Смарт Кредит для бизнеса в Сбербанке

Процесс кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке ведет специальный отдел, в различных банках он называется по-разному, чаще всего ОКМБ (отдел кредитования малого бизнеса). Условно, процедуру рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу можно разделить на этапы:

• Сбор документов для подачи заявки.
• Проверка информации службами банка.
• Финансовый анализ.
• Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
• Выезд на местонахождение залога (залогов).
• Подготовка протокола и документации по сделке.
• Выдача средств.
• Исполнение условий по кредитному договору.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

1. Анкета на кредит.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. ИНН.
4. ОГРН.
5. Устав.
6. Паспорта учредителей.
7. Паспорта поручителей.
8. Паспорта залогодателей.
9. Документы по залогу.
10. Решение о создании общества.
11. Решение участников общества о назначении директора.
12. Паспорт директора общества.

Индивидуальный предприниматель предоставляет все то же самое, кроме Устава, решения о создании общества, решения на директора. Вместо выписки из ЕГРЮЛ и он предоставляет выписку из ЕГРИП.

Этот комплект документов кажется громоздким, но здесь нет ничего лишнего. Все эти данные уйдут на проверку службой безопасности на предмет негативной информации по участникам сделки и на юридическую экспертизу в части документов общества и документов на планируемый залог. В случае положительного решения проверяющих инстанций клиентский менеджер передает документы кредитному аналитику для проведения финансового анализа хозяйственной деятельности. Аналитик будет находиться в ежедневном контакте с главным бухгалтером, или финансовым директором. Будет запрашивать оборотно-сальдовые ведомости или первичную документацию для построения отчетов – это аналитический баланс, отчет прибылей и убытков, отчет о движении денежных средств. Данные будут нужны всех организаций, образующих холдинг. Основными ключевыми моментами, по которым принимается решение, являются следующие:

Достаточность собственного капитала.

Это означает, что разница между пассивом и активом должна превышать сумму запрашиваемого кредита.

Достаточность чистой прибыли

В каждом банке существует норматив PTI. Он считается как отношение всех платежей по всем ссудам к среднемесячной чистой прибыли по холдингу. Если показатель не превышает границы, то шансы на получение банковских средств возрастают.

Достаточность обеспечения

Кредит обеспечивается не только поручительствами, но и твердым залогом. Оценка залога обязательна для расчёта обеспеченности. Автотранспорт банк оценит самостоятельно и бесплатно. Если залог в виде недвижимости, то необходимо будет оплатить услуги аккредитованной банком оценочной компании. По каждому предмету залога определяется рыночная стоимость, на нее накладывается дисконт. Проще говоря, банк от рыночной стоимости объекта недвижимости отнимает 30%, получая залоговую стоимость. По автотранспорту дисконт может составить до 50%. Совокупность оценочных стоимостей суммируется и соотносится с суммой кредита. Если сумма кредита меньше залоговой стоимости, то по обеспечению заемщик проходит.

Весь залог должен быть застрахован в аккредитованной банком страховой компании. Поэтому, будьте к этому готовы.

Надо быть готовым к тому, что в процессе своей работы аналитик будет задавать множество вопросов по деятельности, оптимизации налогообложения, а так же может выявить аффилированные компании и доказать их взаимосвязь с вашим бизнесом. Связанные организации выявляются при помощи сервисов Спарк и Контур. Поэтому лучше всего эти моменты проговорить на этапе консультации с клиентским менеджером.

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот
Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

• закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
• текущие расходы;
• взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Важно! Этот и все последующие кредиты можно оформить в режиме онлайн.

Экспресс-Овердрафт
Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт
Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт
Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

• срок до 3 лет;
• сумма – до 600 000 000 рублей;
• ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

Доверие, Бизнес-Доверие

• «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
• «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог
С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

• повышенная сумма (до 5 000 000);
• сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест
Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость
Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект
Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека
Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

• срок до 15 лет;
• сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Пользуемся кредиткой правильно

Независимо от способа расчета льготного периода, есть определенные правила, как пользоваться кредиткой без большой переплаты. Если придерживаться их, можно даже не платить проценты

На что стоит обратить внимание:

• погашайте задолженность полностью до конца льготного периода, а не минимальными платежами;
• следите за сроками беспроцентной оплаты;
• не снимайте деньги наличными и не переводите на другие карты.

Не стоит пытаться обналичить кредитный лимит или отправить его на другой карточный счет. Наличные операции в банке хоть и не под запретом, но приведут к начислению большой комиссии. К тому же, сразу после проведения операции заканчивается льготный период, кредитор насчитывает процент на всю сумму задолженности.

