Что такое кредитная история?
Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитном отчете.
КИ – это документ, в котором содержатся данные по всем действующим и погашенным кредитам, просрочкам, если таковые имели место быть, сумме задолженности.
В документе также фиксируются все обращения человека в финансовые организации, т.е., если он обращался в банк, и при этом ему было отказано, то эти сведения тоже будут отображены. Иными словами, это информация о платежеспособности человека. Все эти данные поступают от кредиторов в БКИ и хранятся там несколько лет.
Кредитная история бывает положительная, отрицательная и нулевая. Положительная характеризует заемщика как ответственного и платежеспособного человека.
Отсутствие просрочек по платежам многократно повышает вероятность одобрения нового кредита. А отрицательная КИ лишает человека шанса пользоваться услугами кредиторов вновь.
Нулевая КИ говорит о том, что человек еще не оформил ни одного денежного заёма. Многие ошибочно полагают, что в банке это даёт им весомое преимущество перед остальными заемщиками. Но на самом деле это не так.
Для банков отсутствие кредитной истории практически равносильно отрицательной КИ. Таким клиентам грозит большая вероятность отказа: слишком большой риск кредитовать непроверенных людей.
Портит ли пролонгация микрозайма кредитную историю?
Пролонгация займа – это перенос даты погашения на более поздний срок. Если к дате оплаты у заемщика недостаточно денежных средств для полного погашения, он оплачивает сумму процентов за дни пользования и подписывает дополнительное соглашение о продлении договора.
На кредитную историю это негативно не влияет. Наоборот, своевременная пролонгация исключит возможные просрочки, которые точно подпортят КИ.
Каждый решает лично для себя – воспользоваться онлайн-сервисами или посетить офисы финансовой помощи лично. Заявки онлайн очень удобны, а при оформлении в офисе вам могут предложить повысить вероятность одобрения. В любом случае, микрозаймы – отличный способ улучшить свою кредитную репутацию.
Смотрите видео о том, как узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Подключение автоплатежа: пошаговая инструкция
После платежа через Сбербанк Онлайн система предложит создать шаблон для повторных таких действий. Если снова будете погашать кредит в Альфа-Банке через Сбербанк Онлайн, кликните «Шаблон», и по нему в два сигнала отошлете необходимую сумму.
Есть еще более скоростной вариант – подключить автоплатеж.
Перевод осуществляется, если:
- на банковской карте достаточно средств;
- клиент не отменил транзакцию кодом из СМС.
Сообщение вам о том, что автомат Сбербанка спишет деньги на ваш расчетный счет в Альфа-Банке на погашение кредита, придет за сутки на телефон. А если вы поспешили внести оплату иным методом, то транзакцию можно очень легко отменить.
Подключение автоплатежа:
- открыть рубрику «Подключить автоплатеж»;
- кликнуть «Погашение кредитов в другом банке»;
- остановиться на записи «Кредиты/Переводы по БИК»;
- указать пластик, с которого снимутся средства;
- ввести номера р/с и договора;
- установить дату платежа, частоту и размер транзакции;
- подтвердить кодом.
Как получить заем без отказа в новых и малоизвестных МФО
Для одобрения заявки в новой или малоизвестной МФО, придерживайтесь правил:
- Не запрашивайте большую сумму, 5-10 тыс. руб. одобрят вероятнее, чем займ на 15-20 тысяч;
- Используйте банковские карты из популярных систем Visa, MasterCard;
- Указывайте в анкете достоверную информацию;
- Заполняйте все поля в анкете, включая сведения о дополнительных документах и контактных лицах;
- Не подавайте заявки больше, чем в 2-4 компании;
- Обращайтесь за займами в будни, но не праздники и выходные, т.к. в МФО больше клиентов в эти периоды.
МФО может отказать при открытых просрочках в других компаниях, большом количестве кредитов или исполнительных производствах по долгам на ваше имя. Перед обращением за микрозаймом рекомендуется закрыть другие задолженности.
