Реструктуризация долга в онлайн режиме

В каких ещё компаниях можно получить займ на карту или наличными круглосуточно и проследить статус заявки?

Микрозаймы по телефону, на дому, по одному паспорту выдают многие МФО (СПб, Воронеж, Чита). Заказать займ можно в МФО «Домашние деньги».

Оформить займ и получить денежные средства вы также можете на сайте www turbozaim ru. Оф. место работы не требуется, а вот постоянные доходы нужны, иначе вы не сможете заплатить ссуду. Получение средств возможно несколькими способами (документы на квартиру или землю не требуются).

Если вам отказали в микрокредитованию, подавайте анкету в Кredito24 отзывы кредитополучателей подтверждают, что тут получить ссуду просто. Доступная сумма к выдаче – 15 тысяч рублей, срок – 30 дней (на один год не выдают).

МФО 4финанс Vivus ru выплачивает до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней по процентной ставке 1,6 в день. Область обслуживания – все города РФ. Для связи с менеджером и уточнения вопросов по сумме займа имеется функция «Обратный звонок».

Если нужен займ на карту СМС Финанс всегда выручит. Чтобы получить дополнительную информацию используйте чат или телефон 8-800-333-27-57.

Отказ в реструктуризации

Заемщик, получивший отказ от кредитора реструктуризировать долг, должен использовать другие методы урегулирования отношений по договору займа:

рефинансирование. Следует найти лояльного кредитора, который выкупит долг и предоставит новый кредит на выгодных условиях.
банкротство. Данная процедура позволяет провести досудебную инвентаризацию долгов либо полностью их списать. Чтобы она была успешной, следует потратить средства на квалифицированного юриста, так как самостоятельно доказать свою неплатёжеспособность очень сложно;
отказ платить по займу. Такой кардинальный способ решения проблемы заставит заимодавца самостоятельно выйти на диалог с должником, предложить ему реструктуризацию или подать иск в суд.

Указанные способы помогут решить проблему с долгом перед МФО.

Причины для реструктуризации

Обратиться в кредитное учреждение с просьбой внести в договор изменения, повышающие личную платёжеспособность, имеет право каждый заемщик. Кредитор пойдет навстречу лишь тому заявителю, который имеет веские для этого причины, подтвержденные документально.

К личным причинам относятся:

тяжелая болезнь заемщика;
болезнь или смерть кормильца (близкого родственника, супруга или супруги);
болезнь или смерть ребенка (внука);
уменьшение заработной платы;
потеря работы;
получение инвалидности;
потеря жилья вследствие природных катаклизмов (наводнение, землетрясение, пожары);
изменение семейного положения (брак, развод, рождение ребенка, незапланированная беременность и другое);
попадание в ДТП, в результате которого пострадал заемщик или его транспортное средство.

Независящие от заемщика причины:

уменьшение курса национальной валюты;
ухудшение экономической ситуации в стране;
пандемия.

Все личные обстоятельства, которые привели к необходимости реструктуризации долга, необходимо подтвердить документально. Это могут быть свидетельства из ЗАГСа, больничные листы, справка о присвоении статуса безработного, выписка из трудовой книжки, форма 2-НДФЛ с места работы, выписка из стационара, медицинское заключение и др. Главное, чтобы документы содержали достоверную информацию. Кредитор не пойдет на контакт с заявителем, пока не проверит предоставленные сведения.

Даже если все изложенные обстоятельства являются абсолютно достоверными, заимодавец вправе отказать должнику в его просьбе. Изменение условий договора является проявлением его доброй воли, а не прямой обязанностью.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Реструктуризация ипотечного долга

Ипотечное кредитование считается самым популярным видом займов. В ситуации с целевыми долгосрочными кредитами банки достаточно легко соглашаются на меры, облегчающие бремя финансовой нагрузки должников.

Если вы понимаете, что неспособны ежемесячно выплачивать установленные суммы, обратитесь в учреждение, предоставившее средства на приобретение квартиры.

