Процентная ставка по кредиту для юридических лиц в Сбербанке

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Это один из самых востребованных кредитов. Ведь средства можно пустить на приобретение нужного товара или тура в другую страну. Основные типы:

1. Займ без обеспечения выдаётся сроком до 5 лет. Максимальная сумма 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Эта ставка актуальна для той категории клиентов, которые относятся к зарплатным или же получают пенсию в Сбербанке. Обычный клиент сталкивается с тем, что его начальный размер ставки составляет 13,9%.
2. При помощи поручителей взять займ гораздо проще. И хотя условия аналогичны кредиту без обеспечения, есть один неоспоримый плюс. Поручитель представляет справку о доходах, и это влияет на размер кредита. Зарплатные клиенты получают ставку в 12,9%, а остальные 13,9 и выше.
3. Залоговое имущество существенно влияет на размер процентной ставки. Она будет составлять 12%. Сумма ограничена 10 млн. руб., а срок возврата средств составляет 20 лет. Такой вид займа подходит предпринимателям, чтобы развить бизнес.
4. Категории граждан, участвующих в НИС, могут рассчитывать на ссуду до полумиллиона руб. Но, только если оформлена военная ипотека. Процентная ставка составляет 14,5%. Если использовать обеспечение, то процент по кредиту снизится до 13,5%.

Положительные стороны и недостатки

Кредитные предложения Сбербанка имеют массу положительных моментов:

• довольно широкий спектр по предоставляемым кредитным услугам;
• возможность предоставить в качестве залога имущество;
• гибкие условия и индивидуальный подход;
• реальная возможность занять крупные суммы и расширить свой бизнес;
• достаточно продолжительные сроки для погашения займов;
• наличие льготных ставок;
• есть возможность погасить ссуду досрочно без штрафа.

К отрицательным моментам можно отнести следующее:

• довольно обширный список документации, которую нужно собрать;
• достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику;
• рассмотрение заявки может занимать длительное время;
• проценты по ставкам будут больше, если отсутствует поручительство или залог;

чем длительнее срок и больше запрашиваемая сумма, тем банковские услуги будут дороже для клиента.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

• заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
• удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
• регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
• годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

• прибыльность фирмы;
• целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
• подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
• обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы. «Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО. В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа. Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность. проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Кредитная карта 240 дней без % Уральский банк реконструкции и развития

Залог

Все кредитование, за исключением овердрафта, подразумевает предоставление заемщиком залога. В залог берется недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар. Последний берется очень редко, потому что он менее ликвиден.

Все предметы залога проходят оценку. Оценку автотранспорта бесплатно может провести аналитик. Если в структуре залога есть недвижимость, то необходимо будет оплатить услуги независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Следует заметить, что результатом оценки является отчет, в котором отражается рыночная стоимость. Сбербанк накладывает дисконт от 20 до 50 процентов, тем самым подстраховывая себя на случай невозврата.

Например, в отчете об оценке отражена рыночная стоимость загородного дома 6000000 рублей. Банк накладывает дисконт в размере 20%. Получаем залоговую стоимость 4800000 рублей. Обеспеченность сделки складывается из сумм залоговых стоимостей. Это нужно обязательно учитывать.

Требования

Перечень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику, при оформлении различных видов кредитов может достаточно сильно различаться.

Однако, существует ряд условий, обязательных при получении любого займа.

Например, среди подаваемых корпоративным клиентом документов всегда присутствует заявление на кредит или онлайн-заявка, а также комплект уставных документов и свидетельств о регистрации в существующих государственных реестрах, а также постановке конкретного юридического лица на учет.

Требования к заемщику

В качестве дополнительных требований к заемщику при оформлении того или иного кредита могут выступать:

• продолжительность работы предприятия на рынке;
• величина оборота по счету и другие финансовые показатели деятельности юридического лица;
• наличие обеспечения по получаемому займу в виде залога недвижимости или других активов предприятия, а также договоров поручительства, оформляемых учредителями юридического лица.

При оформлении отраслевых и целевых кредитов к потенциальным заемщикам могут предъявляться различные дополнительные требования.

Необходимые документы

Помимо указанных выше учредительных документов, а также свидетельств о регистрации предприятия и его постановке на учет, в пакет документации, предоставление которой необходимо для оформления кредита, обычно входят:

• документы, которые подтверждают наличие у заемщика права собственности на закладываемую недвижимость или другие виды имущества;
• финансовая документация и налоговая отчетность, подтверждающие наличие необходимых финансовых показателей;
• анкета клиента банка.

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Условия кредитов

При выборе подходящего кредита одним из наиболее важных критериев выступают условия получения заемных средств.

