Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Банк с приколами.

Достоинства:

1. Довольно быстро оформили карту.

Недостатки:

1. Банк один сплошной минус.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов:

• Потребительские;• Автокредиты;• Кредитные карты;• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;• Ипотечные.

Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.

Продолжим ответы на вопросы.

?

Можно ли объединить несколько кредитов в Сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

?

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

?

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.

– условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >>

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это услуга замены одного кредитного обязательства на другое с более приемлемыми условиями. При этом у прошлого кредитора происходит досрочное погашение.

Многие пользователи путают данное понятие с реструктуризацией долга. Однако это совершенно различные услуги. Под реструктуризацией потребительского кредита подразумевают пересмотр банком условий предоставления денежных средств и их изменение на более выгодные (к примеру, продление срока действия ссуды).

Сбербанк России сегодня предлагает населению обе эти услуги. При оформлении рефинансирования потребитель получает на руки (хотя чаще банк сам переводит деньги на счет прошлого кредитора и выдает на руки лишь остаток денежных средств, если это предусмотрено условиями программы) совершенно новый кредит, которым он погашает ранее оформленный займ.

При реструктуризации банковская компания, рассмотрев обращение заемщика, изменяет условия кредитования на более щадящие, чтобы пользователь не попал в долговую яму и вовремя вернул денежные средства. Примером реструктуризации может быть предоставление отсрочки и временное снижение суммы регулярных платежей. Также в рамках данной услуги банк может изменить валюту кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Это могут быть такие виды займов:

• потребительские ссуды (с обеспечением и без, целевые и нецелевые);
• автокредиты;
• кредитные карточки;
• карты дебетового типа с овердрафтом.

При этом к рефинансируемым потребительским кредитам Сбербанк выдвигает ряд требований:

• ссуда должна быть оформлена не ранее, чем за 6 месяцев до обращения в Сбербанк;
• за период 12-ти последних месяцев заемщиком не должно быть допущено просрочек;
• не должно быть долга;
• по данному предложению ранее не оформлялась реструктуризация;
• число рефинансируемых кредитов не должно превышать 5.

Условия и ставка

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам рефинансировать кредиты на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• процентная ставка – от 11,5% в год;
• минимальный размер ссуды — 30 000 руб. (но не меньше остатка задолженности);
• максимально – 3 миллиона руб.;
• срок – от 90 дней до 60 месяцев (5 лет);
• комиссионный сбор за выдачу денежных средств – отсутствует;
• обеспечение – без залога и поручителей.

Требования к заемщикам

Получить услугу по перекредитованию потребительского займа в Сбербанке сегодня доступно дееспособным физическим лицам в возрасте от 21 года. При этом максимальный возрастной возраст — 65 лет. Именно столько может быть заемщику в момент полного погашения ссуды. Так же он должен иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории РФ.

Общий стаж должен быть более 365 дней (12 месяцев) за последние 5 лет.

Для заемщиков в возрасте до 65 лет, получающих пенсию на карту Сбербанка и продолжающих работать (т.е. для работающих пенсионеров), условия по программе аналогичны.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования потребителю понадобятся такие документы:

• паспорт РФ с отметкой об адресной регистрации;
• справка о доходах с места трудоустройства (форма 2-НДФЛ);
• трудовая книжка (копия всех заполненных страниц);
• информация по рефинансируемому займу: общая сумма потребительского займа, остаток, процентная ставка, график ежемесячных платежей, договор.

При личном визите в офис Сбербанка заемщику также придется заполнить анкету и заявление на рефинансирование потребительского кредита. Заявление можно оформить онлайн и сэкономить время. При получении положительного ответа на такой запрос, можно явиться в банк с полным пакетом документов.

Получить информацию о рефинансируемом потребительском кредите можно в интернет-банкинге финансовой организации, где он был оформлен. Досрочное погашение также будет доступно для просмотра в личном кабинете.

Конверсия потребительского кредитования

В качестве одного из респектабельных видов рефинансирования выступает конверсия, в частности – изменение вида валюты, в которой предоставляется ссуда. На валютные единицы, которые являются свободно конвертируемыми, банковские организации устанавливают более низкие проценты, что является весьма привлекательным для заемщиков. Но если курс «подскакивает», заем все сложнее подлежит выплате, поэтому наиболее рациональным шагом со стороны заемщика станет перевод денег в национальную валюту. Это обусловлено ее большей стабильностью и устойчивостью, а также надежностью сделки.