Имущество, приобретенное по ипотеке, является залоговым. Если затянуть с погашением долга, то можно лишиться квартиры. Это происходит потому, что ограничения на отчуждение собственности, действующие в отношении единственного жилья, в данной ситуации неприменимы.

Как происходит переоформление ипотеки

Чаще всего, алгоритм отличается от установленного для других видов займов. Большинство кредитных организаций прибегает к фиксации новых условий посредством подписания дополнительного договора. В результате ежемесячные суммы, подлежащие выплате, меняются в меньшую сторону.

Существует несколько путей мирного урегулирования долговых проблем, к которым чаще всего прибегают банки.

Например, Сбербанк предлагает следующие механизмы реструктуризации ипотечного кредита:

Отсрочка выплат основного долга. В течение определенного периода заемщик платит только проценты, освобождаясь от платежей по основной сумме долга. Период «каникул» устанавливается по договоренности с банком и может составлять до трех лет.
Предложение графика погашения займа по индивидуальной программе. Кредитор может пойти на уступки и согласовать тот порядок выплат, который максимально выгоден держателю долга.
Снижение процентной ставки. После рассмотрения обстоятельств дела возможно перезаключение договора с более низкой процентной ставкой.
Увеличение сроков кредитования. Платежи продлеваются, за счет чего сокращаются ежемесячные взносы.

Какие документы нужно предоставить для оформления процедуры

Помимо заявления в банк о невозможности продолжения выплат и реструктуризации долга по кредиту (образец предложат в банке, который выдал займ), необходимо предоставить следующие бумаги:

Подтверждение финансового статуса, служащего в качестве обоснования заявки (справка о временной нетрудоспособности, трудовая с записью об увольнении, справка о доходах или иные документы).
Договор, подтверждающий факт принятия долговых обязательств.
Сведения о погашенной сумме из банка.
Удостоверение личности дебитора.
Выписка из государственного реестра прав о правах членов семьи на недвижимость (с целью подтверждения того, что жилье, приобретенное по ипотеке, единственное).

Кредитное учреждение может потребовать дополнительные документы. Все перечисленные бумаги должны быть подготовлены в виде копий и оригиналов.

Реструктуризация ипотечного долга не единственная проблема – многие заемщики столкнулись с проблемой погашения валютных кредитов. Выплаты стали проблемой после изменения курса основных денежных единиц – доллара и евро.

Может ли работодатель перевести сотрудников на удаленку

Отзывы о Slon Finance

Телефон горячей линии «Отличные наличные»

Порядок оформления реструктуризации долга

Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения. Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов.

Этап №1. Оформление и подача заявления/анкеты

В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты. В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

реквизитов заключенного с банком кредитного договора;
причин возникновения финансовых проблем;
уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
предлагаемой схемы реструктуризации.

В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей. При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы.

Этап №2. Обсуждение возможности и условий реструктуризации

Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения. Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником.

Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия. Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства.

При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита. Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров. Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору.

Этап №3. Предоставление пакета документов

Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

заявление на реструктуризацию долгов клиента;
документ, удостоверяющий личность должника;
договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.

Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации

Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика

Этап №4. Документальное оформление реструктуризации

После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия. При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания. Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры. Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними.

Как оформить заявку в Деньги Сразу

Взять займы в компании Деньги Сразу легко – сайт МФО работает 24 часа в сутки:

На главной странице сайта компании выберите желаемую сумму. Если вы обращаетесь первый раз, отметьте это в соответствующей графе.
Нажмите «Получить займ».
Заполните анкету

Внесите паспортные данные, е-мейл и мобильный номер.
Пройдите проверку секретным кодом, который придет в СМС на указанный номер телефона.
Приложите к анкете скан-копии паспорта и фото с ним у лица.
Отправьте анкету и ждите решения.
Предварительный вердикт вы получите в виде СМС-сообщения в течение 15 минут.
Изучите кредитный договор, обратите внимание на сумму и процентную ставку, уточните, на какой срок дают кредит.
Подпишите договор при помощи кода, который придет вам на телефон в виде СМС.

