Условия и процентные ставки рефинансирования в Восточном Экспресс банке

Реструктуризация долга

Многие граждане путают реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные программы. Реструктуризация проводится именно кредитов, оформленных в банке Восточный Экспресс, если заемщик не справляется с выполнением своих финансовых обязательств согласно установленному графику обязательных ежемесячных выплат. К примеру, вследствие определенных обстоятельств доходы заемщика существенно снизились, соответственно снизилась его платежеспособность, и он не в состоянии выплачивать обязательные платежи в полном объеме. В такой ситуации кредитор может пойти на уступки клиенту и снизить размер выплат за счет увеличения кредитного периода.

Рекомендуется подавать заявку кредитору на реструктуризацию кредитной задолженности, пока не образовалась просрочка по обязательным выплатам. Для этого заемщику необходимо выполнить ряд действий:

• собрать все документы, которые подтверждают факт ухудшения его платежеспособности;
• подать кредитору заявку соответствующей формы.

• собрать все документы, которые подтверждают факт ухудшения его платежеспособности;
• подать кредитору заявку соответствующей формы.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту рекомендуется подавать непосредственно в офисе финансовой компании, чтобы взять у сотрудника учреждения расписку о принятии им документа. Период рассмотрения заявки зависит от загруженности специалистов финучреждения. О принятом решении заявителя уведомляют в письменной форме. Если оно положительное, заявителю необходимо снова посетить офис компании для подписания нового кредитного соглашения с пересмотренными условиями кредитования.

Заявления на реструктуризацию от разных клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке. На решение банка-кредитора могут повлиять разные факторы. К примеру, заявителю может быть отказано, если кредитор, проанализировав представленные документы, посчитает, что причины снижения платежеспособности заемщика не являются уважительными.

Выберите кредит

Коротко об услуге

Рефинансирование кредита в Восточном экспресс банке – это выполнение обязательств клиента в части погашения задолженности в другом финансовом учреждении.

Эта процедура предусматривает подписание договора и перевод необходимой суммы (даже если займов не один, а несколько) с оптимальным для плательщика ежемесячным платежом.

К тому же, по обоюдной договоренности, в банке Восточный экспресс вы можете получить заем на длительный срок, таким образом снизив месячную оплату до удобной для вас суммы оплаты.

Основной целью перекредитования становится:

• Значительное понижение процентов;
• Удобный график выплаты;
• Объединение нескольких займов в один;
• Изменение условий с увеличением суммы реструктуризации.

Таким образом, Восточный банк производит рефинансирование кредитов других банков, используя индивидуальный подход и оптимальные условия сотрудничества с каждым клиентом, полностью идет на встречу и дает возможность гражданам выйти из финансового кризиса.

Рефинансирование займов

В банке Восточный Экспресс непосредственно услуга перекредитования не предусматривается. Но есть возможность получить для погашения действующих кредитов потребительскую ссуду на выгодных условиях кредитования. Финансовая компания может осуществить рефинансирование исключительно займов, взятых в сторонних учреждениях. Такой вариант перекредитования осуществляется на следующих условиях:

• Минимальная сумма займа — 25 тыс. руб.
• Период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.
• Процентная ставка индивидуальная для каждого кредитного договора, но не меньше 15% для рублевых займов.

Если заемщик имеет несколько незакрытых займов, Восточный Банк рефинансирование кредитов других банков предусматривает за счет потребительского кредитования. Схема довольно простая: заемные средства не выдаются заявителю, а перечисляются другим банкам-кредиторам в счет задолженности действующих кредитных соглашений.

https://youtube.com/watch?v=2VsIpm-RvyM

Потребительские программы от Восточного Банка для осуществления рефинансирования кредитных задолженностей других банковских учреждений

При оформлении перечисленных потребительских ссуд заявитель обязательно должен обозначить цель кредитования, так как специалисты финансового учреждения при вычислении платежеспособности клиента будут учитывать действующие кредитные договоры. В расчет берутся все обязательные ежемесячные платежи по действующим кредитам в сторонних банковских организациях и обязательный платеж по оформляемой потребительской ссуде. Суммарно они не должны превышать 50% официального дохода заемщика, иначе в заявке может быть отказано.

