Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в ВТБ

Перечень требуемых бумаг

Рекомендуется внимательно ознакомиться с требуемым пакетом документов прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Такой совет обусловлен тем, что на получение некоторых бумаг может уйти время, и заемщик просто не успеет представить их вовремя. Клиенты должны предоставить всего несколько следующих документов:

гражданский паспорт РФ;
СНИЛС;
договор о кредите или уведомление о полной стоимости ссуды.

Ну и конечно, невозможно обойтись без подтверждения уровня дохода. Документ должен свидетельствовать о вашем благосостоянии за последние шесть месяцев. На выбор можно представить:

справку 2-НДФЛ;
справку о доходах по форме банка (для этого нужно обратиться за образцом);
справку в свободной форме.

Данный вид бумаги берите незадолго до подачи заявления, потому что он действителен 30 календарных дней с момента получения/заверения.

Плюсы и минусы рефинансирования в ВТБ

Среди преимуществ рефинансирования в данном банке числятся следующие положения:

Удобство. Объединение всех имеющихся кредитов (если их шесть и менее) в один – очень удобно. Заключение договора о рефинансировании с ВТБ позволяет оставить путешествия по банкам, расположенным на разных концах города (или даже страны) в прошлом. К тому же больше нет необходимости вести подсчёты, какому банку и сколько ещё должен человек, и сколько осталось в этих банках времени для выплат. С момента подписания договора заёмщик платит один раз в месяц, сразу по нескольким кредитам и в одном месте.
Экономия. Рефинансирование от ВТБ позволяет экономить не только время и силы на погашение платежей, но и денежные средства. Снижение процентной ставки по кредиту позволяет снизить размер ежемесячных оплат долга и в целом уменьшить размер суммы кредитов. Особенно актуально это в случаях финансовых трудностей у заёмщика, при которых сумма задолженности по кредитам является неподъёмной.

Однако у рефинансирования в ВТБ есть и недостатки:

Возраст заёмщика. Несмотря на то, что банк не предъявляет особых требований к возрасту заёмщика, всё же у пожилых клиентов могут возникать определённые трудности. Чем старше человек, тем выше вероятность, что срок выплат для него будет короче, чем для более молодого заёмщика. Вследствие данного фактора сумма ежемесячного погашения может ощутимо возрасти.
Гражданство. Если клиент банка не является гражданином Российской Федерации, его заявление не будет одобрено банком даже в случае, когда человек полностью соответствует всем остальным требованиям и рекомендациям. Получить услугу рефинансирования могут исключительно россияне.
Отсутствие информирования. Банк уведомляет клиента только о своём решении: согласии или отказе в оформлении рефинансирования кредита. В случае отказа, ВТБ не называет причин, в связи с которыми ответ был отрицательным, что значительно усложняет процедуру получения услуги в будущем.

Процедура рефинансирования

Чтобы получить рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо пройти несколько шагов.

Подача заявки

Подать заявку на предоставление услуги рефинансирования в ВТБ возможно любым удобным для человека способом:

он-лайн на официальном сайте банка;
по телефону;
в офисе финансовой организации.

Решение принимается, как правило, в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки, однако в некоторых случаях срок рассмотрения продлевается до 14 рабочих дней. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут производиться сразу при визите в офис банка.

Если заявка подавалась дистанционно или по телефону, необходимо дождаться получения сообщения на мобильный телефон или звонка, в которых будет обозначено решение банка о предварительном предоставлении или не предоставлении услуги рефинансирования.

Необходимые документы

В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:

страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
паспорт гражданина РФ – обязательно.

Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:

паспорт гражданина РФ;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:

справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
справка о доходе по форме банка;
справка о доходе в свободной форме.