Если вам нужны наличные деньги, можно попробовать вывести их на электронный кошелек с минимальной комиссией за перевод на дебетовую карту. Но помните, что при этом льготный период обычно прекращается. Так что полностью избежать переплаты не получится, но она будет меньше, чем при использовании банкомата. К примеру, за снятие денег с кредитной карты Сбербанка берется 3% от суммы, минимум 390 рублей, а при использовании стороннего устройства 4%.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.

Мне нравится1Не нравится1

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог». Целевые кредиты представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают льготный период обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

• осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
• экономия на комиссии;
• контроль расходов;
• смс информирование;
• управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
• возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Преимущества кредитной карты 365 от Ренессанс Кредит

Ключевое преимущество данного продукта — это отсутствие комиссии за снятие наличных в любом устройстве самообслуживания по всему миру. Клиенту не нужно тратить время на поиск отделения или банкомата Ренессанс Кредит Банка.

К другим плюсам карточки можно отнести:

Карточка характеризуется доступными условиями бесплатного обслуживания, так как клиенту не составит особого труда потратить на покупки более 5 000 рублей в месяц.

Обращаемся с заявкой

После нажатия клавиши система перенаправит к специальной форме, позволяющей создать заявление. Здесь необходимо обозначить, являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка или нет. При выборе первого варианта сервер переведет вас в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следом предстоит ввести логин и пароль для авторизации в системе. После входа в программу нужно заполнить заявление, следуя подсказкам системы, а также прикрепить необходимые документы. Когда вся информация будет указана, отправьте заявку на рассмотрение сотрудникам Сбербанка.

Если юридическое лицо не является клиентом банка, сервер перенаправит заемщика на онлайн-платформу для прохождения процедуры регистрации. Зарегистрироваться в «Сбербанк Бизнес Онлайн» довольно просто, необходимо заполнить все поля, требуемые сайтом, указать основные данные организации: ИНН, ОГРН, дату регистрации компании, размер годовой выручки, выбрать ближайший офис обслуживания Сбербанка, прописать контактную информацию. После успешной регистрации можно будет приступить к оформлению кредитной заявки.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика». В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР. Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Режимы кредитования

Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них. В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются. По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

Предложения без залога

Можно ли в Сбербанке оформить кредит на бизнес без залога? Да, взять займ без обеспечения доступно сегодня большинству предпринимателей. В настоящее время банк предлагает следующие виды ссуды без залога:

• «Доверие» — сумма от 100 000 до 3 000 000 р., годовой процент 16,5 — 18,5%, период — до 36 месяцев.
• «Экспресс-овердрафт» — объем займа от 50 000 до 2 000 000 р., максимальный срок предоставления 1 год, процентная ставка -15,5% в год.

Данные виды займов имеют целый ряд преимуществ, в том числе: низкий годовой процент (от 11,8%), увеличенный период кредитования (до 120 месяцев), возможность взять ссуду без обеспечения, отсутствие комиссионного сбора за выдачу.

Одобрение заявки в большей степени зависит от предоставляемого заемщиком пакета документов. Чем грамотнее и убедительнее будет выглядеть бизнес-план, тем выше вероятность получить на него максимальную сумму без обеспечения и залога.

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

Цели выдачи:

• на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
• юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
• физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
• на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
• на приобретение имущества для вашего бизнеса;
• на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
• на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
• для осуществления платежей срочного характера;
• для того, чтобы пополнить оборотные средства;
• для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

• транспортное средство, которое вы приобретаете;
• приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
• покупаемое оборудование;
• ценные бумаги;
• товарно-материальные ценности разных видов;
• сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Поручителями могут являться:

• субъекты РФ или МО;
• другие банковские организации;
• собственники других компаний;
• фонд поддержки малого бизнеса;
• федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

• вы гражданин РФ;
• компания является резидентом РФ;
• выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
• компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

• при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
• провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
• подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

• энергетическое и газовое хозяйство;
• водообеспечение;
• строительство;
• общественное питание (рестораны — исключение);
• сельское хозяйство;
• перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
• связь и транспорт;
• высокие технологии;
• здравоохранение;
• туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Пакет бумаг и требования к бизнесу

Банк, при анализе потенциального заемщика, проверяет, отвечает ли юридическое лицо основным требованиям банка к кредитополучателю. Чтобы финансово-кредитное учреждение рассмотрело заявку, необходимо соответствовать следующим условиям, определенным учетной политикой банка.