Взлет онлайна
При этом наибольший рост показал сегмент онлайн-кредитования: то есть компаний, которые выдают займы через Интернет. Они сокращают издержки на содержание офисов, персонала, накладные расходы и др. За полгода доля онлайн-займов в совокупном портфеле микрофинансовых компаний выросла до 4,9% с 3% (то есть сразу на 63%), свидетельствуют данные анализа СРО “МиР”. В целом онлайн-займы стали единственным видом МФО, которому удалось нарастить свою долю в совокупном портфеле ссуд россиян.
“Этот тренд сохранится в ближайшие годы. Доля онлайн-займов к концу 2015 года достигнет 10% от совокупного портфеля микрофинансовой отрасли”, – прогнозирует глава MoneyMan Борис Батин.
Интерес заемщиков к дистанционным способам получения денег отмечают и “Быстроденьги”. “Уже 46% всех займов наши клиенты получают на предоплаченную карту компании, позвонив по телефону горячей линии. Доля заемщиков, получающих займ онлайн на именные банковские карты, выросла за год в 4 раза”, – говорит Юрий Провкин.
МФО станет меньше
При этом количество МФО растет не очень быстро. Бум регистраций МФО в России пришелся на 2013 год.
Сейчас в России действует около 5 тыс. микрофинансовых организаций, примерно 230 работает в Петербурге. В целом на Северо-Запад приходится 9% от общего числа МФО России.
“По любым меркам это избыточное количество, и регулятор продолжает чистить рынок. Так, только за август ЦБ исключил из реестра микрофинансовых организаций почти 300 компаний. Если такая динамика продолжится, к концу 2015 года число МФО составит максимум 3000. Одни компании будут уходить из-за требований регулятора, другие из соображений рентабельности”, – прогнозирует Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании “Домашние деньги”.
Спрос на «здесь и сейчас»
В 2018 году проявились симптомы стабилизации национальной экономики: сдержанная инфляция (3,4% с начала года), снижение безработицы (до 4,5%), небольшой прирост реальных располагаемых доходов населения (+1,6%). На этом фоне потребительская активность россиян выросла: доля доходов населения, потраченная на оплату товаров и услуг, достигла максимального значения за 15 лет (72,8%).
Недокредитованными с их стороны остались, в том числе и значительные группы россиян без подтвержденного дохода, с негативной кредитной историей, а также жители отдаленных районов страны.
Тем временем диджитализация населения активно прогрессирует: уровень проникновения интернета уже выше 75%, продажи смартфонов тоже бьют исторические рекорды. Это способствовало в 2018 году повышенному уровню потребления финансовых услуг именно в онлайн-режиме. Речь — об альтернативном кредитовании, представленном преимущественно деятельностью микрофинансовых компаний (МФК), специализирующихся на интернет-сегменте.
Фото: Unsplash
Оценить степень роста интереса россиян к онлайн-займам можно по запросам в «Яндексе»: согласно Wordstat.Yandex, в октябре 2018 года «займы онлайн» россияне искали в 1,6 раза чаще, чем в январе. А в ноябре и вовсе — в 2,8 раза.
Этот интерес выливается во вполне материальный объем.
При этом в общей структуре микрозаймов доля онлайна увеличилась с 21,6% до 29,2%.
По итогам года рост интереса к онлайн-кредитованию — по крайней мере, судя по данным корпоративной статистики «Займера», — продолжится. Так, в январе-ноябре 2018 года сервисом выдано средств в 2,1 раза больше, чем за 11 месяцев 2017 года. И объемы имеют однозначную тенденцию помесячного прироста: ноябрь, например, «больше» января уже в 1,8 раза.
MoneyMan
Оформить заявку на микрозайм в MoneyMan можно с любого мобильного устройства с доступом в Интернет. Заходите на сайт сервиса, регистрируетесь и соглашаетесь с условиями договора (на номер телефона высылается СМС с кодом, который нужно ввести в поле формы). После этого оставляете заявку и указываете Яндекс.Деньги как способ получения займа.
Проверка занимает несколько минут. Если решение положительное — одобренная сумма займа моментально поступает на указанный в анкете электронный кошелек. Вся процедура по времени занимает не больше десяти минут.
«Изюминка» сервиса MoneyMan в том, что свой первый микрозайм под названием «Старт» на срок от 5 до 25 дней можно получить без процентов. Правда, всего один раз и на символическую сумму до 10 000 рублей.