Подписание договора

В случае одобрения банком заявки следующий шаг – это подписание договора. Для этого потребуется:

Посетить лично любое отделение ВТБ и составить заявление на досрочное погашение кредита. Если у лица несколько кредитов, то заявление понадобится написать для каждого из них.
Подписать с банком новое соглашение, в котором будет указаны не только сумма предоставленного банком ВТБ кредита, но и объём ежемесячных платежей, а также способ погашения кредита (равными долями или разными).
Получить график будущих платежей.
Дождаться перевода денежных средств банком ВТБ на счета кредитных организаций, займы которых рефинансируются.
Если была заказана услуга дополнительных денег на руки, ожидать перевода средств на счёт или карту.

Страхование

При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.

«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.

«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:

«Лайф+». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
«Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф+» и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.

Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.

Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:

страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».

Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.

Рефинансирование других банков в ВТБ

При подаче заявки следует учитывать один важный момент. В соответствии с программой рефинансирования от ВТБ перекредитованию не подлежат кредитные продукты, оформленные в ВТБ. Помимо самого ВТБ банка к финансовым организациям, чьи кредитные продукты не могут быть рефинансированы в ВТБ, также относятся такие, как ВТБ 24, Почта Банк и БМ-Банк.

А вот перекредитовать кредиты других банков в ВТБ удастся без особых проблем. Как можно догадаться, такая политика связана с тем, что банк для своих действующих клиентов и так предоставляет не высокие проценты. А снижать ставку еще ниже, нет смыла.

А вот переманить клиентов других банков, за счет высоких процентов конкурентов и выгодности предложения ВТБ очень даже целесообразно. Так что ж, если ваш кредит соответствует требованиям банка и вы, как заемщик, также соответствуете установленным критериям, то можете смело подавать заявку.

Что дает рефинансирование ипотеки в ВТБ-24

Заемщик, оформивший рефинансирование ипотечного займа в этом банке, получает сокращение размера процентной ставки по ипотеке и дополнительную финансовую поддержку от организации. Минимальный размер процентной ставки в этом случае составляет 8,8 %.

Такие условия рефинансирования могут получить только привилегированные клиенты ВТБ-24:

те, кто имеет зарплатную карту этого банка;
бюджетники, имеющие официальную заработную плату;
сотрудники финансовой организации.

Кроме этого, оформить рефинансирование ипотеки могут и клиенты, у которых нет возможности официально подтвердить свою платежеспособность. Если рефинансирование оформляется без представления справки о доходах, то ставка составит 10 %.

Также следует учитывать, что при оформлении рефинансирования банк ВТБ-24 требует оформить страховку, что повлечет для заемщика определенные расходы.

На какие условия можно рассчитывать?

Физические лица могут перекредитоваться в ВТБ на срок до 5 лет. Причем сумма нового кредитного продукта может быть от 100 тыс руб до 3 млн руб. В рамках программы рефинансирования стоит рассчитывать на установление процентной ставки в пределах от 13,5% до 17% годовых.

На наиболее низкую процентную ставку могут рассчитывать клиенты, относящиеся к льготной категории. Так на специальные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, успевшие получить не менее 3-х зарплат на счет ВТБ, корпоративные клиенты и «Люди дела». К «Людям дела» относятся работники здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур.

А вот что касается общих условий, то здесь все просто. За просроченную задолженность придется платить неустойку в размере 20% от суммы долга. Погасить кредит можно как по графику, так и досрочно. За досрочное погашение комиссия не взимается. Кроме того, вам будет в подарок предоставлена международная карта банка, благодаря которой вы сможете погашать кредит в любом банкомате ВТБ.

Стоит ли рефинансироваться?

Программа рефинансирования действительно позволяет заемщикам выбраться из различных сложных ситуаций. Но не всегда такой инструмент кредитования может нести выгоду. Поэтому следует разобраться, когда следует прибегать к программе перекредитования, а когда стоит от нее воздержаться.