Рефинансирование позволяет уменьшить финансовую нагрузку

Правила оформления

Как подключить, заменить, заблокировать

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

• ставка от 11,4%;
• максимальная сумма – 3 млн. рублей;
• максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

• возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
• возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
• возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

• потребительский;
• автокредит;
• ипотечный;
• непогашенный остаток на кредитной карте.

Кому Сбербанк предоставит рефинансирование

Нюансы залогового перекредитования

Если залог оформлен на транспортное средство — чаще всего имеется в виду машина — то все очень просто. После погашения старого автокредита кредитор будет обязан выдать вам паспорт транспортного средства (ПТС), которое и используется в качестве залогового документа. Эту бумагу нужно будет перезаложить в Сбербанке, если вы снова решили использовать авто в качестве обеспечения займа.

Если же в роли залога выступает недвижимость, все усложняется. Переоформлять права собственности не понадобится, но придется снять обременение в Росреестре, наложенное прошлым кредитором, и снова там же оформить обременение — на этот раз в пользу Сбербанка. Снятие обременения производится при помощи справки об отсутствии задолженности и претензий, оформить же обременение в пользу Сбербанка можно с помощью нового кредитного договора.

Главное о Рефинансировании

Рефинансирование – это операция, благодаря которой заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый. Банки соглашаются на перекредитование как своих, так и чужих кредитов, но не всегда. Чтобы одобрить заявку клиента, сотруднику необходимо изучить уровень его доходов и определить платежеспособность.

Рефинансирование относится к немногим банковским услугам, которые выгодны обеим сторонам. Заемщик экономит на ежемесячных выплатах – если подберет комфортные условия. Банк «забирает» кредит у прежней кредитной организации и гасит. С этого момента проценты, которые выплачивает должник, переходят ему.

По этой причине прежние кредиторы не всегда соглашаются на рефинансирование. А получение согласия со стороны прежнего заимодателя обязательно. Без официального документа новый банк не имеет права предоставлять свои услуги.

Порядок перекредитования зависит от типа кредита, который ранее взял заемщик.

Дополнительные сложности сопровождают два типа банковских займов:

• ипотека: перед тем как перекредитоваться, клиент тратит деньги на повторную оценку недвижимости и регистрирование ипотеки. Оплачивать также придется помощь нотариуса и страховку.
• автокредит: если машина находится под залогом прежнего кредитора, то придется оформлять залог заново. Поэтому в договорах печатают две ставки: высокая (до передачи залога новому банку-кредитору) и низкая (после передачи).

Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов (как правило, до 5).

К примеру, вместо трех потребительских кредитов в трех банках заемщик склоняется в пользу перекредитования. Теперь у него один новый кредит на других условиях.

Финальная ставка часто отличается от указываемой кредитными организациями на сайтах и в рекламе. В Сбербанке на проценты влияет статус заемщика – зарплатным клиентам услуги предоставляют на льготных условиях. В остальных случаях условия, на которых сотрудники банк одобряют рефинансирование, зависят от благонадежности потенциального плательщика.

Перед оформлением рефинансирования следует учитывать, что банки не берутся за эту процедуру, если срок изначального кредита подходит к концу. Кредитной организации невыгоден такой клиент, поскольку пользы от него (в виде процентов) не будет. Избегают кредиторы и переоформления «дешевых» займов – до 20 тысяч рублей. Сбербанк берется за кредиты от 30 000 до 3 000 000 рублей.

• Ставка от 7,6%
• Сумма до 30 млн руб.
• Срок до 30 лет
• Возраст от 21 года

Оформить заявку

• Ставка от 6,5%
• Сумма до 3 млн руб.
• Срок до 7 лет
• Возраст от 21 года

Оформить заявку

• Ставка от 5,5%
• Сумма до 2 млн руб.
• Срок до 5 лет
• Возраст от 23 года

Оформить заявку

Зачем банку снижать чужую ставку?

Возможность рефинансирования есть практически в каждом банке. Но на деле некоторые организации предпочитают рефинансировать кредиты чужих банков, а не свои собственные. Почему так происходит?

При выдаче кредита банк рассчитывает, что получит с него определенную прибыль в виде начисленных процентов на основную сумму долга. Впоследствии, при улучшении экономической ситуации в стране и укреплении национальной валюты, банк может предоставлять тот же кредит, но уже на других, более выгодных для заимодавца условиях. Естественно, клиент, взявший кредит под больший процент, пожелает обратиться к банку с просьбой о перекредитовании. Но в этом случае самому банку крайне невыгодно такое рефинансирование. Полученная прибыль будет куда как меньше изначально ожидаемой.

