Рефинансирование кредитов других банков в Русфинанс Банке

Способы погашения

Погасить займ можно:

• Любой картой — дебетовой или кредитной — через терминал. При этом не имеет значения, кто именно выпустил карту и кто владеет аппаратом самообслуживания. Платеж в любом случае пройдет, только комиссия может быть больше обычного;
• Проведение платежа через интернет-банкинг. Имеется в виду не только «Инфо-Банк» от Русфинанс-Банка, но также любой интернет-банк, к которому привязана ваша карта. К примеру, если вы хотите погасить кредит деньгами с карты Сбербанка, воспользуйтесь Сбербанком Онлайн;
• Оплата наличными или безналом в кассе банка. Выгоднее всего проводить такой платеж в отделении Русфинанс, но можно и в кассах других банковских организаций. Опять же, нужно учитывать комиссии при пользовании услугами других предприятий.

Прочие нюансы и преимущества

Если рефинансирование кредита провести невозможно, то клиентам банка могут быть предоставлены другие возможности, благодаря которым они могут сэкономить средства. Например, при возникновении трудной финансовой ситуации можно отсрочить платеж или же отправиться на кредитные каникулы. Чтобы воспользоваться такой возможностью, следует составить заявление и приложить документы, подтверждающие невозможность выплачивать средства по существующей схеме.

В некоторых случаях такая отсрочка предусмотрена изначально при заключении договора. Соответствующий пункт должен быть прописан в нем. Заключая такой договор, нужно сразу же интересоваться в банке, существуют ли такие возможности для клиентов.

Относительно рефинансирования кредитов в Русфинанс Банке и преимуществ такой процедуры речь может идти как о целевых, так и нецелевых. Дату их погашения заемщик может выбрать сам. Ограничений нет, долг можно выплатить целиком в удобное время, можно это сделать и досрочно. Но при оплате нужно приехать в отделение банка, чтобы закрыть договор.

Получить возможность рефинансировать кредит, взятый в другой финансовой структуре, в Русфинанс можно. Чтобы заявка была одобрена, потенциальный клиент должен вовремя оплачивать свой долг и иметь хорошую кредитную историю. Это касается не только конкретного банка, но и всех остальных.

Преимущества

Это оптимальная возможность полностью погасить текущие задолженности и сэкономить на процентах по кредитам. Основные преимущества такие:

• удобство – вы осуществляете выплаты только в один банк
• выгода – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких
• простота – единые место и дата оплаты
• оптимальность – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита
• БОНУС! Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению

Рефинансировать можно любые кредиты — потребительские, автокредиты, кредитные карты, ипотеку.

Оформить услугу можно в три простых шага:

1. Оставляете онлайн-заявку на сайте
2. В течение 15 минут Вам звонит менеджер, он поможет выбрать удобный для посещения офис банка и организует встречу
3. Приходите в отделение и получаете кредит

Условия предоставления кредита:

• Процентная ставка: от 11,9% годовых. Ставка по кредиту зависит от категории клиента и суммы кредита. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена, подробнее смотрите здесь.
• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей
• Срок: от 12 до 84 месяцев (с шагом в 1 мес.)
• До 560 000 рублей нужен только паспорт — при условии что не менее 80% от полученной суммы идет на погашение задолженностей по рефинансируемым кредитам.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ
• Возможность подтвердить свой доход

Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация в отделениях Банка, по телефону 8-800-200-54-34 (по России бесплатно) или на сайте ПАО РОСБАНК.

Порядок действий при оформлении

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Как оформить рефинансирвание в Русфинанс Банк

Русфинанс Банк не предлагает варианта оформления заявки на кредит онлайн. Поэтому клиенту необходимо обратиться в офис с пакетом документов.

Рассмотрена заявка будет в срок от 15 минут до 24 максимум. Решение банк огласит посредством СМС или звонка от сотрудника.

У каждой одобренной заявки есть срок действия, как и у предоставленных справок. Поэтому мы рекомендуем обратиться за подписанием договора не позднее, чем через 30 календарных дней с момента одобрения.

Далее процедура стандартная: подписывается договор, деньги перечисляются на счет клиента. Платежи вносятся равными долями весь период кредитования. Досрочное погашение возможно после предварительной письменной заявки без комиссий.