Среди наиболее значимых параметров можно выделить продолжительность кредита, установленная процентная ставка, требования по залогу и максимальный размер займа.

Сроки кредитов

Логичным следствием разнообразия предлагаемых Сбербанком кредитов выступает тот факт, что они могут очень сильно различаться по срокам.

К примеру, стандартная продолжительность овердрафта составляет от 30 до 90 дней, а максимальный срок инвестиционного кредитования доходит до 15 лет.

Процентные ставки

Величина процентной ставки также может достаточно сильно различаться. Стандартным в настоящее время считается ее размер в пределах 10-12%.

Очевидно, что чем серьезнее кредит и его обеспечение, тем ниже уровень процентной ставки, поэтому крупные корпоративные клиенты нередко имеют возможность получать заемные средства под 7-8% годовых.

Залог

Самым выгодным и надежным для банка залогом как для юридических, так и для физических лиц, считается ликвидная недвижимость. Именно поэтому различные виды ипотечных кредитов являются наиболее привлекательными с точки зрения размера процентной ставки, а также суммы и длительности займа для корпоративных клиентов.

Доступные суммы

Величина максимальной суммы кредита зависит от нескольких факторов, главным из которых выступает предоставляемое юридическим лицом обеспечение.

Как уже отмечалось, наиболее перспективным считается обеспечение в виде залога ликвидной недвижимости.

Другие критерии

К числу важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе кредита, относятся:

• величина штрафных санкций при нарушении одной из сторон взятых обязательств;
• наличие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
• возможность пересмотра условий кредитования без согласования с заемщиком;
• условия продления срока действия кредитного договора;
• дополнительные бонусы и льготы при получении других услуг от Сбербанка и т.д.

Необходимая документация

Для получения кредита предприниматель предоставит стандартный перечень бумаг:

• заявка;
• комплект бумаг, которые подтверждают легальность ведения предпринимательской деятельности;
• список лиц, уполномоченных подписывать бумаги от имени предприятия, их паспорта и соответствующие приказы о назначении этих должностных лиц;
• отчетность о финансовой деятельности;
• документация о деятельности предприятия.

Все необходимые бумаги предоставьте в банковское учреждение для рассмотрения заявки. Банк вправе запросить у предпринимателей и другую дополнительную документацию, расширив этот список.

Кредит «Доверие»

Настоящее кредитование можно получить предпринимателям малого и среднего бизнеса. Это предложение разработано специально для этого сектора предпринимательства и  выгодно по предоставляемым условиям. На сегодняшнее время такой вид кредита считается доступным и привлекательным для ИП, чей годовой оборот не превышает 60 миллионов.

Условия:

• ставка кредита – от 16 процентов годовых;
• взять можно сумму, не превышающую 3 миллиона рублей, но не меньше 100 тысяч;
• срок – до 36 месяцев.

Важным плюсом этого вида кредитования является сравнительная быстрота рассмотрения заявки (около 3-х дней). Это крайне удобно для тех предпринимателей, кому деньги требуются в срочном порядке. Также к достоинствам этого вида кредита для юридических лиц является отсутствие требований по предоставлению залога и то, что цель кредитования подтверждать не нужно.

Чтобы получить кредит, необходимо явиться в банковское отделение и проконсультироваться с сотрудником банка по поводу условий и соответствующего пакета документации. В назначенное время  придите и заполните анкету-заявку на предоставление займа. После этого банковскому сотруднику передается комплект собранных бумаг и назначается дата визита сотрудника банка в фирму для ознакомления с ней. Затем проводится процедура оценки хозяйственной и финансовой деятельности заемщика, после чего оглашается решение по выдаче или невыдаче денег.

«Бизнес-доверие»

Этот вид кредитования также является нецелевым для юрлиц, то есть банк не потребует подтверждения расходования полученных средств. Процентные ставки варьируются  и зависят от некоторых обстоятельств. Кредитная ставка под залог будет ниже кредитной ставки без обеспечения.

Условия:

• минимальный процент по этому виду займа составляет 12 процентов (для кредитования с обеспечением) или 15,5 процента (для кредитования без обеспечения);
• минимальная сумма кредита без залога – 80 тысяч рублей, с обеспечением 500 тысяч рублей;
• максимальная сумма кредита без залога составляет 3 миллиона рублей;
• максимальная сумма кредита с обеспечением зависит от оценочной стоимости имущества.

Для получения кредита придите в отделение банка для заполнения анкеты-заявки и предоставьте пакет указанных сотрудником банка бумаг. После этого сотрудниками банка проводится анализ деятельности заемщика и объекта недвижимости. Заявка передается на рассмотрение, после чего выносится решение о предоставлении ссуды.

