Рефинансирование для ИП в ВТБ

Требования к физическим лицам

Для получения положительного решение кредитора, заемщик, как минимум, должен соответствовать всем требованиям финансовой структуры и, как максимум – предоставить весь перечень необходимых документов.

Прежде всего, следует будет обнародовать список требований, выполнение которых, является обязательным условием для рефинансирования, к примеру, потребительского кредита в ВТБ.

1. Возраст потенциального заемщика не должен быть ниже отметки в 21 год;
2. Будущий клиент ВТБ банка в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации;
3. Место постоянной регистрации и адрес фактического проживания должны находиться на территории РФ.

Из вышеуказанного можно сделать несложное умозаключение – требование ВТБ банка невыполнимыми или сложными не являются.

Если же говорить о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ, то уделить внимание действительно есть чему, так как спектр «бумаг» хоть и небольшой, за то, каждая из справок отыгрывает очень весомую роль в процессе рефинансирования займа как ипотечного, так и потребительского.

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
2. Документ на выбор, который бы подтверждал уровень ежемесячного дохода заемщика (в справке должны быть данные за последние 6 месяцев):
   • справка по форме НДФЛ-2;
   • справка по форме банка;
   • справка, заполненная в свободной форме.
3. Документация, говорящая о текущем состоянии кредита, выданного иным банком:
   • кредитный договор со сторонней финансовой структурой;
   • чеки о ежемесячном внесении платежей в счет погашения займа, если таковы уже были внесены;
   • документ, говорящий о полном размере займа к погашению.
4. СНИЛС.

Образец справки по форме банка для получения кредита в Банке ВТБ

Помимо всего указанного стоит отметить, что потенциальный заемщик, который осознает невысокий уровень получаемого дохода, может самостоятельно повысить свои шансы на получение одобрительного ответа ВТБ банка.

1. Предоставить какое-либо имущество в качестве залога:
   • акции;
   • ценные бумаги;
   • автомобиль;
   • частный дом;
   • квартиру;
   • земельный участок.
2. Привести в банк человека, который мог бы поручиться за своевременное внесение основным заемщиком платежей в счет погашения рефинансируемого кредита:
   • друг, коллега или родственник;
   • брокер – человек, специализирующийся на поручительстве обеспеченных граждан в банке (стоимость его услуг колеблется в районе 10% от размера ссуды).

Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ производится на приемлемых условиях, особенно, в 2018 году, когда процентные ставки более чем невысокие, а поэтому, смогут удовлетворить ожидания чуть ли не каждого россиянина, главное – при рефинансировании в ВТБ правильно подать онлайн-заявку.

Возможные причины отказа

Не у каждого получается воспользоваться предложением банка. Если есть необходимый пакет документов и заполнена заявка, то это не является гарантией одобрения. Возможными причинами отказа могут быть:

• плохая кредитная история;
• наличие просрочек по текущим кредитам;
• не предоставлен официально подтвержденный источник дохода;
• доход слишком мал для внесения платежей;
• предоставлен неполный пакет документов;
• возраст не соответствует банковским требованиям;
• до погашения осталось менее трех месяцев;
• подана заявка на рефинансирование валютного кредита;
• подана заявка на перекредитование кредита, оформленного в одном из банков группы ВТБ.

Таким образом, процедура перекредитования – это выгодное предложение, позволяющее снять с себя кредитные обязательства, уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования. Такая услуга пригодится тем, кто имеет сразу несколько кредитов в разных банках и желает совершать платежи в одну дату.

Как осуществляется рефинансирование кредитов в ВТБ?

Перед обращением в банковский офис потенциальному заёмщику стоит заранее рассчитать условия рефинансирования. Сделать это возможно на официальном веб-сайте компании с помощью онлайн-калькулятора — https://anketa.bm.ru/refinansirovanie-kredita.

Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ можно двумя способами:

• через банковский офис;
• через интернет в электронной форме.

В случае получения положительного решения банка заёмщику требуется обратиться в ближайший офис с определённым списком документов. Узнать, какие именно бумаги понадобятся в конкретному случае, можно при звонке в call-центр.

