Через сколько дней просрочки портится кредитная история?

Мифы о кредитной истории

Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.

БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.

Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.

БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.

БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.

Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.

Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.

Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.

После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет

Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Способы для заемщиков найти выход из ситуации:

• обратиться в банк за реструктуризацией;
• попросить каникулы (временная отмена всех обязательств до улучшения материального положения клиента);
• оформить договор цессии.

Перечисленные способы наиболее удачные, поскольку здесь задействован банк и предлагает помощь. Более радикальные меры включают:

1. Обратиться за перекредитованием.
2. Продать имущество и погасить долг.
3. Взять кредитку и выплатить задолженность.
4. Признать себя банкротом, подав иск в суд.

Можно обратиться за перекредитованием в текущий банк, но не все предлагают такие услуги. Нужно узнавать заранее. В другой банк следует обращаться за рефинансированием, если разница в ставке составляет более 0.5%.

Сколько информация о просрочках хранится

Как долго сведения о допущенных просрочках будут храниться в кредитной истории? В течение срока хранения самой КИ. Этот период тоже регламентируется действующим законодательством (все тем же 218-ым ФЗ) и составляет десять лет с момента внесения в отчет последних изменений, то есть со дня совершения заемщиком последних действий. Спустя десятилетие кредитная история автоматически аннулируется, а вместе с нею стирается и информация о допускавшихся просрочках.

Но влияние давних ошибок менее выраженное и не такое негативное, как действие «свежих» и недавних задержек выплат. Чаще всего кредиторами изучаются сведения из КИ лишь за последние прошедшие два-три года, так как именно этот временной промежуток считается показательным и говорит о нынешней актуальной репутации заемщика. Если просрочки допускались 5-9 лет назад, вряд ли из-за них банк откажет в кредите.

Состав КИ

Каждое досье содержит три части:

• титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
• основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
• дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

«Заманчивые» предложения в интернете

Сейчас можно наткнуться на объявления, где якобы «сотрудники» бюро предлагают за плату удалить просрочки из кредитной истории. Аферисты показывают фальшивые документы, подтверждающие факт трудоустройства в одном из БКИ. Мошенническая схема проста, все происходит по одному алгоритму:

• просят указать персональные данные для доступа к истории;
• говорят счет, на который нужно перевести вознаграждение. В среднем, это около 10000 рублей;
• спрашивают адрес электронной почты, куда следует направить «исправленный» отчет;
• спустя сутки присылают чистую историю на почтовый «ящик».

То, что удалять просрочку никто и не собирался, вы узнаете, обратившись за очередной ссудой. Все данные будут активны, и кредитор вновь отклонит вашу заявку. Поймать мошенников сложно. Эти люди не оставляют никакой контактной информации, объясняя это боязнью вылететь с «работы».

Типы просрочек и степень их влияния на КИ

Просрочки классифицируются по продолжительности и по-разному влияют на кредитную историю. Во-первых, они бывают активными (действующими) и историческими, то есть допускавшимися ранее и уже исправленными. При наличии первых анализирующий репутацию кредитор с большой вероятностью примет решение об отказе в сотрудничестве.

Во-вторых, задержки делятся по продолжительности. В кредитной истории совершаемые платежи по кредитам изображаются для каждого договора схематически квадратами, дополняемыми цифрами и буквами, описывающими выполнение долговых обязательств (сроки внесения, длительности задержек).

Многие крупные бюро для наглядности классификации присваивают выплатам разные цвета. Возможны такие варианты:

• Белый: данные об очередной выплате еще не поступили в БКИ.
• Зеленый: выплата была совершена своевременно.
• Желтый: допущена просрочка длительностью не более одного месяца.
• Светло-оранжевый или темно-желтый: платеж был задержан на срок от одного месяца до двух.
• Рыжий либо темно-оранжевый: просрочка длилась от двух до трех месяцев.
• Красный: сумма внесена с опозданием на три-четыре месяца.
• Темно-алый: платеж отсутствовал дольше 4-х месяцев подряд.
• Серый: информация из банка или МФО была передана несвоевременно или некорректно.
• Черный цвет: задолженность безнадежна, погашается обеспечением (залогом), передана коллекторам или взимается приставами.

Кредитная история любого физического лица состоит из четырех частей: титульной с персональными и паспортными данными, основной с характеристиками всех долговых обязательств, дополнительной с информацией о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших ее организациях), а также информационной с перечислением поданных заявок и признаков невыполнения долговых обязательств.

