Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

Приступим к оформлению

Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?

1. Ваши ФИО и паспортные данные.
2. Номер и дату вашего договора с банком.
3. Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
4. Предлагаемый вами вариант перекредитования.
5. Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
6. Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.

Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.

Общие требования к заёмщику по кредиту от Газпромбанка

В большинстве случаев потенциальному заёмщику достаточно иметь российское гражданство, прописку в любом из регионов страны и общий стаж от одного года. При этом на текущем месте работы он должен находиться не меньше трёх месяцев. Заявки принимаются от лиц старше 20 лет.

Если речь идёт о потребительском кредитовании, к моменту возврата долга заёмщик не должен быть старше 70 лет; если о кредите с залоговым обеспечением – до 65 лет включительно.

Если вы планируете воспользоваться акционными программами «Кредит на образование» и «Лёгкий кредит», вам не требуется иметь положительную кредитную историю. В остальных случаях специалисты банка учтут ваш рейтинг в БКИ. Если он испорчен, вам могут отказать в выдаче заёмных денег.

Специалисты ГПБ учитывают и вашу платёжеспособность.

Хотя банк не установил минимальный размер заработной платы для подачи заявления, вашего ежемесячного дохода должно хватить для оплаты платежей по кредиту и поддержания достаточного уровня жизни.

Можно ли отменить перевод денег с карты на карту Тинькофф

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

• Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
• Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% – с первичного рынка).
• Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
• Залог: жилье или имущественные права.
• Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
• Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2%. Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

• возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
• занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
• совокупный стаж: от года;
• отсутствие отрицательной истории кредитования.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

• Паспорт.
• СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
• Трудовая книга.
• НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Подготовьте все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

• Копия ипотечного договора.
• Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Многие граждане, которые ранее оформили ипотеку, из-за стремительного падения уровня жизни, оказались на гране выселения из своих квартир, так как больше не в состоянии выплатить кредит. В связи с этим в 2015 году было принято решение о государственной поддержке в выплате кредита на жилье.

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2021 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Что делать, если Газпромбанк отказал в кредите

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Газпромбанка очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Газпромбанк не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
• Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Газпромбанка должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.

Через какое время можно обратиться повторно

Важно! Сроки на повторное обращение в Газпромбанк могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Газпромбанка.

Как повысить вероятность одобрения

Попытаться узнать причину отказа банкаЗная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами Газпромбанка по телефону.

Изменить данные по новой заявкеСпособов изменения данных очень много – вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.

Обратиться за кредитом в другие банкиВариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут

Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.
Важно! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, рекомендуем сразу обращаться в него. Взять потребительский кредит зарплатному клиенту проще, так как банк видит все зачисления зарплаты на счета зарплатных клиентов

Если же вы являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка и получили отказ — читайте статью, чтобы проанализировать и исправить эту ситуацию.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование (перекредитование) и реструктуризация

При реструктуризации физическому лицу только изменяются условия текущего кредита, а при рефинансировании выдаётся определённая сумма под низкие проценты для погашения займа. С помощью реструктуризации финансовая нагрузка облегчается, а рефинансирование существенно снижает её.

Газпромбанк производит рефинансирование кредитов независимо от первоначального источника средств. Заёмщикам, чей долг превышает 800 тысяч рублей, требуется предоставить банку залог или поручительство. Кредиты выдаются на период не более пяти лет, и предельная сумма составляет 3 миллиона рублей.

При рефинансировании ипотеки максимальная выплата составит 45 миллионов рублей сроком до 30 лет. Потребуется государственная регистрация и переход недвижимости в залог от первичного банка. При этом необходимо знать, что первоначальный залоговый дисконт будет равняться 30%. Оформляется эта услуга достаточно просто и не занимает много времени. После подписания договора заёмщик получает на счёт заявленную сумму.

Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов:

	Процентная ставка: от 5,5Сумма: 100 000 – 2 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
	Процентная ставка: от 6,9Сумма: 50 000 – 3 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
	Процентная ставка: от 7,7Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: от 1 до 7 лет
	Процентная ставка: от 6,9Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
	Процентная ставка: от 6.8Сумма: до 2 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
	Процентная ставка: от 7Сумма: 51 000 – 1 500 000 р.Срок кредита: до 5 лет
	Процентная ставка: от 6,9Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
	Процентная ставка: от 8Сумма: до 3 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет
	Процентная ставка: от 6,5Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 10 лет
	Процентная ставка: 7,99Сумма: до 2 000 000 р.Срок кредита: до 5 лет
	Процентная ставка: от 8,5Сумма: до 2 500 000 р.Срок кредита: до 7 лет
	Процентная ставка: от 7,5Сумма: до 5 000 000 р.Срок кредита: до 7 лет

Кредиты по условиям :

С какими кредитами принимают клиентов?

