Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Что представляет собой рефинансирование от Тинькофф, в каких случаях стоит им воспользоваться?

Рефинансирование в Тинькофф позволяет клиентам:

• оформить кредит на более выгодных условиях, чем старый заем, и тем самым сэкономить средства;
• объединить несколько кредитов, оформленных в других банках, выплатить долги по ним и погашать задолженность только по одному кредиту (полученному в Тинькофф), по более низкой ставке.

Средства, предоставленные на условиях рефинансирования, зачисляются на кредитную карту банка Тинькофф. Затем клиент самостоятельно переводит деньги в другое финансовое учреждение с целью погашения задолженности. За пользование счетом комиссия не начисляется.

Что нужно знать физическим лицам о рефинансировании в Тинькофф Банке

При оформлении рефинансирования для каждого клиента в индивидуальном порядке устанавливается процентная ставка, которая рассчитывается, исходя из показателя платежеспособности заявителя, условий его действующего кредита и т. д.

Оформить рефинансирование можно онлайн на сайте Тинькофф, по телефону горячей линии или в отделениях банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк.

Внимание! Услуга рефинансирования кредита в Тинькофф позволяет существенно снизить процентную ставку по оставшейся задолженности. Кроме того, новые клиенты получают право пользования всеми привилегиями наравне с постоянными потребителями услуг данного финансового учреждения.

Как рефинансировать кредит в банке Тинькофф?

Рефинансирование Тинькофф для пластиковых карт осуществляется точно так же, как и для потребительских кредитов. Чтобы перекредитоваться, не меняя банка, нужно получить обычный потребительский кредит. Полученные средства можно направить эти средства на погашение образовавшегося долга.

Какие условия предлагает ТКС по потребительскому кредиту?

• ставка от 12 до 24,9% годовых без залога и от 9,9% при его наличии;
• максимальный размер ссуды – 2 млн рублей без поручителя или залога, 3 млн рублей – под залог авто, до 15 млн – под залог недвижимости;
• срок кредита – до 3 лет без обеспечения, до 5 лет – при залоге авто, до 15 лет – под залог недвижимости.

Тинькофф – онлайн-банк, поэтому потребительские ссуды оформляются онлайн, а средства начисляются на дебетовую карту. Если дебетовки нет, ее, как и в случае с потребительской картой, привезет курьер.

Еще один важный момент: при возникновении проблем с выплатой кредита стоит не затягивать и сразу обратиться в банк. Как правило, специалисты финучреждения идут своим клиентам на встречу и предлагают возможные варианты решения проблемы.

Проще всего обратиться в организацию, в которой вы и получили пластик. Однако в некоторых случаях выгоднее будет перекредитоваться в другом банке.

Что представляет собой рефинансирование кредитов

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой. Возможно объединение нескольких кредитов в один, чтобы ориентироваться не на несколько дат для оплаты, а на одну. Заемщик с помощью второго банка полностью покрывает задолженность перед первым, выплачивая кредит Тинькофф.

Основная цель рефинансирования кредита в Тинькофф — получение более выгодных условий для оплаты долга. Иногда это уменьшение процентной ставки, а иногда — увеличение срока оплаты и, таким образом, уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Популярные вопросы по статье

На какой период можно увеличить выплату кредита при рефинансировании в Тинькофф?

Максимальный срок, на который можно увеличить время выплат по имеющемуся кредиту, предоставляемый Тинькофф банком составляет 3 года.

Где можно погасить кредит, взятый в Тинькофф для рефинансирования?

Долг перед Тинькофф легко погашать в терминалах, банкоматах, в отделениях банков-партнеров и отделениях сотовой связи, а также посредством других систем: «Почта России», «Евросеть», «Золотая корона» и др.

Какие документы нужны для рефинансирования в Тинькофф банке?

Если общая сумма, запрашиваемая клиентом при рефинансировании, не превышает 1 млн рублей, то из документов необходим только паспорт. В других случаях помимо паспорта от замещика потребуется также документ, подтверждающий право владения собственностью, выступающей залогом.

Как можно рефинансировать кредит в Тинькофф банке?