Что нужно для получения кредита — требования к клиенту

Одно из основных требований — возраст. На момент подачи заявки на оформление кредита заёмщику должно быть не менее 21 и не более 76 лет. Подтверждается возраст гражданским паспортом РФ.

Второе важное требование — подтверждение постоянных доходов. Для этого необходимо предоставить справку с места работы с указанием доходов не менее чем за 3 последних месяца

Кроме того, необходимо подтвердить и доходы за 12 месяцев работы суммарно.

Документы для рефинансирования кредита в Восточном банке требуются точно такие же, как и для обычного потребительского кредита: личные данные о клиенте, сведения о его трудовой занятости и величине дохода. Копии ранее заключённых кредитных договоров приносить нет необходимости, ведь как таковой процедуры перекредитования нет.

Кредит выдаётся на определённый срок и гасится равными частями на протяжении всего времени, на который он выдан. Для удобства клиентов банк предлагает различные способы внесения средств на кредитный счёт.

Самым распространённым является традиционный — в офисе банка. Ещё один способ — перевод средств онлайн в личном кабинете на сайте банка. Также предусмотрено мобильное приложение, которое легко установить на смартфон или планшет.

Полезная статья: как открыть счет для ИП в банке Восточный.

Преимущества и недостатки

Сравнивая предложение Хоум Кредит с другими, можно с уверенностью заявить, что это выгодное решение. Есть ли в нем минусы? Несомненно! К примеру, банк не проводит перекредитование кредитов, выданных им же. Однако достоинства услуги в разы превосходят все недостатки.

К плюсам относят:

1. Фиксированную ставку.
2. Быстрое оформление.
3. Возможность подачи заявки через интернет.
4. Лояльные требования к клиентам.
5. Получение кредита без поручителей и залога.

Услуга предоставляется на территории России и Казахстана. Помимо этого, банк, в сравнении с другими компаниями, имеет ряд второстепенных преимуществ. Он требует от заемщика минимальный пакет документов, не берет комиссию за открытие счета или денежный перевод.

Важным достоинством является то, что банк дает рефинансирование кредитов, по которым совершено только три платежа. Другие же компании не пересматривают займы, полученные раньше, чем год назад.

Рекомендуем к просмотру:

Рефинансирование ипотеки в банке Восточный

Рефинансирования ипотеки текущими кредитными программами не предусмотрено. Теоретически, учреждение занимается перекредитованием, но предложенная сумма не рассчитана на ипотечные займы и составляет всего 750 тысяч рублей. Кроме того, ставка также рассчитана на потребительское кредитование (от 14,9%) поэтому перерасчёт окажется невыгодным. Для сравнения достаточно вспомнить процентную ставку по ипотеке в 2020 году в банке Восточный. Она гораздо меньше. Аналогичное высказывание верно и в отношении ипотечного кредитования в других учреждениях.

Учитывая сказанное, можно с уверенностью сказать, что рефинансировать ипотечный заём в Восточном не получится. Поэтому столкнувшимся с финансовыми проблемами людям не стоит тратить драгоценное время на поиск возможных вариантов и сразу изучить предложение других банков. Подобный подход заметно ускорит поиск выхода из сложившегося положения.

Список документов для рефинансирования

Поскольку стандартного рефинансирования ипотеки банком не предусмотрено, рассматривать перечень документов нет никакого смысла. Но, если человек твёрдо настроен подать заявку на кредит, ему следует добавить к списку перечисленных выше бумаг текущий кредитный договор, который хочется перекредитовать. При этом нужно учитывать, что для одобрения недопустимы просрочки платежей по текущему займу, поскольку никто не станет помогать ненадёжным, безответственным людям, не выполняющим взятых на себя обязательств. Но даже при выполнении всех имеющихся условий и требований, шансы на получение одобрения останутся крайне малы.