Причины отказа

Факт того, что потенциальный заёмщик соответствует всем требованиям (как и его кредит), собрал необходимый пакет документов и подал заявку, ещё не гарантирует, что ВТБ одобрит получение рефинансирования. Оснований для отказа в оказании услуги у банка несколько:

• у потенциального заёмщика нет официального, подтверждённого источника дохода;
• дохода человека недостаточно с точки зрения банка, чтобы вносить необходимые ежемесячные погашения согласно графику без просрочек;
• плохая кредитная история (у просителя были несоблюдения графика платежей предшествующих кредитов);
• наличие текущей заложенности по какому-либо кредиту;
• у потенциального заёмщика фиксировались просрочки погашения текущих кредитов;
• возраст, место прописки, скорое окончание срока временной регистрации также могут склонить банк к отказу в оказании услуги.

Нарушение требований банка является безусловной причиной для отклонения заявления о рефинансировании кредита:

1. Срок погашения рефинансируемого кредита истекает менее чем через три месяца. Данное основание для отказа распространяется и на срок действия кредитной карты человека.
2. Потенциальный заёмщик не предоставил какой-либо документ. Чаще всего это СНИЛС или справка о доходах.
3. Человек подал запрос на рефинансирование кредита, выданного одним из банков, входящих в группу ВТБ.
4. Лицом был оформлен валютный кредит.

Единичный отказ банка в рефинансировании кредита – не повод сдаваться: любой человек может попробовать через некоторое время подать заявление повторно. Но это имеет смысл делать только в том случае, если с момента прошлого заявления что-либо изменилось:

• повысился уровень заработной платы;
• изменилось постоянное место жительства;
• продлён срок временной регистрации;
• потенциальный заёмщик сменил место работы и др.

Рефинансирование кредитов для ИП

Банки выдают кредиты гражданам, которые имеют постоянные доходы. И если раньше предпочтительным был статус наемного работника, то сейчас финансисты могут предоставить ссуду и тем, кто развивает собственное дело, включая предпринимателей.

Рефинансирование кредитов для ИП тоже возможно, причем бизнесмены могут улучшить параметры займов, полученных как для бизнеса, так и для личных нужд. Портал Onlinekredit-Zayaa.

ru рассмотрел оба варианта и готов поделиться своими выводами об условиях кредитных программ.

Перекредитование бизнес-займов

Коммерсанты часто используют банковские ресурсы в своей деятельности. Доступность кредитов значительно повысилась за последние годы, а ставки напротив стали ниже. Все это способствует своевременной финансовой подпитке бизнеса. Однако в некоторых случаях возникает необходимость в изменении параметров долга, что не всегда возможно в отношениях с тем же кредитором.

Бизнес-рефинансирование для ИП и юрлиц сходно по своим характеристикам с поддержкой частных клиентов. Ресурсы могут получить только добросовестные заемщики, не допускавшие серьезных просрочек. Для предоставления ссуды необходимо сформировать пакет документов, включающий не только актуальные финансовые показатели, но и сведения о текущей задолженности.

Что же касается условий кредитования, то их лучше оценивать на конкретных примерах. Мы выбрали несколько программ для детального рассмотрения:

1. Рефинансирование бизнес-кредита в банке «Интеза». Ссуда начинается от 3 млн рублей. Конкретная сумма определяется по объему задолженности перед другим банком. Срок составляет от года до 10 лет. Ставка может быть фиксированной или плавающей (рассчитывается от индикатора MosPrime3M). Минимальная плата равна 12% годовых. Комиссия за выдачу средств – 0,1%.

2. «СМП-Рефинансирование». СМП-Банк выдает предпринимателям от 500 тыс. рублей. Срок зависит от обеспечения, максимальная продолжительность в пять лет устанавливается при залоге недвижимости. Ставка определяется кредитным комитетом (она варьируется от 12% до 15% годовых). Комиссия за выдачу кредита – до 1% (минимум 10 тыс. рублей).

3. Рефинансирование в банке «Форштадт». Доступная сумма равна остатку долга. Срок может быть очень продолжительным – до 10 лет. Период выплат влияет на ставку: минимальная плата применяется при финансировании до года и составляет 12%, а при сроке от семи до 10 лет ставка начинается от 16%. Единовременная комиссия равна 0,5% от суммы займа или 1,5% от неиспользованного лимита.

При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.

Потребительское рефинансирование для ИП

При перекредитовании потребительской задолженности предприниматели до сих пор сталкиваются с трудностями. Уже не все банки отвечают отказом, получив заявку от граждан со статусом ИП, но все же количество организаций, работающих с этой категорией клиентов, пока не так велико. В числе организаций, где есть рефинансирование для ИП, можно назвать Сбербанк, Татфондбанк, Банк Москвы.