Рефинансирование кредитов уместно только в таких ситуациях, когда такое перекредитование может принести выгоду заемщику. Так, допустим, ели вы имеете большой кредит и вынуждены платить за него большие проценты, а другой банк предлагает вам возможность снизить процентную ставку более чем на один пункт, такое перекредитование действительно будет выгодным и поможет сэкономить вам не малую сумму денег.

Оформив договор на более длительный срок, автоматически снижается сумма ежемесячного платежа. После такого перекредитования вам уже станет проще оплачивать задолженность перед банком и не допускать просрочек, тем самым сохраняя свою положительную кредитную историю.

Также, рефинансирование может облегчить жизнь заемщикам, успевшим нахвататься сразу несколько различных кредитных продуктов. Объединив все свои кредиты в один, и подведя их всех под общую процентную ставку, станет проще обслуживать свои кредиты. Ведь согласитесь, один кредит оплачивать намного проще и удобнее чем несколько кредитов, которые часто оформлены в разных банках и дата платежей тоже не одна.

Несмотря на все выгоды рефинансирования иногда все же лучше отказаться от подобной идеи. Особенно это относится к таким случаям, когда ваш кредит уже практически выплачен. Дело в том, что основная доля процентов по кредиту обычно закладывается в первую часть платежей.

А соответственно, если выплачена уже половина кредита, вы оплачиваете уже в большей степени не проценты, а сумму основного долга. И если произвести рефинансирование этой части долга, то на нее снова начисляются проценты. И итоговая сумма переплаты ни то что не сильно уменьшится, а в некоторых ситуациях может даже вырасти.

Рассчитав итоговую сумму переплаты по программе перекредитования и сравнив ее с условиями вашего действующего кредита можно проверить выгодность участия в банковской программе.

Калькулятор расчета рефинансирования кредитов других банков в ВТБ

Особенности рефинансирования в ВТБ 24

Условия рефинансирования в ВТБ 24 в 2021 году будут зависеть от разных факторов. Клиенты могут предварительно рассчитать такую услугу на онлайн-калькуляторе на официальном сайте банка. Максимальная сумма перекредитования ипотеки, оформленной в ВТБ-24, зависит от региона, в котором работает отделение банка:

В Санкт-Петербурге она составляет 30 млн руб.
Во Владивостоке, Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Сочи и Тюмени максимальный размер ипотеки, которую можно рефинансировать, составит 15 млн руб. При этом воспользоваться такой услугой смогут только жители этих городов. На жителей области она не распространяется.
В других российских регионах, где работают отделения ВТБ, максимальный размер ипотечного займа может составлять не более 10 млн руб.

При этом общий размер кредита не должен превышать 80 % цены недвижимости, находящейся в залоге у банка, а срок выдачи не должен превышать 30 лет. Заемщики, которым ВТБ-24 одобрил рефинансирование, не платят комиссию за оформление нового документа из-за изменения условий выдачи займа.

Клиент имеет право досрочно погасить переоформленную ипотеку, если его финансовое положение изменится в лучшую сторону. За это с него не будут взимать штраф.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, следует внимательно изучить все условия банка, обязанности заемщика и требования к нему. Заявку можно подать при личном посещении офиса или на сайте организации.

Обращение рассматривается в течение 48 часов, после чего банк извещает заемщика о своем решении, отправив СМС на указанный номер телефона. При рассмотрении заявки банк учитывает такие критерии:

платежеспособность заемщика и размер его ежемесячного официального дохода;
наличие просрочек по имеющимся кредитам, длительность которых превышает 30 дней;
кредитную историю клиента;
корректность предоставленной им информации.

Если банк одобряет заявку на рефинансирование, на основании обновленных условий ВТБ-24 оплачивает задолженность заемщика по ипотеке и выдает ему новый договор, в котором указаны условия обслуживания займа в 2021 году, обязанности сторон, размер процентной ставки и минимальной ежемесячной выплаты по ипотеке, а также новые сроки кредитования.

На заметку! Рефинансирование ипотеки Альфа Банк в 2020 году

Как происходит одобрение?