Плюсы и минусы рефинансирования в банке Восточный

Итак, определимся, чем может помочь оформление нового кредита на погашение уже имеющихся кредитных обязательств в Восточном:

• Добиться снижения процентной ставки за пользование кредитом, таким образом, получить возможность сэкономить на выплатах.
• Воспользоваться дополнительными наличными деньгами для решения любых финансовых проблем.
• Не допустить просрочек и не попасть в категорию проблемных заемщиков.
• Иметь возможность оставлять больше денежных средств на нормальное существование, путем уменьшения размера ежемесячного взноса.
• Закрыть несколько кредитов в разных банках, оплата которых занимает много времени. А производить оплату одного кредита в одном кредитном учреждении по удобному графику.
• Освободить имеющееся имущество, автомобиль или квартиру, от залога.

Минусом рефинансирования в Восточном банке является то, что:

1. При расчете максимально возможной суммы займа учитывается уровень заработной платы и сумма долгов в других банках. Если 50 процентов от заработка уходит на погашение долгов, то кредитование может оказаться невозможным.
2. При внимательном ознакомлении с условиями договора можно понять, что при небольших, на первый взгляд, процентах вознаграждения банку, итоговая переплата может оказаться значительной.

Условия выдачи

Прежде, чем получить кредит в банке Восточный экспресс, вам придется пройти традиционную для многих финансовых учреждений проверку платежеспособности. Это определенная схема, после которой банк утвердит рефинансирование.

Но только в случаях чистой кредитной истории и стабильным материальным положением заемщика (регулярными доходами).

Подать заявку на рассмотрение просьбы о выдаче денег вы можете не выходя из дома, воспользовавшись интернетом и заполнив анкету на сайте.

Запрос на рефинансирование кредита в Восточном экспресс банке онлайн позволит в течение нескольких суток получить ответ о возможном займе.

После этого финансовым работником будет предложено:

• Определенная администрацией максимальная сумма (до 500 тысяч рублей);
• Процентная ставка (от 9,9 до 22% годовых);
• Сроки погашения (на усмотрение до 48 месяцев).

По такой же схеме вам будет выноситься решение на закрытие займа по ипотеке. По статистике, на сегодняшний день около 20% населения в России не могут выплатить кредит, оформленный на покупку жилплощади.

Где получить рефинансирование

Восточный Экспресс накопил серьезный опыт на финансовом рынке, и стратегия рефинансирования, которую он разработал, доступна не только «избранным».

Услугу предлагают потенциальным клиентам разные финансовые институты. Но перекредитоваться не везде получится. В некоторых банках новый займ оформят, только, если у клиента отсутствует просрочка по другим.

Среди них ВТБ24, Сбербанк и ряд других банков. Хотя условия рефинансирования у них выгодные.

Взявшись перевести все долги в один, кредитуемый гражданин может в одночасье сделать его вообще неподъемным. Тогда на пути к рефинансированию встанет препятствие.

Перед Банком Восточный Экспресс заемщик может не переживать по этому поводу. Пусть кредитная история у него и не в ажуре.

Любой гражданин может рассчитывать на рефинансирование в Восточном Экспрессе и погашение задолженности по другим займам.

Когда заемщику приходится 50% своего дохода тратить на погашение задолженности, то новый кредит оформить будет , конечно, проблематично или невозможно.

Примечание. При решении вопроса оформления займа Банком учитывается несколько слагаемых. Естественно, с учетом и зарплаты, и объема кредитных обязательств, и выплатного потенциала заемщика.

Отсюда и будет «плясать» процентная ставка. Более высокие риски банка Восточный Экспресс прямо пропорционально отразятся на ее величине.

Не спешите рвать на себе волосы, если отказали в рефинансировании в Банке. Если нужен конкретно Восточный Экспресс, можно выбрать потребительский займ.

Эти деньги пойдут на погашение долгов в будущем. Разумеется, сначала Банк должен вынести положительный вердикт по заявлению гражданина.

Как оформить рефинансирование

Рефинансирование кредитов других банков в УБРиР предлагается на выгодных условиях. В этом банке получить кредит под 6,3% могут даже пенсионеры. Пакет документации минимальный, обычно – это только паспорт и справка, которая подтверждает имеющиеся доходы. Другие документы не требуются, хотя они положительно могут повлиять на положительное решение банка. Еще одним важным моментом выступает наличие стажа – на последнем месте работы он должен быть не меньше, чем шесть месяцев. При этом погасить взятый кредит можно досрочно, никаких штрафных санкций на клиента не налагается. Также не будут взыматься комиссии и дополнительные платежи – заемщик просто вносит остаток без учета процентов.

Преимуществ рефинансирования несколько:

• возможность объединения нескольких кредитов в один;
• возможность получить кредит на сумму, большую чем это требуется для рефинансирования;
• сниженный процент, что позволяет оптимизировать размер платежей;
• выдача суммы на срок больший, чем по старому договору.

Рассмотрение заявки занимает всего 15 минут. Но этот срок включает в себя полное рассмотрение предоставленных документов. Решение окончательное, то есть не требуется дополнительно посещать отделение банка для повторной подачи пакета документов. Но на подписание договора требуется не больше двух дней.

Рефинансирования кредитов других банков

Банк Восточный Экспресс способен рефинансировать ваш кредит, если он был взят в другом банке. Перекредитование такого типа происходит согласно следующих условий:

• кредит не должен был быть оформлен на сумму выше, чем 500 000 руб.;
• кредит не должен был быть оформлен на сумму ниже, чем 25 000 руб.;
• срок, на который банк Восточный Экспресс может предложить вам кредит, должен быть менее 5 лет, но более, чем 1 год;
• ставка по процентам будет высчитываться в индивидуальном порядке, но будет не ниже, чем 15% годовых (если кредит был взят в рублях).

Напомним, что непосредственно услуги перекредитования у банка Восточный Экспресс не существует. Тем не менее, полученные средства (обычный потребительский кредит) будет рационально использовать для погашения уже имеющегося кредита.

Документы для оформления рефинансирования в Восточном Банке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Акция «Самый детский мир» для держателей карт «МИР»

Как рефинансировать кредит в банке Восточный?

Требования к заемщику в банке довольно благожелательные, особенно, что касается возраста и стажа работы. Потенциальный заемщик банка Восточный — гражданин Российской Федерации, который проживает или осуществляет трудовую деятельность в регионе, где имеются представительства Восточного. Имеющий:

• возраст не менее 21 года и до 76 лет;
• стаж работы на последнем месте минимум 3 месяца;
• стабильный доход, позволяющий осуществлять необходимые платежи и расходы на нормальное существование.

Спрос с молодого поколения особый: тем, кому на момент оформления кредита не исполнилось 26 лет требуется подтвердить, что он осуществлял трудовую деятельность в течение года.

Что потребуется?

Главный документ, который подтверждает личность заемщика, гражданство, регистрацию, наличие семьи и детей, является общероссийский паспорт. Он должен быть с актуальным сроком действия.

Необходимые документы

Чем выше запросы клиента, тем большее количество документов требуется представить для подтверждения гарантии своевременного возврата долга:

• справку по утвержденной государством форме 2-НДФЛ, содержащую сведения не только об источнике дохода, но и о его ежемесячном размере, а также отчислениях в государственную казну;
• выписку по карточному счету, на который переводится заработная плата.

Есть возможность предоставить справку, подтверждающую доход по форме банка. В таком случае необходимо будет приложить к ней дополнительный документ на выбор заемщика, перечень которых довольно обширен:

• загранпаспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• удостоверение водителя;
• трудовая книжка;
• пенсионная справка;
• депозитный договор;
• свидетельства о собственности на недвижимое имущество;
• медицинский полис ДМС.

Пошаговые действия

Если кратко, то процедура получения потребительского кредита такова:

• Выбрать понравившийся продукт.
• Отправить заявку в банк.
• Получить разрешение.
• Заключить договор.
• Получить деньги.

