов и от 21 для зарплатных, но не выше 67 лет на момент окончания действия договора;
5. Стаж на последнем месте работы – как минимум 3 месяца;
6. Доход после вычитания НДФЛ не менее 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), в других регионах – не менее 15 000 рублей.

Кроме того, придется предоставить рабочий телефон либо номер отдела кадров или бухгалтерии на своем постоянном месте работы.

Зато из обязательных документов на получение кредитной карты – только паспорт. Дополнительные документы для подтверждения дохода не обязательны, но пригодятся, если вы хотите повысить шанс на одобрение. Можно предоставить справку 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года либо выписку из ПФР для пенсионеров.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять дополнительные документы.

Порядок получения

Сначала нужно подать заявку. Можно, конечно, сделать это лично в отделении банка, но это — трата времени на дорогу до банка, бумажная волокита, очереди и минимум удобств. Куда предпочтительнее онлайн заявка на кредитную карту — она рассматривается также, как и бумажная заявка, так что на итоговый результат формат заявки никак не повлияет.

Укажите свое ФИО, контактные и паспортные данные, доход, долговую нагрузку, цель получения кредитки и т. д. Затем нужно будет отправить документы сотрудникам банка — либо лично в отделении, либо доставкой курьером. По итогам рассмотрения бумаг будет составлен кредитный договор с окончательными условиями — его останется лишь подписать, после чего будет выслана или выдана готовая кредитка.

Годовое обслуживание кредитных карт

Кредитные карты Райффайзен отличаются разнообразием.

Среди них есть карточки разных платежных систем (Виза и МастерКард) и класса:

• Классик/Стандарт;
• Голд;
• Премиум.

В каждой категории имеются кобрединговые карточки, что дает возможность владельцам получать определенные бонусы. Стоимость годового обслуживания кредитных карт Райффайзен напрямую зависит от категории. При этом в банке есть условия для ряда карт, соблюдая которые владельцы могут не платить предусмотренную сумму.

Стоимость годового обслуживания кредитной карты Райффайзен зависит от ее категории, учитывайте это, при оформлении карты

Классические карты

Стоимость годового обслуживания кредитных карт Райффайзен категории Классик/Стандарт установлены в следующих пределах:

• Наличная карта: 890 рублей в год;
• Покупки в плюс: 80 рублей в месяц, при ежемесячных расходах 8 тысяч рублей плата не взимается.

Категории Gold

Для категории ГОЛД стоимость годового обслуживания установлена в следующих размерах:

• Austrian Airlines MasterCard World и Виза Travel Rewards: 2 990 рублей.
• #ВСЁСРАЗУ (Виза): 1490 рублей (для кредиток, оформленных до 31.01.17 г. первый год – бесплатно);
• MasterCard Gold Package: плата не предусмотрена, выпускается только при подключении Золотого пакета услуг – 500 руб. за месяц. Без оплаты можно использовать пакет, если поддерживать ежемесячный баланс минимум 300 тыс. рублей или при активном использовании (оплата картой на сумму не меньше 30 тыс. руб. в месяц).

Уточните условия бесплатного годового обслуживания кредитной карты Райффайзен при ее открытии

Премиальные кредитные карты

Стоимость годового обслуживания таких кредитных карт Райффайзен – 0 руб.

Они открываются и обслуживаются бесплатно, так как обязательным условием является оформление одного из премиальных пакетов услуг (ПУ).

Поэтому стоит узнать их стоимость обслуживания:

• Пакет Премиальный. Стоимость в месяц составляет 5 тыс. руб. Она начисляется, если не выполняются следующие условия бесплатного обслуживания ПУ: наличие постоянного баланса в размере 2 млн. руб. или оплата покупок на сумму 25 тыс. руб. в месяц с поддержанием суммарного баланса в 1 млн. руб.
• Пакет Премиум Директ. 1,5 тыс. руб. в месяц, которые начисляются только при условии несоблюдения правил бесплатного обслуживания ПУ: перевод зарплаты в размере не менее 300 тыс. руб. ежемесячно. Наличие 1 млн. руб. на конец месяца (постоянный баланс). Оплата покупок на сумму 25 тыс. руб. в месяц с поддержанием суммарного баланса в 500 тыс. руб.