Перед подачей заявки рекомендуется уточнить не только предлагаемые условия кредитования, но и предъявляемые к заявителю требования. Стоит понимать, что ФКУ уровня Газпромбанка не берет на рефинансирование каждого обратившегося – отбираются только перспективные займы и платежеспособные клиенты

При рассмотрении заявлений обращается внимание на несколько важных пунктов

Валюта. Газпромбанк рассматривает только рублевые задолженности.
Срок погашения кредита. До окончательного возврата кредита должно оставаться не менее 3 месяцев, при этом отсчет идет с момента подачи заявления. Исключением станет рефинансирование кредиток или банковских карт с овердрафтом.
Кредитная история

Важно, чтобы за заемщиком не «тянулись» непогашенные долги и длительные просрочки. Принимается, если за год платежи задерживались максимум 2 раза на срок до 29 дней.
Реструктуризация по кредиту

ФКУ не рефинансирует ранее реструктуризированные задолженности.
Срок заключения договора. Кредит должен выплачиваться не менее 6 месяцев.
Сумма займа. Запрашиваемый кредит должен быть соразмерным доходу заемщика. Если рефинансируется заем, выданный в Газпромбанке, то его размер ограничивается 70% от изначально одобренных денег.

Для анализа имеющихся у заявителя задолженностей необходим определенный пакет документов. Если рефинансируется заем, взятый в Газпромбанке, то сбора бумаг не потребуется – специалисты самостоятельно сформируют требуемые справки по информации из базы данных. При перекредитовании сторонних долгов придется подготовить несколько выписок.

Иногда Газпромбанку достаточно досье из Бюро кредитных историй. Как правило, ФКУ самостоятельно отправляет запрос в ведомство, а по полученному отчету оценивает кандидатуру заемщика. Если предоставленных БКИ данных достаточно, то клиенту остается предоставить реквизиты прежнего кредитора и справку об остатке задолженности. В противном случае претенденту на рефинансирование нужно заказать полную выписку по счету, чтобы уточнить:

• дату заключения сделки;
• сведения о банке-кредиторе;
• сумму одобренного кредита;
• назначенный срок погашения;
• размер задолженности на текущую дату;
• нюансы погашения долга (были ли просрочки, проводилась ли реструктуризация).

Предоставление реквизитов прежнего кредитора – обязательный пункт. Они подаются на любом этапе сделки до подписания договора, как при подаче заявки, так и после окончательного одобрения рефинансирования. Как правило, номер счета банка, предоставившего первый заем, прописывается в соответствующей справке. Но будьте внимательны – такая бумага действительна только 30 дней. Если срок истек, нужно обновить информацию.

Итак, при рефинансировании стороннего потребительского кредита в Газпромбанке потребуется принести несколько бумаг. Во-первых, справку с реквизитами прежнего кредитора и информацией об имеющемся займе. Во-вторых, выписку об остатке задолженности с данными о допущенной просрочке и начисленной неустойке. В-третьих, кредитный договор. Если планируется взять денег на закрытие кредитки, то дополнительно предъявляется отчет по расходным операциям.

Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке

ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.

С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.

ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:

• выдача от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• подписание договора на срок до 7 лет включительно;
• минимальная ставка – 9,5% годовых.

Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.

Подать заявку в ГПБ можно через банковский сайт и в территориальном отделении. Для заключения договора требуется паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки (может не предоставляться).

Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга

Процесс рефинансирования

Для прохождения процедуры необходимо предоставить стандартный набор документов, в который входит копия паспорта с местом постоянной регистрации, трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, анкета-заявка. Дополнительно могут потребоваться:

• документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
• первичный кредитный договор финансового учреждения, в котором был взят займ;
• справки банка об отсутствии просроченной задолженности и с информацией по кредитной истории заёмщика;
• соглашение первичного кредитора о передаче залога.

Необходимо также предоставить справки о доходах поручителей для перекредитования. Продолжительность предоставления займа не может составлять более пяти лет. Нужно учитывать тот факт, что чем дольше время действия соглашения, тем больше окажется стоимость банковского продукта. Рефинансирование предполагает как повышение сроков выдачи денег, так и общей суммы. Не запрещается погасить кредит досрочно. Это можно сделать не раньше чем через три года после заключения соглашения.

Для начала процедуры необходимо собрать документы, предоставить их банку в офисе или онлайн, дождаться решения финансовой организации. Если оно окажется положительным, то следует подписать новый кредитный договор.