Деньги Сразу0% на первый кредит

Сумма
от 1000 до 27000

Ставка
1% в день

Срок
до 16 дней

Возраст
от 18 до 75 лет

Также доступна возможность оформить займ, позвонив в службу поддержки Деньги Сразу. Клиент получит деньги наличными после предъявления документов в офисе МФО.

Общая информация

Преимущества и недостатки реструктуризации для заимодавца

МФО не всегда соглашается на процедуру реструктуризации и делает это по своему усмотрению. Компания смягчает условия договора для клиента, который попал в затруднительную ситуацию, получая из этого выгоду, прибыль и экономя личные средства:

экономятся средства на оплату судебных издержек, так как отпадает необходимость подачи искового заявления;
не тратятся деньги на оплату услуг коллекторов;
возрастает сумма получаемых процентов, так как срок займа увеличивается;
уменьшается количество невозвратных займов.

Вместе с тем, согласие упростить договор несет много рисков:

высокая вероятность того, что заемщик не погасит долг даже с новыми условиями договора;
средства из оборота компании будут изъяты не более длительный период времени, чем предполагалось.

В любом случае, улучшение финансового состояния заемщика увеличивает для МФО шансы получить средства обратно. Поэтому МФО и МКК максимально упрощают проведение процедуры реструктуризации. Пролонгацией (увеличением срока пользования займом) могут воспользоваться все желающие дистанционно через личный кабинет.

Судебный порядок

При отсутствии имущества и денежных средств заемщик может обратиться в государственный арбитраж с заявлением о банкротстве. Аналогичное право предоставлено кредитору.

Порядок признания финансовой несостоятельности граждан подробно описан главой 10 закона 127-ФЗ. В рамках разбирательства нередко проводится реструктуризация. Условия ее несколько отличаются от добровольной процедуры.

Так, статья 213.13 закона 127-ФЗ вводит ряд требований к заемщику. Гражданин должен иметь источник дохода. Кроме того, не допускается наличие следующих обстоятельств:

неснятая или непогашенная судимость за экономическое преступление;
признание банкротом в течение 5 лет, предшествовавших судебному процессу;
утверждение плана реструктуризации менее 8 лет назад.

Общий план погашения задолженности не должен превышать 36 месяцев. При этом программа включает не только просроченный заем, но и другие неисполненные кредиторские требования.

Реструктуризация допускается лишь с согласия обеих сторон. Кредиторы и должник самостоятельно разрабатывают графики. Суду остается только утвердить проект. Обязательным приложением к плану становятся сведения об источнике доходов ответчика, перечень его имущества, расчет обязательств, письменная гарантия достоверности. Должнику также необходимо подать заявление о согласии на исполнение проекта.

Последствия утверждения плана описаны ст. 213.19 закона 127-ФЗ. Все участники процедуры банкротства обязуются следовать программе. Штрафные санкции за просрочку больше не начисляются, а требования о возмещении убытков не предъявляются. Если должник нарушает принятые условия, суд отменяет реструктуризацию и переходит к принудительной реализации его имущества.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данная программа поддержки продлена и на 2020 год.

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Только определенные ситуации входят в список, на основании которого возможно изменить условия ипотечного договора

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
2-комнатные – до 65 кв. м;
3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

Вам может быть интересно:

Перезаключение ипотечного кредита физическому лицу

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
снижение ставки до 12%;
отсрочка до 18 месяцев;
перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

семейный доход составляет два прожиточных минимума;
снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
платеж увеличился на треть;
заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
ипотечная жилплощадь единственная;
объект недвижимости находится на территории России;
цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Алгоритм действия должника

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Условия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади — не более установленных величин

ПСБ предлагает цифровую карту «Мир» для участников зарплатных проектов

Список документов

Пакет бумаг, предусмотренный для подачи запроса, нужно собрать полностью. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке включают в себя:

паспорт заемщика;
оригинал трудовой книжки, либо заверенная ксерокопия;
справки, подтверждающие уровень дохода;
бланк с печатью биржи труда, доказывающий отсутствие трудоустройства;
бумаги, содержащие веские причины для проведения реструктуризации;
заявление.