Кредитка «110 дней без процентов»

Это центральное предложение Райффайзен Банка в линейке кредитных карт. Тариф отличается универсальностью, он может подойти практически любому клиенту ввиду отличных условий обслуживания. Что именно предлагает финансовая организация:

• лимит до 600 тысяч рублей;
• процент считается индивидуально: при совершении покупок в магазине и интернете он начинается от 19%, при обналичивании денег применяется ставка 49%;
• льготный период до 110 дней, он распространяется на безналичные траты, переводы и снятие лимита;
• обслуживание бесплатное при тратах по кредитке от 8 тысяч рублей в месяц, иначе взимается плата 150 рублей в месяц;
• информирование о проведенных транзакциях обойдется в 60 рублей в месяц;
• снятие наличных стоит 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

Для оформления кредитки на сайте или в банковском отделении нужен только паспорт. Но для получения лучших условий необходимо предоставить второй документ на выбор. Решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки получить кредитную карту вы сможете в тот же день. Предусмотрена бесплатная курьерская доставка.

Тарифы и обслуживание

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый продукт, кредитная карточка «110 дней» от Райффайзенбанка имеет свои положительные и отрицательные качества. К плюсам использования платежного средства относится:

• возможность использовать заемные деньги без лишних переплат в течение 110 дней с момента активации лимита;
• Gold клуб от платежной системы MasterCard;
• возможность привязать к счету дополнительную карту;
• бесплатное обслуживание пластика при условии незначительных ежемесячных затрат;
• возможность снимать наличные до 100% от согласованного лимита;
• бесплатные каналы дистанционного обслуживания;
• скидки у партнеров банка на приобретаемые по карте товары и услуги;
• заказ моментальной карты без ожидания ее выпуска;
• поддержка бесконтактных платежей через сервисы Google Play, Apple Pay, Samsung Pay;
• удаленное согласование заявки;
• посещение офиса только для получения пластика.

Рис.6. Плюсы и минусы кредитки «110 дней»

Минусы обслуживания кредитки:

• высокий процент за снятие наличных;
• льготный период предоставляется на ограниченное количество операций;
• за деньги, полученные через банкомат или отправленные мгновенным переводом, проценты начисляются с первого дня;
• максимально выгодные условия для клиентов предоставляются, если карта оформляется по инициативе самого банка.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «110 дней» без %

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту Райффайзенбанка можно несколькими способами:

1. Заполнить форму на сайте raiffeisen.ru. В ней указать реквизиты карты, причину блокировки и прочие идентификационные данные.
2. Позвонить на горячую линию банка и попросить заблокировать карту.
3. Авторизоваться в онлайн-банкинге с компьютера или через специальное мобиильное приложение Райффайзенбанка, выбрать нужную кредитку и нажать на «Заблокировать».
4. Обратиться в офис банка и написать заявление на блокировку кредитки по причине потери или кражи.

Помните, что с помощью этих способов вы заблокируете только носитель. Кредитный счет останется доступен. Его нужно закрывать отдельно после выплаты задолженности.

Как снять деньги?

Кредитная карта «110 дней» позволяет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка или других кредитных организаций. Для этого достаточно вставить карту в банкомат и запросить нужную сумму. Также деньги можно переводить с карты на карту или «стягивать» их через онлайн-банки других кредитных организаций.

Помните, что снятие денег в банкоматах не только облагается комиссией, но и ведет к выпадению из льготного периода!

Комиссия за снятие налички составляет 3%+300 рублей за операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогично и за перевод с карты на карту. В сторонних банках комиссия достигает 3,9%+390 рублей.

Как увеличить кредитную карту?

Райффайзенбанк имеет четкие критерии, по которым может увеличивать кредитный лимит клиента. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение со справкой 2-НДФЛ и написать заявление. Условия:

1. Официальный доход клиента увеличился с момента оформления кредитной карты, и это отразилось в справке.
2. Кредитная карта выпущена не позднее, чем три месяца назад.
3. Кредитка в рабочем состоянии, не заблокирована и не имеет просрочек по задолженности.
4. Последний раз кредитный лимит по карте увеличивался не позднее, чем полгода назад.