При выдаче средств гражданам, занимающимся предпринимательской деятельностью, обязательный пакет бумаг включает другие документы о занятости и доходах, нежели при финансировании работающих по найму. В него входят:

• Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя. При подаче документов обязательно иметь подлинник, а копию некоторые банки просят заверить нотариально.

• Налоговая декларация. Как правило, достаточно указания выручки за один период, но иногда нужно охватить более длительный срок.

• Лицензия на право занятия определенным видом деятельности, если бизнес нуждается в лицензировании.

Первые два пункта могут меняться, например, адвокаты представляют соответствующее удостоверение, а нотариусы – приказ о назначении на должность.

В секторе нецелевого перекредитования условия для предпринимателей, как правило, не отличаются от базовых параметров. А вот в ипотечной сфере рефинансирование для ИП может оказаться более дорогим.

С другой стороны, заемщики довольны тем, что банк согласился на сделку, поэтому не ропщут на более высокую стоимость.

Другие кредиты

«Совкомбанк» предлагает не только рассрочки по картам, но и кредиты:

1. Денежный кредит – от 12%. Клиентам необходимо иметь подтверждение доходов. Пенсионерам нужно лишь предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Сумма может достигать 100 тыс. рублей. Выдается она на 12 месяцев.
2. Кредит под залог авто – от 17%. Займы выдаются на разные цели. Их сумма составляет 50 тыс. – 1 млн. рублей. Срок может быть 12-60 месяцев.
3. Кредит «Для ответственных плюс» – от 19,9%. Выдается семейным парам и клиентам банка, которые предоставили справку о доходах, копию трудовой книжки или диплом об образовании. Сумма может быть в пределах 40-200 тыс. рублей. Срок составляет 12-36 месяцев.
4. «Пенсионный плюс» – от 19,9%. Предлагается работающим и неработающим пенсионерам до 85 лет. Не нужно предоставлять справки и залоги. Сумма составляет 40-299 тыс. рублей.
5. «Стандартный плюс» – 24%. Кредит выдается на разные цели. Подтверждение доходов не требуется. Сумма составляет 40-300 тыс. рублей.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Данная дебетовая карта отличается полным набором современных важных функций и невысокими расходами на использование.

Visa Platinum – предложение для клиентов, активно пользующихся картой. Чтобы годовое обслуживание оказалось бесплатным, достаточно всегда держать на ней остаток, превышающий 30 тысяч рублей, либо оплачивать ежемесячно покупки на сумму не менее 15 тысяч.

Снять деньги с карты можно в любом банкомате, комиссии не взимаются. Оплата в торговых точках может производиться бесконтактным методом PayWave.

Во время оформления карты сразу открывается счет “Накопительный Weekend”. Ежемесячно, 5 числа, можно получать 6.5 процентов от суммы остатка на счете. Чтобы пользоваться данной возможностью, нужно на протяжении месяца держать на карте более 1000 рублей.

Дополнительное достоинство предложения – пятипроцентный кэшбек при оплате счетов в кафе и ресторанах, вызове такси, приобретении товаров спортивного назначения. На прочие покупки установлен кэшбек в размере 1%.

Плюсы и минусы перекредитования между ВТБ и Сбербанком

Как и любая услуга, перекредитование имеет свои плюсы и минусы, которые каждый человек должен учитывать перед тем, как принять окончательное решение. На сегодняшний день и Сбербанк, и ВТБ готовы предоставить своим клиентам возможность рефинансирования любого потребительского или жилищного кредита, а также автокредиты и кредиты по пластиковым картам.

Если сравнивать условия двух кредиторов, то можно отметить, что в Сбербанке минимальная сумма рефинансирования начинается от 30 тысяч рублей и может доходить до 3 миллионов. В свою очередь, ВТБ готов сотрудничать с клиентами, у которых остаток по кредиту составляет не меньше 100 тысяч рублей, но не превышает 5 миллионов. Обе организации не требуют обеспечения по кредиту, не взимают дополнительных комиссий и предоставляют возможность объединения сразу нескольких кредитов в единый счет.

Плюсы рефинансирования

• Уменьшение ежемесячного платежа. Сегодня Сбербанк и ВТБ одобряют своим клиентам крупные займы со сроком погашения до 5 и 7 лет соответственно. Однако за это время жизнь должника может претерпеть существенных изменений и не всегда в лучшую сторону. Естественно, что в такой ситуации он захочет снизить размер платежа. Рефинансирование позволяет сделать это за счет увеличения срока погашения.
• Смена валюты. Подобную услугу предоставляют оба кредитора. Резкое падение курса рубля сделало данную проблему актуальной для всех владельцев валютных кредитов. Решить ее можно при помощи перекредитования.
• Объединение кредитов в единый счет. Для человека, который не задействован в финансовой сфере, кредиты, открытые в разных банках с разными процентными ставками и сроками погашения несут дополнительную головную боль. Чтобы не допустить просрочку и избежать штрафных санкций, в рамках программы рефинансирования все кредиты можно объединить в одно долговое обязательство. Так, Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов, а ВТБ — до 6.
• Снижение процентной ставки. Бизнес на территории России постоянно развивается и банковский сектор не является исключением. На рынке постоянно появляются новые предложения и нахождение в конкурентной среде заставляет участников работать над своим продуктом. Одним из наиболее очевидных решений для банкиров является снижение процентной ставки. Поэтому те заемщики, которые открывали кредиты несколько лет назад, имеют возможность рефинансировать его в другой организации на более выгодных условиях.
• Снятие обременения с залога. Этот пункт будет актуален для тех, кто вносил в качестве залога собственную недвижимость, автомобиль или иное имущество. Поскольку при рефинансировании ни Сбербанк, ни ВТБ не требуют залог, владелец вновь получает возможность распоряжаться собственным имуществом на свое усмотрение. Однако процентная ставка при беззалоговом займе, как правило, выше.

Минусы рефинансирования

• Перекредитование кредитов на небольшую сумму невыгодно с экономической точки зрения. Настоящую выгоду подобная услуга несет тем, у кого имеется долгосрочный кредит на значительную сумму.
• Дополнительные расходы. Иногда затраты, сопровождающие процесс перекредитования, превышают выгоду и все манипуляции просто теряют смысл. Если кредит выдан на относительно небольшую сумму, то сбор бумаг и оплата комиссионных сборов способно «съесть» всю прибыль, даже с учетом более низкой процентной ставки в новом договоре.
• Разрешение от первоначального кредитора. Стоит понимать, что кредиты — основной источник заработка банка. При рефинансировании организация отдает своего клиента другому банку и, соответственно, теряет часть прибыль. В связи с этим иногда получить разрешение от первоначального кредитора бывает очень тяжело.

Чтобы узнать ориентировочные размеры обязательных выплат, процентную ставку и график, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на сайтах обеих организаций. Однако окончательное решение принимается менеджером и все детали будут прописаны в соглашении сторон.

Сравнение условий рефинансирования в Сбербанке и ВТБ

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.

Как рефинансировать кредит другого банка в ВТБ

Чтобы рефинансировать кредит другой финансовой организации в ВТБ, заемщик должен выполнить несколько простых действий:

1. Обратиться в свое финансовое учреждение и узнать размер задолженности.
2. Подать заявку на рефинансирование займа в ВТБ. Делается это лично в офисе или через онлайн-форму на сайте или в личном кабинете. Предварительное решение придет в виде СМС сообщения.
3. Подготовить необходимые бумаги, предоставить их кредитному специалисту ВТБ.
4. Получить финальное решение по рефинансированию. На обработку документов уходит до 3-х рабочих дней.
5. Заключить новый кредитный договор с ВТБ. Старый долг будет погашен полностью. Если заемщик оформлял займ большего размера, оставшаяся сумма поступит на пластиковую карту.

Обратите внимание! Перевод денежных средств на счета других финансовых учреждений выполняется ВТБ самостоятельно. Клиенту не придется разъезжать по отделениям с внушительной суммой наличных на руках

Операция не облагается комиссией.

Требования к клиенту

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Программа рефинансирования кредитов в ВТБ — это услуга для физических лиц по объединению нескольких кредитов других банков в один кредит ВТБ. Согласитесь, что иметь один кредит намного удобнее и экономнее чем иметь несколько. Не надо ездить по несколько раз в месяц в разные банки, чтобы оплатить ежемесячный платеж. Достаточно один раз в месяц оплачивать один кредит ВТБ.

Кроме того, есть и другие преимущества объединения кредитов в банке ВТБ:

1. Экономия. Если по старому кредиту у Вас большая ставка, то оформив рефинансирование в ВТБ 24 можно снизить процентные выплаты, так как ставка по новому кредиту будет намного меньше.
2. Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Объединив несколько кредитов в один на более длительный срок, можно тем самым уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту. Это очень удобно когда финансовое положение ухудшилось.

