Со скольки лет можно получить карту Халва?

Видео: Комиссии при выдаче кредита

1+

Last modified: 21.01.2020

Карта рассрочки Халва. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Карта «Халва» – это кредитная карта, которую могут просто не дать.
Для получения карты рассрочки иногда достаточно паспорта, но банк может запросить и дополнительные документы. Решение о величине кредитного лимита принимается в течение 15-20 минут:

Условием для оформления карты является наличие стажа не менее 4 месяцев на последнем месте работы:

Если заявку на «Халву» не одобрят сразу, то повторно попытаться оформить карту можно через 90 дней:

Полных отказов по карте «Халва» очень мало, минимальный кредитный лимит в 10 копеек одобряют практически всем. А для использования «Халвы» в качестве дебетовой карточки, т.е. для хранения собственных средств и покупок с кэшбэком, кредитный лимит вообще никакой роли не играет.

2 Маленькая партнёрская сеть.

Данный пункт больше неактуален, количество партнеров, у которых можно купить товары в честную рассрочку, уже довольно велико. Актуальный список партнеров для каждого города можно посмотреть на сайте halvacard.ru/shops.

3 Кредитная нагрузка.

Карта «Халва» – это кредитная карта, и кредитный лимит будет увеличивать кредитную нагрузку. Так что стоит лишний раз подумать, нужна ли вам эта карта, если вы не собираетесь часто ей пользоваться. Возможно, из-за неё не получится оформить кредит на хороших условиях или получить более выгодную кредитную карту другого банка.

4 Аннулирование карты при неиспользовании.

Если не пользоваться картой более 6 месяцев, то она аннулируется:

Повторное оформление карточки обойдётся уже в 450 руб.

На практике «Совкомбанк» не пользуется этим пунктом и не аннулирует карты при неиспользовании.

5 Возможная комиссия за пополнение безналом.

«Совкомбанк» придумал брать некую комиссию в 20% за пополнение карточного счёта безналом, если заподозрит, что платежи несут репутационный риск для банка:

Для меня загадка, что же «Совкомбанк» подразумевает под этим пунктом, и почему банк готов смириться с порчей своей репутации за какие-то символические 20% от платежа.

6 Согласие на спам от партнеров.

Оформляя карту рассрочки «Халва», вы соглашаетесь на спам не только от самого банка, но также и от всех магазинов-партнёров, которых, мягко говоря, немало:

7 Штраф за несвоевременное информирование банка.

При изменении персональных данных нужно сообщить об этом в «Совкомбанк» максимум в течение 5 дней, иначе предусмотрен штраф в 3000 руб.:

На практике «Совкомбанк» данным пунктом также не пользуется.

8 ТСП может отказать в приёме карточки.

Партнёр программы может отказаться принимать карту рассрочки «Халва» для оплаты некоторых товаров, на которые установлены акционные цены:

Подобного пункта у карты «Совесть» нет.

9 Кредитный лимит может быть изменен.

Банк может в любой момент без какого-либо предупреждения уменьшить кредитный лимит до размера текущей задолженности:

Впрочем, если использовать карту в качестве дебетовой, кредитный лимит вообще никакой роли не играет.

10 Банк вправе менять условия договора.

«Совкомбанк» может менять условия кредитного договора в одностороннем порядке:

Если договор существенно изменится, то вы должны прийти в банк в течение 5 дней и подписать допсоглашение:

И не стоит потом говорить, что какие-либо пункты договора вы не заметили. Подписывая кредитный договор, вы подтверждаете, что находитесь в здравом уме и твёрдой памяти:

11 Банк может передавать права по договору третьим лицам.

«Совкомбанк» может уступить долг любым третьим лицам без вашего согласия:

Ещё банк имеет право взыскать сумму долга и проценты во внесудебном порядке с помощью исполнительной надписи нотариуса:

12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «Совкомбанка» также имеются.

13 Навязывание услуги «Защита платежа».

Банковские сотрудники при выдаче «Халвы» могут навязывать платную услугу «Защита платежа». Естественно, данная услуга добровольная и от нее можно отказаться. Если услуга все-таки оказалась подключена, то ее можно отключить, написав заявление в офисе.

При использовании для покупок только собственных средств плата за «Защиту платежа» не взимается, даже если услуга подключена, т.к. ее стоимость рассчитывается как процент от суммы задолженности на отчетную дату (а она как раз будет равна 0 при использовании только собственных средств).