Как проходит перекредитование?

Прежде чем подавать заявку, стоит разобраться, как проходит рефинансирование кредита. Во всех банках данная процедура осуществляется одинаково и состоит из нескольких этапов. Чтобы не растеряться, лучше знать все «от» и «до».

Так, при перекредитовании необходимо выполнить следующие «шаги»:

1. Найти подходящую банковскую организацию (сверить размер переплаты, способы пополнения, удаленность офисов, пакет необходимых документов, требования к потенциальному заемщику и т.д.).
2. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия процедуры перекредитования.
3. Получить из банка-кредитора выписку о состоянии текущего кредитного счета, где будет показана дата заключения сделки, первоначальная сумма, размер непогашенной задолженности, допущенные просрочки при погашении.
4. Собрать и предоставить в банк пакет документов. Каждое ФКУ устанавливает свой перечень, но есть стандартный «минимум»: общегражданский паспорт, ИНН, справка о доходе, кредитный договор на автозайм, полученная выписка и бумаги на заложенный автомобиль. Обязательно и заполнение анкеты-заявления, в котором прописываются ФИО, паспортные данные, запрашиваемая сумма, цель кредитования, желаемый срок и другая информация о заемщике.

1. Подождать ответа от банка. В среднем рассмотрение заявок по рефинансированию занимает 2-5 дней, но длительность зависит от загруженности банка и количества поданных документов. Как правило, ФКУ сообщает об отказе молчанием, а об одобрении – соответствующей sms на указанный в анкете телефон.
2. При одобрении обратиться к первичному кредитору и получить разрешение на перекредитование.
3. Сообщить новому кредитору о готовности сотрудничать.
4. Заключить новую сделку с измененным кредитным договором.
5. Проконтролировать погашение прежней задолженности (как правило, новый кредитор самостоятельно погашает долг безналичным платежом без комиссии).

1. Рассчитаться с банком по новому займу.

Процедура выглядит простой, но в реальности могут возникнуть задержки, сложности и отказы

Поэтому важно постоянно быть на связи с банками и консультироваться у кредитных менеджеров

Оформление рефинансирования

Русфинанс осторожно подходит к перекредитованию, поэтому не рискует связываться с автокредитом или потребительскими кредитами. По крайней мере, в 2019 году подобное не практикуется, зато активно одобряется рефинансирование ипотеки

Более того, в одном пакете с жилищным кредитом в индивидуальном порядке можно рефинансировать и другие кредитные продукты.

Для начала необходимо подать заявку на рефинансирование ипотеки. Сделать это можно при личном обращении в ближайшее отделение Русфинанс банка или через интернет, оставив онлайн-заявку. Последний вариант быстрее и удобнее, поэтому предлагаем по нему пошаговую инструкцию.

1. Открыть стартовую страницу официального сайта Русфинанс банка через поисковик.
2. Перейти в раздел «Ипотека».
3. Нажать на кнопку «Оформить ипотеку онлайн».
4. Между вариантами «Войти через Госуслуги» и «Зарегистрироваться» выбрать последний.
5. В открывшейся анкетной форме ввести ФИО, контактные данные, местоположение и придуманный пароль.
6. Согласиться на обработку персональных данных, поставив «галочку».
7. Кликнуть на «Зарегистрироваться».
8. Дополнить анкету, указав пол, дату и место рождения, семейное положение и детей, полученное образование, паспортные данные, фактическое местоположение, номер СНИЛС и субъект РФ, в котором находится заложенная недвижимость.

Далее вновь соглашаемся на обработку личных сведений и ждем, пока на указанный ранее телефон не придет SMS-код. Вводим кодовую комбинацию в соответствующее окошко, после чего опять отвечаем банку о трудоустройстве, ежемесячных доходах и расходах. В последнюю очередь уточняем ипотечную программу, выбрав из выпадающего списка строчку «Рефинансирование ипотеки». На «финише» проверяем правильность введенных данных, читаем все имеющиеся сноски, знакомимся с предлагаемыми процентами и отправляем заявку на рассмотрение.

Уже через 10-15 минут сотрудник call-центра перезвонит вам и убедится в вашей готовности на дальнейшее кредитование. С этого момента заявка поступит на рассмотрение, которое продлится от 1 до 3 рабочих дней. Как только ФКУ примет решение, одобрить или отказать в рефинансировании, на телефон придет соответствующее SMS.