А вот в последней информационной части отражаются продолжительные просрочки, если на протяжении 120-и дней отсутствует два или более платежа подряд. И эта составляющая предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без разрешения заемщика. То есть задержки выплат на 120 дней и непременно обнаружатся потенциальными кредиторами, и они на КИ влияют крайне негативно.

Стоимость страховки

Стоит ли досрочно погашать?

Просрочка минимального платежа по кредитной карте, так ли это плохо?

Стоит понимать, что просрочки все таки бывают разные. Те что больше 30 дней, безусловно будут вызывать множество вопросов у банка. Те что меньше, не так страшны. Не так страшно, забыть заплатить или просрочить 1-2 дня. Потому что это технически даже не просрочка, такие упоминания, бывает даже не заносятся в кредитную историю.

Сколько вам насчитают пени? Тут вопрос больше зависящий конкретно от вашего тарифа. Некоторые банки могут загнать в большие проценты, другие же сделают все по закону. Банк Русский Стандарт, например, мне считает обычно по 0,01% в день от суммы минимального платежа. То есть по факту там копейки в прямом смысле этого слова. Другие могут закинуть штрафы по 500 рублей, уже точно не помню какие банки и какие кредитные карты, но это есть. Да неприятно, да само собой никто даже не думал читать тарифы и в целом понимать чем и главное зачем пользуется. В это большая наша проблема: мы не умеем считать. Стоит ли говорить, что некоторые люди принципиально не отдают долги по кредитам? Обосновывая это тем, что мол пошли на три буквы. Чем думают такие люди? Мне не понятно. Люди ведь осознанно берут кредиты, понимая что их надо будет отдавать. Если говорить о тенденции в целом, то скоро мы станем как большие страны запада, где кредитная история имеет огромное значение в жизни человека. Где без хорошей кредитной истории вы не получите хорошую работу, хорошую квартиру и так далее. В этом есть смысл. Кредитная история это ваш показатель ответственности для других. И это хорошо.

Как портится кредитная история

Повлиять на кредитную историю больше всего могут просрочки и неуплата кредита. Есть и сопутствующие факторы:

• Недостаточный доход при высокой финансовой нагрузке. Сюда относится и расходы на иждивенцев, уплата алиментов, микрозаймов, кредитные карты (учитывается кредитный лимит по карте и вычитается из дохода)
• Штрафы перед государственной организацией или микрофинансовой компанией (неустойки за просрочки)
• Регулярные нарушения ПДД, если ведомство передаст сведения в БКИ и др.

Механизм, как портится КИ такой. Заемщик пропускает платеж или уклоняется от уплаты штрафов, сведения об этом передаются в бюро. Бюро фиксирует сведения в отчете

Банки при проверке кредитной истории обратят внимание на эти факты

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории?

Когда принято решение об оформлении кредита, стоит заранее получить данные по своей истории, чтобы оценить вероятность одобрения заявки

Важно понимать, что проверка кредитной статистики требуется не только заемщикам, допускавшим просрочки. В числе того, что может испортить кредитную историю:

• ошибки сотрудников Бюро, которые неправильно вносят информацию;
• некорректная передача сведений банковскими работниками;
• большая сумма задолженности – анализируется размер кредитов по сравнению с общим показателем в регионе;
• частое обращение в банки, независимо от полученного ответа;
• отсутствие сведений о выплаченных займах – чистая кредитная история приравнивается к негативной, так как банковская организация не может оценить уровень надежности заемщика;
• отсутствие информации по возобновляемым кредитам (обычно это кредитные карты – если они действующие, а информация об остатке лимита не передается в Бюро, это также может испортить статистику);
• наличие большого количества потребительских займов.

Также плохая кредитная история может образоваться в ситуации, когда число неоплаченных своевременно счетов превосходит те, по которым внесена оплата. Подобное может произойти даже при отсутствии просрочек. В этом случае можно исправить ситуацию увеличить число счетов, сведения по которым передаются в БКИ – оплата интернета, мобильной связи, налоговых взносов. Если имеются небольшие потребительские займы, по которым клиент платит вовремя, стоит поинтересоваться у банка, как часто они передают сведения в Бюро.

