Сколько дней делают кредитную карту Сбербанка

Что влияет на срок рассмотрения

Есть множество факторов, которые могут повлиять на продолжительность рассмотрения заявок:

• Выбранная программа ипотечного кредитования. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование практически всем гражданам, в число которых входят и льготные категории. Если гражданин подает заявку на ипотечную программу с поддержкой государства, он обязан предоставить документы, подтверждающие свои права на льготу. Следовательно, банк должен тщательно проверить информацию, на это уходит дополнительное время.
• Если клиент хочет получить ипотеку на строительство дома или на квартиру в новостройке. Все, что касается приобретения земли, требует тщательной проверки. Банк должен знать, может ли земля использоваться под жилищное строительство, отвечает ли она всем требованиям. То же самое касается и застройщиков, которые продают квартиры на стадии строительства — банк должен проверить их надежность. Это также занимает дополнительное время.
• Если подается заявка на военную ипотеку. Здесь банк не только проверяет подтверждающие документы гражданина, но и его участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. Это является обязательным условием предоставления военной ипотеки.
• Если подается заявка на рефинансирование, особенно, когда первоначальный ипотечный кредит был взят в другом банке.
• Наличие официального трудоустройства у заявителя. Если в анкете гражданин указал рабочий номер телефона, проверить его трудоустройство для банка не составляет труда. Если же номер в анкете нет, банк пытается самостоятельно проверить поданную информацию, это занимает много времени.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Как узнать одобрен кредит в Сбербанке или нет?

Обычно Сбербанк уведомляет клиента о принятом решении sms-сообщением или звонком на его номер. Если же все сроки вышли, а никакой информации о судьбе поданной заявки нет, воспользуйтесь одним из предложенных вариантов:

• Если заявление было зарегистрировано в отделении банка при личном обращении, воспользуйтесь телефоном горячей линией (8 800 555 55 50 или +7 (495) 500 55 50) и назовите оператору номер заявки. Вся информация вам будет предоставлена в телефонном режиме.
• При заполнении анкеты на сайте Сбербанка, на экране должен был высветиться регистрационный номер. Можно воспользоваться предыдущим вариантом и связаться с оператором по телефону или отправить запрос по электронной почте (help@sbrf.ru) с указанием номера регистрации заявления.
• Если заявка оформлялась через «Личный кабинет» сервиса «Сбербанк Онлайн», перейдите по вкладке «Кредиты» и найдите его по присвоенному номеру. Все последние новости по вашему займу там будут обязательно отражены.

При желании можно взять паспорт, пройтись в ближайший офис Сбербанка и пообщаться с менеджером лично.

Моментальные карты Сбербанк Momentum

Само название банковского продукта говорит о том, что он будет получен сразу после оформления. Моментальная карта подойдёт для выполнения всех основных функций:

• получение денежных переводов;
• оплата покупок безналичными платежами;
• накопление денежных средств.

Относительным недостатком карты является сложность осуществления операций в глобальной сети, не все покупки получается оплатить. Ещё одним минусом становится то, что этот банковский продукт не получится использовать за границей. Решение этих проблем заключается в оформлении личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн», так можно будет и полноценно использовать карту для покупок в интернете, и пользоваться ей в любых уголках планеты.

Кредитные и дебетовые карты «Моментум» не предполагают нанесение именной надписи (обычно это фамилия и имя латиницей), поэтому выдаются сразу после оформления соответствующего договора. Сотруднику надо только зарегистрировать вас как владельца пластика, введя определённую информацию. От обращения в отделение до получения моментальной карты не потребуется более десяти минут. Клиент должен заполнить анкету и предоставить паспорт.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

• Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
• Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
• Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
• Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Причины затягивания процесса

Практически все банки рассматривают кредитные заявки по единой схеме. Они анализируют множество факторов: доходы, банковскую историю, благонадежность и пр. На практике проверка клиента происходит следующим образом.

1. Банк получает заявку от кредитного менеджера или через электронную форму на сайте. В первом случае проводится визуальная оценка соответствия фото паспорту.
2. Делается запрос в бюро кредитных историй для анализа рейтинга.
3. Скоринговая система рассчитывает платежеспособность человека.
4. Служба безопасности проверяет привлечение к ответственности перед законом, правдивость информации и пр.
5. Клиент получает ответ по кредиту.

Каждым этапом рассмотрения заявки на потребительский кредит занимается отдельная структура банка. Затягивание проверки может быть на любом шаге, но чаще всего оно происходит на последнем, когда данные клиента изучает служба безопасности. Все остальные операции совершаются электронными системами и проходят достаточно быстро.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки

Чтобы исключить риски при выдаче разрешений на предоставление кредитов, Сбербанк, пользуется чётким алгоритмом проведения этой процедуры. Заявка и поданные клиентом документы проходит несколько этапов проверки, а затем передаются в кредитный комитет для окончательного утверждения.

