Звонки по чужому кредиту
Если даже человек никогда не занимал средства у конкретной организации либо вовсе не обращался за микрозаймом на карту, ему все равно могут начать звонить как представители коллекторских агентств, общение с которыми не бывает приятным, так и МФО. Это может быть связано с двумя ситуациями:
- Произошла ошибка, которую довольно легко исправить, уточнив данные;
- Звонок связан с кредитом родственника/друга/знакомого, который оставил ваш номер телефона.
Во втором случае нужно понимать, как правильно вести разговор с коллекторами. Можно попросить их не беспокоить вас более и отказаться от ведения разговоров. В крайнем случае имеет смысл сменить номер телефона. Если ситуация стала стремительно ухудшаться, следует обращаться в полицию, а при неудовлетворительных действиях представителей власти – в прокуратуру.
Важно понимать, что иногда даже у добросовестной компании могут возникнуть технические сбои, ошибки в работе. Бывает так, что информация некорректно отражается в базе данных либо сведения о 2-3 плательщиках практически полностью совпадают.. Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека
В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.
Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека. В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.
Манипуляции с паспортными данными
Доля мошенников на рынке МФО не слишком большая, однако в любом случае нельзя гарантировать, что все организации выполняют свою работу в точном соответствии с законодательством. На практике клиенты неоднократно сталкивались с разными видами мошенничества. В первую очередь они связаны с незаконным подписанием договоров.
Схема действий довольно простая и может иметь несколько вариантов. Самый распространенный их них следующий. Заемщик ранее обращался в микрофинансовую организацию, подавал заявку на кредит. По факту система одобрила выдачу денег, но менеджер преднамеренно заявил клиенту об отказе.
При этом паспортные данные уже были переданы. В итоге недобросовестный сотрудник сам составляет «договор», который подписывает вместо клиента по его паспортным данным.
В результате деньги он присваивает себе, а у «заемщика» появляется незаконная задолженность. Тогда человеку приходится доказывать, что никаких долгов у него нет, что на практике бывает непросто. С большой вероятностью придется обращаться в полицию или даже в суд.
Именно поэтому нужно очень внимательно следить за тем, кому именно вы предоставляете паспортные данные.
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?
Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:
2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.
3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.
4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.
По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.
5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.
Отказ в погашении кредита
На практике может возникнуть ситуация, когда организация принимает платежи в счет погашения долга, но взамен присылает фальшивые документы, а средства присваивает себе. Впоследствии у клиента быстро вырастает сумма задолженности, которая уже переходит в категорию просроченной.
В связи с этим в отношении него применяют штрафные санкции и неустойки. К тому же просроченный долг существенно ухудшает даже идеальную кредитную историю.
Подобные мошеннические действия могут проводиться как отдельными сотрудниками, так и организацией в целом. Впоследствии представители МФО либо коллекторского агентства начинают звонить заемщику и напоминать о том, что долг все еще не погашен.
В таких ситуациях решить проблему мирно практически невозможно, поскольку МФО будет утверждать, что заемщик «подделал» платежные документы. Для защиты своих прав следует обращаться в полицию, прокуратуру либо в напрямую в суд.
Как отличить надежную МФК или МКК от мошенника?
Определить честную организацию, которая не обманывает своих клиентов, достаточно просто. Нужно запомнить несколько простых признаков:
- МФК или МКК размещает в открытом доступе все важные документы, такие как свидетельство о регистрации и внесении в реестр. Вы можете ознакомиться с ними в офисе или на сайте. То же самое касается условий предоставления займа и образца договора
- Надежная МФК или МКК не станет торопить вас при оформлении микрозайма. После принятия решения она дает вам некоторое время для того, чтобы вы смогли окончательно обдумать решение. Обычно этот период составляет до пяти дней. После этого времени вы можете подтвердить заявку и заключить договор, либо отказаться от займа
- Также хорошая МФК или МКК никогда не потребует от вас какой-либо предоплаты при обращении и не забирает ваши личные документы в качестве залога
- У вас всегда должна быть возможность уточнить все условия займа и порядок погашения у сотрудника компании. Крупные организации стараются организовать как можно более грамотную и доступную поддержку для своих клиентов
Как я узнал о долгах
В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.
Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.
Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.
Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».
Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.
Уклонение от уплаты
Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.
Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно. Они считают, что если оформляют заем по интернету и затем не выплачивают долг, то могут остаться безнаказанными. Однако, любая компания имеет свои способы заставить должников вернуть долг.
Меры противодействия
Если МФК или МКК замечает, что заемщик слишком уж активно уклоняется от выплаты долга, то она начинает усиленно на него давить. Она может как обращаться к нему самостоятельно, пытаясь выйти на неплательщика различными путями, так и передать долг коллекторам и судебным приставам. После того, как компания добьется наказания для злоумышленника и выплаты долга, человек заносится в черный список.
Иногда мошенник будет пытаться доказать компании, что он на самом деле не брал этот заем. Отличить злоумышленника от человека, который действительно хочет доказать невиновность, достаточно легко. Он будет избегать обращения в полицию – иначе его личность будет раскрыта.
Легкий заём с тяжелыми последствиями
Меня зовут Галина и я из небольшого города Ижевска. В то время я работала, но зарплаты в 15000 рублей еле хватало на оплату кредитов, взятых ранее, и повседневные расходы. Мне уже приходилось обращаться в МФО за мелкими суммами по 1000-2000 рублей, чтобы дотянуть до зарплаты или оплатить кредит при задержке ее выплаты. Возвращая все в кратчайшие сроки, не опасалась завышенных процентов, они не доставляли мне много трудностей. Вот и тогда, в 2014 году мне срочно потребовались деньги на дорогу и я обратилась в МФО. Я и представить не могла, насколько буду сожалеть об этом через пару лет.
Если вы взяли заём в МФО, ваш долг растет каждый день.
Занимала 4500 рублей, а должна уже 40 тысяч
Обратилась я в ООО «Лига-Траст+» уже не в первый раз. Нужная мне сумма составляла 4500 рублей под 1,7% в день. При отсутствии погашения займа в течение месяца, долг увеличивался на размер процентов. И так сумма начинала нарастать с немыслимой скоростью, но меня это не пугало. Ведь и раньше я пользовалась этими услугами.
Неподъемные проценты в МФО
Обстоятельства так сложились, что в этот раз выплатить задолженность мне оказалось не по силам. Первое время у меня получалось платить проценты, чтобы не копить огромный долг, но потом и это стало нереальным. В итоге по условиям договора мои 4500 рублей превратились в 40000!
Дополнительное соглашение и закрытие долга
Однажды мне позвонили из конторы МФО и предложили заключить соглашение, согласно которому, мой долг может быть закрыт при единовременной оплате в сумме 20000 рублей.
На работе я пошла на повышение и дела стали налаживаться, поэтому такое предложение было очень кстати, да и лучшего выхода я не видела. Заключив дополнительное соглашение и заплатив заявленную сумму, я, наконец, стала свободна от этих обязательств по займу. В 2016 году я уехала в Москву на некоторое время, чтобы подзаработать и вернулась только весной 2017 года, забеременев.
Другие условия срочных займов
Непонятная цель кредитования
Как инвестировать в МФО?
В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:
- подача заявки на сайте МФО;
- подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
- перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.
Как осуществляется выплата процентов?
Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.
Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.
Кража данных заемщика
Под МФК часто маскируются мошенники, которые собирают личные сведения своих жертв. Например, организация предлагает сделать копию паспорта для заключения договора или оставить сам паспорт в качестве залога. Потом мошенник с помощью этих документов оформляет кредиты или займы на ваше имя, после чего исчезает.
Также злоумышленник может украсть данные вашей банковской карты или электронного кошелька. При оформлении перевода он попросит вас ввести трехзначный код безопасности и PIN-код карты, либо пароль вашего кошелька. После подтверждения заявки компания сообщит о техническом сбое и также исчезнет. Он использует данные вашей карты или кошелька, чтобы вывести оттуда деньги каким-либо способом.
Как избежать?
Не передавайте свой паспорт или его копию сотрудникам компании и не оставляйте его в качестве залога. При оформлении займа онлайн не отправляйте отсканированные копии документов. Если организация все же требует копию паспорта для оформления микрозайма, то заранее проверьте ее надежность и изучите информацию о ней на разных сайтах.
То же самое касается ваших карт и кошельков. Не оставляйте их реквизиты на подозрительных сайтах. Помните, что даже сотрудники банков не имеют права запрашивать PIN-код, логины и пароли интернет-банка. Следите, чтобы сайт работал по защищенному протоколу – его адрес должен начинаться с «https://».
Можно оформить виртуальную карточку, чтобы получить с ее помощью заем. Тогда вы не сообщите МФК или МКК реквизиты вашей основной карты. Но не все организации принимают такие карты для перечисления денег. Подробнее о виртуальных картах и банках, которые их предлагают, вы узнаете здесь.
Заключение
Если подвести итог всему сказанному, можно сделать вывод, что поводов отрицательному решению банка может быть множество, но основные причины отказа в получении кредита – ваше финансовое положение либо ваша репутация как заемщика.
Зарплату вам устанавливает работодатель, а вот свою кредитную историю создаете только вы сами. И вы можете ее откорректировать в любой момент. Естественно, информация о просрочках и долгах никуда не исчезнет, однако если год назад вы не платили кредит, а с тех пор не пропустили ни одного платежа, скорее всего кредит вам дадут.
Добавить комментарий