Самые надежные кредитки

В чем преимущество кредиток от ВТБ24

Давайте рассмотрим, чем выгодно данный продукт отличается от таких же у других банков:

1. Возможность оплаты товаров в любой точке мира
2. Отсутствие комиссий
3. Наличие реферальной программы
4. Многочисленные бонусы
5. Дополнительные кредитки для всех членов семьи
6. Разные способы внесения средств на счет
7. Быстрое обновление карточки
8. Защищенные покупки через интернет

Заказ карточек от ВТБ24 через интернет

Воспользовавшись картой ВТБ24 вы получите доступ ко всем современным банковским технологиям. Заполняйте заявку прямо сейчас и в кратчайшие сроки вы станете обладателем карты.

Оформить кредитную карту ВТБ 24 в режиме онлайн вы можете во всех регионах России.

Для этого достаточно заполнить заявку на нашем сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=CJppMYRKiB4Video can’t be loaded because JavaScript is disabled: Банк ВТБ дает возможности (https://www.youtube.com/watch?v=CJppMYRKiB4)

«Умная карта» от Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» позволяет получать повышенный cashback или собирать бонусные мили. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 20 до 62 лет, иметь постоянную регистрацию в стране. Кроме того, предъявляются требования к общему стажу – от одного года, и к текущему – минимум 3 месяца на настоящем месте работы.

Условия тарифного плана «умной» и надежной кредитной карты таковы:

• максимальный лимит – 600 тысяч руб.;
• годовая на покупки – 25,9% для заемщиков, получающих зарплату на счета в Газпромбанке, 27,9% – для прочих физических лиц;
• ставка при обналичивании или переводах – 25,9% для зарплатных клиентов, 32,9% – для остальных;
• обязательный месячный взнос – 5% от основного долга, минимум 500 руб.;
• беспроцентный период – до 2 мес.;
• комиссия за обналичивание – 2,9%+290 руб.

Платить за обслуживание пластика не придется, если выполнить одно из следующих условий:

• обеспечить оборот по счету от 5000 руб. в месяц;
• получать заработную плату в размере от 15000 руб. на счет, открытый в Газпромбанке.

Держатель кредитки может получать хороший cashback. Его размер напрямую зависит от расходов по карте:

• от 5 до 15 тысяч руб. – 3% в категории, где отмечаются максимальные растраты, и 1% на прочие покупки;
• от 15000 до 75000 руб. – 5% в главной категории и 1% на все остальное;
• более 75000 руб. – 10% и 1% соответственно.

По умолчанию кредитка активируется с начислением кэшбэка, однако раз в месяц заемщик вправе изменить программу лояльности, выбрав накопление миль. Собранные ранее бонусы при этом списываться не будут.

Мили также начисляются в зависимости от растрат с кредитного счета за календарный месяц. Градация сумм такая же: от 5 до 15, от 15 до 75, от 75 тысяч рублей. За каждые израсходованные 100 рублей будет «капать» 1, 2 или 4 мили соответственно.

Кредит с плохой кредитной историей. Особенности

Насчет времени года мнения наших экспертов разошлись. В одних банках в летний период активность кредитования населения несколько снижается, а в весенне-осенний период, наоборот, возрастает. Можно предположить, что такая ситуация складывается из-за того, что большинство омичей предпочитают брать отпуск летом и стараются на это время уехать из города. В других же, наоборот, летняя пора – самая “жаркая”, люди берут кредит на то, чтобы съездить в отпуск, купить авто, подготовить детей к школе и т. п. По их словам, наблюдается активность и перед новогодними праздниками.

Взять кредит не так уж и сложно. Гораздо труднее выплачивать ежемесячные платежи согласно договору, то есть нужную сумму и в назначенный срок. А как жители нашего города относятся к погашению кредитов? Надо сказать, что отношение населения к добросовестной выплате кредитов неоднозначное. Но все-таки около 90-95 % заемщиков добросовестно относятся к своим финансовым обязанностям.

По мнению экспертов, основные причины невыплаченного вовремя кредита следующие: 

•  если заемщик заведомо не собирался возвращать долг;
•  если возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, авария, потеря работы и пр.);
•  происходит задержка заработной платы;
•  элементарная забывчивость.

У многих наверняка сразу же возник вопрос: а можно ли законным путем исправить кредитную историю? По словам экспертов, все зависит от ситуации, при которой кредитная история стала “плохой”, но чаще всего это “клеймо” остается навсегда. Поэтому они советуют не портить свои отношения с банком, и если произошла форс-мажорная ситуация, сразу сообщить о ней. При таком подходе ситуацию помогут решить наиболее приемлемым способом, без санкций, потому что банку это тоже выгодно.