Иногда встречаются отзывы клиентов о том, что «Совкомбанк» самовольно переключает режим использования средств с «Только свои» на «Сначала свои, потом заемные». Так что стоит периодически перепроверять данный параметр:

Стоит ли брать карту Халва?

Многие задаются вопросом, брать ли карту рассрочки от Совкомбанка. Прежде всего стоит оценить плюсы и минусы этого продукта. Только тщательный и взвешенный анализ всей полученной информации поможет принять верное решение. Ниже представлена информация о преимуществах и недостатках Халвы.

Преимущества карты рассрочки

Бесплатное открытие и обслуживание Халвы. Это делает её крайне привлекательной, потому что такие кредитные предложения встречаются довольно редко.
Беспроцентное кредитование в рассрочку. Позволяет не переплачивать за покупки и оплачивать их равномерными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Оплата процентов магазином-партнёром. Клиент не платит никаких процентов банку.
Доступность карты на всей территории России. Большое количество офисов Совкомбанка делает процедуру получения и обслуживания крайне удобной.
Широкая сеть магазинов-партнёров. Участниками программы рассрочки становятся не только брендовые бутики и сетевые магазины, но и менее масштабные торговые точки.
Различные варианты рассрочки от месяца до года. Покупатель может выбрать магазин, условия покупки в котором максимально привлекательны

Внимание! Срок рассрочки устанавливает магазин.
Возврат части денег в виде кэшбэка, если владелец карты совершает покупки за счёт собственных средств.
Активация карты в момент первой оплаты покупки. Это позволяет клиенту сэкономить время и не совершать дополнительных действий.
Неограниченное количество покупок.
Возможность использования карты в качестве собственного кошелька и оплаты покупок в различных магазинах.
Бесплатное снятие собственных наличных через банкоматы Совкомбанка.
Бесплатные СМС-уведомления

Позволяют контролировать состояние кредитного и дебетового счетов и вовремя вносить сумму, необходимую для ежемесячного платежа.
Технология бесконтактной оплаты. Делает оплату максимально удобной и быстрой.
Наличие личного кабинета на официальном сайте Халвы, а также в мобильном приложении.
Многочисленные способы внесения денежных средств.

Минусы Халвы

Несмотря на большое количество преимуществ, неудобные моменты в использования Халвы все-таки присутствуют. Один из основных – отсутствие возможности расплачиваться кредитными средствами в тех магазинах, которые не являются партнёрами карты. Однако справедливо отметить, что в них можно совершать оплату за счёт собственных средств, находящихся на Халве.

• Не очень удобно различное количество месяцев рассрочки в магазинах. Перед покупкой необходимо сверить данные на сайте и уточнить их у продавцов.
• Стоит помнить, что магазин даёт возможность либо купить товар в рассрочку, либо воспользоваться акционным предложением. Совместить оба бонуса не получится.
• Довольно спорно получение обозначенной суммы максимального кредитного лимита — 350 тысяч рублей. Согласно отзывам, для получения этого лимита необходимо иметь значительный доход, а также довольно большой оборот средств по банковским картам.
• Если клиент не пользуется картой более полугода, то банк её аннулирует. Повторное изготовление карты будет платным.
• При оформлении карты сотрудники просят указать дополнительные телефоны (домашний или рабочий), а также контактные данные друзей или родственников, что не очень удобно в некоторых случаях.
• Для гарантированного получения Халвы и весомого кредитного лимита необходимо предоставить справку о доходах с места работы.
• Несмотря на большое количество магазинов-партнёров, многие точки ещё не стали участниками программы, например, в отдалённых уголках страны.
• Банк без дополнительного уведомления клиента может уменьшить лимит кредитных средств, что бывает неожиданностью для владельцев Халвы.

Карта «Халва»: условия обслуживания

В действительности стоит отметить, что Совкомбанк предложил обладателям данной карты действительно особые условия пользования, а также тарифы.

Более подробная информация по тарифам «Халвы» отражена в таблице.

Условия карты «Халва»:

• Обслуживается карта бесплатно.
• Если карта повторно оформляется по инициативе клиента, то ему потребуется оплатить 450 рублей.
• Если повторный выпуск карты инициировал банк, то в этом случае это выполняется на бесплатной основе.
• Просмотр баланса в банкомате Совкомбанка — бесплатно, а если эта же операция будет проводиться в стороннем терминале, то нужно будет заплатить 10 рублей.
• Комиссия за пополнения счета не взимается, если операция проводится с помощью терминалов самообслуживания, через кассу Совкомбанка – 100 рублей.