Как узнать об одобрении заявки банком? Именно этим вопросом задаются клиенты после подачи заявки. Стоит заметить, что ответа от банка долго ждать не придется. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1-3 дней. А решение банка поступит прямо на номер телефона, указанный в заявке, в виде SMS-сообщения.

В случае положительного решения можно смело собирать документы и идти в отделение банка для подписания документов. Сумма, одобренная банком на погашение кредитов, будет перечислена в банк, в котором был оформлен кредитный продукт.

А если вы еще запрашивали дополнительную сумму на личные цели, то эта часть денежных средств будет зачислена на счет в ВТБ банке.

Решение банка по заявке действительно в течение 30 дней. Так что ж ничего страшного, если у вас не получится попасть в банк в тот же день. У вас еще останется время на сбор необходимых бумаг и выбор удобного времени.

Бывают такие ситуации, когда вместо положительного решения приходит отказ. Причины для отказа могут быть самые разные. К основным можно отнести:

Ранее были допущены просрочки по регулярным платежам. Причем учитываются любые кредитные продукты, как кредиты наличными, кредитные карты, так и ипотечное кредитование, и прочие целевые кредиты;
Низкая платежеспособность заемщика. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать половину от официально подтверждаемого дохода. И даже если вы регулярно платите по кредитам и не допускаете просрочек, банк в этом случае будет вынужден вам отказать;
Указанная заработная плата не соответствует действительности. Сотрудники банка при проверке заявки с легкостью могут позвонить в организацию, где вы трудоустроены, и проверить указанную информацию. В том случае, если вами были предоставлены ложные сведения, отказ банка в рефинансировании гарантирован;
При заполнении заявки были допущены ошибки. В том случае, если вами была допущена ошибка, например, в паспортных данных или вы неправильно указали номер телефона вашей организации, банк также может отказать вам в одобрении рефинансирования ваших кредитов;
Кредит был оформлен менее полугода назад;
Кредитный договор не соответствует условиям рефинансирования (по сумме, возрасту или срокам кредитования);
Кредит ранее уже рефинансировался.

Требования и условия

ВТБ может одобрить заявку о рефинансировании далеко не каждого клиента. Чтобы получить утвердительный ответ, заёмщик должен:

быть гражданином Российской Федерации;
обладать постоянной регистрацией в регионе, в котором находится отделение ВТБ.

К тому же к кредиту (или к задолженности по кредитной карте), который лицо хочет рефинансировать, тоже предъявляются определённые требования:

срок действия кредитной карты или предоставленного ранее кредита не должен истечь ещё по меньшей мере 3 месяца;
кредит или долг по кредитке исправно и регулярно оплачивался заёмщиком на протяжении последних 6 месяцев;
у заёмщика по рефинансируемому кредиту нет просроченной задолженности;
валюта рефинансируемого кредита – рубль (оформление услуги рефинансирования в иностранной валюте в ВТБ невозможно);
заёмщик взял кредит не в группе банков ВТБ – ВТБ 24: Почта банк, БМ-Банк и, конечно, ВТБ Банк.

Условия программы «Рефинансирование»

Заемщик может запросить от 100 тыс. до 5 млн. руб. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет для новых клиентов банка. Для корпоративных предусмотрены более лояльные условия. Им предоставляют кредит до 7 лет.

Процентная ставка стартует от 11% годовых при сумме кредита 500 000 — 5 000 000 рублей. Есть возможность снизить ставку на 3%. Но это при условии, что клиент эффективно использует кредитную Мультикарту «Привилегия» с опцией «Заемщик».

Рефинансировать можно до 6-ти действующих кредитов и кредитных карт. Они могут быть оформлены в разных банка. Основной кредит выдают без предоставления залога и поручительства. Денежные средства, которые получены для погашения кредитов других банков, перечисляют без дополнительных комиссий.