Заявка на рефинансирование

Заявка на получение кредита заполняется в несколько шагов:

• Личные и контактные данные.
• Паспортные данные.
• Адрес постоянной или временной регистрации.
• Параметры кредита.
• Подтверждение телефона.

Рассмотрение

Решение по заявке, отправленной онлайн, обычно поступает уже в течение ближайшего часа. Максимальное ожидание не затягивается больше, чем на сутки.

Возможные причины отказа

Восточный банк относится к категории лояльных банков. Процент отказа в нем очень низкий, но все-таки имеется. Основные причины:

• негативная кредитная история, связанная с многочисленными нарушениями в уплате долговых обязательств, и тем более обнуленная кредитная история по причине банкротства физического лица;
• невысокий доход заемщика, который не в силах покрыть расходы на кредит;
• предоставление некорректно заполненных или подложных документов.

Основные условия, программы, ставки

При рефинансировании ставка может составлять всего 9 процентов, а сумма займа может составлять от 80 000 до 30 000 000 рублей.

Этот кредитный продукт также предполагает такие условия:

• Сроки действия составляют 1-5 лет;
• Заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня.

А также для рефинансирования могут использоваться любые банковские продукты, например, линия потребительских кредитов.

Ставки начинаются от 9%, но чаще всего договор оформляется приблизительно под 14,9% годовых.

Чтобы понять, будет ли выгода, можете произвести простые расчеты. Суммируйте ставки по имеющимся кредитам, разделите на количество займов и получите среднее арифметическое.

Если оно не меньше, чем на 2-3 пункта выше, нежели предлагаемое Восточным банком, можно попробовать перекредитоваться.

Существуют также следующие программы:

• Экспресс кредит: позволяет получить до 500 000 рублей на три года со ставкой от 9%.
• Заём под залог недвижимости — до 30 млн р. под 8,9% годовых.
• Кредит наличными. Можно получить до 3 млн рублей под 9%.

Учтите, что базовая процентная ставка по индивидуальному решению банковского учреждения может повышаться.

По сути, для рефинансирования можно использовать разные типы займов, выдаваемые банком на любые цели, в частности, на погашение задолженностей в сторонних организациях.

Возникает вопрос, почему тогда банки выделяют рефинансирование отдельной программой.

Причина — так они получают гарантию, что средства пойдут конкретно на погашение займов, соответственно, заемщик сможет финансово потянуть новый кредит.

При оформлении же погашения задолженностей посредством взятия обычного кредита нет гарантии, что человек не потратит финансы на иные цели, добавив еще одну к уже существующим выплатам. Для финансового учреждения это дополнительные риски.

Ипотечные кредиты Восточный не перекредитует. А вот рефинансирование потребительских и автомобильных займов, а также кредитных карт, возможно.

Услуга доступна клиентам в возрасте 21-76 лет с гражданством РФ и регистрацией в месте работы учреждения, с хорошей кредитной истории, стажем работы на последнем месте от трех месяцев, достаточным уровнем дохода и рядом других параметров, на которые ориентируется банк.

Как можно оформить рефинансирование?

В Восточном банке процедура перекредитования стандартная. Лицо, которое хочет получить рефинансирование, обращается в финучреждение с заявлением и предоставляет пакет требуемых документов. Восточный экспресс банк рассматривает заявление и принимает решение – утверждает или отказывает в возможности выдачи кредита. Специальной программы по рефинансированию в рассматриваемом финучреждении нет, поэтому целесообразно ориентироваться на получение стандартных потребительских займов или ссуды под залог имущества. Однако в заявлении и анкете в качестве целевого назначения следует указать – рефинансирование текущего займа.

При позитивном выводе Восточного банка заключается новый договор, а средства переводятся в счет оплаты ранее оформленной ссуды в другой финорганизации. После этого заемщик по утвержденному графику платежей вносит взносы на счет Восточного банка, который становится основным кредитором.

Лучшие предложения февраля: