Рефинансирование кредита в Сбербанке для ИП, ООО и малого бизнеса

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу: обзор лучших предложений

В России перечень кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию, превышает 10 названий. Так как спрос высок, банки стараются подготавливать для ЮЛ интересные программы, которые сумеют привлечь новых клиентов.

Лучшие предложения будут подробно рассмотрены ниже:

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

от
9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
6.9%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

от
7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

от
7%

51 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

На основе приведенных данных можно составить представление о том, каким образом формируются предложения для финансирования ИП. Многие банки в качестве бонуса предлагают такую услугу, как онлайн-кредит. Она позволяет дистанционно ознакомиться с тем или иным предложением и подать заявку.

Кроме того, вы можете ознакомиться, как оформить перекредитование без наличия справки о доходах, здесь.

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Преимущества рефинансирования

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

МКБ

Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку от 7,9% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.

Также услуга предполагает следующие моменты:

• Средства переводятся на счет или карту.
• Оформление происходит в офисе организации.
• Выплаты по аннуитетной схеме.
• Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
• При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.

Сбербанк России

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.

Ставка начинается от 11,4%. При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

• Оборотный кредит. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Заём предоставляется на срок от 1 месяца до 3 лет, ставка начинается от 11%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 3 месяцев.
• Инвестиционный кредит. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 15 лет, процент — 13,9%.
• Кредит на проект. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 2,5 до 200 млн р., а отсрочка — до 12 месяцев. Обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 11%.

Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

• Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн р.
• Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
• Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.

ВТБ

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 5 млн р., сроки — до 7 лет, а ставка начинается от 6,4%.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

Онлайн-калькулятор рефинансирования кредита

Чтобы успешно объединить несколько невыгодных кредитов в один выгодный, необходимо провести точные расчеты. Сбербанк избавляет заемщика от необходимости углубляться в вычисления и предлагает собственный онлайн-калькулятор.

Для уменьшения постоянной финансовой нагрузки и переплат нужно ответить на три главных вопроса:

• Сколько денег остается выплатить?
• Какую сумму вы платите в месяц прежнему кредитору?
• Какой у вас период рефинансирования?

На основании этих параметров онлайн-калькулятор автоматически высчитает ставку, месячные платежи и месячную экономию. Но следует иметь в виду, что указываемая сайтом ставка – гипотетическая. После изучения документов заявителя сотрудник Сбербанка оставляет за собой право изменить условия рефинансирования.

Смарт кредит Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими. А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

• Можно взять дополнительную сумму,

• Можно вернуть залог по старому кредиту,

• Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Кому доступна эта услуга?

Отзывы о банке ВТБ 24 по кредитам в Москве

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот
Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

• закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
• текущие расходы;
• взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Важно! Этот и все последующие кредиты можно оформить в режиме онлайн.

Экспресс-Овердрафт
Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт
Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт
Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

• срок до 3 лет;
• сумма – до 600 000 000 рублей;
• ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

Доверие, Бизнес-Доверие

• «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
• «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог
С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

• повышенная сумма (до 5 000 000);
• сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест
Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость
Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект
Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека
Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

• срок до 15 лет;
• сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование для ИП и физических лиц представляет собой банковскую услугу, при которой один банк выдает кредит для погашения долга в другом учреждении. При этом предлагает более низкий годовой процент, что позволяет улучшить условия кредитования.

Рефинансировать можно любые кредиты, будь то потребительский займ, автокредит или ипотека. Главное, чтобы они полностью соответствовали требованиям нового банка.

Важно! Если требуется рефинансировать ипотечный заем, кредитор снова проверит недвижимость на соответствие своим требованиям. Если у него критерии к отбору залога более строгие, есть риск получить отказ в просьбе выдать деньги на погашение старого кредита.

Особенности рефинансирования бизнес-кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов для юридических лиц и ФЛ, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, имеет тот же экономический смысл, что и для граждан, получающих зарплату, то есть наемных работников. Задача состоит в обеспечении более выгодных условий погашения задолженности.

Отличия кредитования бизнеса проявляются в следующих трех аспектах:

1. Проблематичность объективной оценки платежеспособности заемщика. С зарплатой физического лица все понятно: в отношении него действует трудовой договор, согласно которому работодатель обязуется выплачивать ежемесячное вознаграждение. Такой заемщик приносит справку 2-НДФЛ, по которой можно судить о доходе с высокой степенью достоверности. А вот с бизнесменами все несколько сложнее.
2. Относительно низкая ликвидность обеспечительного имущества. Залог, предоставляемый физическим лицом, представляет собой вещь, которую можно без особых проблем продать, если должник утратит платежеспособность. Это автомобиль, квартира, дом. Но даже реализация такого имущества при банкротстве иногда связана с некоторыми сложностями. Бизнесмен обеспечивает возвратность залогом в виде какого-то специфического оборудования или объекта недвижимости коммерческого назначения, и на эти предметы покупателя найти бывает непросто. Стимулирует возвратность скорее страх предпринимателя утратить необходимое для него средство производства, чем возможность реализации имущества на торгах. На это банки и рассчитывают.
3. Повышенный уровень рисков. Бизнес сам по себе – дело авантюрное. Тот факт, что налоговая декларация демонстрирует высокий доход на протяжении ближайшего прошедшего периода, не дает гарантии стабильности экономических показателей в дальнейшем. Как правило, бизнес-кредиты берутся с конкретной целью: развитие нового направления или экстенсивное расширение производства. Приведут ли эти меры к росту прибыли или убыткам, заранее неизвестно.

Для объективной оценки финансовых перспектив предприятия-заемщика необходим глубокий анализ рынка и вникание в различные технические тонкости. Иногда требуется экспертное заключение с привлечением специалистов, что подразумевает дополнительные затраты.

Справедливости ради следует отметить, что рефинансирование кредитов для ИП под низкий процент для банка менее рискованно, чем выдача первичного займа. На протяжении какого-то времени задолженность уже обслуживалась. Если с выплатами не возникало проблем, есть высокий шанс на соблюдение графика и в дальнейшем, особенно при уменьшенных суммах регулярных взносов. По этой причине наблюдается меньший процент отказов в рефинансировании, чем в выдаче первичных займов.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для банка, выдающего деньги в долг, главное – максимально снизить риск невозврата средств, а сфера бизнеса характеризуется нестабильностью. Множество ИП и предприятия уходят в убытки, банкротятся, а становление бизнеса требует немало времени. Поэтому основными требованиями банка выступают:

• Возраст от 21 до 70 лет к моменту полного погашения кредита по договору.
• Территория ведения бизнеса – Россия.
• Постоянная регистрация владельца бизнеса на территории РФ.
• Ведение бизнеса на протяжении определенного срока (в среднем – 12 месяцев, иногда – от 3 до 6 месяцев).
• Положительный баланс и успешное ведение бизнеса с отсутствием долгов перед иными кредитными и государственными структурами.
• Залог и обеспечение кредита в виде поручительства (есть программы без обеспечения, но по ним условия будут менее выгодными).
• Наличие расчетного счета, открытого в Сбербанке. Через него должны проходить все расчеты с поставщиками и контрагентами.

Порядок оформления бизнес-кредитов

Для получения кредита предусмотрен следующий алгоритм действий:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Выберите подходящую программу. Изучить предложения и рассчитать на калькуляторе онлайн можно самостоятельно или проконсультироваться с сотрудниками банка в отделении или по телефону.
Подайте заявку. Сделать это можно при личном посещении или в режиме онлайн через интернет.

Дождитесь решения банка и приглашения в офис для подачи документов. Информация по заявке поступит на номер телефона или электронную почту, которые были указаны вами.
С необходимым пакетом документов посетите офис банка и передайте их менеджеру.
Ожидайте решения

В среднем для экспресс-продуктов срок рассмотрения составляет от нескольких часов до 3 дней, для остальных – до 8 рабочих дней.Важно! В этот период вам может быть назначен визит сотрудника банка для оценки состояния бизнеса в реальности. Банк проводит подробный анализ отчета о финансово-хозяйственной деятельности субъекта.

При положительном решении посетите банк для оформления залога, подписания договора и получения средств

Возьмите документы на недвижимость и иные справки, о необходимости которых сообщит ваш менеджер. Также необходимо присутствие поручителей, которые поставят свою подпись.
Если кредит целевой, то придется подавать отчет в банк о том, на что именно были потрачены деньги с предоставлением доказательной базы в виде чеков, выписок, поручений и т. д.

Схема действий может быть упрощена или усложнена в зависимости от того, какой кредит и на каких условиях вы берете.

Необходимые документы

При оформлении кредита на бизнес полный перечень документов может содержать немалое количество бумаг, но все они касаются лично вас, вашего бизнеса и залогового имущества. Подробный перечень уточняется у обслуживающего менеджера, поскольку в разных случаях могут потребоваться разные бумаги. Стандартный перечень включает в себя:

1. Документы на заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Документы на бизнес: свидетельство о регистрации ИП или ООО, уставные документы, финансово-хозяйственная отчетность, декларации 3-НДФЛ о доходах.
3. Документы на залоговое имущество: право собственности, договор долевого участия, документы на ТС, оборудование и т. п., то есть бумаги, которые подтверждают, что предоставляемое в залог имущество является вашей личной собственностью.

Сбербанк охотно дает кредиты для бизнеса для ИП и ООО, финансируя индивидуальное предпринимательство и малый бизнес, поэтому для них разработано большое количество различных программ. Чтобы взять кредит в Сбербанке на развитие бизнеса необходимо соответствовать основным требованиям и доказать свою благонадежность и финансовую стабильность, тогда вы без проблем сможете привлечь дополнительные средства, пусть и заемные, для успешного развития вашего дела.

Рекомендуемые кредиты других банков

Процесс кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке ведет специальный отдел, в различных банках он называется по-разному, чаще всего ОКМБ (отдел кредитования малого бизнеса). Условно, процедуру рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу можно разделить на этапы:

• Сбор документов для подачи заявки.
• Проверка информации службами банка.
• Финансовый анализ.
• Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
• Выезд на местонахождение залога (залогов).
• Подготовка протокола и документации по сделке.
• Выдача средств.
• Исполнение условий по кредитному договору.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

1. Анкета на кредит.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. ИНН.
4. ОГРН.
5. Устав.
6. Паспорта учредителей.
7. Паспорта поручителей.
8. Паспорта залогодателей.
9. Документы по залогу.
10. Решение о создании общества.
11. Решение участников общества о назначении директора.
12. Паспорт директора общества.

Индивидуальный предприниматель предоставляет все то же самое, кроме Устава, решения о создании общества, решения на директора. Вместо выписки из ЕГРЮЛ и он предоставляет выписку из ЕГРИП.

Этот комплект документов кажется громоздким, но здесь нет ничего лишнего. Все эти данные уйдут на проверку службой безопасности на предмет негативной информации по участникам сделки и на юридическую экспертизу в части документов общества и документов на планируемый залог. В случае положительного решения проверяющих инстанций клиентский менеджер передает документы кредитному аналитику для проведения финансового анализа хозяйственной деятельности. Аналитик будет находиться в ежедневном контакте с главным бухгалтером, или финансовым директором. Будет запрашивать оборотно-сальдовые ведомости или первичную документацию для построения отчетов – это аналитический баланс, отчет прибылей и убытков, отчет о движении денежных средств. Данные будут нужны всех организаций, образующих холдинг. Основными ключевыми моментами, по которым принимается решение, являются следующие:

Достаточность собственного капитала.

Это означает, что разница между пассивом и активом должна превышать сумму запрашиваемого кредита.

Достаточность чистой прибыли

В каждом банке существует норматив PTI. Он считается как отношение всех платежей по всем ссудам к среднемесячной чистой прибыли по холдингу. Если показатель не превышает границы, то шансы на получение банковских средств возрастают.

Достаточность обеспечения

Кредит обеспечивается не только поручительствами, но и твердым залогом. Оценка залога обязательна для расчёта обеспеченности. Автотранспорт банк оценит самостоятельно и бесплатно. Если залог в виде недвижимости, то необходимо будет оплатить услуги аккредитованной банком оценочной компании. По каждому предмету залога определяется рыночная стоимость, на нее накладывается дисконт. Проще говоря, банк от рыночной стоимости объекта недвижимости отнимает 30%, получая залоговую стоимость. По автотранспорту дисконт может составить до 50%. Совокупность оценочных стоимостей суммируется и соотносится с суммой кредита. Если сумма кредита меньше залоговой стоимости, то по обеспечению заемщик проходит.

Весь залог должен быть застрахован в аккредитованной банком страховой компании. Поэтому, будьте к этому готовы.

Надо быть готовым к тому, что в процессе своей работы аналитик будет задавать множество вопросов по деятельности, оптимизации налогообложения, а так же может выявить аффилированные компании и доказать их взаимосвязь с вашим бизнесом. Связанные организации выявляются при помощи сервисов Спарк и Контур. Поэтому лучше всего эти моменты проговорить на этапе консультации с клиентским менеджером.

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Условия рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

К предпринимателям, желающим облегчить обслуживание действующих кредитных договоров, предъявляются, кроме стандартных, также и специфические требования. Различия приведены в таблице.

При рефинансировании задолженностей представителей бизнеса также действуют другие ограничения. Некоторые из них являются общими для ФЛ, ИП и ЮЛ, другие касаются только предпринимателей:

1. Дата заключения договора первичного кредитования – не менее полугода до дня подачи заявления.
2. Срок, оставшийся до погашения – от трех месяцев и более в зависимости от суммы невыплаченного долга.
3. Количество консолидируемых (объединяемых) рефинансируемых кредитов – не более пяти или шести (отличается в разных банках).
4. Не всегда допускается перекредитование ипотеки, взятой предпринимателем.
5. Стандартные возрастные квоты. Чаще всего на момент полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет. Нижняя граница, как правило, – 21 год.
6. Стаж предпринимательской деятельности. Если ИП или предприятие зарегистрировано менее года назад, высока вероятность отказа.
7. Приемлемый кредитный рейтинг и история погашения предыдущих займов без просрочек.

Важно!Кроме этих критериев, следует учитывать возможные проблемы, возникающие при досрочном погашении задолженности перед банком, выступающим первичным кредитором.

К физическому лицу, получившему займ на ипотеку, покупку автомобиля или прочие потребительские цели, закон запрещает применять санкции. Обычному гражданину достаточно предупредить банк о намерении закрыть задолженность за месяц. Он оплачивает услуги согласно установленной годовой ставке только за период пользования заемными средствами.

Если кредит взят в коммерческих целях, банк имеет право начислять штрафы и пени в случае досрочного погашения задолженности. Это условие присутствует в договоре, а сумма санкции может оказаться столь большой, что перекредитование в других банках теряет смысл. По этой причине возможное снижение ставки или желаемое изменение других условий рекомендуется для начала обсудить в «своем» финансовом учреждении, выдавшем первичный займ. К тому же в случае успеха отпадает надобность в сборе нового пакета документов, экспертной оценке залога, уплате комиссии за межбанковский перевод (порой составляющей немалую сумму) и расходах на страхование в другой компании.