Если вы и ваша карта соответствуете этим условиям, то Райффайзенбанк увеличит кредитный лимит на счете.

Как пополнить?

Пополнить кредитку Райффайзенбанка можно несколькими способами:

1. Вставить карту в банкомат кредитной организации и положить на нее наличку.
2. Отправить денежные средства с карты другого банка на счет в Райффайзенбанке.
3. Обратиться в ближайший офис и положить деньги на счет через кассу. Комиссия взимается за суммы до 10 000 рублей в размере 100 рублей. Если вы кладете больше 10 000 рублей, то операция бесплатна.

Как заплатить по карте?

Заплатить кредитной картой Райффайзенбанка можно в любом магазине, имеющем терминал для приема банковских карт. Для этого достаточно приложить ее к считывающему устройству или вставить внутрь, после чего ввести ПИН-код. Деньги спишутся сразу же.

Помните, что за покупки в иностранной валюте придется заплатить комиссию 1,65% от суммы покупки за конвертацию.

Travel Rewards Premium

При покупке пакета «Премиальный» или «Премиальный 5» Райффайзен Банк предлагает выпустить бесплатно до трех основных карт и до четырех дополнительных к каждой. Характеристики по «Travel Premium» существенно отличаются от других предложений ФКУ. Так, в тарифе прописывается:

• счет в рублях или евро;
• кредитная линия в пределах 100000 руб.;
• грейс – до 52 суток;
• участие в бонусной программе с накоплением и обменом миль;
• тарификация по займу – от 19%;
• обслуживание счета – бесплатно;
• sms-оповещение – бесплатно;
• переброс денег между счетами и квази-кэш – за 3% плюс 300 руб.;
• получение наличных в «своих» автоматах – 2% плюс 200 руб.;
• обналичивание через сторонние устройства – бесплатно за границей, иначе – 3,9%+390 руб.;
• при конвертации валюты при расчетах за пределами РФ – 1,15%;
• пополнение в кассе – без процентов.

«Travel Premium» имеет и немало других преимуществ. Выделенная круглосуточная телефонная линия и бесплатное страхование в путешествии на 100 000 евро. При утере кредитки за рубежом доступна экстренная выдача наличных в любом банковском отделении мира.

Как снять деньги или пополнить счет?

Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.

Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается  2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах,  3,9% + фиксированные 390 рублей .

Внимание: перевод с кредитки на другие счета, в т.ч. электронные, считается снятием денег

Это значит, что льготный период на эту операцию распространяться не будет. Кроме того, процентная ставка будет повышенная — 39% по тарифу Райффайзен для карт непремиального сегмента.

Gold Package

Любителям путешествий также стоит обратить внимание на карту Gold Package. Она не предусматривает накопление миль

Однако позволяет не переживать о страховании в пути, ведь в Золотой пакет услуг входит программа финансовой защиты с выплатой до 50 тысяч евро. Полис действует по всему миру, он включает медицинскую помощь и иное содействие со стороны страховой компании. Страховка распространяется не только на заемщика, но и на его родственников.

Данная кредитка выдается на следующих условиях:

• кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• беспроцентный период до 52 дней;
• процент начинается от 19%;
• абонентская плата не взимается;
• информирование об операциях по карте бесплатное;
• снятие наличных и переводы на другие карточные счета стоят 3% от суммы операции и 300 рублей;
• пополнение кредитки в кассе банка без комиссии;
• можно выпустить до 5 дополнительных карточек;
• предусмотрена экстренная выдача наличных за границей при утере кредитки.

Оформление кредитной заявки доступно в отделении Райффайзен Банка или на его сайте. Обязательно только предоставление паспорта, прикладывать документы о доходе не нужно. Но если вы их предоставите в банк, условия кредитки будут более выгодными.

Как внести платёж в отделении банка

Партнерская сеть Райффайзен банка