Услуги для своих и сторонних клиентов

Прежде чем выяснить условия рефинансирования кредитов в банке, нужно знать, какие ставки он предлагает клиентам, и существуют ли дополнительные нюансы в этом отношении. В Русфинансе есть две категории заемщиков:

• повторные;
• лояльные.

• повторные;
• лояльные.

К первым относятся те, кто ранее здесь же брал кредит, однако еще не успел его выплатить или допускал просрочки. Соответственно, у таких клиентов история не является положительной. Лояльными же называются люди, успешно погасившие свой долг.

Представителям первой категории (повторным) кредит выдается на условиях, более привлекательных по сравнению с новыми клиентами. Так, минимальный возраст предоставления сокращен с 23 лет до 21. Также добавлен промежуточный период кредитования на 15 месяцев.

Лояльные же заемщики получают еще более выгодные предложения. Так, процентная ставка составляет от 20 процентов и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 450 тысяч рублей, которую можно получить на период от 6 до 48 месяцев. На таких условиях можно выгодно совершить перекредитование в Русфинанс Банке, рефинансирование кредитов других банков в нем тоже возможно.

Условия перекредитования

Чтобы рассчитывать на рефинансирование в Русфинанс банке, необходимо попадать под действующую программу. Для этого ранее оформленный жилищный заем должен быть выдан на определенные цели. В их числе приобретение или строительство квартиры, апартаментов или иного жилого помещения, комнат или долей. При этом обязательно подтверждать целевое использование средств и предоставлять приобретенную жилплощадь в залог. Рефинансирование ипотеки происходит в индивидуальном порядке, но банк ограничивает основные границы:

• минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
• срок кредитования – от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма займа – 600 000 рублей для жителей Москвы и Московской области, 300 000 рублей – для других регионов.

Окончательный процент по жилищному кредиту устанавливается индивидуально. Так, если в течение 90 дней после подписания кредитного договора заемщик не предоставляет документы по залогу в банк, то годовые увеличиваются на 3%. Когда заложенная недвижимость переписывается в пользу ФКУ, тариф возвращается к первоначальному значению, а после снижается на 1%.

Что нужно от заявителя?

Претендовать на перекредитование в Русфинанс Банке могут не все. ФКУ прописывает конкретные требования к потенциальному заемщику, которые необходимо знать перед отправлением заявки на кредит. Так, рассчитывать на рефинансирование жилищного займа могут:

• граждане любой страны (гражданство РФ не обязательно);
• возрастом от 20 лет и до 65 лет (на момент подачи и полного погашения соответственно);
• с официальным трудоустройством в качестве наемного рабочего, ИП, учредителя или соучредителя компании.

Но только банк окончательно решает, подходит ли кандидат выдвинутым условиям или нет. Более того, ФКУ оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Чтобы снизить вероятность отказа, следует ответственно подойти к предоставляемым документам. Так, в обязательном порядке необходимо подготовить пакет бумаг.

• Паспорт РФ. Необходимы как оригинал, так и копии всех страниц документа.
• Бумаги, подтверждающие доход. Русфинанс прописывает длинный перечень документов, которые принимаются ФКУ для оценки платежеспособности клиента. Физическим лицам достаточно предъявить 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку с банковского счета, а ИП и юр. лицам потребуется 3-НДФЛ, управленческая отчетность или налоговая декларация (в зависимости от применяемой в организации системы налогообложения).
• Копия трудовой книжки или справка по установленной форме от работодателя.
• Документация по заложенной недвижимости. Сюда относятся сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, оценочные бумаги, документы технического плана и выписки из кадастра.

После обработки заявления-анкеты и всех предоставленных документов ФКУ вынесет свой вердикт, обозначит ставку и срок рефинансирования. Останется подойти в банк и подписать новый кредитный договор.