Рассмотрим факторы, которые могут оказать определённое влияние на скорость рассмотрения заявки.

Положительные

Вопрос будет рассмотрен в максимально сжатые сроки при таких условиях:

• предоставление пакета документов одновременно с подачей заявки на кредит;
• соответствие размера заявленной суммы уровню доходов клиента;
• хорошая кредитная история;
• наличие пенсионного или зарплатного счёта в Сбербанке.

Отрицательные

Процесс рассмотрения заявки может быть прерван или продлён на неопределённое время при следующих обстоятельствах:

• недостоверность сведений, указанных в анкете;
• отсутствие информации о клиенте в базе данных банка;
• несвоевременное предоставление необходимых справок;
• проблемы с кредитной историей или полное её отсутствие;
• низкий уровень кредитного рейтинга;
• наличие судимости или причастность к сомнительным финансовым операциям (проверяется службой безопасности банка).

На сроки вынесения окончательного решения по кредиту также влияет:

• оперативность предоставления необходимых документов;
• сумма займа;
• необходимость предоставления залога или привлечения поручителей;
• выбор кредитной линии.

Чем меньшую сумму запрашивает заявитель, тем быстрее будет решён его вопрос.

Необходимые документы

Если не нужно открывать карточку «с нуля» – человек уже ранее пользовался ею или же просто является клиентом Сбербанка, то тогда потребуется просто прийти с паспортом и подписать договор.

Если же человек ранее не сотрудничал со Сбербанком, то ему необходимо подать полный перечень документов:

• паспорт;
• код;
• заявку.

В редких случаях могут потребовать также справку о доходах или документы поручительства. Это нужно, если человек не является клиентом банка, но при этом хочет получить карту с большим кредитным лимитом. В этом случае банку необходимы дополнительные гарантии платежеспособности человека, чтобы максимально удовлетворить заявленные пожелания.

Карта, оформленная через интернет

При оформлении через интернет, карточка делается на 1-3 дня дольше, чем при посещении офиса. Связано это с необходимостью перепроверки указанных данных. При этом сроки выпуска дебетовой карты укладываются в предусмотренные Регламентом рамки 7-14 дней. У кредитных карт они увеличиваются на время проверки.

Сколько делается карта Сбербанка, хорошо видно в сводной таблице:

Условия потребительского кредитования в Одинцово

Как повысить шанс на то, что кредит будет одобрен

Чтобы не получить отказ, гражданину нужно заблаговременно получить статус обычного клиента Сбербанка и стабильно пользоваться банковскими услугами на протяжении некоторого времени. Наилучшими вариантами услуг (для создания о себе положительного впечатления) будет активное совершение денежных транзакций через счета и карты, открытие вкладов и ячеек.

Также следует соответствовать требованиям Сбербанка относительно личности претендентов на кредит и предъявляемой ими на первоначальном этапе документации: персональной и отражающей финансовое положение клиента (при необходимости). Важнейшим условием выступает не просто факт получения человеком периодического заработка, но и его достойный уровень.

Кредитодатель производит собственные расчеты по будущему кредиту, исходя из размера дохода гражданина, т.к. после внесения ежемесячного платежа в счет погашения долга у человека должна оставаться достаточная сумма на необходимые расходы по обеспечению достойного существования. Конкретную сумму назвать крайне сложно, так как рекомендуемый заработок зависит от параметров запрашиваемого займа.

Требования к гражданам:

1. Предполагаемый заемщик должен быть гражданином РФ.
2. По возрасту он находится в рамках от 21 года до 70 лет. В некоторых ситуациях допустимый порог начинается от 18 лет и продолжается до 75 лет.
3. Требуемый стаж его трудовой деятельности на текущем месте работы от 3 до 6 месяцев в зависимости от статуса (зарплатники и остальные клиенты). Для некоторых кредитов (например, нецелевого залогового) не имеет значение факт наличия зарплатного статуса при исчислении стажа.
4. Общий стаж полгода — 1 год (для пенсионеров и незарплатных клиентов соответственно).

Следующий немаловажный фактор — наличие у предполагаемого заемщика благоприятной долговой истории, в которой отображены все факты кредитования в различных банках. В ней отражаются не только характеристики взятых продуктов, но и процесс их погашения со всевозможными просрочками и проведением реструктуризации либо рефинансирования.

Положительно характеризующаяся биография гражданина отображается в его индивидуальной клиентской оценке. Она может быть доступна всем банкам и гражданину на платной основе и на любом этапе пользования банковскими услугами. Наибольшей актуальностью подобное самоинформирование отличается на стадии предзаявки.

Кредиты от «Сбербанк»: время изучения заявки

Почему «Сбербанк» долго рассматривает заявку на ту или иную ссуду? Как известно, «Сбербанк» готов предоставить своим клиентам самые разные виды кредитных продуктов. Ассортимент данного банковского учреждения содержит целевые и нецелевые займы, ссуда на рефинансирование других кредитов, ряд инструментов потребительского кредитования.