Альфа-банк

Альфа-банк считается самым крупным частным банком на территории РФ.

На сегодняшний день организация занимает почётное шестое место по количеству активов. Ему доверяют миллионы граждан, поскольку за тридцать лет работы он зарекомендовал себя. Являясь лучшим банком страны, он постоянно разрабатывает новые карточные предложения, последним из которых является кредитка «100 дней без процентов».

Карта
пополнила ряд аналогичных продуктов, предоставляющих пользование
грейс-периодом, кэшбэком, а так же импонирует потребителю оперативностью
оформления и символической платой за сервисное обслуживание в размере 590
рублей в год.

Особенности
карты:

• Решение по карте принимают не позже 5 дней;
• Заёмщик может рассчитывать на получение суммы, которая достигает 500 тыс. рублей;
• Ставка по кредиту составляет от 11,99% годовых, окончательная цифра будет зависеть от выданной суммы и платёжеспособности клиента;
• Льготный период составляет 100 дней и распространяется не только на безналичные операции, но и на обналичивание средств;
• Как только истекает денежный лимит, срок эксплуатации карты можно продлить;
• Отсутствует комиссия за снятие средств, если операция проводится через терминал банка.

Для тех, кто желает иметь при себе функциональную кредитку, но не хочет брать взаймы у банка огромную сумму, предусмотрен минимальный лимит в размере 5000 рублей. Держателем карты может стать лицо, достигшее 18 лет, при наличии места официального трудоустройства. Для того, чтобы наверняка получить одобрение от банка, желательно предоставить в отделение справку о доходах.

Лучшие кредитные карты банков в 2019 году без комиссии за обналичивание

Далеко не все жители России открывают кредитные карты для безналичного расчета, многим нужны наличные. Поэтому разумно выбирать такие платежные инструменты, которые не обременены комиссией. Их сегодня на рынке немного. В основном предлагают кредитки с льготным периодом, распространяющимся, в том числе на обналичивание. Значит, после 50-60 дней снимать деньги будет не выгодно. Второй вариант – вроде как комиссии нет, зато ставка на данную операцию повышена, что тоже не в пользу клиента.

Еще может быть такое условие – бесплатное снятие в пределах определенного лимита, например, как у «100 дней без %»

Обратите внимание, что обналичивание в банкоматах сторонних банков сопровождается комиссией в любом случае. Ее взимает кредитор, которому он принадлежит

Исключениями являются устройства самообслуживания банков-партнеров.

1. «Просто кредитная карта» Ситибанка

«Просто кредитная карта» предложена на лучших условиях:

• без комиссии за годовое обслуживание;
• ЛП на снятие наличных (до 50 дней) даже в сторонних банкоматах;
• наличие рассрочки до 3 лет (по сниженной ставке);
• отсутствие штрафов за просрочку платежа;
• возврат денег с покупок, совершенных в валюте;
• скидки от партнеров российских и за рубежом;
• технология оплаты в одно касание;
• возобнавляемая линия — 300 000 ₽.

От денежных переводов лучше отказаться (комиссия 4,90%). Ставка определяется в индивидуальном порядке (не менее 20,90% и не более 32,90% годовых).

2. Карта «МТС Деньги Zero»

Продукт МТС Банка не может ни попасть в рейтинг, т.к. за него вам не нужно будет платить проценты, если задолженность погашается в срок. Когда ЛП истекает, ставка устанавливается в пределах 10%. Беспроцентный период распространяется на операции по платежам, покупки.

Длится он столько, сколько действует пластик, т.е. 3 года + 20 дней. За обслуживание человек отдает 30 руб., когда пользуется кредитными средствами. В собственных/сторонних банкоматах без комиссии выдают деньги, если соблюдается лимит.

К сожалению, сумма кредитных средств у «МТС Деньги Zero» не превышает 150 000 руб. Есть плата за выпуск, но небольшая – 299 руб. Зато карта доступна как студентам с 20 лет, так и пенсионерам до 70 лет. А возможность доставки в очередной раз подтверждает ее статус лучшей.

3. «Рассрочка на все» Восточного

В течение 3 мес. разрешается бесплатно покупать и снимать наличные. Сумма «Рассрочки на все» достигает 300 000 ₽. Как и все продукты Восточного, кредитную карту оформляют быстро и с минимальным пакетом документов. Хорошей также ее делают: бесплатное обслуживание, возможность расчета в онлайн-магазинах, других точках продаж, не являющихся партнерами эмитента, минимальный обязательный платеж. Но самой лучшей ее не назовешь, поскольку: есть плата за оформление, равная 1 000 ₽, довольно высокая ставка 28%.