Поэтому предложения банков о рефинансировании нацелено на другие компании. Суть в том, что если заем перекредитуют, его погашают досрочно в полном объеме. При этом нынешнее законодательство запрещает кредитным организациям начислять штрафные санкции за досрочное погашение ссуды. Это значит, что при рефинансировании погашается только чистая сумма задолженности первоначального кредита, без начисленных на него процентов. По сути,банковские организации при рефинансировании кредитов других банков просто переманивают клиентов, лишая прибыли конкурентов.

В этом свете вполне логично, что банку, предоставляющему рефинансирование, необходиморассчитать начисляемые на перекредитование проценты таким образом, чтобы не потерять свой доход при инфляции (обесценивании валюты) и одновременно снизить проценты на займах до того уровня, при котором заимодавец решится на рефинансирование. В данном случае проблема заключается в том, что перекредитование требует от заимодавца большого количества времени на его организацию: сбор необходимых документов, предоставление их банку, оформление дополнительных документов в самом банке и т.д. Не всякий человек согласится тратить кучу времени в погоне за выгодой всего в несколько тысяч рублей.

Кроме того, рефинансирование займа в другом банке требует от клиента дополнительных трат за перевод кредита, что может и вовсе свести на нет выгоду от разницы в процентной ставке. Поэтому, прежде чем рефинансировать кредит, клиенту стоит подсчитать все возможные убытки, определить получаемую выгоду и только тогда принимать решение о перекредитовании.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

1. Первое, что необходимо сделать — сравнить условия выдачи потребительских кредитов, предлагаемых разными банками.
2. Отобрать из них несколько предложений, максимально выгодных для вас.
3. С помощью калькулятора произвести расчеты и выбрать единственное, самое выгодное предложение.

Чтобы понять для себя выгоду новой услуги, следует осуществить расчет:

1. Узнайте, какая сумма погашения остается по действующему кредиту.
2. Посчитайте, какую сумму вам придется выплатить банку в течение последующих полутора лет по ставке 32%.
3. Посчитайте, какой будет сумма выплаты за полтора года, если применять ставку 25% годовых.
4. Полученный результат докажет, что кредит под 25% годовых для вас более выгоден, так как позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты и уменьшить переплату.

виртуальный калькулятор

Способы оформления

При отправке заявки через интернет-последовательность действий такова:

1. Клиент переходит в раздел «Рефинансирование кредитов» и заполняет анкету. В нее входят адрес постоянной регистрации, контакты (два номера для связи) и уровень дохода.

2.  Проверяет заявление-анкету, составленную порталом автоматически. Если все составлено, верно, соглашается с условиями.

3.   Выбирает условия рефинансирования. Для этого он указывает желаемый срок, сумму, которую остается выплатить и размер ежемесячной платы.

4.   Отправляет заявку на рассмотрение сотрудникам. После этого ждет звонка или уведомления в личном кабинете о результатах проверки.

Преимущество проведения операций онлайн, очевидно, – оно освобождает плательщика от бумажной волокиты. Если же кредитополучатель идет в офис, то рефинансирование проходит в других условиях:

5.   Клиент подает заявку, подкрепленную необходимым набором документов.

6.   Сбербанк закрывает кредитные счета клиента в других банках, переводя все задолженности на свое имя.

7.   Клиент погашает кредит, выданный ему Сбербанком на новых условиях.

В перечень документов, которые сопровождают заявление, входят:

• удостоверение личности (паспорт);
• выписка по кредиту – для всех кредитов, взятых в других банках;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ по форме Сбербанка): если сверх рефинансирования нужна сумма больше 300 тысяч рублей.

• данные договора;
• начальная сумма кредита;
• остаток задолженности на момент заполнения;
• способ погашения;
• процентная ставка;
• реквизиты банка, выдавшего кредит.

Всю эту информацию плательщик может получить в мобильном приложении банка-кредитора или на интернет-сервисе. Данные копируются и вставляются в пустой столбец напротив каждого пункта. Заполненный документ распечатывается и прикладывается к основной заявке.

Кому доступна эта услуга?

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует в том числе и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 7,9% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование (или перекредитование) ― взятие нового займа взамен одного или нескольких. С помощью него можно получить лучшие условия в своем или другом банке. Для этого человеку необходимо рассчитать платежи по старому, новому кредиту и понять, выгодно ли делать рефинансирование кредита.