Кредитные предложения данного банка могут содержать требования о залоговом обеспечении и поручительстве третьих лиц, что может потребовать дополнительных затрат времени, связанных с анализом и оценкой предлагаемых вариантов обеспечений. Конечно, сроки рассмотрения соответствующих заявок будут различаться. Как долго банковское учреждение будет принимать обоснованное решение – зависит от специфики кредитования.

Потребительский заем, не требующий обеспечения, «Сбербанк» обычно рассматривает в следующие сроки:

• не более 2 (двух) часов с подачи заемщиком полного набора необходимых документов, если клиенту перечисляется заработная плата на текущий счет, открытый в «Сбербанке»;
• для всех остальных ситуаций – не более двух рабочих дней с того дня, когда заемщик предоставил банку полный набор документов.

Если потребительский заем требует поручительства, то время рассмотрения такой заявки – два рабочих дня, которые отсчитываются со дня подачи заемщиком полного набора документов.

Заявление на предоставление заемщику нецелевого кредита под залог недвижимости будет рассматриваться банком в течение двух – восьми рабочих дней, отсчет которых начинается со дня подачи заявителем полного комплекта всех необходимых бумаг.

Потребительский заем на рефинансирование подразумевает рассмотрение клиентского заявления в течение периода, который не превышает 2 (двух) рабочих дней, отсчитываемых со дня передачи заемщиком полного комплекта документов. Время рассмотрения также может быть продлено банком, если будут веские основания.

По заявкам клиентов на ипотечный кредит «Сбербанк» обычно выносит решение в течение двух – пяти рабочих дней. Отсчет данного периода начинается со дня подачи заемщиком полного набора требуемых в этой ситуации бумаг.

Сколько дней может занять изучение банком заявки клиента – зависит от многих факторов и обстоятельств, которые важно учитывать заемщику, располагающему ограниченным запасом времени. https://www.youtube.com/embed/uAHBdu9RP04

Сколько рассматривается заявка на кредит в «Сбербанке»

Если же запрашивать кредит в банке, то здесь зачастую наблюдается обратная ситуация. Стоимость займа у банков, как правило, ниже, чем у микрофинансовых организаций. Процедура рассмотрения кредитного запроса клиента в банковском учреждении более продолжительна и бюрократизирована, чем в любых других финансовых структурах, предоставляющих ссуды физическим лицам.

МФО рассматривают заявки на кредиты быстрее, но и процент там гораздо выше

Срок рассмотрения кредитных заявлений может быть долгим. Сначала банк принимает у клиента запрос на кредит, подтверждает правильность его заполнения. Затем рассматривает, проводя всевозможные проверки и оценочные процедуры, после этого – выносит окончательное решение и доводит его до сведения заявителя. Безусловно, все эти процессы в совокупности занимают достаточно много времени, которого у заемщика может просто не быть.

Можно ли быстро получить кредит в банке

Сколько банк рассматривает типичную кредитную заявку? С одной стороны, банки имеют право самостоятельно определять регламент и сроки принятия решений для заявок на кредит, поступающих от клиентов. По различным кредитным продуктам могут быть предусмотрены разные сроки и процедуры. Однако существуют требования законодательства, которые ограничивают максимальный срок принятия банком решения тридцатью днями. С другой стороны, банковские учреждения сегодня жестко конкурируют друг с другом, что благоприятно отражается на клиентском сервисе и способствует максимально возможному уменьшению периода времени, в течение которого заявление клиента на получение займа должно быть рассмотрено с вынесением обоснованного решения.

Практика банковских учреждений изобилует фактами недовольства клиентов, жалующихся на длительные сроки рассмотрения кредитных запросов. Нередко подобные рекламации затрагивают и крупнейшие банки, располагающие значительной клиентской базой. Ярким примером такого финансового учреждения может небезосновательно считаться «Сбербанк», который сегодня является одним из признанных лидеров российского рынка банковского кредитования. Так, сколько «Сбербанк» рассматривает заявку на кредит?

Затяжное принятие решения вызывает недовольство у клиентов

Как происходит рассмотрение заявки

Проверка данных о заемщике, которая происходит при рассмотрении заявок на ипотеку — это сложная процедура. Она включает в себя несколько этапов:

• Скоринговая оценка, под которой подразумевается автоматическая проверка благонадежности, платежеспособности и кредитной истории клиента. При этом используются специальные алгоритмы.
• Проверка службой безопасности. В данном случае применяется более основательная и тщательная проверка поступивших данных о клиенте. В ходе этой проверки сотрудники банка могут проверять рабочие телефоны заявителя, делать запрос в бюро кредитных историй.
• Работа отдела рисков банка. В данном отделе анализируются все полученные данные, устанавливается степень платежеспособности клиента и возможного риска для банка.