На сегодняшний день, когда большинство россиян имеют ни один, а несколько кредитов, эта услуга от государственной финансовой группы ВТБ будет очень актуальна для многих заемщиков в России.

Преимущества и недостатки перекредитования в ВТБ 24

На сегодняшний день даже недавно образовавшиеся банки предлагают своим клиентам программы рефинансирования кредитов. Конкуренция в этой сфере достаточно высока, а потому заемщик может выбрать программу с максимально выгодными условиями. Перекредитование в банке ВТБ 24 дает следующие преимущества:

• Фиксированная процентная ставка 11% годовых, которая не зависит от прочих внешних условий;
• Увеличенный срок кредитования (7 лет вместо 5) для держателей зарплатных карт и корпоративных клиентов ВТБ 24;
• Возможность объединить до 6 кредитов одновременно, установив единую дату платежа. Кредиты могут быть взяты в различных банках;
• При необходимости ВТБ 24 предоставляет дополнительные кредитные средства сверх суммы рефинансируемых займов; 
• Возможность снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, увеличив при этом срок выплаты кредита;
• Быстрое рассмотрение заявки и лояльное отношение к заемщикам.

Если говорить о минусах перекредитования в ВТБ 24, можно отметить недоступность данной программы для клиентов, имеющих займы в банках-партнерах группы ВТБ («Банк Москвы», «ТрансКредитБанк», «Почта Банк»).

Информация о действующем предложении

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? Финансовая организация готова помочь как своим клиентам, так и сторонним заемщикам.

Действующие условия в 2018 году:

1. Разрешается реструктурировать долги по автокредиту и потребительским займам, оформленным в Сбербанке. Также договор заключается с клиентами других компаний, у которых в числе долгов числятся обычные потребительские и автокредиты, кредитные или дебетовые карты, к которым подключен овердрафт.
2. Заем реструктурируется на сумму только до 3 млн руб.
3. Процентная ставка снижается до 11,5%, если размер долга превышает полмиллиона рублей. Если он меньше, то минимальная ставка равна 12,5%.
4. Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, но при условии, что переоформляться будет не более 5 действующих займов. Аналогичное ограничение действует и для заемщиков из других банков.

Оформить кредит в Tinkoff Банке за 4 шага

ВТБ24: перекредитование ипотеки

Параметры перекредитования ипотеки в ВТБ:

• стоимость кредита – от 8,8% годовых, ставка фиксированная на весь период договора;
• максимальная сумма – 30 млн р.;
• ограничения по размеру ссуды – до 80% от цены залога – кредитной недвижимости.

Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

Перекредитование ипотеки возможно без подтверждения финансовой состоятельности по программе «Победа над формальностями». Ставка – от 10%, первоначальный взнос – от 30-40%.

Порядок рефинансирования ипотеки:

1. Предварительный расчет, оформление заявки онлайн.
2. Встреча с сотрудником банка в Ипотечном центре для согласования условий.
3. Подача документов.
4. Получение результата – принятие решения занимает до 5 дней.
5. Оформить сделку в отделении.

Выплата кредита любым удобным способом: касса, интернет-банк, денежным переводом, через Почту России.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году предполагает привлечение заёмщиков из банков, выдавших ипотечные кредиты. Клиенты на более выгодных условиях получают новые кредиты и с их помощью рассчитываются по прежним, снижая свою финансовую нагрузку. Поэтому ставка рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ должна быть ниже аналогичного показателя по первоначальной ипотеке. Как вариант, при оформлении повторного рефинансирования ипотеки вместо снижения процентной ставки может быть уменьшен размер ежемесячного платежа за счёт удлинения срока кредитования.

Подать заявку на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам – одна из форм конкурентной борьбы в розничном финансовом секторе. Поэтому по таким программам вполне возможен торг по тем или иным условиям кредитования. Так, можно попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ под минимальные 7,4% процентов. Такие условия могут предлагаться, например, для зарплатных клиентов и не только. Далее мы подробно расскажем о том, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки в ВТБ под меньший процент производится на следующих условиях:

• сумма до 30 млн руб;
• срок до 30 лет;
• процентная ставка от 7,4% годовых.