Плюсы

Разберем возможности финансового предложения:

• снижение процентной ставки;
• снятие обременения с движимого или недвижимого имущества;
• пролонгация долгового обязательства;
• объединение нескольких займов в один;
• снижение финансового бремени на семью;
• смена валюты (этот пункт касается тех, кто брал займы не в том валюте, которая является национальной в регионе проживания).

Вышеперечисленные выгоды заемщик получит только в том случае, если ответственно и тщательно подойдет к выбору предложения. Поэтому необходимо разобраться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, и прочесть отзывы потребителей. Это можно сделать на специальных площадках в интернете. Самые интересные и информативные представлены ниже.

Минусы

Как у любого банковского предложения, у рефинансирования кредита существуют свои подводные камни. Связаны они не с услугой в целом, а зависят от предложения конкретного банка:

• комиссии и штрафы могут быть как в старом, так и в новом банке. В первом случае это может быть штраф на досрочное погашение, а во втором ― комиссия за оформление, отказ от страховки и прочие;
• при снижении срока кредитования ежемесячные выплаты увеличиваются;
• при смене организации необходимо также учитывать формат платежа ― дифференцированный или аннуитетный. Переход с первого на второй не выгоден заемщику. Если смены не происходит ― пункт можно не учитывать;
• кредиты, чей срок подходит к концу или изначально не превышает 1 г., рефинансировать невыгодно;
• если разница процентных ставок менее 3-5% ― рефинансировать кредит в другом банке невыгодно.

Для закрепления представленной информации разберем перекредитование на примере.

Пример

• заемщик брал долг 1 млн 300 тыс.;
• срок 36 мес.;
• выплатил 10 платежей;
• старая процентная ставка 25,5%;
• полная переплата 573 158 руб.;
• заемщик уже переплатил 159 210 р.;
• форма аннуитетная.

Новый банк предлагает ставку 14,9% на срок 24. Заемщик уже выплатил часть долга, расчет необходимо производить на сумму 1 001 097,08 р. Вводим данные в кредитный калькулятор:

• сумма 1 001 097,08 р.;
• срок 24 мес.;
• процент 14,9.

Получаем переплату в размере 162 718 руб. Если сложить сумму с уже совершенной переплатой, получим 321 928р. Это меньше на 251 230 р., чем если бы заемщик продолжал выплачивать старый. Таким образом, разница становится очевидна, и делать рефинансирование потребительского кредита выгодно.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Проведение рефинансирования в Сбербанке имеет массу преимуществ.

Основным преимуществом программы рефинансирования является уменьшение нагрузки по выплачиваемым кредитам. Если заемщик понимает, что в силу сложившихся обстоятельств не имеет возможности рассчитываться по своим долговым обязательствам, он может обратиться в Сбербанк с просьбой рефинансировать имеющиеся кредиты.

Финансовая компания оформит новый заем на более привлекательных условиях. Сумма, полученная по нему, пойдет на погашение ранее оформленных кредитов.

Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, дает возможность клиенту получить дополнительные заемные средства — до 1000000 руб.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

• оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
• сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Калькулятор Сбербанка

Возможные варианты изменения графика:

1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

• через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
• безналичное зачисление с другого банка;
• автоматический перевод денег с зарплатного счета;
• оплата наличными в кассе Сбербанка.

Что такое рефинансирование кредита?

Что значит рефинансирование? Сам термин состоит из 2 слов: латинское «re», что означает повтор, замена и французское «finances», что означает деньги. Что значит рефинансировать кредит? Получить в банке новый заем, за счет которого будут погашены прежние кредиты должника. Оформлять рефинансирование имеет смысл если:

Существенно снизились процентные ставки по кредиту. Например, гражданин оформил кредит на покупку квартиру под 15% годовых. Через 5 лет этот же кредит предлагают другим клиентам под 12% годовых. Тогда гражданин может обратиться к своему банку с просьбой рефинансирования, или использовать рефинансирование кредитов других банков (при выборе Сбербанка, оформить заявку можно через систему Сбербанк Онлайн).

У гражданина есть несколько кредитов и ему просто неудобно их платить. Особенно актуально, когда кредитные линии открыты в разных банках. Но здесь нужно учесть, что банки, которые предлагают рефинансирование сразу нескольких кредитов, могут использовать завышенные процентные ставки. В таком случае рефинансирование нецелесообразно, так как по итогу заимодавец выплатит большую сумму, чем то предполагалось изначально.

Гражданину необходимо изменить график и (или) сумму ежемесячных выплат

В данном случае, возможно, стоит обратить внимание на реструктуризацию долга. Если банк одобрит эту идею, должнику изменят сумму ежемесячных выплат, но одновременно увеличат общий строк кредитования.

Что такое рефинансирование долга? Перекредитование, с помощью которого осуществляется перераспределение обязательств, в итоге чего первоначальный должник берет на себя обязательства перед кредитором, погасившим его прежний заем. Что такое рефинансирование кредита, если говорить простыми словами? Получение денежной ссуды, с помощью которой полностью погашается старый заем, а должнику выдвигаются новые условия (возможно, они и не будут отличаться от прежних) погашения кредита.

При рефинансировании кредита заимодавец не получает на руки средства, все денежные операции, связанные с переводом средств, банки выполняют самостоятельно.

Популярные вопросы

В сфере рефинансирования у заемщиков возникает множество вопросов. Ниже даны ответы на самые популярные из них ― что делать, если плохая история, допущена просрочка или нет желания подтверждать доход.

Что лучше ― рефинансирование или потребительский кредит?

По сути, эти понятия смежные. Отличие заключается в том, что, если заемщик решил просто взять потребительский кредит, старый заем он погасит самостоятельно. В случае с рефинансированием новый банк произведет платеж самостоятельно.

Поэтому сравнивать следует только условия предложений. Если при этом банк предлагает более выгодные условия по потребительскому кредиту, взять следует именно его.

Плохая кредитная история может стать помехой?

С плохим кредитным скорингом получить рефинансирование практически невозможно. Новый банк также тщательно подходит к вопросу выбора клиентов, как и старый. В этом случае лучше постараться погасить ссуду своими силами без допущения просрочек, так можно гарантированно улучшить историю.

Важно. Отказы на рефинансирование или оформление долговых обязательств влияет на кредитную историю и ухудшает ее

Если человек не уверен, одобрят ли рефинансирование ― лучше заявку не подавать.

Дадут ли без подтверждения дохода?

Подтверждение дохода ― гарантия для банка, что клиент добросовестный и сможет выплачивать долг. Поэтому чтобы взять заем без него, необходимо дать банку другие основания для доверия. Например, можно привести поручителя или оформить ссуду с обеспечением (имущество, векселя, акции, банковские рекомендации).

Можно ли рефинансировать, если допущена просрочка?

Это зависит от условия банка, в котором заемщик хочет перекредитовать ссуду. Многие банки прописывают в числе прочих тот факт, что у заемщика не должно быть просрочек по займу. Но существуют и другие условия. Например, «Сбербанк» готов предоставить рефинансирование клиентам, которые не допустили просрочку только за последние 12 мес. Необходимо тщательно ознакомиться с условиями конкретного банка позвонив на горячую линию или явившись в отделение самостоятельно.

«МТС Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 250-0-520

По любым вопросам, связанным с банковскими услугами, можно обращаться по телефону горячей линии. Для частных лиц предусмотрено 2 номера:

• По России – 8 (800) 250-0-520.
• В пределах Московской области или из-за рубежа +7 (495) 777-000-1.

Чтобы пообщаться с представителем информационного центра, можно нажать иконку внизу страницы сайта и ввести интересующий вопрос. Представитель банка свяжется по указанному номеру телефона или ответить в режиме онлайн.

Помимо вопросов, связанных с кредитованием, представители информационного центра готовы разъяснить нюансы работы депозитных программ и иных услуг «МТС»-банка.

Для связи с представителями малого бизнеса и предпринимателями выделена отдельная бесплатная линия:

8 (800) 250-0-199.

По всем случаям и подозрениям в мошенничестве, немедленно связываются по телефону горячей линии.

• +7 (495) 739-22-73;
• 8 (800) 250-0-520;
• +7 (985) 445-31-79;
• +7 (495) 739-07-47.

Онлайн-калькулятор рефинансирования кредита

Чтобы успешно объединить несколько невыгодных кредитов в один выгодный, необходимо провести точные расчеты. Сбербанк избавляет заемщика от необходимости углубляться в вычисления и предлагает собственный онлайн-калькулятор.

Для уменьшения постоянной финансовой нагрузки и переплат нужно ответить на три главных вопроса:

• Сколько денег остается выплатить?
• Какую сумму вы платите в месяц прежнему кредитору?
• Какой у вас период рефинансирования?

На основании этих параметров онлайн-калькулятор автоматически высчитает ставку, месячные платежи и месячную экономию. Но следует иметь в виду, что указываемая сайтом ставка – гипотетическая. После изучения документов заявителя сотрудник Сбербанка оставляет за собой право изменить условия рефинансирования.

Выводы