Также стоит выделить:

1. Если карта оформляется не именная, то ее можно получить сразу же.
2. За использование личных средств начисляется кэшбэк в размере 1,5%.
3. Кредитный лимит со временем возобновляется.
4. Переплата 10%, если клиент не успел заплатить за товар во время рассрочки.
5. На остаток по счету (касается только личных средств) составляет 7,7%.

Кредитная карта рассрочки «Халва» – условия пользования

Кредитная карта «Халва» выпускается с лимитом до 350 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров заемщика. Залог или поручительство для оформления кредитки не нужны.

Основные условия и тарифы

• Выпуск пластика с индивидуальным дизайном – 2000 р. При доставке его курьером плата выше – 3000 р.
• Ставка в течение льготного периода – 0%. Если за этот срок долг не будет погашен, то клиенту будут начислять проценты по ставке 10%.
• Обязательный ежемесячный платеж – сумма платежей по всем оформленным рассрочкам. При переходе на минимальные платежи он составит 1/12 от суммы задолженности на дату формирования ежемесячного платежа.
• Максимальный срок рассрочки – 18 месяцев. Стандартно он определяется партнером, но может увеличиваться клиентом за счет подключения дополнительных опций и по акциям банка.
• Комиссия за получение наличных из кредитного лимита – 2.9% + 290 р. При этом максимальная сумма операции – 15 тыс. р.

Если первая покупка в компании-партнере совершена в течение 10 дней с момента подписания договора, то банк бесплатно предоставляет на нее 3 месяца рассрочки. Они добавляются к сроку, предоставленному партнером.

Дополнительные опции и спецтарифы

Клиентам предлагают 2 дополнительные услуги для удобного обслуживания задолженности

• Опция «Минимальный платеж». Если по каким-то причинам нет денег для оплаты всего платежа по рассрочке, то можно внести лишь минимальный платеж, равный 1/12 от суммы задолженности. За использование опции взимается комиссия в 1.9% от суммы задолженности, а разница между суммами платежа переносится на следующий платеж по рассрочке. Пользоваться опцией можно любое количество раз.
• Опция «Защита платежа». Она позволяет оплачивать покупки карточкой в рассрочку, не допускать слишком большого роста ежемесячного платежа, не зависеть от срока беспроцентного периода, установленного компанией-партнером, а также получить страховую защиту жизни и здоровья. При активной опции и задолженности до 60 тыс. р. ежемесячный платеж для пенсионеров составит 3 тыс. р., а для всех остальных – 5 тыс. р. При общей задолженности от 60 тыс. р. размер платежа составит 1/12 от суммы долга. Стоимость опции 299 р./месяц, но не более 2.99% от суммы долга. Плата не взимается при отсутствии задолженности.

Для увеличения срока рассрочки клиент может подключить также специальный тарифный план. На выбор их доступно 4 вида:

• Тариф «Плюс 3 месяца» на 3 месяца – 1200 р.;
• «Плюс 6 месяцев» на 3 месяца – 2200 р.;
• Тарифный план «Плюс 3 месяца» на 1 год – 4100 р.;
• «Плюс 6 месяцев» на полгода – 4500 р.

При активном тарифном плане срок рассрочки, предоставленной партнером, увеличивается в соответствии с его условиями на 3 или 6 месяцев. Продление подписки осуществляется автоматически. К одной карточке доступно подключение только одного тарифного плана.

Подводные камни в условиях и тарифах

• SMS-информирование стоит 99 р. в месяц. Оно будет бесплатным для клиентов старше 50 лет, а также при подключенных PUSH-уведомлениях и 3 или более входах в приложение или личный кабинет.
• Если расплачиваться не в магазинах-партнерах, то срок беспроцентного кредитования составит 2 месяца и придется платить комиссию. Она составит 1.9% от общей суммы операций в сторонних торговых предприятиях за месяц плюс 290 р. Плата не взимается, если сумма операций в сторонних торговых точках не превышает 1000 р.
• Штраф за первый пропущенный платеж – 590 р., за второй – 1% от суммы долга + 590 р., а за третий и следующие – 2% + 590 р. Дополнительно ежедневно при просрочке начисляют неустойку в размер 19% годовых от общей суммы задолженности.

Сравнение карты Халвы с другими программами рассрочек

Рейтинг по картам рассрочки по голосованию читателей

Голосуйте за ту карту которая нравится Вам. У вас есть 1 голос для решения

Халва

Общий балл
68

7
–

+

75

Совесть

Общий балл
30

5
–

+

35

Хоум кредит

Общий балл
24

6
–

+

30

#вместоденег

Общий балл
23

1
–

+

24

Мария, г. Челябинск: «Перед тем, как оформлять карту рассрочки я заранее прочитала все правила пользования, а поэтому не жалею, что ее открыла. Наиболее часто использую ее при оплате товара в магазине «Пятерочка». Недавно узнала, что среди партнеров Совкомбанка есть и аптеки, буду пользоваться ею и там».

Кирилл, г. Томск: «У меня только положительные впечатления от использования кредитной карты «Халва». Правда, изначально я не знал в каких магазинах ею можно пользоваться. Но на официальном портале есть очень подробная информация по этому поводу, а поэтому пользоваться картой очень просто».

Руслан, г. Красноярск: «Карта хорошая, но мне не нравится то, что для получения кэшбэка нужно делать покупки в нескольких магазинах, которые входят в список партнеров и к тому же установлена минимальная сумма покупок. Но несмотря на это, преимуществ у этой карты гораздо больше, чем недостатков. Именно поэтому буду продолжать ею пользоваться и в будущем».

Халва — это кредитная карта или нет?

Интернет пространство предлагает для ознакомления большое количество отзывов от реальных пользователей карточки. Многие владельцы пластика делятся мнением, сообщающим о предварительном выборе продукта среди имеющихся кредитных предложений. Кредитная карта значительно отличается от Халвы. При использовании кредитного пластика можно рассчитывать на некоторый срок отсутствия процентов. Максимально доступный период может длится 100-120 дней. Далее по правилам соглашения начнется начисление процентов. Халва не является кредитным продуктом. Начисление процентов станет реальным только при условии нарушения правил договора. Продукт от компании Совкомбанк представляется картой рассрочки. Совершаемые приобретения оплачиваются карточкой, сумма оплаты делится частями относительно срока предоставленной рассрочки платежа.

Условия детской карты Халва Kids

Детская карта «Халвенок» от Совкомбанка впускается на следующих условиях:

• Дебетовый статус финансового инструмента;
• Платежная система MasterCard;
• Бесплатные СМС-оповещения для родителей и их детей;
• Полный родительский контроль по каждой операции в личном кабинете;
• Пополнение без лимита и без возможности снятия наличных;
• Возможность указать ограничения на траты в день и месяц.

Обслуживание

Большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание детской карты. Открывая платежный продукт «Халвенок», клиенты могут рассчитывать на приятный бонус. По условиям договора, Совкомбанк осуществляет обслуживание данного пластика совершенно бесплатно. Кроме того, выпуск также не будет стоить ни рубля.

Пополнение

Пополнить «Халвенок» можно несколькими способами

Обратите внимание, при некоторых вариантах пополнения будет взиматься комиссия:. Денежные средства зачислятся бесплатно если перевод будет осуществлен через:

Денежные средства зачислятся бесплатно если перевод будет осуществлен через:

• Банкомат или кассу Совкомбанка;
• Личный кабинет на sovcombank.ru;
• Мобильное приложение «Халвенок» или «Совкомбанк — Халва».

Заплатить комиссию за перевод придется в случае пополнения:

• С платежного инструмента сторонней финансовой организации;
• Через банкоматы других кредитных учреждений.

Снятие наличных

Как мы уже говорили выше: по условиям карты Халва Kids от Совкомбанка снятие наличных денежных средств запрещено. Пластик можно использовать исключительно для безналичного расчета или онлайн платежей.

Начисление процентов на остаток собственных средств

У карты Халва есть очень выгодное условие. Если на ней имеются собственные средства, то ежемесячно на их остаток начисляется 6,5% годовых.

Размер ставки можно поднять до 7,5%, выполняя каждый месяц следующие 3 условия:

1. Осуществление 5 и более расходных операций по карте в любых торгово-сервисных предприятиях.
2. Сумма покупок в текущем месяце превышает 10 000 рублей как за счет собственных средств, так и за счет средств лимита.
3. Отсутствие просрочек.

Снятие наличных денежных средств

Помимо покупок в партнёрских магазинах, с карты можно снимать наличные в рамках установленного лимита. Это нововведение было принято не так давно, раньше снимать денежные средства с карты было невозможно.

За снятие денежных средств предусмотрена комиссия в размере 2,9% от суммы операции, +290 рублей, которая включается в ближайший минимальный обязательный платеж. Срок рассрочки при снятии наличных с карты Халва составляет 3 месяца.

Выгоды от использования карты

С покупками разобрались, но хотелось бы узнать подробно об условиях карты.

Карта действительно очень выгодна простому потребителю, предлагая ему большие возможности.

Во-первых, за открытие счета и последующее обслуживание платить не нужно. Согласитесь, это немало, при условии, что она открывается на 5 лет. Однако обязательное условие: использовать карту не реже одного раза за полгода, или она будет заблокирована.

Во-вторых, рассрочка, она дается от 1 до 12 месяцев без дополнительных комиссий. К примеру, захотелось вам полететь на отдых прямо сейчас, а свободных денег нет, но у вас ест Халва. Вы идете в турагентство, которое входит в число партнеров, выбираете интересный тур, расплачиваетесь за него картой, а потом только равными частями выплачиваете его стоимость банку.

В третьих, банк активно работает по программе привлечения партнеров. Полная информация обо всех компаниях, которые сотрудничают с нами по Халве, есть на официальном сайте. Вам достаточно указать место своего проживания, и система покажет вам все доступные магазины и салоны, которые обслужат вас по нашей карте.

Еще одно важное преимущество: Халва может быть использована как дебетовая карта. То есть, вы свободно можете пополнить ее собственными деньгами сверх лимита, и снять их потом в любом нашем банкомате без процентов

Также вы можете совершать покупки в магазинах партнерах и получать за это Cash Back в размере 1,5% процентов, но не более 1500 рублей в одном отчетном периоде.

На какую сумму можно рассчитывать открывая эту карту?

Банком установлен максимальный лимит в сумме до 350 тыс. руб.

А насколько реально получить такую сумму на свою карту?

Все будет зависеть от ваших доходов и расходов. Консультант уточнит какие доходы вы получаете, на что их тратите, и введя их в компьютер, проанализирует вашу платежеспособность. Если ваши доходы совсем маленькие, или не перекрывают расходы, тогда банк будет вынужден отказать вам в выдачи карты вообще.

То есть, банк не выдает карты всем желающим, еще нужно соответствовать определенным критериям?

Конечно, в случае, как и с кредитом, банк вынужден проверять вашу кредитную историю, нагрузку, доходы, для того чтобы быть уверенным что вы вернете потраченные деньги.

А что будет, если деньги не вернуть?

Чтобы разобраться детально, клиенту обязательно нужно прочитать условия договора. В двух словах, при просрочке платежа, будут насчитываться штрафы в размере 0,1% за каждый календарный день. Если клиент будет отказываться от возврата денег, тогда банк оставляет за собой право продать его долг третьим лицам.

Получается, платить придется в любом случае?

Конечно, по-другому и быть не может.

Документы на кредитную карточку СКБ-банка

Заключение

Конкретные методы оценки зависят, в первую очередь, от банка. Один и тот же клиент при одинаковых условиях может получить одобрение в одной организации и отказ в другой. Но общие правила и принципы изучения клиентов остаются одинаковыми, а вместе с ними – и общие требования. Если вы будете поддерживать положительную кредитную историю, иметь достаточно высокий официальный доход и не совершать серьезных правонарушений, то вашу заявку одобрят в любом банке.

Большая часть этих правил действует и в микрофинансовых организациях – МФК и МКК. Но такие компании обычно менее строги к клиентам из-за особенностей микрозаймов – более низких сумм и коротких сроков. МФК и МКК чаще одобряют заявки от тех, кому отказывают банки, но и рискуют при этом значительно сильнее из-за большого числа сомнительных заемщиков.

Перед тем, как выдать кредит, банк внимательно проверяет заемщика

Он обращает внимание на:

• Кредитную историю
• Документы заемщика, их подлинность и соответствое требованиям
• Данные о клиенте в государственных базах данных
• Доходы и платежеспособность заемщика
• Состояние залога или поручителя (если они есть)
• Другие параметры (например, деловую репутацию или неуплаченные налоги)

Итоговое решение принимается в процессе андеррайтинга и скоринга. Перед обращением за кредитом, чтобы оценить вероятность отказа, проверьте себя по этим показателям.

Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

nikolaypotapov@vsezaimyonline.ru