1. ИП должен являться гражданином Российской Федерации;
2. Для юридических лиц любых организационно-правовых форм доля резидентов РФ в уставном капитале компании должна превышать 80%;
3. Предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении 3 месяцев и более.

Предприниматели, создавая заявку на получение средств в рамках Смарт Кредита должны подкрепить её:

• учредительными и уставными документами юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• финансовой отчетностью организации за отчетный период;
• при предоставлении банку под залог имущества – документами по передаваемой банку собственности.

Прикрепить данный пакет документов необходимо к создаваемой электронной заявке на получение заемных средств. Банк, на основании приложений к заявлению, произведет анализ ликвидности, финансовой устойчивости и эффективности деятельности предприятия и примет решение о возможности выдачи кредита.

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

• ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
• юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
• руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

1. Учредительную документацию.
2. Бухгалтерскую отчетность.
3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Условия кредитования Сбербанк Бизнес в 2019 году

Какую программу выбрать – каждый решает самостоятельно. Ниже приводятся сведения о действующих программах, которые банк предлагает для бизнеса:

Кредит на инветиции и поддержку бизнеса

1. Деньги для инвестиций. Покупки не всегда вызваны текущими потребностями организации. В отдельных случаях бизнесмен собирается сделать выгодное приобретение, рассчитывая в дальнейшем извлечь из этого доход. К таким вариантам закупка имущества, недвижимость, ремонт, строительство.

Кредит увеличение оборотных средств

1. ​Увеличение оборотных средств – задача, с которой часто сталкиваются представители любых сфер бизнеса. Ниже приводится таблица с основной информацией по программам в данном направлении:

Нецелевой кредит

1. Нецелевые кредиты часто предоставляют тем клиентам, с которыми у банка тесные, доверительные отношения на протяжении длительного срока.

Имея доступ к личному кабинету, ведя успешную деятельность, оформить заявку на кредит можно в течение 1 часа. Однако, перед отправкой, следует тщательно оценить свои перспективы и возможности, а также степень актуальности заемных средств, ведь любой промах может привести к образованию долга и серьезными проблемами с основным банком предпринимателя.

Особенности онлайн-кредита для бизнеса

Программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства позволяют бизнесменам расширить имеющуюся товарную или производственную базу компании, произвести модернизацию оборудования, внедрить в деятельность новейшие разработки и технологии, создать новые рабочие места. Потратить заемные средства можно на:

• текущие расходы;
• вложения в основные средства компании (покупку недвижимости, транспортных средств, оборудования);
• финансирование контрактов и пр.

Достоинствами Смарт кредита в Сбербанке можно считать:

• быстрый подбор подходящего вам кредитного продукта;
• заполнение заявки на кредит возможно в любое удобное время;
• процесс происходит дистанционно, все документы, необходимые для принятия решения банком, загружаются в систему онлайн.

Принцип моментального кредита для бизнеса достаточно прост. Алгоритм действий при оформлении включает в себя следующие этапы:

• отметка целевого назначения кредита, необходимой суммы и срока займа;
• изучение подобранных системой кредитных предложений и выбор наиболее подходящей программы;
• загрузка документов, требуемых банком в режиме онлайн;
• отправка заполненной заявки специалистам Сбербанка на рассмотрение.

Основные тарифы кредита для малого бизнеса определяются индивидуально. На выносимое Сбербанком решение может повлиять наличие обеспечения, кредитная история заемщика, финансовое состояние организации. Информация о принятом решении по вашей кредитной заявке будет направлена на электронный почтовый адрес или номер мобильного телефона, указанного в заявлении.

В случае если у кредитополучателя появятся свободные средства, то возможно досрочно погасить имеющуюся задолженность перед банком. В определенных случаях предусмотрено взимание дополнительной комиссии за данную процедуру.

Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?

Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.

Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.

Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.

Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Что такое заем на карту с автоматическим одобрением
• Где взять кредит студенту: список предложений
• Кредитная карта Тинькофф “120 дней без процентов”: условия и нюансы
• В каком иностранном банке можно оформить кредит?
• Кредит “Доверие” для ИП и малого бизнеса в Сбербанке
• Кредит иностранному гражданину с видом на жительство: Топ 5 предложений
• Как оплатить Мегафон банковской картой: 4 удобных способа
• Кредит Совкомбанка для пенсионеров до 85 лет: условия
• Как перевести деньги с карты Сбербанка на Вебмани кошелек