При помощи дифференцированных и прямых платежей осуществляется погашение заёмных средств. Бывает, что по оплате основного платежа разрешается отсрочка сроком до 12 недель. Не используются штрафные санкции при преждевременной выплате. В этой ситуации не взимается дополнительная комиссия.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
2. Смерть заемщика.
3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация. Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости

В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход

Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему

Условия перекредитования

Условия рефинансирования должны быть привлекательнее тех кредитов, которые вы желаете закрыть. В противном случае и смысла в перекредитовании нет. Каковы параметры нового займа в Газпромбанке:

• Сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей.
• Срок кредитования – от 13 месяцев до 7 лет.
• Процентная ставка от 9,5%.

Обратите внимание, что окончательный процент вы узнаете только после одобрения кредитной заявки. Дело в том, что он рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов

Однако максимальное значение не превышает 15,8% годовых, что в сравнении с другими банками очень неплохо.

Целью рефинансирования действующих долгов может быть снижение процентной ставки (и как следствие, переплаты), уменьшение ежемесячного платежа, снятие обременения с залога или увеличение срока выплаты. Если вы желаете сэкономить на выплате процентов банкам, перекредитование – отличный вариант. Однако прежде всего нужно просчитать выгодность оформления нового займа, ведь в результате кредитная нагрузка на заемщика должна снизиться. В этом вам поможет кредитный калькулятор или менеджер в банке, который расскажет о дополнительных расходах и процентной ставке.

Инструкция, как оплатить кредит через КИВИ терминал

Самый популярный способ оплаты кредитов у заёмщиков – с использованием терминалов QIWI, так как при оплате «на руки» выдается чек, при этом оплатить таким способом можно наличными, что очень удобно для многих.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как оплатить задолженность по кредиту в банке через КИВИ терминал:

• В меню QIWI терминала нажимаем кнопку «Оплата услуг».
• Выбираем кнопку «Услуги банков».
• Далее выбираем «Погашение кредитов».
• В списке банков выбираем банк, который выдал кредит и заполняем необходимые реквизиты, после чего внимательно проверяем внесенные данные и переходим к оплате (вносим наличные средства в терминал).
• После проведения оплаты обязательно забираем чек (квитанцию), который выдаст терминал.

Важно: рекомендуется заранее подготовить необходимую сумму в купюрах (купюры должны быть целыми, без видимых повреждений, чтобы терминал их принял), а также не стоит забывать, что за операцию взымается комиссия (отображается при внесении оплаты), а также лимит на операции (за один раз через терминал можно оплатить не более 15 000 рублей, более крупные суммы рекомендуется разбивать на несколько платежей, которые можно провести подряд). Через терминалы мгновенной оплаты от QIWI можно быстро погасить кредиты от таких крупных банков, как: Альфа Банк, ОТП Банк, Русский Стандарт, Почта Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит, РНКБ Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Рокетбанк, кредиты по картам «Халва» и т.д

Через терминалы мгновенной оплаты от QIWI можно быстро погасить кредиты от таких крупных банков, как: Альфа Банк, ОТП Банк, Русский Стандарт, Почта Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит, РНКБ Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Рокетбанк, кредиты по картам «Халва» и т.д.

Требования для рефинансирования ипотеки

Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.

Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
• Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
• Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
• Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
• Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.

Условия для ипотеки

Когда взятая ипотека отвечает всем требованиям Газпромбанка, можно решительно обращаться за рефинансированием для того, чтобы на более выгодных условиях получить тарифы для перекредитования.

Условия этой услуги для ипотеки:

Что предлагает финансовая организация?

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредиты других банков на следующих условиях: срок выплат – от полугода до 7 лет, сумма займа от 50 тысяч рублей до 5 млн. рублей, суммы свыше 3 млн. рублей предоставляются при наличии поручительства физического лица.

Максимальная сумма займа для клиентов пенсионного возраста (или при достижении его на момент полного погашения) – 600 тысяч рублей. Если срок кредита свыше 5 лет, он не может быть меньше 300 тысяч рублей. Газпромбанк выдает ссуды на рефинансирование исключительно в национальной валюте – рублях. К первоначальному займу банк тоже выдвигает строгие требования.

• Кредит получен не менее полугода назад.
• Окончательное плановое погашение не должно быть в ближайшие 6 месяцев.
• Ссуда оплачивается своевременно без просрочек и задолженностей. В целом кредитная история потенциального заемщика должна быть хорошей.

Если ему не хватает дохода для выплаты займа, можно привлечь созаемщика или поручителя. В этом случае банк будет более лоялен и сможет одобрить большую сумму, чем одному заемщику.

Мнения клиентов

Амина, г. Новый Уренгой

Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений. Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна. Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.

Инна, г. Москва

Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб. Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.

Legal08, г. Москва

Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.

Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!

Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Важно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом

Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.

Заключение