Рефинансирование в Альфа Банке для зарплатных клиентов

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-банке

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Рефинансирование своих же клиентов

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа. Банку намного выгоднее выдать клиенту новый кредит на более щадящих условиях, чем не получать регулярные платежи и затевать с должником судебные тяжбы.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Рефинансирование кредитов других банков

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

кредит наличными;
консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;
потребительский кредит;
ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

договор с банком-кредитором;
отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;
выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);
текущий остаток;
сумма ежемесячного платежа;
срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году

Погашение обязательств по договору перекредитования

В Альфа-Банке используется аннуитетный платеж – в этом случае сумма кредита и проценты равномерно распределяются по всему сроку выплат, давая в итоге фиксированный размер платежей. Опоздание с ежемесячным взносом влечет начисление пени неплательщику в размере 0,1% от величины просрочки за каждый день неуплаты.

Существует несколько вариантов погашения кредитной задолженности:

Через интернет-банкинг «Альфа-Клик».
С помощью мобильного банкинга «Альфа-Мобайл».
Через банкоматы Альфа-Банка.
С помощью партнеров банка – сюда относится платежная сеть QIWI, салоны Евросеть, сервис Золотая корона и др. (в отличии от предыдущих вариантов, не предусматривающих комиссии, этот и последующие способы внесения средств могут подразумевать плату за услугу транзакции).
Через бухгалтерию на работе.
С помощью терминалов и банкоматов Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.

Заемщику необходимо учитывать, что в некоторых случаях перевод средств может занимать до 3-х дней (например, перечисление с карты на карту). По этой причине нужно заблаговременно выяснить сроки транзакции, чтобы не допускать просрочки, которая приводит к начислению пени и портит кредитную историю.

Как узнать сумму платежа и размер задолженности

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает специальный сервис, помогающий контролировать выплаты по рефинансированию. Уточнить вопросы, связанные с погашением кредита (размер платежа, сумму задолженности и др.) можно:

С помощью интернет-банка «Альфа-Клик». Авторизация осуществляется с помощью ввода логина и пароля с подтверждением по SMS.
Через мобильное приложение «Альфа-мобайл». Верификация происходит по паролю.
С помощью банкоматов Альфа-Банка. Для этого необходима карта этой кредитной организации, к которой потребуется ввести пароль.
Позвонив в колл-центр «Альфа-Консультант». Для получения информации необходимо назвать свои фамилию, имя, отчество, город проживания и идентификационное кодовое слово (оно определяется при подписании кредитного договора).
В любом отделении банка. Требуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Можно ли погасить досрочно

Заемщик может расплатиться с кредитной задолженностью раньше установленного срока, при этом никаких комиссий и штрафов от банка не предусматривается. Возможными вариантами этой процедуры являются:

Частичное досрочное погашение. Подразумевает внесение суммы, превышающей ежемесячный платеж. Оно производится в дату очередного ежемесячного платежа при минимальной сумме от 15 000 рублей. Для оформления этой процедуры требуется обязательное обращение в колл-центр «Альфа-консультант» не менее чем за 5 дней до внесения средств.
Полное досрочное погашение. Может быть выполнено через операциониста при посещении отделения Альфа-Банка (процедура совершается в день внесения платежей по кредиту и требует предварительного звонка в колл-центр за 5 дней). Другим способом является использование банкомата этой кредитной организации, имеющего в меню функцию полного досрочного погашения (такое погашение возможно в любое время после совершения третьего взноса по рефинансированию).

Краткое резюме статьи

Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ завоевали большую часть рынка кредитования. Но обе эти организации плохо удерживают клиентов из-за не самых лояльных условий предоставления услуг, не всегда работающей службе поддержки и прочих факторов. Альфа-Банк и другие небольшие банковские организации пользуются этим — в противовес крупным игрокам на этом рынке АБ дает развитый сервис, низкую процентную ставку на уровне 9,49-11,99% годовых, лояльные условия по части сроков и сумм кредитования — до пяти лет и от 50 тысяч рублей соответственно. В связи с этим, рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно с уверенностью назвать выгодным.

Оформление

Заявление на рефинансирование оформляется так же, как на стандартный потребительский заем. Заявку на участие в программе можно оставить на официальном сайте Альфа Банка, обратившись в ближайшее отделение или через выездного менеджера (привилегия исключительно для «зарплатников»).

После передачи заявления остается только ждать обратной связи от банка. В случае положительного решения, необходимо будет посетить офис Альфа Банка с пакетом требуемых документов. В отделении менеджер еще раз проконсультирует вас об условиях программы, озвучит окончательные проценты. Далее подписывается договор, заемные средства перечисляются автоматически на счет в банке-кредиторе.

Заемщику необходимо дождаться зачисления денег на счет и написать заявление на досрочное полное погашение старого займа. Когда обязательства перед сторонним учреждением будут исполнены, нужно запросить документ, подтверждающий закрытие кредитного счета у прежнего кредитора.

Справка об отсутствии обязательств должна быть передана в Альфа Банк. Скан документа можно выгрузить в личном кабинете интернет-банкинга «Альфа-Клик» или принести в отделение лично.

Как гасить новый заем?

Любой кредит следует погашать вовремя, в размере, не менее установленного. Альфа Банк, для удобства клиентов, предусмотрел несколько вариантов внесения ежемесячных платежей на счет. Участники зарплатного проекта, оформившие рефинансирование, могут закрывать свою задолженность перед банком любым из перечисленных способов:

в личном кабинете программы «Альфа-Клик»;
используя приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
через банкоматы самообслуживания Альфа Банка;
в терминалах МКБ и УБРиР;
через бухгалтерский отдел на работе;
воспользовавшись услугами партнеров финансово-кредитного учреждения (QIWI, Cyber Plat, Евросеть, Билайн, сервис Золотая Корона и пр.).

Заем погашается каждый месяц не позднее даты, определенной в графике погашения. Точную сумму ежемесячного платежа можно уточнить в программах «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл», в банкомате самообслуживания, круглосуточно в колл-центре «Альфа-Консультант» или при личном обращении в офис ФКУ.

Согласно условиям банка, возможно частичное и полное преждевременное погашение ссуды. Закрыть долг частично допускается платежом не менее 15000 рублей. Заявка на списание оформляется путем звонка в колл-центр Альфа Банка. Полное преждевременное погашение разрешено производить через оператора, а также банкоматы самообслуживания Альфа Банка. Перед операцией обязательно узнавать точную сумму общей задолженности у менеджеров, чтоб закрыть долг вплоть до копейки.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Пользователю необходимо рассчитаться по долгам в течение 4 лет. При заключении кредитного договора банк установил новый график платежей.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%. После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Порядок перекредитования

После одобрения первичной заявки заемщику нужно явиться в офис банка с полным пакетом бумаг. Предварительно с клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы сориентировать его по пакету документов и дате встречи.

Бумаги проверяются 3-7 рабочих дней, после чего выносится окончательный вердикт. Если он положительный, заемщику понадобится еще раз явиться в отделение, но на этот раз за тем, чтобы подписать новый кредитный договор. Далее полученные денежные средства направляются на уплату прошлых долгов. По итогам нужно в обязательном порядке брать у прошлых кредиторов справки об отсутствии задолженности и претензий — эти документы передаются в Альфа-Банк как доказательство выполнения обязательств по договору.

Рефинансирование в Альфа-Банке для физических лиц

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, необходимо заранее обратиться в тот банк, где открыт текущий кредит и взять справку об имеющейся задолженности. Затем подать соответствующий запрос в Альфа-Банк. Сделать это можно онлайн на официальном сайте или лично в одном из отделений финансового учреждения. Рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки. В случае ее одобрения, вы заключаете договор рефинансирования, а новый кредитор выплачивает предыдущему ваш долг в полном объеме. Вы можете объединить до 5 кредитов и выплачивать один. Далее для вас начинают действовать следующие условия:

Снижение процентной ставки до 6,5%.
Лимиты от 50 тысяч до 3 млн рублей.
Сроки кредитования от 1 до 7 лет.

Данный перечень распространяется только на зарплатных клиентов. Для остальных категорий заёмщиков максимальная сумма рефинансирования составляет 3 млн. рублей на срок до 5 лет. При этом размер комиссионных 6,5% – 17,9% годовых. Также в Альфа-Банке вам выдадут новый график платежей и разъяснят все нюансы выплат.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-банке

Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.

Максимальный срок действия нового займа опять же зависит от категории клиента:

зарплатные клиенты – 84 месяца;
работники компаний-партнёров банка и прочие клиенты – 60 месяцев.

Минимальный срок кредита для всех клиентов составляет два года. При этом срок займа всегда будет кратным двенадцати месяцам.

Другие условия перекредитования для физических лиц сходятся: можно рефинансировать до пяти займов, включая кредитки. Годовая ставка не привязана к страхованию; заёмщик может получить дополнительные деньги наличными.

При необходимости заёмщик вправе отказаться от займа в течение двух недель с даты оформления кредитного договора, но только если не успел воспользоваться деньгами.

Как можно погасить

В обязанности лица, для которого Альфа-Банк провел рефинансирование – каждый месяц перечислять своему новому кредитору ту сумму, которая прописана в договоре. Проверять, когда подошло время для очередной выплаты, можно по графику платежей, который выдаётся всем физическим лицам.
Чтобы быстрее рассчитаться с долгом, заёмщики могут выплачивать каждый месяц сумму большую, чем указана в договоре;
Клиенты Альфа-Банка могут выбрать любой способ для совершения финансовых операций: либо посредством своей пластиковой карты, с которой каждый месяц в автоматическом режиме будет списываться необходимая сумма, либо переводить деньги для погашения кредита через терминал или подходящую электронную платежную систему или переводить деньги через кассы других финансовых учреждений.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа Банке

У рефинансирования от Альфа-Банка очень много достоинств:

выгодные условия, за счет которых можно снизить кредитную нагрузку;
можно получить дополнительные деньги наличными;
надежный банк – входит в десятку системно значимых кредитно-финансовых организаций по данных Банка России;
удобные способы погашения – через личный кабинет «Альфа-Клик», банкоматы, мобильное приложение, партнеров банка.

Но есть у продукта и недостатки. Бегло просмотрев отзывы на сайте banki.ru, можно сделать следующие выводы:

много отказов даже зарплатным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю;
повышение процентной ставки из-за отказа от страховки;
учитывает данные только с одной работы;
не рефинансирует кредитную карту своего банка

Банк тщательно изучает представленные документы и для каждого клиента определяет проценты по кредиту индивидуально.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-банке

Для стандартной и ипотечной программ рефинансирования предусмотрены отдельные калькуляторы. Первая программа позволяет добавить в расчёт следующие типы долговых обязательств: потреб (например, на покупку монитора для компьютера), ипотека, кредитная карта и автокредит.

Калькулятор ипотечного перекредитования предназначен исключительно для расчётов по жилищным кредитам, без возможности включения в программу займов других типов. При его использовании достаточно указать цену объекта залога, остаток задолженности и требуемый срок нового кредита. Также нужно при необходимости проставить чекбоксы «Зарплатный клиент» и «Ипотека по паспорту».

Программа моментально проведёт вычисления, после чего пользователь увидит на экране годовую ставку и сумму ежемесячного взноса. Далее можно сразу перейти к заполнению заявки на ипотечное перекредитование в Альфа-банке.

Чтобы рассчитать рефинансирование кредитов других банков не только по ипотеке, нужно выбрать в калькуляторе категорию клиента и тип каждого из имеющихся займов. По каждому кредиту вводятся сумма долга и величина ежемесячного взноса. Также можно указать, что требуются дополнительные денежные средства наличными. Программа автоматически проставляет срок действия кредитного договора, но заёмщику доступно его изменение вручную.

В результатах расчёта будут отображены годовая ставка, возможный диапазон ежемесячных платежей, выгода заёмщика от рефинансирования за месяц и за год.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Основными условиями перекредитования жилищных займов являются отсутствие просрочки по платежам, наличие права собственности на недвижимость, отсутствие рефинансирования этого кредита в прошлом. Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке под запретом, если ранее заёмщик использовал эту услугу по имеющемуся жилищному займу.