4. Быстрокарта от Быстроденьги

Четвертое место рейтинга лучших карт с бесплатным обналичиванием заняла Быстрокарта от МФО Быстроденьги. Это платежный инструмент для получения займа в любое время, не выходя из дома, по паспорту. С заемщика не берут платежи по оформлению и обслуживанию, деньги зачисляются мгновенно. Кредиткой удобно оплачивать покупки в отечественных магазинах, заграницей, в интернете.

Для получения МФО ставит только 3 условия: возраст 18-75 лет, российское гражданство, наличие постоянно дохода. Займ предоставляют на срок до 180 дней в размере 1 000 — 100 000 ₽. Ставка варьируется в пределах 0-1,50% в день.

ВТБ-24

«Мультикарта» от ВТБ стала одним из самых востребованных продуктов банка, поскольку её оформление доступно всем, кто имеет паспорт гражданина РФ, банк не требует множество дополнительных документов, как это часто происходит в других банковских организациях.

Владелец карты получает возможность использования рассрочки, время которой составляет 101 день.

Особенности
«Мультикарты»:

1. Заёмщик может получить на личные
   нужды до 1 млн. рублей;
2. Действует кэшбэк до 10% на различные
   покупки;
3. Во время действия льготного периода
   можно не только оплачивать без процентов покупку товаров, но и снимать
   наличные, делать переводы;
4. На протяжении первых семи дней
   использования карты действуют уникальные льготные условия, в частности переводы
   средств без списания банком комиссии по операциям;
5. Действует бесконтактная оплата, что
   ещё больше упрощает процесс осуществления покупок;
6. Без предоставления справки о доходах
   можно оформить кредит до 300 000 рублей;
7. Отсутствует комиссия за
   обслуживание.

Действительно выгодное предложение для всех, кто желает осуществлять покупки без переплат, а так же минимизировать время, затрачиваемое на шоппинг. Согласно данным, размещённым на официальном сайте банка, получить «Мультикарту» можно при наличии одного лишь паспорта гражданина Российской Федерации, однако, на практике оказывается, что на положительный результат влияет наличие постоянной регистрации и справки о доходах.

Удобный интернет-банк, множество банкоматов и обилие бонусов делают «Мультикарту» особенной, и она достойно пополнила наш рейтинг лучших кредитных карт. Заказать продукт можно на главной странице ВТБ-24, и уже спустя пять рабочих дней, карта окажется в распоряжении клиента.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

• наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
• простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Халва

О карте рассрочки «Халва», пожалуй, слышал каждый человек, проживающий на территории России.

Совкомбанк осуществил настоящий прорыв, полностью изменив представление потребителя о кредитных картах. «Халва» имеет уникальный длительный льготный период и умело сочетает в себе все преимущества современного карточного продукта. Сегодня сложно найти подобный продукт, позволяющие в течение полутора лет пользоваться кредиткой и не переплачивать проценты! Предлагаем более детально разобраться с основными характеристиками карты:

• Бонусы –
  настоящее украшение данной карты. Они буквально «преследуют» вас на каждом
  шагу, будь то реальные покупки в сети магазинов-партнёров банка или через интернет.
  В ходе кэшбэка можно получать до 6% средств на счёт после совершения всех
  операций по карте;
• Совкомбанк
  позволяет оформить кредит до 350 000 рублей на любые цели;
• Вы не
  платите деньги за обслуживание и выпуск кредитки;
• Решение по
  выдаче займа принимается всего за 5 минут;
• Карта
  активна на протяжение десяти лет с момента её активации.

Невозможно
не сказать об огромном количестве организаций, сотрудничающих с Совкомбанком.
Картой рассрочки «Халва» можно рассчитываться в сети популярных магазинов,
через онлайн-платформы, платить за мобильную связь и интернет.

Оформить кредит можно по достижению 20 лет, с учётом официального трудоустройства и стажем не менее четырёх месяцев на последнем месте работы.

В Совкомбанке, помимо паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность, могут запросить документ о наличии имущества, но это лишь в том случае, если вы претендуете на получение лимита по карте. Как правило, получить карту «Халва» может любой желающий, от студента до пенсионера, при наличии официального трудоустройства.