Этапы рефинансирования ипотеки в ВТБ для физических лиц:

1. Подать заявку на получение ипотечного кредита (это можно сделать при личном посещении банка или онлайн).
2. Подождать предварительного решения по заявке. Если оно положительное, собрать необходимые документы и принести их в банк (вариант – направить онлайн).
3. Дождаться окончательного решения.
4. Если заявитель согласен с предлагаемыми условиями, собрать и подать в банк пакет документов для оформления ипотечного кредита.
5. Подписать кредитный договор и договор об ипотеке.

Онлайн-заявка на перекредитование

Подать заявку на рефинансирование ипотеки может как действующий, так и новый клиент банка. Для первых задача облегчается тем, что при наличии личного кабинета в нём можно выполнить часть действий по оформлению. Последовательность действий для подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита следующая:

Подать заявку на рефинансирование

Через несколько минут после получения заявки на рефинансирование ипотеки онлайн банк обещает уведомить заявителя о предварительном решении.

Список документов

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ для зарплатных клиентов и по программе без подтверждения дохода:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• действующий кредитный договор с графиком платежей и справкой (выпиской) по текущему (рефинансируемому) кредиту.

Остальным категориям заявителей для рефинансирования ипотеки нужно дополнительно предоставить документы о трудоустройстве и подтверждении доходов.

Как погасить

Рефинансирование кредита по госпрограмме

31 декабря 2018 года вступили в силу правила, по которым банки получают субсидии при кредитовании предпринимателей. Они утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 . Если бизнес ИП подходит под условия, предприниматель может оформить льготное рефинансирование.

Условия рефинансирования

Заёмщикам доступно рефинансирование кредита по ставке до 8,5 % годовых, если предыдущий заём был взят на инвестиционные цели и не участвовал в программе субсидирования. Срок возвращения при этом не сокращается.

Оформить рефинансирование можно в любом из 90 банков, взаимодействующих с проектом. Вот несколько примеров финансовых организаций:

Отрасли бизнеса, которые могут получить поддержку

Государственная программа поддерживает только 20 отраслей. Рассчитывать на льготное рефинансирование могут следующие направления:

• сельское хозяйство;

• обрабатывающее производство;

• строительство;

• внутренний туризм;

• информация и связь;

• транспортировка, хранение и т.д.

Полный перечень — в приложении №1 к Постановлению № 1764. 

Рефинансирование кредита для индивидуального предпринимателя — возможность снизить кредитную нагрузку. Но претендовать на выгодные условия могут только собственники стабильного и высокодоходного бизнеса, имеющие ценное залоговое имущество. Рефинансирование без залога возможно, но сумма займа ограничена.

Самые выгодные условия — при рефинансировании с господдержкой. Но для этого нужно заниматься подходящей деятельностью и иметь доказательства, что предыдущий займ был взят на инвестиционные цели.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

• сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
• срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
• поручительство и залог не требуется;
• процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

• срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
• состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
• отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

1. паспорт;
2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Экземпляр документа

Расчет выгоды от перекредитования

Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

1. Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
2. В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
3. При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
4. Нажать «Рассчитать».

Расчет от перекредитования

С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

Результат калькулятора по кредиту

Заключение

Рефинансирование кредитов предпринимателей отличается несколько более высокими ставками по сравнению с условиями перекредитования физических лиц. Эта особенность обусловлена особенностями законодательства, допускающего наложение штрафных санкций за досрочное погашение бизнес-займов.

При подаче заявления должнику следует быть готовым предоставить исчерпывающую информацию о финансовом состоянии своего предприятия. Она отражается в бухгалтерской и налоговой отчетности.

Целесообразность внешнего рефинансирования следует оценивать обычными методами с учетом необходимых процедурных затрат. Предпочтительным вариантом является получение пониженной ставки в банке, выступающем первичным кредитором. Более финансово выгодные варианты можно найти самостоятельно или воспользовавшись услугами брокера.

Заключение

Рефинансирование в ВТБ подразумевает снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования. Услуга также позволяет объединить несколько займов в один.

Оформить перекредитование можно онлайн – для этого создан удобный сервис, а для уже зарегистрированных клиентов работает онлайн-банк. Кроме того, организация предлагает своим заемщикам дополнительные опции, например, пропуск первых трех платежей, кредитные каникулы или уменьшенный размер взносов.

ВТБ – один из крупнейших банков страны, а значит, надежный помощник в решении финансовых проблем. Больше о предложениях и возможностях ВТБ – в других статьях Выберу.ру.