Существует 3 способа рефинансирования кредита в Тинькофф банке:

• Путем оформления карты Тинькофф Платинум (после потребуется сообщить о желании рефинансировать кредит оператору службы поддержки);
• Посредством перекредитования в банках-партнерах Тинькофф;
• В личном кабинете на сайте банка, заполнив анкету.

Можно ли перевести в Тинькофф всю сумму сразу в процессе рефинансирования?

На первом этапе рефинансирования не рекомендуется переводить всю сумму сразу. За превышение требуемого лимита, банк может взимать дополнительную комиссию.

Как оформить рефинасирование кредитов других банков в Тинькофф

Чтобы быстро оформить рефинансирование в Тинькофф, следует выбрать один из способов подачи заявки:

• позвонить по номеру горячей линии: 8 800 755 46 64;
• заполнить электронную форму на сайте банка.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Какие документы нужны для оформления

Если сумма рефинансирования не превышает 1 млн. руб., для получения кредита потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ. Высокие технологии позволяют банку пользоваться данными БКИ и специальными программами для определения благонадежности клиента.

Если кредит предполагает предоставление обеспечения, потребуется справка, подтверждающая права собственности заемщика на залоговое имущество.

Можно ли отказаться от страхования?

По условиям договора рефинансирования в Тинькофф страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Чтобы отказаться от приобретения полиса, следует поставить галочку в поле отказа от страховки на последней странице соглашения.

Как снизить процентную ставку

Чтобы снизить процентную ставку по кредиту, рекомендуется:

• предоставить обеспечение возврата задолженности по займу в виде привлечения поручителей, имеющих стабильный доход, или оформления залога;
• подтвердить платежеспособность клиента соответствующими справками;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Причины отказа в рефинансировании

Отказ в рефинансировании в Тинькофф возможен в следующих случаях:

• нахождение клиента в черном списке должников банка;
• плохая кредитная история;
• неплатежеспособность клиента;
• непогашенная судимость по уголовному делу;
• действующий кредит, ранее выданный наличными заявителю в Тинькофф.

Отзывы клиентов о кредитных картах МКБ

Рассчитать кэшбэк по кредитной карте «Низкий процент» от банка «ВТБ»

Какие документы необходимы при реструктуризации потребительского кредита других банков?

Документы, необходимые при оформлении новой задолженности по ипотеке, отличны от тех, которые требуются при использовании других тарифных планов. Назовем самые общие для того, чтобы определить эту разницу:

• Справка от того банковского учреждения, в котором оформлялся предыдущий займ;
• Характеристики кредитной истории;
• Документ об отсутствии просрочек;
• При наличии просрочек – количество дней и причины их возникновения;
• Документ о полной сумме задолженности.

Справка, оформляемая сторонней организацией, активна в течение трех рабочих дней, после истечения которых пользователю потребуется оформление нового документа

Важно заметить – финансовое учреждение, ранее обслуживающее задолжника, должно дать письменное согласие на оформление услуги рефинансирования, в противном случае она не будет доступна клиенту

Как избежать рисков и не ошибиться

Чтобы сделать процедуру рефинансирования исключительно выгодной (а в обратном случае, она не имеет смысла), нельзя ошибиться в преждевременных расчетах.

Процесс не будет выгодным в том случае, если:

1. Изначальный кредит оформлен на крайне «щадящих» условиях, имеет низкий процент и устраивает Вас;
2. «Тинькофф Платинум» была оформлена под максимальную процентную ставку.

Кроме того, на основе отзывов клиентов Тинькофф Банка, которые воспользовались услугой, были разработаны следующие рекомендации:

• После рефинансирования забудьте о существовании Вашей карты на первые 120 дней. Единственное, пополняйте баланс. Это объясняется тем, что по кредиту не будут сниматься проценты только в том в случае, если Вы не выполняете какие-либо другие денежные операции с ней;
• Не давайте свое согласие на всевозможные платные услуги (смс-уведомления, страхование и другое). Иначе Ваши ежемесячные затраты и вносы значительно увеличатся;
• Учтите также совет, касаемо первого этапа осуществления рефинансирования- перевода средств. Не нужно полностью перечислять деньги. Оставьте остаток средств на другой карте. Это связано с тем, что периодически банк запрашивал деньги за такую услугу как за процедуру с превышением установленного лимита;
• Если Вы тщательно рассчитали и оценили выгоду при рефинансировании в Тинькофф Банке, то будьте уверены, что не пожалеете о решении перевести деньги. Карта «Платинум» располагает и другими выгодными предложениями. Например, Вы получите доступ к практичному и бесплатному интернет-банкингу с уведомлениями и напоминаниями от Банка.