Также ипотечный кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.

Рефинансирование ипотеки доступно россиянам и иностранцам старше двадцати лет, возраст которых не момент исполнения обязательств по долгу не превысит семьдесят лет. Стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее четырёх месяцев, а общий стаж – не менее года.

Обязательно оформляется договор страховой защиты, включающий риск повреждения или утраты объекта залога и риск смерти или потери трудоспособности заёмщика. Дополнительно банк может потребовать включить в страховку риск утраты права собственности, например, если при приобретении недвижимости на вторичном рынке прежний собственник владел жильём менее трёх лет.

Как получить кредит на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно на сайте Альфа-Банка. В этом случае подойти в отделение нужно будет только один раз – чтобы поставить подписи в кредитном договоре. Об этом рассказывает финансовая организация на своем портале.

Как оформить рефинансирование, расскажем подробнее:

Заполните небольшую анкету. Постарайтесь ответить на все вопросы банка и пишите только правдивые данные. Если при рассмотрении заявки появятся сомнения в достоверности представленной информации, решение будет отрицательным. Укажите фамилию, имя, отчество, мобильный номер, элекронку, регион обращения. Нажмите «Продолжить».
На следующем этапе нужно ввести паспортные данные, дату рождения и сведения о работе. Далее следует информация об образовании, семейном положении.
Завершающим шагом станет указание сведений об имеющихся кредитах.

Решение по заявке банк обещает принять за 2 минуты. Проверка анкеты на рефинансирование ипотеки займет больше времени – от 1 до 3 дней.

После положительного ответа следует подойти в Альфа-Банк для подписания документов и получить деньги. Зачисленные средства будут отправлены в счет оплаты займов. Если для закрытия кредита необходимо написать заявление на досрочное погашение, сделайте это заранее и подведите к дате рефинансирования в Альфа-Банке.

Вы можете заполнить заявку и через кредитного специалиста в отделении банка. Или же воспользоваться услугами менеджера, курирующего зарплатный проект в вашей организации. Зарплатникам вообще предлагаются более интересные условия рефинансирования.

Обратите внимание, что это целевой кредит. Вам нужно подтвердить использование денег по назначению

После закрытия займов закажите справки о выполненных обязательствах и отправьте их в Альфа-Банк.

О своевременном предоставлении справок стоит побеспокоиться тем, кто рефинансирует ипотеку. И есть почему – если в течение 3 месяцев они не принесут в банк бумаги, подтверждающие целевое расходование денег, ставка вырастет на 3%.

Для целевого отчета кредитная организация предлагает установить на телефон мобильное приложение или же загрузить документы непосредственно на сайте банка через личный кабинет. Получить доступ к интернет-сервису вы сможете после оформления кредита на рефинансирование. Для входа в него потребуется указать номер банковской карточки или счета.

Вполне возможно предоставить справки о погашении кредитов лично в ближайшее отделение Альфа-Банка. Хотя доступ в интернет-банкинг вам все равно потребуется, чтобы контролировать состояние своего ссудного счета.

Как рефинансировать кредит в Альфа-банке?

Требования к заемщику при заявке на рефинансирование просты: на момент оформления договора ему должно быть не менее двадцати одного года, а его официальный доход должен быть не менее десяти тысяч рублей. Заявление можно подать одним из трёх способов:

Через сайт Альфа-банка.
В отделении кредитного учреждения.
Через выездного менеджера.

Быстрее всего, конечно, воспользоваться первым вариантом. В таком случае при благоприятном исходе рассмотрения заявления заёмщик сможет посетить офис Альфа-банка всего один раз.

При отсутствии доступа в Интернет можно воспользоваться и оставшимися двумя вариантами. Свои преимущества есть и у второго, и у третьего вариантов. При посещении отделения заёмщику доступна подробная консультация менеджеров по всем интересующим вопросам, а в случае с выездным менеджером можно назначить встречу в удобные время и место.