Таким образом, есть довольно много способов, как можно испортить свою кредитную историю, из-за чего важно регулярно ее проверять. Сделать это можно отправив самостоятельный запрос в БКИ

Алгоритм действий

Важно учитывать, что в России функционирует более 10 БКИ и информация о конкретном заемщике может находиться в любом из них. Поэтому перед запросом кредитной истории, необходимо узнать, куда обращаться

Для этого нужно:

• обратиться в Центральный комитет кредитных историй (отделение Центробанка);
• получить список БКИ, в которых хранится информация о гражданине;
• составить запрос в одно Бюро из перечня.

Получить отчет можно различными способами:

• по почте;
• телеграммой;
• через Госуслуги;
• онлайн через различные сервисы;
• путем личного посещения центрального офиса БКИ или одного из филиалов.

Каждый гражданин может получить свою кредитную историю бесплатно два раза в год (исключение – онлайн запросы и личное обращение в офисы).

Получение истории через service-ki.com

Это один из лучших способов проверки своей статистики, потому что не требуется регистрация, а формирование отчета занимает не более 1-го часа.

Чтобы получить кредитную историю нужно:

• • посетить сайт service-ki.com;
  • перейти по вкладке получения отчета;

отправить запрос.

Если на момент заполнения анкеты под рукой нет паспорта, и заявитель не помнит ее реквизиты, можно оставить соответствующий запрос и сотрудники компании свяжутся с ним позднее, чтобы закончить оформление анкеты.

Мифы и правда про кредитную историю

Рассмотрим несколько мифов о кредитной истории:

1. Овердрафт не влияет на кредит. Влияет, как только вы начали использовать заемные деньги банка. Но при техническом овердрафте (минусе при нехватке собственных средств) сведения о нем могут не направляться банком в БКИ.
2. На кредитную историю влияют налоги. Нет, из налоговой инспекции данные в бюро не передаются.
3. Рассрочка не отражается в кредитной истории. Отражается, если она оформляется при участии банка. Если ее за свой счет предоставляет магазин, то КИ не меняется.
4. Смена фамилии поможет обнулить КИ. Нет: СНИЛС остается прежним, и в КИ отображаются данные о смене паспорта и о предыдущем документе.
5. Если не дали кредит в одном банке, значит, другие тоже откажут. У кредиторов разные критерии оценки: если в одном банке человек не получил деньги, другая организация может одобрить заявку, но предложить продукт с не очень выгодными условиями.

Зная, почему и как ухудшается кредитная история, можно не портить и даже улучшать. Действуйте грамотно и ответственно.

Как узнать кредитную историю

Чтобы узнать подпорчена кредитная история или нет, можно обратиться в организации:

1. В банки – например, Сбербанк или Тинькофф.
2. В бюро кредитных историй. В России их 11, но не каждое может представить информацию по гражданину, даже если оформлялись кредиты (КИ может не быть, так как банк не передавал данные или заемщик отказался предоставлять КИ в бюро).
3. На сайтах-партнерах в интернете. Например удобный сервис-партнер НБКИ — «Сервис-КИ», на котором получить отчет можно за 15 минут без регистрации по паспорту.

Банки предоставляют разные отчеты.Тинькофф выдает небольшие справки со скоринговым баллом, в Сбербанке распечатка подробнее. Есть данные по кредитам, просрочкам, в каких организациях были оформлены и скоринговый балл.

Стоимость заказа в Сбербанке — ₽580, а в Тинькофф ₽59. При обращении в БКИ первые два раза оплата за отчет не взимается. Далее – согласно тарифам компании. Обычно ₽450-550.

На сторонних сайтах предоставляются подробные отчеты с указанием причин снижения рейтинга, и что делать, если испорчена кредитная история. Стоимость отчетов на сторонних сайтах немного дешевле, чем в БКИ. Диапазон от ₽320 до ₽450.

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника. 

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.

Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Первоначальный кредитный лимит

Что такое кредитная история

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка

Как самостоятельно исправить КИ

С обновлением кредитной истории в БКИ разобрались. Но возникает вопрос о том, как исправить ситуацию после погашения.

Чтобы улучшить даже не самую испорченную КИ, придется приложить немало усилий. Поэтому тут нужны только действенные, законные и проверенные временем способы, которые улучшают ситуацию.

Если не можете быть уверенными, в какую организацию обратиться, хороший вариант — МФК для работы с НБКИ. Множество МФО предлагают такую услугу. И это вполне возможно за счет того, что клиент кредитуется маленькими суммами даже на сутки. За счет множества удачных операций КИ очищается.

Еще один способ, пока еще формируется кредитная история — оформленная рассрочка. Если оплатить ее вовремя, можно еще и обойтись без больших процентов. Ну а кредитка с установленным лимитом и персональными данными тоже поможет улучшить ситуацию.

Отзывы и комментарии

Какие данные передаются в кредитную историю?

Кредитная история содержит всю информацию о «кредитном поведении» заемщика. Отчет по кредитной истории состоит из пяти  разделов:

• Данные обо всех кредитах.
• Персональные данные клиента.
• Данные по каждому кредиту в разбивке.
• Запросы в БКИ, отказы и одобрения по заявкам.
• История запросов истории заемщика.

По кредитам банки передают в БКИ следующую информацию:

• Количество оформленных кредитов.
• Сроки, суммы, валюта кредитов.
• Остатки по кредитам на момент запроса истории.
• Количество просрочек и их длительность. Негативно будут влиять просрочки свыше 3х месяцев и открытые долги.
• Сумма просроченных платежей.
• Даты закрытия кредитов.
• Процентная ставка/ПСК.
• Вид кредита.
• Отношение к кредиту (заемщик\созаемщик\поручитель)
• Номер кредитного договора.
• Статус кредита: активный, закрытый, просроченный, дефолтный, проданный.
• Наличие обеспечения по кредиту (касается залоговых кредитов, ипотек, автокредитов и пр.)
• Сведения о наличии реструктуризаций.

Таким образом, банк передает полную информацию по кредитам в БКИ. При запросе своей истории в отчете можно увидеть, как кредит выплачивался, были ли просрочки и сколько дней.

Кроме информации по кредиту, банк передают информацию и о заявках. Если заемщик подал заявку на кредит, получил одобрение, то это тоже отразится в истории.

Телефонный банк Хоум Кредит

Телефонный вариант интернет-банка от Хоум Кредит доступен для установки на большинство смартфонов, работающих на базе операционных систем Android, iOS и Windows Phone. Приложение не требует мощных технических характеристик и показывает стабильную работу даже на устаревших устройствах. Интуитивно-понятный интерфейс не создаст затруднения при  поиске функционала и дальнейшей работе с ним. Пользователю предлагаются следующие возможности:

• произведение контроля актуального баланса на дебетовой и кредитной картах с возможность его отображения на рабочем столе устройства. Данная функция наиболее востребована среди пользователей виртуальных сервисов;
• получать специальные уведомления о списаниях, зачислениях и переводе средств на карты других банковских организаций или переводы внутри системы. Учитываются как дебетовые, так и кредитные карты;
• управлять кредитными картами, выполнять ее пополнение и отслеживать необходимые сроки для произведения оплат. Возможна настройка синхронизации с системой оповещений смартфона, что позволит оставаться в курсе актуальных платежей;
• прикрепить дебетовую карту и настроить автоматический перевод средств на кредитную карту при необходимости ее пополнение. Такое решение требует поддержки актуального баланса на зарплатной карте;
• получать оповещения о последних обновлениях и изменениях в работе банковской системы.

Вход в такую панель выполняется по номеру телефона с подтверждением соответствующим SMS-сообщением. Система безопасности гарантирует сохранение данных от злоумышленников.

Стадия подачи и рассмотрения

При сдаче документов в банк задайте вопрос менеджеру, сколько дней сбербанк рассматривает заявку на кредит. Конечно, эта информация является публичной и общедоступной, но лучше, если ее озвучит сотрудник банка – это повысит степень его ответственности перед клиентом.

После визуальной проверки и полного соответствия перечню, сотрудник вам сообщит о том, что ваша заявка на кредит принята. Именно с этого момента начинается срок рассмотрения заявки на кредит.

Сроки рассмотрения

На официальном сайте есть информация о том, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Предварительное решение по заявкам, оформленным онлайн, принимается в течение двух часов. После положительного решения надо хватать документы и бежать в отделение банка.

По кредитам, не требующим залога и поручительства, срок рассмотрения составляет до двух дней (без учета выходных и праздничных). Участники зарплатных проектов вполне могут рассчитывать на ответ в день обращения, если они не пришли под конец рабочего дня.

При кредитовании с поручительством и залогом, срок рассмотрения увеличивается до пяти–семи рабочих дней.

Сбербанк уточняет, что срок рассмотрения заявки может быть увеличен по объективным причинам.

Оформить заявку на кредит в Восточном Банке

Особенности подачи заявки на кредит

Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

Обязательные факторы

• Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
• В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
• Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
• Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

Исправление

10 признаков измены, по которым можно понять, что вас обманывают

Что делать заемщику, если кредитная история испорчена?

Нужно найти причину, что могло испортить портфолио. Сначала выяснить свой код субъекта, сделать запрос в ЦККИ для получения списка БКИ, где хранится история, и после можно заказать выписку из БКИ или сторонних компаний и наконец узнать, что могло испортить историю.

Зная причину, можно выработать план действий, подобрать подходящие способы. Вот наиболее распространенные рекомендации для заемщиков:

1. Исправить ошибки.
2. Закрыть долги.
3. Взять небольшой потребительский кредит.
4. Взять микрозайм.
5. Обратиться за реструктуризацией долгов либо рефинансированием.
6. Оформить кредитную карту.
7. Взять товары в рассрочку.
8. Использовать программу «Кредитный доктор».

Кредитка и рассрочка наиболее эффективна при нулевой истории либо при наличии небольших огрехов. Если гражданин смог сильно испортить досье, то применяются программы по восстановлению КИ, как продукт от Совкомбанка «Кредитный доктор».

Суть программы в выдаче клиенту маленьких сумм в долг – 5 или 10 тысяч рублей на 3 или 6 месяцев.
Первая ссуда идет на оплату комиссий, выпуск карты. Поэтому погасить долг человеку придется из собственных средств.
Далее после закрытия клиенту предлагают еще два аналогичных шага по вручению ссуд, но на большую сумму.

Минусом программы является длительный срок и высокая ставка – сначала 33% годовых, позднее 22% годовых. Весь цикл займет до года или до двух-трех лет, что очень долго при необходимости быстро исправить КИ.

Основные причины ухудшения кредитной истории

 Изменение кредитной истории фиксируется соответствующими органами , куда кредиторы передают детальные сведения о кредитных договорах: суммах, сроках, платежах, процентах, графиках погашения.

В главных причинах отрицательной КИ:

• платежи с начислением пени и штрафов;
• просроченные взносы более 30 дней;
• технические сбои;
• мошеннические действия;
• недобросовестное отношение сотрудников банков, передающих сведения о плательщике с опозданием.

Внимание: кредит с испорченной кредитной историей в двух из трех случаев становится недоступным простому обывателю. Выход – исправить историю, после чего инициировать обращение за замом.

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Если КИ подпорчена просроченными взносами, исправить ситуацию позволит досрочное погашение остатка долга или своевременная выплата нового потребительского займа (рассрочки). Наличие более трех просрочек на срок 1-3 дня по одному кредитному договору ведет к отказу работать с таким клиентом.

Несвоевременное поступление средств в банк

Использование сторонних сервисов или других банков для оплаты займа ведет к увеличению сроков зачисления платежа. Испорченная кредитная история возникает вследствие несвоевременного зачисления денег по обязательному платежу. Выход – оплачивать кредит в кассе кредитора (терминале, банкомате) или вносить сумму на 5-6 дней ранее расчетного срока.

Человеческий фактор

Если историю испортил сотрудник банка случайным перечислением платежа на иной счет (либо произошли иные ошибки по вине финансового учреждения), восстановлением репутации занимается заемщик. Второй вариант – письменное обращение к банковскому специалисту за фиксированием ошибки кассира.

Мошенничество

Неправомерные действия посторонних граждан ведут к оформлению кредитов на ваше имя через ксерокопии паспорта или в онлайн-режиме. Такие займы обычно не выплачиваются, граждане узнают о них по формированию просроченных платежей со штрафами.

Технический сбой

Техническое обеспечение российских банков может давать сбои. В этом случае будут просрочки не по вине заемщика. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно проверяйте свою кредитную историю (1 раз в год проверка бесплатная, по запросу дается электронный отчет).

Важно! Для улучшения кредитного рейтинга необязательно мгновенно погашать все кредиты. Наличие просрочек – не единственный фактор, рассматриваемый финансовыми организациями при подаче заявок

Негативно сказывается большое количество кредитных карт с задолженностью, регулярные просрочки даже с минимальным сроком (1-2 дня).