Кроме «Старта», MoneyMan предлагает заемщикам еще четыре варианта тарифных планов.
Продукт «Взлет» — это микрозайм на сумму до 15 000 рублей на срок до 31 дня под 1,8% в день с единоразовым погашением. Тарифный план «Пилотаж» позволяет занять уже до 30 000 рублей на срок до 31 дня под 1,75% в день.
Продукт «Турбо» увеличивает максимальную сумму займа до 50 000 рублей и растягивает срок погашения до 14 недель. Погашать микрокредит нужно один раз в две недели по ставке 0,76% в день. Ну, и наконец, самый «длинный» тарифный план сервиса MoneyMan увеличивает срок возврата до 18 недель. Размер займа составляет 50 000 рублей, а ставка – 0,76% в день.
Заемные средства в MoneyMan можно получить даже с плохой кредитной историей. Главное, честно ответить на все вопросы онлайн анкеты. Более того, если заемщик аккуратно погашает полученный в сервисе микрокредит, его кредитная история улучшается!
Мои подписчики уже знают, что я негативно отношусь к займам как таковым, а уж к микрозаймам — крайне негативно. А этот грабительский процент? Вы понимаете, что ради сиюминутной прихоти крадете свои же деньги у себя в будущем? Безусловно, в жизни бывают моменты когда деньги очень нужны и взять их попросту больше неоткуда. Пожалуй это единственная ситуация, в которой можно воспользоваться микрозаймом.
Но все же, подумайте дважды прежде чем влезать в долги. Ведь как гласит известная поговорка — берешь чужие и на время, а отдаешь свои и на всегда!
Портит ли пролонгация микрозайма кредитную историю?
Пролонгация займа – это перенос даты погашения на более поздний срок. Если к дате оплаты у заемщика недостаточно денежных средств для полного погашения, он оплачивает сумму процентов за дни пользования и подписывает дополнительное соглашение о продлении договора.
На кредитную историю это негативно не влияет. Наоборот, своевременная пролонгация исключит возможные просрочки, которые точно подпортят КИ.
Каждый решает лично для себя – воспользоваться онлайн-сервисами или посетить офисы финансовой помощи лично. Заявки онлайн очень удобны, а при оформлении в офисе вам могут предложить повысить вероятность одобрения. В любом случае, микрозаймы – отличный способ улучшить свою кредитную репутацию.
Смотрите видео о том, как узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно
Июл 11, 2019
Просрочка не растет
У МФО так же, как и у банков, в связи с резким снижением платежеспособности россиян есть проблемы с просроченными долгами. Правда, цифры для обозачения этого показателя для МФО по сравнению с банками совсем другие. Так, по словам представителей рынка, в рамках микрофинансовой модели бизнеса даже 30% невозвращенных долгов – это приемлемый показатель.
По итогам первого полугодия доля “плохих долгов” (просроченной на более чем 90 дней задолженности) оценивается на уровне 23-25%. Однако ситуация с просрочкой по сегментам микрофинансового рынка значительно различается. Например, в сегменте онлайн-кредитования уровень “плохих долгов” существенно ниже среднерыночного.
Большинство опрошенных “ДП” МФО отмечают, что доля просрочки почти не изменилась по сравнению с прошлым годом. “Быстроденьги” сообщают о просрочке в 16% (так же как в 2014), в MoneyMan – 14% (снизилась за полугодие на 1 процентный пункт), “Домашние деньги” сократили просрочку с 33 до 26%, в “ФинТерре” и “Займере” доля не изменилась.
“Называя причины неоплаты, клиенты чаще всего ссылаются на задержку заработной платы, потерю работы и ухудшение материального положения. На конец II квартала 2015 года доля таких причин составила 62%, что на 11% выше уровня аналогичного периода прошлого года”, – отмечают “Быстроденьги”.
Другие способы оформить кредит человеку с плохой кредитной историей
Фото: pixabay.com
Помимо банков существуют и другие способы взять деньги в долг с плохой КИ:
- Кредитные карты Вы знаете, что кредитки оформляются по более лояльным требованиям, нежели кредиты наличными? Конечно, кредитный лимит обычно невысок, да и проценты повыше, плюс за снятие наличных часто необходимо уплачивать комиссию. Но шанс на одобрение выше.