Экспресс-кредит

Этот вид кредитования разработан для бизнесменов, чей доход не превосходит 60 миллионов рублей. Кредит предоставляется под залог и предлагает существенную максимальную сумму – до 5 миллионов рублей. Минимальной суммой, взятой в заем, является сумма 300 тысяч рублей. В качестве залога выступает недвижимость как личная, так и коммерческая, оборудование и транспортные средства. Ставка – от 15,5 процента. Временные рамки действия кредитного договора варьируются от полугода до 4 лет. Такой кредит не требует подтверждения цели расходования средств. Немаловажный плюс – способ досрочной выплаты и отсутствие за это комиссионных сборов.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов в ВТБ 24

Виды ипотечных кредитов — условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.69%

Только в крайнем случае 24.22%

Приходилось, но больше не буду 18.19%

Нет, никогда не брал 30.9%
Проголосовало: 1094

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

1. Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55%, сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
2. Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48%, сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
3. Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28%, сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Необходимая документация

Для получения кредита предприниматель предоставит стандартный перечень бумаг:

• заявка;
• комплект бумаг, которые подтверждают легальность ведения предпринимательской деятельности;
• список лиц, уполномоченных подписывать бумаги от имени предприятия, их паспорта и соответствующие приказы о назначении этих должностных лиц;
• отчетность о финансовой деятельности;
• документация о деятельности предприятия.

Все необходимые бумаги предоставьте в банковское учреждение для рассмотрения заявки. Банк вправе запросить у предпринимателей и другую дополнительную документацию, расширив этот список.

Кредит «Доверие»

Настоящее кредитование можно получить предпринимателям малого и среднего бизнеса. Это предложение разработано специально для этого сектора предпринимательства и  выгодно по предоставляемым условиям. На сегодняшнее время такой вид кредита считается доступным и привлекательным для ИП, чей годовой оборот не превышает 60 миллионов.

Условия:

• ставка кредита – от 16 процентов годовых;
• взять можно сумму, не превышающую 3 миллиона рублей, но не меньше 100 тысяч;
• срок – до 36 месяцев.

Важным плюсом этого вида кредитования является сравнительная быстрота рассмотрения заявки (около 3-х дней). Это крайне удобно для тех предпринимателей, кому деньги требуются в срочном порядке. Также к достоинствам этого вида кредита для юридических лиц является отсутствие требований по предоставлению залога и то, что цель кредитования подтверждать не нужно.

Чтобы получить кредит, необходимо явиться в банковское отделение и проконсультироваться с сотрудником банка по поводу условий и соответствующего пакета документации. В назначенное время  придите и заполните анкету-заявку на предоставление займа. После этого банковскому сотруднику передается комплект собранных бумаг и назначается дата визита сотрудника банка в фирму для ознакомления с ней. Затем проводится процедура оценки хозяйственной и финансовой деятельности заемщика, после чего оглашается решение по выдаче или невыдаче денег.

«Бизнес-доверие»

Этот вид кредитования также является нецелевым для юрлиц, то есть банк не потребует подтверждения расходования полученных средств. Процентные ставки варьируются  и зависят от некоторых обстоятельств. Кредитная ставка под залог будет ниже кредитной ставки без обеспечения.

Условия:

• минимальный процент по этому виду займа составляет 12 процентов (для кредитования с обеспечением) или 15,5 процента (для кредитования без обеспечения);
• минимальная сумма кредита без залога – 80 тысяч рублей, с обеспечением 500 тысяч рублей;
• максимальная сумма кредита без залога составляет 3 миллиона рублей;
• максимальная сумма кредита с обеспечением зависит от оценочной стоимости имущества.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Рассмотрение анкеты-заявки ведется ускоренными темпами (от 3-х суток), что является еще одним неоспоримым достоинством этого вида кредитования

Оценка финансово-хозяйственной деятельности заемщика ведется по упрощенной схеме.

Для получения кредита придите в отделение банка для заполнения анкеты-заявки и предоставьте пакет указанных сотрудником банка бумаг. После этого сотрудниками банка проводится анализ деятельности заемщика и объекта недвижимости. Заявка передается на рассмотрение, после чего выносится решение о предоставлении ссуды.

Экспресс-кредит

Этот вид кредитования разработан для бизнесменов, чей доход не превосходит 60 миллионов рублей. Кредит предоставляется под залог и предлагает существенную максимальную сумму – до 5 миллионов рублей. Минимальной суммой, взятой в заем, является сумма 300 тысяч рублей. В качестве залога выступает недвижимость как личная, так и коммерческая, оборудование и транспортные средства. Ставка – от 15,5 процента. Временные рамки действия кредитного договора варьируются от полугода до 4 лет. Такой кредит не требует подтверждения цели расходования средств. Немаловажный плюс – способ досрочной выплаты и отсутствие за это комиссионных сборов.