3 причины оформить Мультикарту в ВТБ-24

У карточки достаточно преимуществ, которые послужили отличными причинами для ее оформления:

1. Возможность выбрать и чередовать дополнительные опции по карте, которые сделают ее использование максимально выгодным для разных категорий клиентов. Появились дополнительные средства на короткий период? Можно подключить опцию с начислением процентов на остаток и получать до 10% годовых. Собираетесь в поездку по России на автомобиле? Подключите повышенный кэшбек в категории «Авто» и получайте до 10% на все траты данной категории, в том числе, на АЗС. Планируете большие покупки или ремонт? Добавьте опцию cash back на все операции и получайте до 2% от суммы любых трат.
2. Бесплатные межбанковские переводы за счет собственных средств. По Мультикарте можно отправлять деньги в любой банк за счет собственных средств без начисления комиссии.
3. Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ-24 подается разными способами и гарантирует бесплатное обслуживание премиальной карты.

Условия рефинансирования в Русфинанс Банке

Рефинансирование кредита в Русфинанс Банке за счет займа наличными будет выгодным в том случае, если тот кредит, который оформлен у вас, был взят под более высокий процент.

Русфинанс предлагает оформить займ в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев. Процентная ставка составляет от 23,87% до 33,35%.

Лояльным заемщикам предлагается сумма, максимальный размер которой составляет 450 000 рублей. К лояльным причисляют тех клиентов, которые уже брали кредит и полностью в срок выполнили по нему кредитные обязательства.

Если у вас оформлен один или несколько займов по ставке выше 25 % и на сумму не более 50 000, можно смело просить займ в Русфинансбанке. Это отличный вариант, к примеру, для погашения задолженности по кредитке.

Процедура

Соискателю на кредит необходимо лично явиться в один из офисов, заполнить заявление и приложить к нему копии всех необходимых документов.

После того, как документы будут рассмотрены, банк огласит свое решение.

Если решение принято положительное, то стороны могут подписать кредитный договор.

Рассмотрение заявки занимает не более 24 часов.

После заключения договора деньги перечисляются на счет клиента, который открывается в Русфинанс. Если в заявлении о предоставлении кредита указаны реквизиты счета в другом кредитно-финансовом учреждении, то Русфинанс со своего внутреннего счета переводит деньги туда. То есть, если указать счет для погашения уже взятого ранее займа, то произойдет его рефинансирование путем полного или частичного погашения.

Список документов

• Паспорт гражданина РФ,

• Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, ИНН.

• Документ о доходах заемщика. Это может быть:

– справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или более,

– выписка с пенсионного счета или справка из Пенсионного форда,

– налоговая декларация за последний отчетный период,

– выписка по счету, куда регулярно поступает заработная плата, алименты, социальные выплаты, пенсия, арендные платежи.

Номер счета, открытый на имя заемщика.

Для своих клиентов

Всех своих клиентов Русфинанс Банк делит на две категории: повторные и лояльные. Первые – это те, кто уже брал в нем займ, но пока не выплатил или выплатил с нарушение графика, то есть, не сформировал положительную кредитную историю. Вторые – те, кто кредит успешно погасил.

Условия предоставления займа повторным клиентам отличаются от условия для новых следующим: минимальный возраст снижен с 23 до 21 года. Добавляется промежуточный срок кредитования в 15 месяцев против схемы 6–9–12–18 месяцев.

Лояльным заемщикам банк делает более привлекательное предложение: ставка начинается от 19,90 %, максимальная сумма может достигать 450 000 руб., сроки кредитования – от 6 до 48 месяцев с шагом в 2-4 месяца. Соответственно, рефинансирование сторонних займов на таких условиях становится более выгодным.

Что такое досрочное погашение кредита

Преждевременным погашением займа называется внесение денежных средств, которое осуществляется помимо обязательных платежей. Погасить кредит досрочно заемщик может только по собственному желанию. Банк не имеет права требовать оплатить кредит быстрее.

Можно ли погасить кредит досрочно, интересует многих россиян. До 2011 года этот вопрос был спорным, многие кредиторы взимали штрафы при досрочном погашении кредита. Однако осенью 2011 года в Гражданском кодексе были приняты поправки, которые обеспечили всем заемщикам право преждевременной выплаты долга.

После урегулирования этого вопроса на законодательном уровне у банков стало меньше возможностей отказать потребителю в преждевременной выплате займа. Поэтому осуществить эту процедуру стало легче, благодаря чему тысячи россиян смогли рассчитаться с кредиторами, сэкономив приличные суммы денег.

Правила досрочного погашения предусматривают оповещение банка о желании изменить график выплат и вернуть долг раньше срока. Клиент обязан за месяц подать письменное уведомление, чтобы проинформировать кредитора. В случае выполнения этого требования законодательство запрещает взимать штрафы и комиссии.

Клиенты, которые знают, как правильно погасить кредит, могут отстоять свои права и избежать уловок кредитора. Однако банки также пытаются возместить свои потери и прибегают к различным махинациям. Например, устанавливают слишком высокие комиссии или проценты, начисляют штраф за изменение графика выплат, накладывают ограничения на размер ежемесячных выплат, отказывают заемщикам, которые часто погашают займы раньше срока.

Поэтому стоит очень внимательно выбирать кредитора, оценить репутацию компании, почитать отзывы, поспрашивать знакомых. Преждевременная выплата займа — явление частое. Поэтому наверняка найдется много информации, как лучше рассчитаться с банком и не переплатить большую суму денег.

Разобравшись, как погасить долг, и подав уведомление кредитору в положенный срок, необходимо собрать нужные документы. Если ссуда выплачивается полностью, мы закрываем кредитный договор и требуем справку об отсутствии долга по кредиту. Не стоит забывать об этом документе, поскольку именно он может защитить интересы заемщика в случае возникновения каких-либо споров с банком.

Частичное

Досрочное погашение кредита бывает частичным и полным. Если на кредитный счет вносится сумма, которая превышает обязательный платеж, но не покрывает весь долг, это частичное досрочное погашение займа.

Например, крайний срок по выплатам — 1 октября, оставшаяся сумма долга — 9 000 рублей. Осталось три взноса по 3 000 рублей, однако платеж в размере 6 000 рублей означает погашение займа в преждевременном порядке. При этом кредитная компания обязана пересмотреть условия кредитования, учитывая схему выплат.

При аннуитетном графике оплаты, когда ежемесячно клиент перечисляет одинаковую сумму, произойдет перерасчет ссуды. Уменьшится тело займа, а проценты и комиссии останутся прежними. Проще говоря, в дальнейшем снижается кредитная нагрузка, и платежи будут меньше. В случае с дифференцированным графиком возможно сокращение срока выплат займа, поскольку процент начисляется на остаток долга.

Интересуясь, можно ли погасить потребительский кредит раньше срока, нужно внимательно изучить договор. Если банк не прописал какие-либо ограничения, стоит попытаться рассчитаться с долгом быстрее и сэкономить свои деньги.

Даже имея достаточное количество денежных средств, многие россияне сомневаются, возможно ли досрочное погашение на практике и есть ли смысл вносить всю сумму сразу. Многие потребители относятся к такой возможности с недоверием, думая, что банк не будет действовать себе во вред.

В случае крупной ссуды раздумывать, стоит ли уменьшать срок или платеж, не нужно. Лучше сразу действовать. Обсудить все нюансы с кредитором и попытаться закрыть договор. Менеджер фирмы должен рассказать обо всех требованиях банка, составить новый график выплат. Если же клиент выбирает полное погашение и оплачивает весь заем, банк в одностороннем порядке закрывает договор.

Полное погашение

Оплата не части кредита, а всей суммы подразумевает полное досрочное погашение кредита. Это значит, что потребитель выполнил все долговые обязательства перед банком и может больше не думать, как и когда вернуть кредит. Многих россиян волнует, выгодно ли досрочно рассчитаться с банком. Или лучше подождать и внести деньги в обозначенную банком дату.

Досрочное погашение займа в размере всей суммы является наиболее выгодным решением для заемщика. Он не только экономит на процентах и комиссиях, но и полностью освобождается от долга. Если можно погасить долг сразу, лучше не затягивать. Поскольку заемщик остается в плюсе при любых обстоятельствах, даже если осталось два-три платежа или предложена низкая процентная ставка.

Главное — провести процедуру правильно, без спешки и споров с банком. Лучше всего аргументировано доказывать свои права, ссылаясь на законодательство и пункты договора. Можно даже нанять юриста или попросить помощи у знакомых. Серьезный подход к делу гарантирует хороший результат.

Досрочно гасить кредит невыгодно лишь банкам. За счет уменьшения дохода кредиторы теряют свой заработок. Поэтому они стараются минимизировать количество погашенных таким способом ссуд.