В перечне указаны документы, требуемые в большинстве банков.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Для оформления услуги первоначально стоит составить заявление. Заполнение анкеты – несложная процедура. Взять образец можно в офисе Сбербанка при личном визите или скачать онлайн. Это позволит правильно заполнить бланк, а также избежать ненужных вопросов и претензий ответственных сотрудников.

Анкета по реструктуризации кредита

Основной документ, запрашиваемый при обращении с целью пересмотра условий кредитования – заявление заемщика. Обязательно в тексте указывается:

реквизиты и название банка;
ФИО заемщика;
цель обращения;
номер договора, подписанного при получении займа;
предложения потребителя по реструктуризации;
личные сведения (данные паспорта, адрес прописки и проживания, контакты);
информация о трудоустройстве или его отсутствии (место работы, название организации, срок от приема до увольнения, причины отстранения от должности);
источники дополнительной прибыли;
семейное положение, сведения о муже или жене;
информация о созаемщике и поручителе;
данные о наличии детей или иждивенцах;
детальные показатели материального положения;
объекты недвижимости в собственности заявителя;
подробные причины запроса на проведение реструктуризации;
дата составления документа;
подпись плательщика и расшифровка.

Бумаги передаются менеджеру, а затем запрос отправляется в соответствующее подразделение.

Важно! Если самостоятельное заполнение вызвало затруднения, обратитесь за помощью к сотруднику отделения.

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на проведение пересмотра только при просроченном внесении оплаты по графику договора на кредит, однако не всегда запросы одобряются. В результате сохранится долг, начислятся штрафы, а кредитная история испортится. По этой причине уточнять перспективы на одобрение стоит заранее у работников банка. Нелишним будет также узнать перечень необходимой документации, прикладываемый к запросу.

Режим работы отдела кадров

Микрозаймы онлайн — зачем нужны отзывы?

Реструктуризация потребительского кредита

С наступлением кризиса проблем с такими займами стало больше. Многие кредитные карты, ссуды на приобретение автомобилей оказались просроченными. Однако банки не противятся просьбам об изменении условий погашения. В некоторой степени это важная возможность сохранить репутацию и жизнеспособность в сложные экономические периоды.

Реструктуризация предоставляется своим банком, предоставившим кредит, и позволяет изменить график выплат по кредиту, а также сократить ежемесячные платежи, указанные в договоре, расширяя сроки. Обычно процентная ставка создаётся согласно тарифам банка, по большей части – от 20%. Больше одного кредита не допускается, а срок выплат определяет кредитор. Так же, как и в случае с процедурой рефинансирования, основное требование к должнику – хорошая кредитная история и отсутствие просрочек.

Главная задача заемщика доказать, что он действительно испытывает необходимость в индивидуальном подходе. Поэтому нужно предоставить любые документы, подтверждающие изменение финансового состояния. В случае отсутствия документов заявление в банк все равно стоит подать. Возможно, учреждение пойдет вам навстречу.

Самое главное при проблемной задолженности – не затягивать с обращением к кредитору. Лучше сделать это заблаговременно, тогда вам удастся избежать возможных санкций и проблем в будущем.

Если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк. Оперативность обращения представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия.

В некоторых случаях финансово-кредитное учреждение может стать инициатором изменения условий договора. Это будет сделано в качестве меры по борьбе с задолженностью. Банк при этом избавляется от невозвратных кредитов, в ожидании погашения которых могут пройти годы.

В актуальный договор включат изменения, и заемщик платит по новой, более удобной схеме. Ему не придется терпеть набеги коллекторских агентств и спешно продавать имущество.

Что дает пролонгация кредита:

Вы сможете отсрочить сроки погашения долга, а значит, получите возможность стабилизировать свое финансовое положение.
Сокращение долговой нагрузки – размер фиксированных ежемесячных взносов уменьшается, вам предлагают новый, более удобный порядок выплат.
Кредитная история остается чистой – в нее не вносятся негативные изменения, поскольку задолженность не переходит в категорию проблемных.

Однако у такого подхода к долгу есть и негативные последствия. Они выражаются в конечной сумме долга – ее размер вырастет пропорционально увеличению срока.