«Кэшбэк» от Восточного банка

Еще одна надежная кредитная карта от стабильного банка. Это одна из немногих кредиток, где условиями договора предусмотрено начисление дохода на остаток личных средств. Кроме того, Восточный Банк предлагает повышенный кэшбэк – до 15% в определенной держателем категории.

Условия тарифного плана:

• лимит от 15000 до 400000 рублей;
• годовая от 24%;
• грейс-период – до 56 суток на безналичные покупки;
• доход на личные сбережения, хранящиеся на карте – 4%;
• комиссия за оформление пластика – 1000 руб.;
• плата за обслуживание – 0 рублей.

Восточный Банк дает возможность оформить к основной еще дополнительные карты. Пластики могут заводиться на свое имя или другое физическое лицо старше 14 лет.

Держатель может выбрать категорию для начисления повышенного кэшбэка. Например:

• За рулем. Возвращается бонусами до 10% от трат на автозаправках, до 5% от оплаты услуг парковок и автомоек, 1% — за прочие покупки.
• Отдых. Можно получать 10% от потраченных денег в кино и такси, 5% от оплаченных счетов в кафе и ресторанах, 1% с прочих расходов.
• Тепло. Здесь 5% возвращается с оплаты квитанций ЖКХ и 1% со всех остальных трат.
• Онлайн-покупки. Кэшбэк 15% за оплату доставки еды, также фильмов и книг на сайтах, 5% — от приобретенных в интернете товаров. На прочие платежи начисление 1%.

Собираясь оформить пластик, лучше обратить внимание на описанные выше надежные кредитные карты. Тогда проблем с оформлением, пользованием и последующим закрытием кредитки не возникнет

Сравнение кредитных карт 2019 года по бесплатному обслуживанию

Иногда бесплатное обслуживание предоставляется только в первый год, а второй и последующие – платные либо бесплатные, но на определенных условиях (при обороте n-ой суммы денег). Так, например, у Росбанка. Его кредитку «#МожноВСЁ» назвать лучшей явно нельзя, ведь второй год бесплатным будет только, если вы потратили в прошлом 180 000 руб. Иначе плата составит 890 руб.

Однако некоторые кредитно-финансовые учреждения дают возможность получения платежного инструмента без годовой оплаты

При выборе обращайте внимание на ставку и комиссии, в том числе за выпуск. За счет них банки компенсируют недостаток прибыли, связанный с нулевым обслуживанием

1. Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка

У «Халвы» Совкомбанка бесплатные: доставка, обслуживание, оформление, пополнение, пользование рассрочкой на протяжении 1-18 мес., смс-уведомления. Выбрав необходимый режим, заемщик сможет оплачивать ней покупки без процентов или использовать как доходную карту (до 7,50% на остаток собственных средств).

До 6% от стоимости товаров возвращаются на счет. Принимают пластик не только у партнеров. Есть супербонусы. Возможно снятие денег (до 15 000 руб. за раз) – 2,90% + 290 руб. Столько же платят при переводах. Одобрить могут до 350 000 ₽.

2. Opencard банка Открытие

К лучшим кредитным картам с бесплатным обслуживанием относится и Opencard, эмитентом которой выступает банк Открытие. К факторам, подтверждающим это, относятся: большой лимит (500 000 руб.), возврат со всех покупок (3%), льготный период средней продолжительности (55 дней), невысокая ставка (от 19,90%), возможность бесплатного оформления дополнительных карточек (до 5 шт.) для всей семьи.

3. «Большой cashback» ОТП Банка

У ОТП Банка в линейке 4 продукта. Но больше всего звания «Лучшая» заслуживает кредитка «Большой cashback». Она премиальная, следовательно, с большим лимитом – до 1 млн руб. Помимо бесплатного обслуживания держателю полагаются:

• кэшбэк 7% на одну из 6 категорий и 1% за остальные приобретения. Максимально дается 36 000 ₽ в год;
• бесконтактная оплата;
• пополнение, выпуск без комиссии;
• % на остаток – 1, 4%;
• выдача при наличии паспорта;
• период, в течение которого не нужно платить проценты, — 55 дней.

Чтобы пользование кредиткой не казалось медом, держатель обязан после ЛП платить 24,90% годовых. А снимать наличные вообще не рекомендуется – 34,90%.

Страхователь и «выгодоприобретатель» – кто получает выплату?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия как страхователь, собственник и выгодоприобретатель. Суть этих терминов заключается в следующем:

• страхователь – лицо, оформляющее страховку;
• собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
• выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

По логике вещей, собственник и страхователь – это одно и то же лицо, совершившее покупку автомобиля в кредит и оформившее страховку. Роль же выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая. Ведь до полного погашения кредита транспортное средство является залоговым имуществом и не может считаться полноценной собственностью заемщика. Это требование является основным для получения необходимой кредитной суммы.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки. Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

Вот несколько примеров, более подробно раскрывающих суть понятия «выгодоприобретатель» на конкретных ситуациях.

Довольно часто ответственные банки-выгодоприобретатели выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае ущерба по КАСКО. Подобными мизерными, с точки зрения банков, убытками, они не занимаются и предоставляют решать эти вопросы заемщикам.

Таким образом, обобщая описанные выше тезисы можно сделать следующий вывод:

Самые выгодные кредитки в 2020 году

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 16 изтоп-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали десятку самых выгодных из них – так, в рейтинг не вошли карты Тинькофф Банка («Яндекс.Плюс»), УБРиР («Хочу больше»), Газпромбанка («Умная карта»), банка Дом.РФ («Кредитная карта»), банка Санкт-Петербург (Cash Back), ЮниКредит Банка («АвтоКарта»).

Остальные карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).

*Если каждый месяц совершать платежи или внешние переводы в интернет-банке на любую сумму и погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Найти свою выгодную кредитку

Калькулятор Сравни.ру

Как выбрать лучшую кредитную карту 2019 года

Выбирать кредитные карты 2019 года необходимо обдуманно

Обращайте внимание на самые важные параметры: процентная ставка, кредитный лимит, срок пользования, стоимость обслуживания, штрафные санкции, смотрите на наличие и количество дополнительных. Обязательно учитывайте:

• для чего нужна кредитка, и уже отталкивайтесь от этого. Если она будет использоваться для безналичного расчета, целесообразно выбирать среди карт с повышенным кэшбеком. В этом сегменте есть свои категории. Так, владельцам авто лучше смотреть на такие карточки, которыми выгодно расплачиваться на АЗС;
• собственные предпочтения;
• категорию. Чем выше категория кредитки, тем больше будет у вас расходов по ней, но и бонусов тоже. Премиальные и Золотые подходят для лиц с высоким уровнем доходов, деловых людей, в иных случаях можно оформить Стандартную;
• длительность льготного периода, и на какие операции он распространяется. Вам могут обещать 100-120 дней без процентов, что достаточно много. Но такая льгота, возможно, действует только при покупках. Зато другой банк предложит ЛП короче, и он будет распространяться на снятие наличных;
• комиссии. Финансово грамотный гражданин обязательно поинтересуется, какие комиссионные сборы взимает банк, а потом сопоставит с условиями других, выбрав вариант, который обойдется дешевле;
• стоимость обслуживания. Хорошая кредитка обслуживается на бесплатной основе. Но не забывайте, безвозмездно банк ничего не делает, следовательно, издержки появятся в чем-то другом.

Это лишь малая часть тех критериев, которые существенным образом влияют на выбор. И, чтобы не прогадать с ним, вы должны разобраться с тонкостями пластика, его возможностями. Не лениться при поиске, не берите первую попавшуюся или самую рекламируемую карточку. Красивый дизайн, привлекательные заголовки, обещание нереально мизерной ставки – это маркетинговый ход.

Важно определиться с парой-тройкой банковских продуктов, хорошо изучив условия, а потом провести сравнение. С целью упрощения задачи мы подготовили независимый обзор лучших кредитных карт 2019 года по отдельным категориям

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя

Итак, нам нужно:

Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами

К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение

Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце. Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать

Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков изтоп-30 по активам по состоянию на 22 декабря 2020 года.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые могут получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽. Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого кэшбэка за год (в т.ч. повышенного, если категория совпадала с одной из трат) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде за три года использования карты. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 22 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Итоговое сравнение доступных кредитных карт

Заключение

Выбирая кредитную карточку, необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые банками. Многие из них в рекламных акциях делают акцент на определенных преимуществах, при этом умалчивая о существенных недостатках.

Стоит помнить о том, что банк, выпуская кредитку, рассчитывает получить прибыль, поэтому чтобы клиенту ни обещали — он в любом случае будет нести расходы, будь то платежи за годовое обслуживание, проценты за просрочку по очередному платежу, либо комиссия за снятие наличных. Оформляя кредитную карту, и думая о том, купить ли очередной товар в кредит, стоит помнить народную поговорку «Одалживаем деньги чужие, а отдаем свои».

Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!