Какие потребуются документы

Для подачи заяви нужно предоставить:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы (срок ее действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).

Вместо справки о доходах в некоторых случаях есть возможность подтвердить доходы справкой по форме банка или предоставить документ, заполненный в свободной форме. Но в нем должны быть указаны основные данные:

название предприятия и контактные данные;
размер ежемесячного дохода с учетом оплаты налоговых сборов;
занимаемая должность;
стаж работы у данного работодателя.

При выдаче ссуды корпоративным клиентам не требуется предоставление справки о доходах. Эта информация находится в банковской базе. Если кредит выдают на сумму более 500 тыс. руб., клиент предоставляет копию трудового договора или трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно предоставить кредитный договор действующего займа и его копию.

Дальнейшие действия

После одобрения заявки о погашении ВТБ 24 всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

На следующем этапе производится процедура подписания нового кредитного договора с ПАО «ВТБ 24», где должны быть четко прописаны все условия предоставления денежных средств: сумма ежемесячных платежей и порядок их внесения (разными либо равными долями), объем займа, после чего клиент получает на руки график платежей на 2021 и последующие годы.

На заметку! Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

Банк рефинансирует кредит (или несколько), который можно потратить на погашение задолженности перед другими кредитными организациями. Здесь существует два варианта:

Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ 24 соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Если процедура перекредитования связана с погашением займа по автокредиту или ипотеке, требуется перевод залогового имущества в актив ВТБ 24. В связи с этим подписывается договор о залоге, который будет актуален до момента полного погашения займа перед банком.

ПАО «ВТБ 24» допускает досрочный возврат денежных средств без наложения каких-либо санкций.

Процесс оформления, документы, заявка

Как сделать рефинансирование кредитов в банке ВТБ-24? Если клиент соответствует всем банковским требованиям, ему нужно подготовить и предоставить документы.

Они следующие:

Паспорт РФ с пометкой о регистрации в регионе кредитования, его копия.
Справка о доходах, которую нужно оформить на протяжении месяца до оформления услуги.
Страховое свидетельство.
Подтверждение права собственности на недвижимость.
Заявление и копия паспорта поручителя.
Копия трудовой книжки (при размере задолженности более 500 000 рублей).
Сам кредитный договор.
Заполненное заявление.

Набор документов может быть больше или меньше в зависимости от вида и условий кредитования.

Банк предоставит рефинансирование только тогда, когда проверит все документы и сведения о потенциальном заемщике.

Владельцы зарплатных карт ВТБ-24 могут получить перекредитование при минимальном пакете документов.

Подать заявку на рефинансирование можно такими способами:

Заемщику нужно указывать информацию о текущем кредите: его тип, срок кредитования, процентная ставка, остаток задолженности на данный момент, расчетный счет и БИК выдавшей банковской организации, свои контактные данные, место работы и трудовой стаж.

Обычно для рассмотрения заявки нужен один день, затем сотрудник связывается с вами для уточнения ряда моментов и оглашения того, какое было принято решение.

Процедура рефинансирования кредитов в ВТБ-24 проводится в соответствии с четкой последовательностью.

Она предполагает такие этапы:

Клиенту нужно узнать всю информацию о текущем займе, остаток задолженности и количество совершенных платежей.
С этой информацией и необходимыми документами он обращается в банк посредством посещения офиса или заполнения формы на сайте ВТБ.
Менеджер банковской организации рассматривает заявление и затем оглашает результаты.
Если банк дал положительный ответ, нужно будет собрать документы, и предоставить их специалисту. На основании документации составляется договор, подписываемый обеими сторонами.
Средства, перечисляемые на счет заемщика, вносятся в счет погашения уже имеющейся задолженности в стороннем банковском учреждении.
После этого заемщик начинает вносить средства уже в пользу ВТБ согласно условиям нового договора.

Процедура не такая уж и сложная. Главное — соблюсти все правила и требования кредитной организации.