Основные особенности рефинансирования кредитов в банке Хоум Кредит (Home Credit)

Кредит пенсионерам в Россельхозбанке: проценты 2020

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке. По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев. Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Открытие «120 дней» – Оформление без справки о доходе

Как оформить кредитный займ

Однако, алгоритм необходимых действий общий для всех:

1. Обратитесь в кредитующее отделение Сбербанка, там с помощью специалиста по кредитам вы сможете уточнить необходимый пакет документов, выбрать предпочтительную программу кредитования и оставить заявку на получение кредита. Также, некоторые программы допускают оформление заявки онлайн на официальном сайте сбербанка или через колл-центр.
2. Заявка будет рассматриваться в течение нескольких дней. В зависимости от выбранной программы срок рассмотрения может различаться.
3. Банк сообщит вам о решении, и, если оно положительное, деньги будут переведены на ваш счет.

Если у вас карта Тинькофф и вы столкнулись с тем, что вам сложно снять с нее наличные, тогда эта статья вам поможет.

Актуальные программы кредитования

В зависимости от цели, Сбербанк на 2016 год предлагает несколько программ кредитования:

Кредиты на любые цели

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты на приобретение авто, оборудования и недвижимости

В таблицах представлены основные моменты программ кредитования, доступных в Сбербанке на сегодняшний день. В зависимости от региона условия могут незначительно меняться.

Как видно из таблицы, по некоторым программам предусмотрена отсрочка погашения основного долга на сроки от 3 до 12 месяцев. Банк выдает кредиты как с денежным обеспечением, так и без него под поручительство физических или юридических лиц.

Также по условиям некоторых программ банк может кредитовать под обеспечение в виде гарантии других банков или кредитных организаций.

Онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка

По всем представленным программам заявку на выдачу кредита можно оформить прямо на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Однако, необходимый пакет документов для юридических лиц куда более внушительный, чем для физических, так что кредитор советует обращаться непосредственно в офис банка для экономии времени и скорейшего рассмотрения заявки.

Более точно рассчитать необходимую сумму и размер платежей поможет онлайн-калькулятор. К сожалению, на официальном сайте Сбербанка эта функция доступна только для физических лиц. Но можно воспользоваться сторонними сайтами – для расчета вам необходимо будет ввести лишь сумму, процент и период, на который рассчитываете взять кредит.

Почему именно Сбербанк?

Документы для оформления займа

Для оформления заявки представитель юридического лица должен предоставить в офис банка следующий пакет документов:

• Анкета-заявка, заполняемая прямо в офисе вместе с кредитным специалистом
• Паспорт гражданина РФ для ИП, и паспорта участников для юридического лица
• Учредительные и регистрационные документы
• Документы по хозяйственной деятельности
• И другие документы, которые банк может запросить на свое усмотрение

При положительном решении банка заемщик подписывает договор, тщательно проработанный юристами и исключающий возможность уйти от ответственности в случае не уплаты.

Условия кредитов

При выборе подходящего кредита одним из наиболее важных критериев выступают условия получения заемных средств. Среди наиболее значимых параметров можно выделить продолжительность кредита, установленная процентная ставка, требования по залогу и максимальный размер займа.

Сроки кредитов

Логичным следствием разнообразия предлагаемых Сбербанком кредитов выступает тот факт, что они могут очень сильно различаться по срокам. К примеру, стандартная продолжительность овердрафта составляет от 30 до 90 дней, а максимальный срок инвестиционного кредитования доходит до 15 лет.

Процентные ставки

Величина процентной ставки также может достаточно сильно различаться. Стандартным в настоящее время считается ее размер в пределах 10-12%. Очевидно, что чем серьезнее кредит и его обеспечение, тем ниже уровень процентной ставки, поэтому крупные корпоративные клиенты нередко имеют возможность получать заемные средства под 7-8% годовых.

Залог

Самым выгодным и надежным для банка залогом как для юридических, так и для физических лиц, считается ликвидная недвижимость. Именно поэтому различные виды ипотечных кредитов являются наиболее привлекательными с точки зрения размера процентной ставки, а также суммы и длительности займа для корпоративных клиентов.

Доступные суммы

Величина максимальной суммы кредита зависит от нескольких факторов, главным из которых выступает предоставляемое юридическим лицом обеспечение. Как уже отмечалось, наиболее перспективным считается обеспечение в виде залога ликвидной недвижимости.

Другие критерии

К числу важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе кредита, относятся:

• величина штрафных санкций при нарушении одной из сторон взятых обязательств;
• наличие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
• возможность пересмотра условий кредитования без согласования с заемщиком;
• условия продления срока действия кредитного договора;
• дополнительные бонусы и льготы при получении других услуг от Сбербанка и т.д.