- Молодые банки. Обратиться за кредитом в молодую, недавно учрежденную организацию – это неплохой вариант. Ей требуются заемщики и формирование так называемого кредитного портфеля. Подобная организация может закрыть глаза на вашу КИ либо совсем не станет ее проверять.
- Экспресс-займы и МФО. Микрофинансовые организации и сервисы экспресс-займов с удовольствием выдают займы людям с плохой КИ. Но выдают они, как правило, незначительные суммы – примерно до 30 000 рублей, и не более, чем на 30 дней, по достаточно высокой ставке — 1% в день.
- Наличные под залог. Чтобы убедить банк в финансовой состоятельности, вы должны предложить ему что-либо существенное в качестве залога вашего займа. Наиболее популярны кредиты под залог авто либо под залог недвижимости.
- Поручительство. Если вы найдете человека, который будет согласен стать поручителем, то можете считать, что вы получаете +50% к одобрению.
- Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если вам непросто самому, то обращайтесь за помощью. Существуют частные брокеры и целые фирмы, помогающие оформить кредит в банке. Здесь главное – выбор по отзывам, позволяющий не попасть на преступников.
- Кредит у частного лица. Сегодня существуют и частные лица, выдающие займы другим людям. Доступа к КИ они, как правило, не имеют, да это им особенно и не требуется. Договор часто ограничивается обычной долговой распиской и грабительскими процентами.
Преимущества кредитных роботов
Мгновенное автоматическое получение микрозайма онлайн работает по одному алгоритму во всех МФО. Мы приводим порядок получения ссуды на примере микрофинансовой организации «Займер» и его робота.
Система анализирует 1800 параметров, на основе которых выносит решение о выдаче микрозайма. Несмотря на скрупулезный анализ сведений о заемщике, процент положительных решений гораздо выше отказов. В среднем, Робот Займер одобряет 81% заявок.
Для получения микрозайма в Займере нужен только паспорт!
Займ бот без отказов — шанс получить деньги, когда в крупные банки путь заказан. Кредитный робот онлайн от Займера работает без менеджеров и консультантов. В его решении исключено влияние человеческого фактора. Робот взаимодействует с цифрами и статистикой, что позволяет сформировать определенное представление о заемщике.
Главная задача бота — аналитика кредитных историй клиентов. Существует единый реестр — Бюро Кредитных Историй, в котором собирают информацию о добросовестности заемщиков. Если в прошлом должник выплачивал банковскую ссуду не вовремя, его коэффициент существенно ниже нормы.
Однако микрозаймы — шанс исправить ошибки прошлого. Даже если у вас испорченная КИ, робот Займер скорее всего одобрит заявку на кредит. Но кредитные условия могут отличаться от тех, которые вы запрашивали изначально. Самый эффективный способ для МФО обезопасить свой капитал — предложить меньшую сумму «на первый раз».
Если заемщик вовремя выплатит пробный микрозайм, его кредитная история автоматически улучшается, а конкретная финансовая организация повышает уровень персонального доверия.
Кредитный робот Займер: как получить микрозайм онлайн
Вся процедура оформления кредита автоматизирована и происходит удаленно — клиенту не нужно выходить из дома, стоять в очереди и ждать одобрения несколько дней. Процесс оформления микрозайма состоит из нескольких пунктов.
Авторизация от «Займер»
Робот Займер предлагает альтернативный вариант регистрации — через Госуслуги. В портале ЕПГУ уже содержится вся информация о плательщике, которая необходима МФО. Отдельные компании работают по той же схеме.
Привязка банковской карты и номера телефона
Банковский «пластик» — принципиальное условие получения микрозайма. Займ бот запросит карту, даже если клиент хочет получить деньги «налом». При этом баланс карты должен быть положительным.
В случае Займера, на банковском счете должно быть более 110 рублей. Для клиентов Сбербанка эта сумма ниже — более 10 рублей. Иначе кредитные средства получить не удастся. Кроме карты робот запросит номер телефона.
Это необходимо, чтобы подтвердить намерение клиента взять ссуду. Существует понятие «АСП» или Аналог Собственноручной Подписи. Им является одноразовый пин-код, который высылают на номер телефона, привязанный к аккаунту.
Получение денег
В заявке на получение кредитных средств укажите желаемые условия — сумму и срок кредита. Робот микрозаймов начнет анализ после нажатия кнопки «Получить деньги». В течение нескольких минут бот вынесет решение о выдаче ссуды, о чем пришлет соответствующее уведомление.
В нем будут указаны кредитные условия, которые предлагают клиенту — сумму и срок микрозайма. Кроме того, на номер мобильного телефона высылают пин-код (АСП). Если клиент согласен с указанными условиями, ему необходимо ввести пин-код в соответствующую графу в личном кабинете. Сразу после этого деньги автоматически поступят на банковскую карту, привязанную к аккаунту (личному кабинету).
еКапуста
Этот сервис онлайн займов также круглосуточно работает в автоматическом режиме. За несколько минут система анализирует данные из анкеты, принимает решение и переводит одобренную сумму на Яндекс-кошелек. Наличие хорошей кредитной истории необязательно. От заемщика потребуется лишь паспорт, номер телефона и адрес электронной почты.
Максимальный размер займа составляет 20 000 рублей (при повторном обращении). Деньги в еКапусте можно получить не больше, чем на 21 день. Процентная ставка составляет 2,2% в день за первую неделю и 1,7% в день за каждый последующий. Другими словами, годовая процентная ставка достигает 773,8%.
Оформив в еКапусте микрозайм на 10 000 рублей, через три недели нужно вернуть 14 070 рублей!
Валюта
3 вопроса о валюте и валютных операциях
Вопрос №22 о плавающих валютных курсах
Плавающий валютный курс означает, что…
Выберите один верный ответ
- Обменный курс устанавливается различными коммерческими банками на разных уровнях
- Курс иностранной валюты к рублю определяется спросом и предложением иностранной валюты на рынке
- Курс иностранной валюты к рублю изменчив
- Курс иностранной валюты к рублю устанавливается Банком России каждые полгода
Ответ на вопрос можно найти на страничке обсуждения ответа
Вопрос №23 о курсе рубля
Курс рубля в России сейчас…
Выберите один верный ответ
- Управляемый плавающий
- Фиксированный с возможностью корректировки
- Плавающий
- Фиксированный
Ответ на вопрос можно найти на страничке обсуждения ответа
Вопрос №24 о банкнотах в России
Банкноты каких номиналов находятся в обращении в России в настоящее время?
Выберите один верный ответ
- 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
- 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей, 10 000 рублей
- Все, кроме 200 рублей, 2000 рублей и 10 000 рублей
- 5 рублей, 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей, 200 рублей, 500 рублей, 1000 рублей, 2000 рублей, 5000 рублей
Ответ на вопрос можно найти на страничке обсуждения ответа
Другие виды займов
Микрокредитование онлайн в МФО
Плюсы быстрого кредитования микрофинансовой компании:
- Самостоятельный выбор срока и суммы;
- Оперативность оформления и обработки;
- Минимум требований к заявителю;
- Рассматриваются любые источники дохода, не только официальная зарплата;
- Полностью дистанционное обслуживание;
- Робот рассматривает клиентов с любой кредитной историей;
Среди минусов быстрых продуктов:
- Сверхвысокий размер процентной ставки;
- Небольшие суммы и сроки.
Иногда деньги нужны срочно, а ехать в отделение банка, собирать многочисленные справки и ждать ответа от банка просто нет возможности. Заявители с плохой КИ в большинстве случаев вообще не могут рассчитывать на потребительские кредиты. Именно для таких ситуаций был разработан уникальный сервис от Робота Займера. Микрокредит без проверки кредитной истории оформляется через интернет без вмешательства человека. Система напрямую связана с платежными сервисами VISA и MasterCard, что позволяет ей моментально переводить средства на банковские карты.
Требования и документы
Для получения ссуды претендент должен:
- иметь паспорт гражданина РФ;
- быть совершеннолетним (нижняя допустимая граница по возрасту – 18 лет);
- иметь номер мобильного телефона и электронную почту;
- иметь устройство с выходом в интернет: ПК, планшет, смартфон.
Способы получения денежных средств
- Банковская карта Сбербанка, Visa, Mastercard, МИР, Золотая корона;
- Банковский лицевой счет;
- Электронный кошелек Qiwi;
- Кошелек Яндекс.Деньги;
- Наличными через систему Contact.
Порядок оформления микрокредита
После регистрации на сайте мы предложим Вам выбрать сумму и срок займа и заполнить короткую анкету. Если сервис предварительно одобряет заявку, то Вам нужно прикрепить к личному кабинету свою банковскую карту и дождаться окончательного одобрения. Процедура получения денег очень проста, для нее потребуется буквально 5 минут.
Выбор суммы и сроков.
Заполнение регистрационной формы.
Подтверждение контактного номера телефона
Теперь вводятся все нужные сведения из паспорта претендента.
Адрес фактической и постоянной регистрации.
Выбор способа зачисления денег.
Для получения денег на банковскую карту понадобится ввести все сведения на лицевой и обратной стороне.
Для подтверждения карты следует ввести одноразовый пароль.
Затем указывается точный размер списанной суммы.
Зачисление на электронный кошелек Киви возможно при указании его номера.
На аккаунт Яндекс.Денег средства выводятся аналогичным образом.
Система проанализирует все необходимые параметры.
Если робот примет положительное решение, останется только подписать договор. Сразу после этого произойдет поступление одобренной суммы тем способом, который был указан ранее.
Варианты погашения
Вам необходимо зайти в свой личный кабинет на сайте и выбрать наиболее удобный способ:
- Перевод с банковской карты;
- Перевод через Яндекс.Деньги;
- Система переводов Contact;
- В салонах связи Евросеть;
- Путем мобильного банкинга;
При досрочном погашении проценты будут пересчитаны, и плата будет взята только за дни пользования займом. Если вы не успеваете вовремя погасить микрозаем, то пролонгировать его можно в личном кабинете с помощью кнопки “Продлить” или при обращении на бесплатную горячую линию 8-800-7070-24-7. В этом случае нужно будет оплатить только проценты, а основная сумма долга будет продлена.
Функции приложения «ОТПкредит»
Реструктуризация кредитов в «Альфа-Банке»
Нестабильное материальное положение многих физ. лиц зачастую приводит к невозможности выполнять ими ранее взятые на себя обязательства перед кредитором. Облегчить обслуживание долга позволяет реструктуризация займа, в результате которой взаимодействие с финансовой организацией осуществляется с соблюдением новых условий. В «Альфа-Банке» данная услуга предоставляется не всем заемщикам, а только тем, у которых денежные сложности возникли по веским причинам. К ним относятся:
- Потеря единственного источника регулярного дохода;
- Появление новых иждивенцев;
- Временная утрата трудоспособности;
- Существенное сокращение заработка;
- Призыв к исполнению обязанностей военной службы.
При наступлении одной из перечисленных ситуаций, клиент банка может попытаться снизить имеющуюся финансовую нагрузку.
Самым распространенным видом реструктуризации считается пролонгация кредитного договора. Она позволяет сократить размер ежемесячных платежей посредством увеличения срока займа. Благодаря этому для гражданина регулярное внесение денег на счет становится менее обременительным. Для банка данный вариант является наиболее выгодным, т.к. приводит к росту совокупной суммы выплат процентов.
Следующим способом изменить условия оферты является реорганизация займа, направленная на пересмотр способа погашения задолженности. Зачастую клиенты оплачивают кредит аннуитетными платежами, т.е. на протяжении всего срока вносят на банковский счет одинаковую сумму денежных средств. Но переход на дифференцированные платежи обеспечивает существенную экономию, ведь ежемесячно происходит снижение размера оплаты вследствие того, что проценты начисляются на остаток долга, который после каждого платежа уменьшается.
Не исключен вариант списания кредитором части задолженности. Такая мера применяется к неплательщикам, имеющим штрафы и пени за многочисленные просрочки. Чтобы клиент вернул сумму займа, банк идет навстречу и уменьшает размер переплаты.
Колебания экономики страны приводят к скачкам курсов валют, из-за которых владельцы, к примеру, долларовых кредитов могут оказаться в затруднительном положении. Валютный кризис 2014-2015 годов ударил по карману многих физ. лиц, займы которым были оформлены не в российских рублях. В таких ситуациях банковские учреждения готовы перекредитовать гражданина, но не все заявки на реструктуризацию будут одобрены, т.к. в первую очередь финансовая организация защищает свои интересы.
Не испортить кредитную историю позволяет еще одна услуга «Альфа-Банка» – освобождение заемщика от долговых обязательств на срок, не превышающий 6 месяцев. Кредитные каникулы предоставляются только при соблюдении определенных условий и не освобождают от оплаты процентов. При этом все действия кредитора регулируются Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите” от 21.12.2013.
Топ-7 МФО, подходящих для исправления кредитной истории
Рынок микрофинансовых учреждений сегодня переполнен. Можно оформить займ онлайн и в офисе, наличными и на карту. Мы подобрали топ-7 компаний, с помощью которых можно улучшить свою КИ.
Быстроденьги
В Быстроденьгах можно оформить займ, не выходя из дома.
Еще недавно компания славилась самыми высокими процентными ставками среди МФО. Но статус и уровень компании позволял ей быть «дороже» конкурентов.
Почти все офисы – это не просто остановочные павильоны или вагончики 2 на 2 метра, а полноценные, большие помещения. К тому же у «Быстроденег» всегда на первом месте стояла клиентоориентированность.
Но в последнее время процентная ставка всё же стала заметно понижаться. Скорее всего, это связано с готовящимся новым законопроектом: скоро все МФО обяжут не завышать ставки выше 1% в день.
Срок пользования займом в этой компании составляет от 7 до 30 дней. Есть возможность досрочного погашения, проценты при этом пересчитываются.
Процентная ставка фиксированная для всех клиентов – 1,5% в день. Максимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей, минимальная – 1 000 рублей. Для оформления нужен только паспорт.
Деньги можно получить как наличными, так и на карту компании – «Быстрокарту». Второе очень удобно, позволяет получать денежные средства, не приходя в офис, – по круглосуточной горячей линии или через мобильное приложение.
E-Капуста
Есть сервисы микрозаймов, которые работают только онлайн.
На рынке микрокредитования 7 лет. Имеют более 3 млн. клиентов по всей России. Интерфейс сайта позволяет подавать заявку даже с мобильного устройства.
Оплата производится в пунктах обслуживания Контакт, через Евросеть, Связной, через Яндекс.Деньги и другими способами.
При соблюдении сроков оплаты максимально одобренная сумма может увеличиваться. Сервис круглосуточный, стоимость пользования – 0,99% в день.
Джет Мани Микрофинанс
Компания имеет более 150 офисов по всей России. Займ от 1 000 до 100 000 рублей можно оформить на срок от 1 до 30 дней. Заявку можно оставить как в офисе, так и на официальном сайте компании. Время рассмотрения составляет 15 минут, от клиента требуется только паспорт.
Компания гарантирует высокий уровень сервиса и оперативность в принятии решения по заявке.
Займер
В Займере вообще не важна КИ.
Робот онлайн-займов, работает полностью автоматически. Вероятность одобрения очень высока, поэтому это отличная возможность «поправить» кредитную историю.
На сайте «Займера» заявлено, что при рассмотрении заявки робот не берет во внимание КИ заемщика, и после погашения займа улучшает её. Удобство еще и в том, что иногда проверка заявки занимает от 4-х минут
Деньги перечисляются на банковскую карту или на идентифицированный Яндекс Кошелек
Удобство еще и в том, что иногда проверка заявки занимает от 4-х минут. Деньги перечисляются на банковскую карту или на идентифицированный Яндекс Кошелек.
Сервис постоянно модифицируется и улучшается, его функционал оценили уже более миллиона пользователей.
Мани Мен
Мани Мэн предлагает целых четыре способа подачи онлайн заявки.
Входит в тройку крупнейших компаний, предоставляющих краткосрочные займы. Получение денег происходит полностью онлайн.
Нужную сумму можно получить на карту или банковский счет. Клиентам предлагается целых четыре способа подачи заявки: через сайт, через мобильную версию, через приложение (доступно только платформы Андроид) и посредством смс-сообщения.
Возможные суммы от 1500 до 80 000 рублей, срок – от 5 дней до 18 недель.
Мани Мэн открыто говорит о своей цели – сделать рынок микрофинансирования простым и максимально открытым для граждан. Компания называет себя лидером в сфере онлайн-кредитования. Это подтверждается уровнем ruBB+, присвоенным компании рейтинговым агентством «Эксперт РА».
До зарплаты
Заявку на займ до 100 000 рублей можно подать как онлайн, так и при личном посещении. Офисы расположены по всей России.
На сайте компании говорится о том, что в случае отрицательного решения по заявке они передают её своим партнерам. Это увеличивает вероятность получения денежных средств до 99%.
Еще одним выгодным преимуществом можно назвать то, что в первые 15 дней просрочки штрафы не начисляются.
Телефон горячей линии Займер
Если вам нужна консультация, или у вас возникли проблемы со своевременным погашением кредита и вы хотите попросить помощи в случае отсутствия возможности продлить срок, или может по каким-то причинам вы не получаете нужные СМС на свой номер, то не стесняйтесь, и обращайтесь на горячую линию Займера по телефону 88007070247.
Кроме того, есть и другие способы связаться с операторами сервиса. Вы можете написать на электронную почту, которая указана на сайте. Но прежде чем задавать свой вопрос – лучше ознакомьтесь с соответствующим разделом. Как показывает статистика, большинство проблем уже были решены, и вы можете сами их исправить, посмотрев инструкции и советы в разделе вопросов и ответов.
Займ бот на карту: как снизить ставку
Все компании работают по принципу выдачи кредитов под 1% в день или 365.0% годовых. Высокую ставку компенсирует короткий срок ссуды. Отдельные МФО соглашаются на беспроцентное досрочное погашение долга. Однако «новичкам» предлагают пробные займы под 0%. То есть сумма займа будет равна сумме возврата. Выгода проста — реклама.
По статистике, большинство заемщиков возвращаются после первого кредита. Кроме того, отказы в подавляющем большинстве приходят тем клиентам, с которыми был негативный опыт сотрудничества. Беспроцентными микрозаймами кредитные компании формируют свои «белые списки». Если заемщик вовремя вернул пробный займ, скорее всего, то же самое будет и со вторым.
Особенности оформления займа с отрицательной КИ
Сотрудники МФО предлагают повысить вероятность одобрения займа.
Не стоит относиться к микрофинансовым организациям как к компаниям, которые выдают деньги всем подряд.
Да, в МФО требования не такие жесткие как в банках, но, если ваша история кредитования совсем негативная (много неоплаченных кредитов, полное отсутствие платежей по оформленным кредитам, систематические просрочки платежей сроком более 90 дней, явное уклонение от службы взыскания банка и нежелание идти на контакт), то вам могут отказать даже в микрозаймах.
Сотрудники некоторых МФО предлагают заемщикам с отрицательным кредитным рейтингом повысить вероятность одобрения займа: наряду с займом предлагается оформить один из дополнительных продуктов от компаний-партнеров.
Это может быть страхование жизни и здоровья, сертификаты на юридические или медицинские услуги, страхование недвижимости. Стоимость продуктов обычно начинается от 500 рублей.
Понятно, что компаниям выгодно продавать доп.услуги, но и заемщик имеет с этого свою выгоду. Помимо того, что ему вполне вероятно одобрят займ, и у него появится шанс улучшить свою КИ, так он ещё и, возможно, получит продукт, в котором действительно нуждался.
Например, одним из самых «ходовых» дополнительных продуктов, предлагаемых сотрудниками МФО, можно назвать сертификат «Персональный юрист». Это сертификат, дающий право на онлай-консультации с профессиональными юристами.
Клиент оплачивает сертификат один раз при покупке и получает определенное количество возможных консультаций (в зависимости от тарифа и стоимости), которыми он может воспользоваться в течение года. Горячая линия бесплатная и круглосуточная.
Кстати, в некоторых микрофинансовых организациях можно даже заказать саму КИ. Если вы не помните, где допускали просрочки, или, наоборот, вы уверены, что всегда оплачивали всё исправно, а в кредитах вам всё равно отказывают, можно купить свой кредитный отчет и узнать, в чём проблема.
Добавить комментарий