Как устроено рефинансирование в Тинькофф

Какой бы из вариантов заключения договора рефинансирования в Тинькофф ни выбрал клиент (обращение в контактный центр, звонок на горячую линию или подача заявки на официальном сайте банка), во всех случаях будет получен ответ о предоставлении кредита или об отказе в его выдаче после проверки поданных документов.

В случае одобрения заявки банк переведет средства на кредитную карту заемщика. Клиент обязан использовать их по назначению до наступления срока второго платежа по ссуде согласно графику.

Внимание! Своевременное погашение обязательств по кредиту, оформленному ранее в другом банке, является обязательным условием договора. Тинькофф проверяет факт целевого использования средств, запрашивая данные в Бюро кредитных историй.

Как отвязать пластиковую или виртуальную карту

Условия рефинансирования

Прежде чем оформлять кредит в любом кредитно-финансовом учреждении, заемщик должен поинтересоваться условиями возможного рефинансирования. Если этого не было сделано заранее, а банк в рефинансировании кредитной карты заемщику отказал, последний может не вносить ежемесячные платежи и ждать, кредитная структура подаст на него в суд. Как правило, в таких ситуациях суды принимают сторону заемщика.

Сегодня большое количество кредиторов предоставляют идеальные условия для рефинансирования:

• снижение процентной ставки (в разных организациях она разная);

• отсрочка платежа по кредитной карте;

• продление срока кредитования;

• консолидация нескольких займов (5-6), выданных для разных целей, в один кредитный договор.

Рефинансирование кредита – это, по сути, заключение нового долгового обязательства, денежные средства от которого идут на погашение займа, выданного на менее выгодных условиях. Для закрытия кредитной карты Тинькофф, оформленной под «грабительские» проценты – это единственно верное решение.

Рефинансировать кредитную карту физическое лицо может в том банке, условия которого покажутся ему наиболее привлекательными. Ознакомиться с предложениями разных финансовых структур можно на их официальных сайтах и, сравнивая, выбрать самый оптимальный вариант. Подать заявку на участие в программе рефинансирования потенциальный соискатель может при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

Заявление претендента рассматривается от 1-го до 6-ти рабочих дней. При положительном решении комиссии, заемщик является в отделение, где получает сумму на погашение кредита по карте Тинькофф и заключает новый договор уже с другим банком на более выгодных условиях. Карту Тинькофф необходимо немедленно закрыть, избавив тем самым себя от немыслимых процентов. Теперь от заемщика требуется лишь добросовестно вносить ежемесячные платежи на счет финансового учреждения, выдавшего деньги на рефинансирование в Тинькофф.

Вместе с анкетой-заявлением физическое лицо или его созаемщик предоставляет сотрудникам рефинансирующего банка пакет документов:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, другой вариант – по форме банка;

• трудовую книжку (копию) или трудового договора, заверенного печатью работодателя

• выписку по остатку кредита с указанием процентной ставки.

Одни учреждения требуют от клиента, чтобы тот представил доказательства погашения кредита, для других – это необязательно.

Как удалить личный кабинет?

Услуга рефинансирования от Тинькофф по кредитной карте

Для перекредитования банк предлагает оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заемщик получает кредитку, без комиссии перечисляет средства на счет другого банка. Затем погашает задолженность в течение 120 дней беспроцентного периода. Это позволяет в течение 4 месяцев экономить на процентах.

Чтобы процедура перекредитования была максимально выгодной, необходимо получить кредитку с невысокой процентной ставкой. Если клиент не успеет погасить долг в течение льготного периода, на сумму заемных средств будут начисляться проценты. Услуга доступна физическому лицу в возрасте от 18 до 70 лет, фактически проживающему на территории России.

Рассмотрим, на каких условиях Тинькофф предлагает погашать ссуды других банков с помощью кредитки:

• максимальная сумма для перекредитования — 300 000 руб. (размер кредита устанавливает сам заемщик);
• минимальный процент — 15%;
• период от 3 месяцев до 5 лет;
• регулярный платеж 6−8% от суммы задолженности;
• беспроцентный период — 120 дней;
• кредитный период можно увеличить до срока выплаты, установленного другим банком.

Уменьшение кредитного периода позволяет снизить размер ежемесячного платежа. После полного погашения задолженности по карте, клиент может снова воспользоваться услугой перекредитования. Еще одним преимуществом карты является кэшбек от 1 до 30%.

Тинькофф предлагает юридическим лицам рефинансирование займов на выгодных условиях, перекредитует широкий диапазон задолженностей, даже проблемные долги. Благодаря сотрудничеству с банками-партнерами клиентам доступны кредиты при небольшом пакете документов. Еще один преимуществом являются низкие ставки от 8% до 15% отсутствие комиссий за перекредитование.

Для погашения кредитов в сторонних банках используется карта Платинум с услугой «баланс-трансфер». Максимальный кредитный лимит — 300 000 руб., но при необходимости его можно увеличить. Рефинансирование предоставляется юридическим и физическим лицам на равных условиях.

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке

Особенности рефинансирования кредитов в банке Тинькова:

1. Для рефинансирования кредитов, взятых в банках-партнерах Тинькоффа, понадобится минимальный пакет документов.
2. Более низкая начальная процентная ставка по сравнению с другими банками.
3. В Тинькоффе можно рефинансировать займы на разных условиях. Можно оформить перекредитование даже на проблемные виды займов, такие как ипотека с использованием денег от материнского капитала.
4. Банк не снимает дополнительную комиссию за проведение процедуры рефинансирования.
5. По желанию клиента банк может выдать заемщику сумму больше, чем нужно для погашения других задолженностей и направить разницу на свои цели.

Многих заемщиков привлекает возможность получения дополнительных бонусов от кредитной карты. Увеличенный льготный период, наличие кэшбэка до 30 % на покупки разных категорий. Карту удобно пополнять – в любом терминале Тинькофф Банка или организаций-партнеров.

Условия рефинансирования:

1. Погашать сумму и проценты по кредиту можно как в режиме онлайн переводом с другой карты, так и через любые точки пополнения пластика.
2. В течение первых 30 дней клиент должен совершить хотя бы одну покупку с помощью выданной ему кредитной карты.
3. Клиенту могут увеличить срок выплаты кредита. Таким образом, получится уменьшить размер ежемесячных платежей.
4. Кредитная карта остается у владельца даже после погашения займа. Если понадобится еще один кредит, не нужно будет оформлять его заново.
5. У Тинькофф Банка более 350 партнеров, от которых клиентам регулярно приходят бонусы и выгодные предложения.

Ограничения на сумму для кредита – 300 тысяч рублей. Но редко кому выдают кредит именно на эту сумму. В большинстве случаев размер займа не превышает 120 тысяч рублей. Важный показатель для банка – платежеспособность клиента, именно от нее будет зависеть утвержденный лимит.

Услуга рефинансирования доступна лицам от 18 до 70 лет. Но максимальный возраст не должен быть превышен на момент окончания выплат по кредиту. Также рефинансировать заем могут только лица, обладающие гражданством Российской Федерации, а также временной или регулярной пропиской в стране. При этом регион не имеет значения.

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, взятые в других финансовых организациях. Для этого заемщикам присылают кредитную карту Platinum.

Перекредитование ипотеки в Tinkoff

Для того чтобы получить возможность рефинансировать ипотеку, клиент должен:

1. Открыть сайт и заполнить заявку на перекредитование.
2. Загрузить необходимые документы на сайт.
3. После этого в течение нескольких дней анкету и документы будут рассматривать сотрудники Тинькова.

Несколько кредитов можно объединить в один и выплачивать его только Тинькофф Банку. При таком перекредитовании процентная ставка получается гораздо ниже, и клиент экономит на переплате. Рефинансировать ипотеку можно даже в том случае, если жилье еще на стадии строительства, или если недвижимость куплена с помощью средств материнского капитала. Для такого вида перекредитования клиенту нужно предъявить:

• свидетельство о праве собственности на жилье;
• документы об оценке недвижимости;
• договор о текущем кредитовании;
• документы о регистрации жилья.

Менеджеры Тинькофф Банка могут запросить дополнительные сведения и другие бумаги. Это зависит от типа жилья, под которое брали ипотеку.

Автокредиты и кредитные карты

Кредитную пластиковую карту любой финансовой организации можно также прорефинансировать в Тинькофф Банке. А также автокредит, но при этом клиент получает средства и должен самостоятельно погасить кредит в другом банке и переоформить залог. Если кроме автокредита у заемщика имеется и другое долговое обязательство, то можно переоформить их, объединив в один кредит.

Условия для физических лиц в 2018 году

По условиям рефинансирования в Тинькофф комиссия с пользователей не взимается, если переводы осуществляются на погашение первичного займа. Получить можно кредит на сумму до 300 тысяч рублей, доступен грейс – период по карте. Пополнять кредитку можно в разных банкоматах без переплаты.

Организация может предъявлять определенные требования, как к заемщикам, так и к взятым займам. Заемщик должен быть старше 18 лет, иметь гражданство России. Учитывается кредитная история лица, если клиент является ненадежным, ему могут отказать в займе.

В целом условия кредитования, а также этапы процедуры рефинансирования практически не отличаются от подобных операций, которые совершаются в других банках. Клиенту потребуется предоставить необходимые сведения, подписать договор после одобрения заявки и погашать средства согласно графику.

Требования к заемщикам

Чаще всего процедура перекредитования займов из других банков одобряется физическим лицам, возраст которых превышает 20 лет, клиент при этом не достиг пенсионного возраста. Эта категория людей по подсчетам банков является наиболее благонадежной и с большей вероятностью вернет все деньги в срок.

Обязательное условие – стаж составляет не менее 1 года. Если лицо является зарплатным клиентом банка, некоторые документы подавать не требуется. Если заработок является неподтвержденным, ссуда выдается на невыгодных условиях под большой процент.

Понятие рефинансирования

Простыми словами рефинансирование – это кредит для погашения ранее полученного займа. Это целевой кредит, который, по договору, можно использовать только для погашения задолженностей. При этом применить полученные деньги можно по-разному:

• объединить кредиты;
• улучшить условия уже имеющегося займа, если они изменились или перестали соответствовать вашему доходу;
• увеличить срок возврата долга;
• уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
• предотвратить возникновение задолженности.

Чаще всего рефинансируют крупные потребительские кредиты и займы на автомобиль, а также – ипотеку. Связано это с довольно крупными суммами займов и долгим сроком выплат. Так, ипотеку выплачивают в среднем в течение 15?20 лет. За это время многое может измениться: смена или потеря работы, финансовый кризис, политика банка. Что же касается карт?

Кредитная карта наиболее выгодна в течение льготного периода, который длится 55 дней. В это время вы можете вернуть деньги без выплаты процентов. При этом стоит помнить, что на снятие наличных беспроцентный период не распространяется. Как только льготный срок закончится, банк начнет начислять проценты – от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, и, на самом деле, она редко оказывается минимальной.

Поэтому рефинансирование кредитной карты Тинькофф – одна из самых популярных услуг, предоставляемых организацией. В чем причина? Дело в том, что, несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, долги по кредиткам могут стать неподъемными. Иметь карту как резерв и пользоваться ей только тогда, когда не хватает своих средств, удобно, но часто люди становятся зависимыми от кредитов, и уже не могут контролировать свои расходы и покупают «в долг» постоянно. Некоторые заемщики не в силах выплатить образовавшийся долг не только месяцы, но и годы.

Банк старается сам идти навстречу клиентам, предлагая воспользоваться рефинансированием кредитной карты Тинькофф. И на то причины. Помогая выплатить заемщику кредит, организация также привлекает и новых клиентов. Ведь благодаря рефинансированию внутри одной компании, вам не нужно подыскивать другой банк и продолжать сотрудничать с уже имеющимся. Это обеспечивает честность и прозрачность отношений между заемщиком и кредитором.

Преимущества услуги и возможные риски

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

1. Более низкая процентная ставка.
2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
4. Минимальный набор документов для перекредитования.
5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

1. Штрафные выплаты.
2. Проценты по кредиту.
3. Регулярная оплата по займу.
4. Задолженности по покупкам с карты.
5. Комиссии.
6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах.